<<
>>

11.1. Функциональные задачи

Страхование — один из самых динамично развивающихся секторов рынка, предназначенный для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей.

Страхование на рынке — это система экономико-правовых отношений, позволяющих, с одной стороны, защитить предпринимательство и благосостояние людей, а с другой — принести доход от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в ценные бумаги, банковские депозиты и т.д. Объект купли-продажи на страховом рынке — страховая защита, формирующая спрос и предложение на нее.

В соответствии со стратегией развития страхования в Российской Федерации на 2008—2012 гг. определены приоритетные направления развития страхования отрасли на среднесрочную перспективу и пути их реализации. Главной задачей российской системы страхования на среднесрочную перспективу должно стать активное участие в процессах диверсификации экономики, ее поворота от сырьевой модели развития к развитию на основе инноваций.

Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса, что делает внедрение эффективной АИС в страховании очень важным фактором делового успеха, одним из ключевых элементов стратегии развития страховых компаний.

Применение новых информационных технологий становится принципиальным условием для достижения и удержания страховыми компаниями лидирующих позиций на рынке. Все лидеры страхового рынка уже достигли высокого профессионализма непосредственно в области осуществления страховых операций, поэтому те перь успех или неуспех страховщика во многом определяется технологической оснащенностью. Ведь именно от уровня технической подготовленности компании зависят скорость и качество обработки растущих потоков информации, а значит, и обслуживания клиентов. Особенно актуально это становится в том случае, когда компания обслуживает массовый поток клиентов — сотни тысяч или даже миллионы в год.

Принятие Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) от 25.04.2002 № 40-ФЗ во многом способствовало тому, что состояние страхового бизнеса сегодня характеризуется высокой динамикой.

Возросла конкуренция, увеличилось число контролирующих органов, динамично изменяется законодательство, страховой бизнес распространяется в регионы России.

Перечисленные факторы обусловили возникновение ряда проблем у страховых компаний: •

увеличение объема предоставляемой регламентированной отчетности; •

обеспечение оперативного сбора и анализа данных о деятельности своих филиалов и представительств в регионах; •

значительный рост клиентской базы (за счет ОСАГО) и необходимость анализа ее предпочтений для продвижения страховых продуктов; •

анализ убыточности в разных разрезах и рентабельности каналов продаж.

В связи с этим возрастает потребность в создании или модернизации корпоративных информационных систем. Для этого имеется уже развитый рынок аппаратно-программных средств, предназначенных для технологического оснащения страховых компаний.

Особенностью страхового дела, влияющей на процессы компьютеризации, является наличие значительного количества филиалов и представительств, необходимость составления отчетности, контроля многочисленных исполнителей и пр.

Оптимальным результатом работ по развитию АИС в страховой компании стало внедрение системы, охватывающей с системных позиций все задачи учета, планирования, контроля и регулирования страховых операций с необходимой защитой страховой информации на всех этапах. Переход к таким интегрированным системам — это переход качественный, он сопровождается изменением характера и качества управления, самого мышления менеджеров, формирует у них новые представления и приоритеты, превращает информацию в один из ключевых и реально доступных ресурсов компании, а дальнейшее развитие АИС страхования — в важный элемент ее стратегии.

В настоящее время большинство информационных процедур, выполняемых в страховых компаниях, основываются на автоматизированных информационных технологиях, осуществляющих в комплексе задачи страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности. Это позволяет уменьшить объем рутинных расчетов и снизить их трудоемкость, ускорить получение результатных сведений, обеспечить информационную безопасность страховых компаний и их клиентов.

Внедрение информационных технологий в процесс планирования и управления деятельностью страховых компаний позволит проводить не только обработку больших и взаимосвязанных массивов данных, но и их анализ для обоснования управленческих решений.

Объем информации, высокие требования к точности и достоверности, необходимость эффективного анализа финансового состояния клиентуры и страховой фирмы — вот основные причины, предопределяющие автоматизацию страхового бизнеса.

Предложения в области информационных систем для страхового бизнеса развиваются весьма динамично и отражают ситуацию на этом рынке в целом.

К современным АИС страховых компаний предъявляются следующие требования. 1.

Эффективность обработки данных. Ключевыми факторами успеха являются качество и доступность предоставляемых страховщиками услуг страхования, их доступность широкому контингенту клиентов, включая удаленный доступ и распределенную обработку данных при минимальных затратах на сопровождение и администрирование компьютерных сетей. Системы должны предоставить всем заинтересованным лицам информацию, отвечающую требованиям полноты, своевременности, актуальности, достоверности и представительности. 2.

Полнота и гибкость функциональной структуры — основа для управления. 3.

Масштабируемость АИС. Страховые компании заинтересованы в упрочении своего финансово-хозяйственного положения, расширении числа клиентов. Необходимость масштабирования АИС обусловлена повышением объемов хранимых и обрабатываемых данных, увеличением числа функций управления, возрастанием их сложности. 4.

Интеллектуальные методы поддержки решений. В страховых компаниях все большее значение приобретают аналитические и стратегические процедуры, например методики актуарных расчетов, моделирование нормативов тарифных ставок и т.п. 5.

Открытость АИС. Она должна обеспечить модификацию и развитие системы, возможность адаптации к постоянно меняющимся требованиям бизнес-сферы страхования.

В настоящее время осуществляется дальнейшая специализация программных систем АИС по видам страхования, а также комплек- сирование функций управления страховой деятельностью. Технология разработки программного обеспечения АИС характеризуется использованием: •

объектно-ориентированного подхода к проектированию АИС; •

универсальных CASE-средств разработки; •

мирового опыта работы лучших зарубежных систем, зарекомендовавших себя на рынке страхования за рубежом.

Страховщикам необходимо ориентироваться в массе информационных систем, предназначенных для страхования. В качестве критериев разделения информационных систем по классам можно использовать три признака: 1)

разрабатывалась система для конкретной страховой компании или была изначально рассчитана на тиражирование на страховом рынке; 2)

система разрабатывалась в расчете на российский (стран СНГ) или западный рынок; 3)

система узкоспециализированна (страховая) или страховое решение было создано на основе универсального ядра распространенной ERP-системы.

По первому признаку информационные системы можно разделить на тиражные и уникальные. 1.

Достоинства и недостатки тиражных и уникальных систем таковы.

Достоинства тиражной системы: меньшая итоговая стоимость покупки и владения, так как система разрабатывается и поддерживается на деньги нескольких компаний. Здесь стоит учитывать, что правило распространяется только на системы, широко представленные на рынке.

Для тиражных систем существует возможность использования опыта других компании, использующих данную систему. Разработчик, сопровождая свою информационную систему, анализирует запросы своих пользователей и самые интересные идеи включает в последующий вариант. Пользователь же уникальной системы вынужден пользоваться только своими идеями.

Недостатки: необходимость адаптации системы под специфику конкретной страховой компании и риск ее невозможности в силу технологических особенностей систем; наличие «ненужной» функ циональности, которая разрабатывалась под особенности других клиентов.

Достоинства уникальной информационной системы: точное соответствие текущим потребностям страховой компании при правильной организации проекта разработки и поддержания страхового решения; контроль над процессом разработки. Страховая компания может быть уверена, что ее потребности в автоматизации будут обслужены в первую очередь, а не поставлены в очередь.

Недостатки: зависимость от команды разработчиков и риск, что в какой-то момент систему некому будет поддерживать; необходимость внешнего и жесткого контроля за процессом разработки со стороны менеджмента страховой компании. 2.

Достоинства российских систем: меньшая стоимость внедрения; лучшая «понятность пользователям».

Недостатки: непромышленность разработки. У российских разработчиков информационных систем более скромные финансовые и организационные возможности по созданию программ. Это ведет к тому, что проблемы с качеством в России встречаются значительно чаще; риски технологического отставания. В силу меньших финансовых возможностей российские системы, как правило, развиваются медленнее, и пользователи через какое-то время рискуют остаться наедине с морально устаревшей информационной системой.

Преимущества западных систем: возможность использования опыта западного страхового рынка.

В логике системы заложено большое количество опыта работы того рынка, для которого она разрабатывалась; инвестиционная привлекательность. Как правило, внедрение западной автоматизированной информационной системы увеличивает инвестиционную привлекательность компании.

Недостатки: нелокализованность системы. Понятие «локализация» для российского рынка широкое и включает перевод на русский язык системы и документации, приведение информационной системы к требованиям российского законодательства, дальнейшая поддержка АИТ в соответствии с требованиями российского рынка. При выборе западной информационной системы необходимо обращать внимание на разработчика-партнера в России, который занимается локализацией, и на наличие представительства поставщика в России; неприоритетность российского рынка для разработчика. Многие западные разработчики приходят на российский рынок, чтобы диверсифицировать свою деятельность и иметь информацию о нашем рынке. Это приводит к тому, что запросы российских компаний обслуживаются неохотно и в последнюю очередь.

Следует обращать внимание на размер страховой компании на 2—5-летнюю перспективу. Небольшим страховым компаниям лучше подходят решения российских разработчиков в силу меньшей стоимости и меньшей критичности информационных технологий для бизнеса в целом, а для крупных компаний или динамически развивающихся — западные, так как риски использования отечественных информационных систем становятся слишком большими. 3.

По третьему критерию можно выделить специализированные и универсальные АИТ.

На рынке представлено большое количество специализированных решений для страховых компаний, которые предлагают пользователям автоматизировать только отраслевую часть бизнеса, а для бухгалтерского учета, управления взаимоотношениями с клиентами — использовать другие системы.

В то же время появилось несколько предложений на базе классических систем автоматизации предприятия (так называемые ERP- системы) с доработанными страховыми модулями.

Преимуществом специализированных систем является лучшая функциональность.

Так как системы разрабатывались для автоматизации страхового бизнеса, то функциональность у них богаче, чем у соответствующих модулей ERP-систем.

Недостатки: необходимость интеграции с другими системами. Это удорожает проект автоматизации и увеличивает трудоемкость дальнейшего сопровождения системы; меньшая технологичность. Разработчики ERP-систем вкладывают много средств в технологичность «ядра» системы, средства разработки новой функциональности. Разработчики же специализированных систем имеют гораздо более скромные бюджеты на развитие технологичности платформы разработки.

Преимущества универсальных (ERP-систем) систем: комплексность решения. Внедрив страховое решение на базе ERP-систем, пользователь получает сразу и страховой и финансовый учет, и автоматизацию управления взаимоотношениями с клиентами; «бесшов- ность» интеграции. Решение на базе ERP-систем позволяет одновременно работать со всеми данными. Пользователь гарантирован от расхождения данных в страховом и финансовом учете, что вероятно при использовании различных систем автоматизации страхового и финансового учета.

К недостаткам можно отнести привязанность системы к единой платформе. Пользователь не имеет гибкости в вопросах выбора лучшей финансовой системы.

Специализированные информационные системы следует выбирать, если предлагаемые комплексные системы принципиально не устраивают с точки зрения страховой или финансовой функциональности.

При выборе информационной системы следует обратить внимание на следующее: 1)

надежность производителя и компании, которая будет внедрять решение; 2)

достаточность ресурсов у компании-интегратора; 3)

организацию службы поддержки выбранного решения; 4)

наличие у разработчика четких планов развития решения; 5)

опыт работы на российском страховом рынке.

Неэффективности выбора комплексных автоматизированных

страховых систем способствуют следующие наиболее характерные ошибки [145]: 1)

выбор информационной системы осуществляется до определения стратегии работы страховой компании на рынке; 2)

решение о подборе информационной системы принимается до формирования команды основных пользователей и IT-подразделения, в результате чего меняются требования к системе; 3)

чрезмерно углубленное сравнение функциональности выбираемых систем, тогда как основу должна составлять оценка их реальных возможностей и рисков на этапах внедрения и эксплуатации; 4)

четкое понимание степени необходимой интеграции между собой всех входящих систем в отдельности, в целом составляющих комплексную информационную систему.

Полная технология страхования предусматривает обработку больших и взаимосвязанных массивов данных: •

договоров страхования и перестрахования; •

страховых полисов; •

брокерских договоров; •

документов по заработной плате страховых представителей; •

платежных поручений; •

кассовых ордеров и бухгалтерских проводок; •

заявлений на выплату страхового возмещения; •

актов о страховых случаях и т.д.

Накопление и обработка информации происходят в разных подразделениях и службах страховой компании: бухгалтерии, отделах — финансово-экономическом, владельцев полисов, выплат, перестрахования, кадров, агентствах и пр.

Основные функциональные задачи, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии, представлены в приложении.

Автоматизированные информационные технологии эффективны и рентабельны при существовании достаточно устоявшегося делопроизводства: •

должны быть разработаны и утверждены с расчетом на использование в течение достаточно продолжительного времени формы всех первичных и отчетных документов, связанных со страхованием (заявление на страхование, полис, договор страхования, акт о страховом случае, виды счетов прибылей и убытков бухгалтерского баланса); •

должны быть отлажены и документально оформлены в виде правил, инструкций и положений все рабочие процедуры; •

должны быть описаны в инструкциях пути и условия движения всех документов, а если это документы финансового характера, то и движение денег.

Если эта работа не проведена, то разработка эффективной автоматизированной информационной технологии страховой компании становится практически невозможной [10].

Рассмотрим функциональные задачи страховой компании на примере фирмы «ПОЛИС».

Система автоматизации страховой деятельности «Полис» предназначена для поддержки всех основных технологических операций, осуществляемых в страховой компании с возможностью учета ее специфики.

Система позволяет автоматизировать процессы оформления полисов страхования, включая расчет тарифов, вести учет выданных полисов, поступления денежных средств. В системе реализованы все сопутствующие операции по страхованию: перестрахование, сострахование и т.п.

Система разработана в архитектуре «клиент—сервер» и ориентирована на использование современной высокопроизводительной и надежной СУБД Oracle 8. Для разработки приложений использованы средства проектирования Developer 2000. Для клиентских рабочих мест используется Microsoft Windows 95/98/2000/NT.

Отличительными особенностями системы «Полис» являются: •

полностью интегрированное решение — единое информационное ядро; •

неограниченная численность пользователей; •

настраиваемость на виды страхования; •

многофилиальность; •

комплексный учет специфических особенностей как объектов страхования, так и взаимоотношений с партнерами; •

поддержка конфиденциальности информации высокоэффективной системой разграничения прав доступа к данным и к объектам учета.

В состав системы «Полис» входят следующие функциональные модули: «Эксперт», «Актуарий», «Оператор», «Канцелярия», «Бух галтер по ценным бланкам», «Администрирование», «Бухгалтерия», «Страховой случай», «Перестрахование и ретроцессия», «Принято в перестрахование», «Технические резервы». 1.

Модуль «Эксперт» предназначен для автоматизации всех основных технологических операций, связанных с подготовкой, регистрацией и ведением договоров (полисов) страхования: •

формирования общей информации по договорам, ввода реквизитов договоров, сроков, страхователей; •

автоматического расчета страховых премий в зависимости от страхователей (резидент/нерезидент, типов льгот для страхователя), сроков договора, предусмотренных тарифов и т.д.; •

расчета оплаты в валюте платежа; •

переоформления полисов, выдачи дубликатов, аннулирования и расторжения договора страхования; •

автоматического расчета графиков оплаты страховых взносов, контроля сроков оплаты; •

приема оплаты страховых взносов; •

подготовки форм обязательной отчетности, относящейся к ведению договоров страхования; •

печати заявления страхователя, страховых полисов; •

регистрации выгодоприобретателей, территории страховой защиты, видов риска, страхового случая; •

формирования отчетов экспертов, агентов по оформленным договорам (полисам), их контроля. 2.

Модуль «Актуарий» предназначен для обеспечения настройки правил формирования тарифов, их ввода и корректировки. Функции модуля: •

ввод и корректировка правил страхования; •

ведение справочника сроков страхования; •

ведение справочника ценных бланков компании; •

ведение справочника типов групп объектов; •

ведение справочника видов начисления; •

ведение справочника нормативов расчета; •

ведение справочника страховых случаев. 3.

Модуль «Оператор» обеспечивает быстрый ввод договоров (полисов): •

оформление (заведение в базу) договоров по данным отчетов агентов; •

контроль ввода данных; •

формирование и печать необходимой отчетности. 4.

Модуль «Канцелярия» обеспечивает ввод, корректировку общей информации по договорам компании. 5.

Модуль «Бухгалтер по ценным бланкам» обеспечивает учет ценных бланков компании: •

подкрепление ценных бланков; •

выдачу ценных бланков; •

списание ценных бланков по отчетам агентов и экспертов; •

печать приходно-расходной накладной; •

инвентаризацию ценных бланков; •

формирование необходимой отчетности по ценным бланкам (остатки в разрезе материально-ответственных лиц и в целом, данные об израсходованных ценных бланках). 6.

Модуль «Администрирование» представляет администратору следующие возможности: •

регистрация пользователей системы, наделение их правами доступа к информационным модулям; •

оперативное слежение за работой и состоянием терминалов, подключенных к системе; •

заведение филиалов компании и их отделов; •

оперативное слежение за сессиями пользователей, эффективностью выполнения запросов пользователей к базе данных, принудительное снятие сессии пользователя (при неэффективных запросах пользователя или по их требованию); •

корректировка констант системы (настройка параметров системы). 7.

Модуль «Бухгалтерия» предназначен для автоматизации бухгалтерской деятельности, осуществления хозяйственных операций, генерации проводок: •

обработки отчетов агентов и экспертов по собранной страховой премии с печатью приходного ордера и генерацией проводок; •

обработки распоряжений на выплату (по наличной и безналичной форме оплаты); •

формирования счетов-фактур для страхователей; •

регистрации выписки банка и разноски платежей по счетам; •

переоценки по счетам, в том числе по счету «страховая премия» с учетом даты оплаты по полису; •

расчета сумм премий агентов; •

автоматического ежемесячного закрытия счетов на счет доходов. 8.

Модуль «Страховой случай» обеспечивает ввод и обработку данных по страховым случаям: •

организацию ввода данных страхового случая (документов по страховому случаю, график выплат); •

расчет и формирование данных по выплатам; •

создание акта-расчета по страховому случаю. 9.

Модуль «Перестрахование и ретроцессия» обеспечивает ввод и обработку данных по полисам, переданным в перестрахование.

Функции модуля: •

ввод данных по полисам, передаваемым на перестрахование (с указанием вида, формы и документа перестрахования); •

расчет суммы ответственности, размера премии, размера комиссии по полисам, передаваемым на перестрахование; •

формирование графика перечислений перестраховщика. 10.

Модуль «Принято в перестрахование» обеспечивает ввод и обработку данных по полисам, принятым в перестрахование.

Функции модуля: •

регистрация данных о договорах, принятых в перестрахование; •

учет поступившей премии; •

контроль графика поступлений. 11.

Модуль «Технические резервы» обеспечивает обработку информации по договорам страхования и автоматический расчет технических резервов страховой компании с предоставлением необходимой отчетности.

Функции модуля: •

расчет базовой страховой премии; •

расчет резерва незаработанной страховой премии; •

расчет резерва заявленных, но не урегулированных убытков [167].

Функциональные комплексы для страховык компаний компании «ИНЭК». Направление автоматизации страховой деятельности группы ИНЭК — услуги в сфере интегрированных решений по автоматизации деятельности страховых и перестраховочных организаций.

Встроенный универсальный инструментарий и современные технологии, используемые в последних версиях комплекса, позволяют адаптировать его под любые требования к учетной политике, документообороту и бизнес-процессам в страховой организации, в том числе с развернутой филиальной и агентской сетью.

На сегодняшний день ПК ИНЭК-«Страховщик» — это: •

более 205 пользователей — страховых организаций в разных регионах России; •

самый популярный в России специализированный программный комплекс, предназначенный для комплексной автоматизации страховой и перестраховочной деятельности; •

самый доступный из существующих аналогов продукт по цене, функциональной насыщенности и легкости обучения; •

наиболее динамично развивающийся продукт, так как размер аудитории пользователей сказывается на его развитии; •

единственный инструментарий, позволяющий консолидировать данные по филиалам и отслеживать их деятельность.

ИНЭК-«Страховщик» предназначен для комплексного ведения оперативного и управленческого учета в страховой компании. Новая версия 5.0 логически продолжила основы, заложенные в идеологию версии 4.2, являющейся самой распространенной учетной системой на страховом рынке. На сегодняшний день ИНЭК-«Страховщик» обеспечивает: •

универсальную технологию учета договоров личного, имущественного страхования и страхования ответственности; •

учет различных типов генеральных договоров, договоров с несколькими застрахованными, несколькими объектами и рисками; •

учет активного и пассивного перестрахования в разрезе факультативной, облигаторной, пропорциональной и непропорциональной формы; •

учет и мониторинг запланированных и фактических поступлений по договорам и убытков по всем этапам их урегулирования; •

синхронное ведение специализированного бухгалтерского, налогового и управленческого учета, включая учет денежных средств, материальный учет, учет взаимных расчетов, учет затрат и инвентарный учет; •

интегрированный учет и формирование страховых, перестраховочных операций по всем регистрам, включая журнал договоров, журнал хозяйственных операций бухгалтерского, налогового и управленческого учета, реестр первичных документов; •

формирование страховых резервов по всем учетным группам стандартными и произвольными методами; •

мониторинг деятельности на основе комплексного анализа данных, путем создания форм управленческой отчетности произвольного вида; •

обмен данными между головной компанией, ее филиалами и агентствами.

Ключевым принципом построения ИНЭК-«Страховщик» является комплексность и единое информационное пространство. Такой подход позволяет обеспечить непрерывность технологического цикла компании, избежать дублирования входной информации, а также ее передачи на бумажных носителях между подразделениями.

Применяемые технологии обеспечивают высокий уровень качества хранения и обработки данных, позволяющие отнести комплекс к полнофункциональной корпоративной информационной системе.

В системе имеется специализированный модуль «Настройки», предназначенный для формирования необходимой конфигурации всех ее элементов. В нем предусмотрена возможность настройки справочников, бухгалтерского и налогового планов счетов, типовых хозяйственных операций и других элементов, участвующих в учете бизнес-потоков страховой организации.

В качестве параметров договоров страхования, сострахования и перестрахования указываются все основные данные по ним, помимо этого, имеется возможность ведения дополнительных характеристик к типовым параметрам договора, которые будут доступны на уровне основных данных. В системе также предусмотрена возможность настройки шаблонов к каждому из типов договоров и видов страхования. Настроенный шаблон может использоваться при регистрации договоров, для автоматической печати полисов, слипов и других форм.

Ведется история по изменениям параметров договора. В договоре существует возможность устанавливать график поступления взносов, на основании которого отслеживаются поступления денежных средств и выдается информация о состоянии исполнения графика. Помимо этого, по запланированному графику можно осуществлять начисление премий по договорам. При прекращении действия договора по сроку его действия система автоматически присваивает ему статус «закрытый». Имеется возможность оформить досрочное прекращение договора или установить ему статус «приостановленный». При необходимости передачи договора на ведение другому подразделению в нем можно изменить требуемый параметр и сохранить факт передачи с помощью функции «история».

В систему заложен механизм учета комиссионных вознаграждений по каждому договору в разрезе его агентов. По заявке пользователя возможна автоматизация процесса расчета комиссионного вознаграждения по произвольной методике.

Реализована возможность ведения учета происшедших страховых случаев по этапам: •

заявления; •

распоряжения на выплату; •

выплаты; •

отказа в выплате.

По каждому из этих этапов можно фиксировать основные параметры и строить сводные отчеты произвольного вида.

К каждому типу договоров страхования и активного перестрахования можно оформить договоры пассивного перестрахования в факультативной или облигаторной форме согласно классическим типам перестрахования. По желанию пользователя методы и формы договоров пассивного перестрахования могут быть расширены.

Разумное построение системы позволяет обеспечить централизованное хранение данных страховой компании. Для этого разрабо тан механизм обработки данных филиалов. В консолидированной базе все данные хранятся с признаком филиала, поэтому имеется возможность проводить анализ данных как по организации в целом, так и по каждому подразделению.

Программа ИНЭК «Страховщик» относится к классу корпоративных ИС и выполняет следующие автоматизированные функции управления: 1)

учет договоров страхования различного типа, включая генеральные договоры, договоры с несколькими застрахованными объектами и рисками; 2)

учет активного и пассивного перестрахования в разрезе факультативной, облигаторной, пропорциональной и непропорциональной формы; 3)

учет и мониторинг запланированных и фактических поступлений по договорам и убытков по всем этапам их урегулирования; 4)

синхронное ведение специализированного бухгалтерского, налогового и управленческого учета, включая учет денежных средств, материальный учет, учет взаимных расчетов, учет затрат и инвентарный учет; 5)

интегрированный учет и формирование страховых, перестраховочных операций по всем регистрам, включая журнал договоров, журнал хозяйственных операций бухгалтерского, налогового и управленческого учета, реестр первичных документов; 6)

формирование страховых резервов по всем учетным группам стандартными и произвольными методами; 7)

мониторинг деятельности на основе комплексного анализа данных путем создания форм управленческой отчетности произвольного вида; 8)

обмен данными между головной компанией, ее филиалами и агентствами.

Программа ИНЭК «Страховщик» имеет следующие функциональные модули: •

«Настройка»; •

«Страховщик»; •

«Бухгалтерия»; •

«Отчетность»; •

«Администратор».

Модуль «Настройка» предназначен для оптимальной настройки конфигурации системы: аналитических справочников, плана счетов бухгалтерского и налогового учета, а также других элементов учетной политики организации.

Специфика учета в отдельно взятой организации требует настройки: •

состава реквизитов справочников, структуры кодовых обозначений; •

шаблонов документов различных видов страхования; •

состава функций меню конечных пользователей и др.

Модуль «Страховщик» предназначен для статистического учета

договоров страхования, сострахования и перестрахования, а также поддержки всего жизненного цикла этих договоров: 1)

формирования плана-графика поступления денежных средств по договорам; 2)

учета комиссионных вознаграждений в разрезе агентов; 3)

учета страховых случаев по временным стадиям в реальном масштабе времени, который ведется в следующей последовательности: заявление, распоряжение на выплату, выплата, отказ в выплате; 4)

регистрации запланированных, начисленных и фактических взносов и др.

По каждому договору проводится учет финансовых потоков (премии, заявления об убытках, выплаты по убыткам, начисление премии перестраховщикам, начисление долей убытков перестраховщиков, перечисление премий перестраховщикам и поступлений долей убытков от перестраховщиков).

По договорам активного перестрахования автоматизирована регистрация запланированных, начисленных и фактических премий, а также начисленной доли в выплатах и фактических перечислений долей выплат по страховым случаям.

По договорам пассивного перестрахования автоматизирована регистрация начисленных и фактических премий, начисленных долей в выплатах по страховым случаям и фактических поступлений долей в выплатах.

Для анализа информации по всем элементам учета обеспечен отбор, сортировка и поиск данных по произвольным запросам.

Модуль «Бухгалтерия» предназначен для ведения бухгалтерского, налогового и управленческого учета страховой компании, включающего в себя: •

учет движения денежных средств; •

инвентарный учет основных средств; •

материальный учет; •

параллельный учет по нескольким планам счетов; •

учет от документа (т.е. параллельность фиксации факта хозяйственной операции в документе и отражения этого факта в бухгалтерском учете); •

создания дополнительных учетных регистров аналитического учета (книг, ведомостей бухгалтерского учета); •

учет затрат (себестоимости услуг) и др.

Этот модуль позволяет формировать типовые аналитические книги и ведомости учета, а также налоговые регистры как по хозяйственной, так и по страховой деятельности. Для каждой страховой организации выполняется настройка: •

бухгалтерского плана счетов; •

налогового плана счетов; •

типовых хозяйственных операций и других элементов, участвующих в учете бизнес-операций страховой организации.

Модуль «Отчетность» обеспечивает руководству страховой организации и планово-экономической службы формирование отчетности любого вида: бухгалтерской, налоговой, статистической, включая консолидированную отчетность по всем подразделениям организации и расчет страховых резервов, управленческие отчеты стратегического характера. Принципы построения отчетов позволяют получить неограниченное число автоматически заполняемых печатных форм любого уровня вложенности подгрупп в рамках стандартного перечня учетных групп.

Модуль «Администратор» обеспечивает централизованное хранение данных страховой компании, управление правами доступа пользователей к различным элементам программного комплекса, репликацию данных между удаленными подразделениями организации, создание резервных копий БД и др.

РОССИТА. На рынке программных продуктов для страховых компаний представлена также система РОССИТА разработанная «ЦИТ Телеком-Сервис». Разработчик с 1996 г. является официальным бизнес-партнером по обучению компании Oracle Corp., ведущей на рынке систем управления базами данных.

Система введена в полномасштабную промышленную эксплуатацию в ДСАО Росгосстрах-Подмосковье (дирекция и 60 филиалов) в течение 2000—2001 гг.

Система РОССИТА позволяет: •

полностью контролировать процессы страхования на всех уровнях (в том числе денежные потоки), вплоть до конкретных агентов, объектов, страховых случаев; •

оперативно анализировать эффективность деятельности компании и ее подразделений, основываясь на реальных данных; •

планировать страховую деятельность сверху вниз вплоть до конкретного агента; •

быстро изменять тактику и стратегию страхового бизнеса (централизованно изменять комиссионное вознаграждение, тарифы, вводить новые страховые продукты); •

обеспечивать единые корпоративные стандарты для всех подразделений компании; •

освобождать персонал от рутинных учетных процедур для более тщательной работы с клиентами; •

снижать издержки на ведение дел.

Технологические возможности системы РОССИТА: •

полная история страхования (данные за любое количество лет: о клиентах, о страховых случаях, об объектах страхования, а также обо всех редакциях страховых правил); •

разделение уровней конфиденциальности (по данным и по функциям, по пользователям и по подразделениям); •

любое количество уровней иерархии (от центрального офиса / головной компании до агента); •

любой доступный транспорт для синхронизации баз данных (локальная сеть, Интернет, электронная почта, магнитные носители).

Отличительные особенности системы «РОССИТА»: •

конструктор правил — инструмент описания (силами специалистов страховой компании) как совершенно новых правил, так и новых редакций действующих; •

конструктор тарифов — инструмент задания правил вычисления тарифов и расчета тарифа при вводе договора/полиса, как табличного, так и формульного; •

конструктор KB — инструмент описания механизма комиссионного вознаграждения агентов и андеррайтеров; •

система коэффициентов — задание поправочных коэффициентов, зависящих от атрибутов объекта или договора; •

страховое поле — поддержка детального информационного поля потенциальных страховых объектов пяти типов: строений, транспортных средств, домашнего имущества, физических лиц, юридических лиц.

Система управления взаимоотношений с клиентами. В большинстве случаев страховые компании теряют своих клиентов не из-за высоких расценок, а из-за недовольства клиентов уровнем обслуживания. Программное обеспечение для управления отношениями с клиентами (Customer Relations Management, CRM) позволяет компаниям увеличить сбыт продукции, в то же время оставляя в выигрыше клиентов. Технологии CRM, объединяющие системы баз данных, управление компаниями и каналы распределения, позволяют страховым агентам более эффективно удерживать клиентов и увеличить прибыль.

Система автоматизации обслуживания клиентов (или система управления взаимоотношений с клиентами, CRM-система) решает задачи ведения аналитической базы данных потенциальных и текущих клиентов, автоматизирует бизнес-процессы продажи полисов до момента их выписки, позволяет сегментировать и анализировать клиентскую базу, проводить автоматические рассылки предложений потенциальным клиентам и контролировать работу фронт-офиса и агентов.

Использовании CRM позволяет: •

значительно увеличить объем информации о клиентах и их предпочтениях; •

регистрировать каждый контакт с клиентом и каждое действие, предпринятое в отношении клиента; •

иметь полное представление о бизнесе клиента; •

иметь возможность распространять информацию по всем каналам.

Наличие таких возможностей становится все более актуальным для страховой индустрии, особенно в связи с ростом возможностей в сфере страхования жизни и пенсионного страхования. Доля пожилых людей в составе населения увеличивается, что обостряет необходимость в индивидуальном пенсионном обеспечении.

Условия грамотного построения системы управления взаимоотношений с клиентами включают: •

наличие единого хранилища данных для оперативного доступа ко всем сведениям о взаимодействии страховой компании с клиентами; •

постоянный анализ данных о клиентах при разработке новых страховых продуктов, обеспечение индивидуального подхода к клиентам в зависимости от их специфических потребностей; •

обеспечение синхронного управления различными каналами взаимодействия с клиентом (продажа, урегулирование убытков, реклама, маркетинг).

На мировом рынке CRM-систем для страхования лидирующие позиции занимают компании Siebel, IBM, Vantive, Clarify и Pivotal. В последние годы иностранные продукты начинают внедряться и на российский страховой рынок, где пока что весьма скромно представлены российские разработки этого класса. CRM-решения, представленные на российском рынке, приведены в табл. 11.1.

Российские разработчики и интеграторы вышли на рынок страхования в начале 1990-х годов. Продвижение узкоспециализированных продуктов для этой отрасли и сам процесс освоения страховыми компаниями ИТ-решений были ненадолго приостановлены после кризиса 1998 г. Однако уже в 1999 г. начался новый этап инте грации бизнес-процессов с информационными технологиями, страховые компании начали расширять сферу своей активности в условиях растущей конкуренции и выходить в Интернет. В этом контексте актуальность приобрели новые потребности в ИТ-решениях, не только в области обновления ранее внедренных КИС и внедрения решений класса CRM, но также в области разработки сайтов и внедрения систем страхования онлайн.

Таблица 11.1. CRM-решения для страхования, представленные на российском рынке Компания Решение АНД Проджект

Банковский Производственный Центр

Весть-МетаТехнология

Интернет-ресурсы

ЛАНИТ

РБК СОФТ

ТерраЛинк

IIG Navision Axapta

SmartVista CRM

Pivotal eRelationship

РИНТИ S2C Автострахование

OncontactCMS v 5.0

Siebel e-Insurance 7

Terra CRMTM

IIG Extravert Siebel Systems, безусловный лидер мирового рынка CRM, предлагает более 20 вариантов CRM-системы для различных отраслей. Версия для страхования «Siebel e-Insurance 7» представляет собой модульную систему, позволяющую поэтапно автоматизировать работу основных функциональных подразделений страховой компании.

Основные модули «Siebel e-Insurance 7»: •

управление продажами страховых продуктов (Siebel e- Insurance Sales); •

андеррайтинг и управление страховыми договорами (Personal Lines Policies; Life and Annuities Policies); •

обслуживание договоров и урегулирование убытков (Siebel

Service); •

медицинское страхование (Siebel eHealthcare); •

управление маркетингом (Siebel Campaigns); •

агентский портал (Siebel eAgent); •

интернет-магазин (Siebel eCustomer); •

компьютерная телефония (Siebel CTI Complete) и ряд других

модулей.

Использование Siebel на страховом рынке Европы и США дало следующие результаты: •

продажи страховых продуктов — рост на 9%; •

удержание клиентов — рост на 11%; •

производительность труда — рост на 12%; •

удовлетворенность клиентов — рост на 19%; •

окупаемость системы — уже через 7 месяцев после внедрения.

Развитие российского интернет-страхования и проведение онлайновых транзакций долгое время тормозились ввиду отсутствия правовой поддержки, в частности по электронной подписи. После принятия закона об электронной подписи в январе 2002 г. страховые компании постепенно начали переходить к электронной форме полиса. Оформление полиса непосредственно на сайте компании, заверенное цифровой подписью, привлекательно тем, что позволяет снизить операционные издержки. Тем не менее темпы распространения онлайнового страхования на российском рынке по-прежнему невысоки, и причина здесь уже техническая. Чтобы стать участником подобных транзакций, компания должна располагать соответствующим оборудованием и доступом в Интернет.

По данным опроса журнала «Русский полис», на второе место по спросу на ИТ-технологии страховщики ставят CRM-системы (38% респондентов), на третье — колл-центры (30% респондентов). Это закономерно, так как эффективным страховой бизнес может быть только в том случае, если показатели, которые он намечает достигнуть, верны. Один из главных показателей — тот, что сформирован на основе потребностей клиента.

<< | >>
Источник: Ясенев В.Н.. Информационные системы и технологии в экономике Юнити-Дана. - 560 с.. 2008

Еще по теме 11.1. Функциональные задачи:

  1. Функциональные задачи АИС в страховании
  2. Методика процедуры системы функционального калькулирования(и подсистемы - функционального бюджетирования)
  3. Концепция функционального менеджмента как методологическое основание функционального калькулирования
  4. Функциональное бюджетирование как подсистема функционального калькулирования
  5. Организация функциональной подготовки. Приоритеты функционального и структурного подхода
  6. Функциональные структуры управления
  7. Функциональная структура
  8. Модель характеристик функциональных обязанностей
  9. Расширение функциональных обязанностей
  10. Функциональные свойства
  11. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ФУНКЦИОНАЛЬНОГО ПОДХОДА
  12. 5.2. ФУНКЦИОНАЛЬНО-РЕСУРСНЫЙ АНАЛИЗ
  13. ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ ПОДХОД
  14. Функциональный подход
  15. Функциональный подход
  16. ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ КАЛЬКУЛЯЦИЯ СЕБЕСТОИМОСТИ
  17. Функциональная дифференциация
  18. Линейно-функциональные структуры
  19. «Функциональные» и «вертикальные» доходы
  20. Функциональная ориентация в организации маркетинговой деятельности
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -