<<
>>

Создание системы гарантийных и стабилизационных фондов

Особое значение для повышения устойчивости сельскохозяйственной кредитной кооперации будет иметь создание региональных и федеральных гарантийных фондов, обеспечивающих приток дополнительных инвестиций в сферу аграрной экономики.

Эти фонды могут формироваться за счет собственных средств региональных кооперативов. Основная цель этих фондов — обеспечение гарантий возврата привлекаемых заемных средств внешних инвесторов, паевых и сберегательных взносов членов кооперативов. Создать эти фонды можно путем ежегодных отчислений всеми кредитными кооперативами членских взносов в размере 0,05% суммы выданных ими кредитов, а также путем передачи в фонд всеми кооперативами гарантий- поручи тельств.

Созданию гарантийных фондов могло бы способствовать и государство посредством предоставления долгосрочных кредитов. Предельная величина бюджетных ассигнований должна быть ограничена размерами средств, аккумулированных гарантийными фондами из собственных источников кредитных кооперативов.

Формирование системы гарантий коммерческих рисков было бы выгодно не только кредитной кооперации, но и сельскому хозяйству. Во-первых, ограниченные средства государственного бюджета будут использоваться только на возмещение коммерческих рисков, которые при благоприятных условиях могут и не произойти. Во-вторых, на каждый рубль государственных средств будут привлекаться дополнительные средства из других источников. В-третьих, рыночные агенты привыкнут работать напрямую с кредитными кооперативами, научатся работать с сельским клиентом, что сократит кредитные риски. В-четвертых, такой механизм позволит использовать средства из государственного бюджета более эффективно.

Наряду с федеральными гарантийными фондами необходимо формирование и федерального резервного фонда, служащего источником покрытия безнадежных долгов региональных кооперативных систем. Если для покрытия убытков кредитного кооператива не будет хватать средств регионального резервного фонда, то он будет покрываться за счет средств, находящихся в федеральном фонде.

При этом федеральный фонд будет управлять 10% общей суммы резервного фонда, а региональные фонды — остальными 90% средств. Законодательно установленная норма отчислений в резервный фонд кооператива должен составлять 20% величины его паевого фонда.

На региональном уровне уже теперь создаются фонды, служащие гарантом по привлеченным заемным средствам внешних инвесторов. Средства таких фондов размещаются в уполномоченном банке на депозитном счете. Источниками образования фондов являются отчисления кооперативов (например, в Волгоградской области в размере до 7% паевого фонда) и бюджетные средства региональных администраций. Средства фондов используются в качестве финансового обеспечения возврата части средств, привлекаемых кооперативами от коммерческих структур. Доля финансового обеспечения за счет средств фонда не превышает 70% общей суммы заемных средств, получаемых кооперативом. В Волгоградской области, согласно положению о деятельности гарантийного фонда, максимальный размер финансового обеспечения обязательств кооператива по заемным средствам ограничивается соотношением их суммы и размера собственных средств — как 10 : 1.

Для контроля за деятельностью фондов утверждаются попечительские советы, наделяемые следующими функциями: принятие решений о предоставлении кредитным кооперативам гарантий обеспечения привлекаемых заемных средств в виде банковских и прочих кредитов; принятие решений о предоставлении районным кооперативам помощи за счет средств фонда при возникновении проблем с платежеспособностью; принятие решений о пролонгации срока возврата средств фонду при форс-мажорных обстоятельствах; контроль использования средств фонда.

В случае установления невозможности возврата заемных средств в размере суммы обеспечения средствами фонда попечительский совет фонда принимает решение об уплате долга коммерческой организации, предоставившей средства кооперативу, за счет средств фонда в размере суммы его обеспечения.

Уплата процентов за пользование заемными средствами, а также пеней и штрафов по ним осуществляется кооперативом только за счет собственных средств.

Принятие решения о погашении задолженности кооператива по заемным средствам за счет фонда производится после оформления кооперативом обязательства о возврате указанных средств фонду. Все кооперативы, участвующие в формировании фонда, несут солидарную ответственность за потери капитала фонда.

Необходимо и создание цельной системы гарантий деятельности сельскохозяйственных кредитных кооперативов. Такие фонды должны стать гарантом возврата не только заемных средств, но и сбережений пайщиков.

Гарантийные фонды будут стимулировать увеличение количества пайщиков, сберегательных взносов и расширения объемов деятельности кредитных кооперативов.

Практическая деятельность таких фондов может осуществляться через союзы или ассоциации сельскохозяйственных кредитных кооперативов.

Контрольные вопросы Раскройте содержание понятия «риск» применительно к деятельности кредитных кооперативов, укажите его основные черты и источники возникновения. Объясните значение учета фактора риска в деятельности кредитных кооперативов? Перечислите и охарактеризуйте основные риски внешней среды кредитного кооператива, укажите причины их возникновения. Дайте характеристику рисков, непосредственным источником которых является деятельность кредитного кооператива. Охарактеризуйте содержание системы «риск и менеджмент» в кредитном кооперативе. Какие основные факторы определяют величину рисков кредитных кооперативов? Каковы традиционные методы минимизации рисков в деятельности кредитных кооперативов? Охарактеризуйте подходы к оценке уровня кредитных рисков кредитного кооператива и мероприятия по их минимизации. Обоснуйте целесообразность формирования гарантийных фондов как инструмента минимизации рисков системы сельскохозяйственной кредитной кооперации.

<< | >>
Источник: Шкляр М. Ф.. Экономика кредитных кооперативов: Учебник. 2012

Еще по теме Создание системы гарантийных и стабилизационных фондов:

  1. 7.9.2. Резерв по гарантийному ремонту и гарантийному обслуживанию
  2. Создание «хеджевых»» фондов
  3. 3.3. Правовая база создания и функционирования фондовой биржи
  4. Динамика создания эндаумент-фондов в России (на примере высшего профессионального образования
  5. 3.1. Капитальные вложения и их роль в создании новых и модернизации действующих основных фондов
  6. Гарантийные операции банков 
  7. ГАРАНТИЙНОЕ ПИСЬМО
  8. Сервис и гарантийное обслуживание
  9. Минимальные гарантийные требования
  10. Гарантийный ремонт и обслуживание проданного товара
  11. Создание систем качества  
  12. Этапы создания информационных систем (ИС)
  13. СОЗДАНИЕ ДЕПОЗИТОВ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ
  14. 20.3.2. НЕОБХОДИМОСТЬ СОЗДАНИЯ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМЫ
  15. 7.1.3. Создание новой системы налогообложения
  16. Создание и внедрение информационных систем.
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -