<<
>>

§ 1. Банковская система: общая характеристика Двухъярусность банковской системы

Общим правилом является двухъярусное построение банковской системы: 1 — государственный центральный банк, а также муниципальные банки и 2 — сеть частных коммерческих банков различного профиля.

В их числе обычно находятся сберегательные, страховые, отраслевые, инвестиционные, ипотечные и прочие, имеющие лицензию на совершение операций финансовые учреждения. Возрастающую роль начинают играть банки муниципальные, где в число учредителей входят местные власти; финансовая поддержка может исходить от местных бюджетов, а кредиты используются для местных нужд или предприятий данного региона.

Центральный банк — контрагент коммерческих банков

Национальная банковская система может быть представлена схематически (рис. 13.1).

Рис 13.1

§ 1. Банковская система: общая характеристика

283

Если взглянуть на формирование банковских систем в зарубежных странах, то историческим примером здесь конечно же выступает Английский банк, созданный еще в 1694 г. Билеты Английского банка стали обязательными к приему по всем платежам. Однако уже с 1797 г. количество выпускаемых банкнот стало строго ограничиваться, а с 1833 г. Английский банк получил монопольное право на денежную эмиссию. В основу денежной политики Великобритании были положены работы Д. Рикардо (великого предшественника современных монетаристов), считавшего, что установление пределов для эмиссии банкнот, а также металлических денег обеспечивает стабильность и конвертируемость валюты1. Представители количественной теории полагали, что при возникновении недостатка в денежном материале усиливается стихийный приток золота из-за границы. Но нехватка денег приводила к снижению внутренних цен и, следовательно, форсировала экспорт. Таким образом, равновесие на денежном рынке будет восстановлено. Избыток денег действует в противоположном направлении и приводит к увеличению импорта, т.

е. вывозу золотых монет за границу. К тому же возникают трудности с сохранением свободного размена банкнот государственного банка на золото.

Эту зависимость можно выразить простым равенством:

М = Б + Я, где М — денежная масса;

D — внутреннее денежное (банкнотное) обращение, обусловленное, как мы увидим ниже, размером банковских депозитов;

Я — золотовалютные резервы страны.

Экспорт товаров или услуг ведет к переводу дополнительных ЯвБа импорт — соответственно к движению от Б к Я.

В Английском банке были образованы два отдела: эмиссионный (выпуск банкнот) и банковский (обычные операции). По традиции до сих пор Английский банк находится в ведении Министерства финансов. Банковскую систему Великобритании считают жесткой, хотя во времена кризисов, когда требовалось больше ликвидных средств, ограничения на эмиссию банкнот ослабевали.

1 Стоимость (ценность) денег зависит от их количества — таков первый тезис количественной теории денег.

284

Глава XIII. Банковская система

Американская банковская система сложилась значительно позже, после принятия Акта о федеральном резерве (декабрь 1913 г.). Сегодня Федеральная резервная система (ФРС) США является своего рода образцом, на который ориентируются многие страны, совершенствующие свое банковское дело. Деятельность ФРС США изучают европейские финансовые круги, намеревающиеся создать центральный европейский банк.

Федеральная резервная система состоит из 12 региональных государственных банков, имеющих около 40 отделений.

Во главе ФРС стоит совет управляющих, каждый из семи членов которого назначается президентом страны сроком на 14 лет. В связи с различиями во времени назначения глава Белого дома за время своего президентства может назначить не более двух членов совета управляющих ФРС. Совет вырабатывает национальную монетарную политику, выясняет предположительные потребности в деньгах, уровни инфляции и безработицы.

Важнейшим органом ФРС является Федеральный комитет открытого рынка (ФКОР). Он отвечает за организацию торговли государственными ценными бумагами, состоит из семи управляющих ФРС и пяти (из 12) президентов региональных государственных банков.

Деятельность ФРС находится вне контроля исполнительной власти.

Заседания совета происходят за закрытыми дверями, и лишь постфактум отчет о деятельности ФРС предлагается на утверждение Конгресса США. Независим от государства и Бундесбанк Германии. Его отношения с коммерческими банками были определены знаменитой реформой 1948 г.

Но достичь подлинной независимости центральному банку совсем не просто. Даже ее юридическое признание, особенно в развивающихся странах, не дает реальных гарантий. Центральный банк продолжает испытывать давление различных официально-политических сил, сохраняется стремление правительств вовлечь центральный банк в орбиту своего влияния, превратить в исправного кредитора национальных программ.

Коммерческие банки принимают вклады и кредитуют промышленные, торговые и другие хозяйственные предприятия. Кроме того, банки заняты торговлей ценными бумагами — облигациями, акциями и т. д. Различают первичный и вторичный рынки ценных бумаг. В первом случае речь идет об эмиссии и

§ 1. Банковская система: общая характеристика

285

первичном размещении ценных бумаг. Госбанк, например, продает облигации государственных займов. Во втором случае происходит обращение этих ценных бумаг, т. е. их купля-продажа по складывающимся на рынке ценам (курсам). Порой разница между номинальной и рыночной ценами бывает весьма значительной. "Вестник коммерческой информации" сообщал в свое время о том, что государственные облигации Перу продавались на вторичном рынке за 5% номинала. Подобные казусы обычны в отношении так называемых рисковых ценных бумаг — как государственных, так и частных.

Виды коммерческих банков

Коммерческий банк в собственном смысле слова призван привлекать депозиты и размещать кредиты. По мере индустриального развития более актуальной становилась потребность в крупном и долгосрочном инвестиционном кредитовании. Проблема эта решалась по-разному.

На европейском континенте (Германия, Италия, малые страны) появляются банки (их принято называть смешанными или немецкими), которые мобилизуют средства из самых различных источников (сбережения, временно свободные средства предприятий, госкредиты) и предоставляют ссуды как для увеличения оборотного капитала (кратко- и среднесрочные), так и под инвестиции в основной капитал (долгосрочные).

Этот путь развития банковского дела естественно стимулировал его тесное переплетение с промышленностью.

Постепенно возникают, а затем становятся модными финансовыми институтами инвестиционные кредитные банки, отличающиеся отраслевой специализацией.

В Великобритании экономический вес приобрели инвестиционные тресты, занимавшиеся вложением средств в железнодорожное строительство, кредитованием экспорта инвестиционного капитала (например, в Америку) и предоставлением долгосрочных иностранных займов.

Уже в конце XIX в. возникли специализированные сберегательные банки, собиравшие сбережения населения, а также банки земельного (ипотечного), строительного, морского кредита. Широко распространились страховые институты. Черты возникшей в Великобритании раньше, чем в других странах,

286

Глава XIII Банковская система

специализации банков мы обнаруживаем практически повсеместно. В США прототипом кредитных учреждений явились крупные частные банкирские дома, приступившие после Первой мировой войны к созданию инвестиционных холдингов (институтов кредитования и финансового контроля).

<< | >>
Источник: Бункина М. К.. Национальная экономика: Учебник для ву-Б 91 зов. — М.: Издательство «Палеотип»: Издательский Дом «Деловая литература»: Издательство «Логос». — 488 с.. 2002

Еще по теме § 1. Банковская система: общая характеристика Двухъярусность банковской системы:

  1. 1. Банковская система: общая характеристика
  2. Часть 1 БАНКИ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ПРИРОДА, СТРУКТУРА, ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ Глава 1 БАНК, БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
  3. 3.              Современная кредитно-банковская система. Создание денег банковской системой
  4. ПОНЯТИЕ И ПРИЗНАКИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ. ВИДЫ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ
  5. 20.6. ХАРАКТЕРИСТИКА РЕГУЛИРУЮЩЕГО БЛОКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  6. 20.6. ХАРАКТЕРИСТИКА РЕГУЛИРУЮЩЕГО БЛОКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  7. ХАРАКТЕРИСТИКА ЭЛЕМЕНТОВ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  8. 2.1. ХАРАКТЕРИСТИКА СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  9. 20.5. ХАРАКТЕРИСТИКА ОРГАНИЗАЦИОННОГО БЛОКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  10. РАЗДЕЛ І ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА КАК ЭЛЕМЕНТА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  11. 20.5. ХАРАКТЕРИСТИКА ОРГАНИЗАЦИОННОГО БЛОКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  12. 20.4. ХАРАКТЕРИСТИКА ФУНДАМЕНТАЛЬНОГО БЛОКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -