Вопрос : Управление ликвидностью коммерческого банка
Ликвидность банка выполняет следующие функции: удовлетворение спроса на кредиты и изъятие депозитов; •
обеспечение надежности банка и минимизация риска ликвидности; •
избежание не прибыльной продажи активов; •
ограничение размера премии за риск неуплаты по привлекаемым банком средствам.
Основная цель управления ликвидностью в том, чтобы всегда можно было бы удовлетворить потребность в наличных средствах при разумных затратах.
Потребности в наличных средствах могут быть удовлетворены за счет истечения срока обязательств, продажи активов, приобретения депозитов или дополнительных источников финансирования на рынке ценных бумаг.Процесс управления ликвидностью может быть разделен на управление активами и управление обязательствами. Опираться только на управление активами нельзя, крупные банки, имеющие больший доступ на рынок, стараются больше опираться в работе на управление обязательствами. Они делают это для того, чтобы минимизировать свои активы в форме высококачественных, но низко прибыльных ликвидных инструментов. В период необходимости, эти банки собирают дополнительное финансирование в больших объемах в основном через рынок ценных бумаг. Диверсификация типов источников финансов стабилизирует возможности финансирования и уменьшает степень концентрации финансов, которая может сделать банк более уязвимым.
Существуют профилактические действия по повышению уровня ликвидности: -
продление срока действия обязательств для того, чтобы сократить потенциальную потребность в наличных средствах в течение ближайшего временного периода, для этого нужна надежная внутренняя система связи с тем, чтобы управление активами и обязательствами могло эффективно использовать период между временем идентификации проблемы внутри банка и временем, когда эти проблемы становятся известны за пределами рынка.
Источники предложения ликвидных средств: •
поступление депозитов от клиентов; •
погашение выданных ссуд; •
продажа активов банка.
Источники спроса ликвидности: •
снятие денег со счетов клиентов; •
заявки на приобретение кредитов от клиентов; •
выплаты налогов.
Еще по теме Вопрос : Управление ликвидностью коммерческого банка:
- ВОПРОС: Управление активами коммерческого банка
- ВОПРОС: Управление пассивами коммерческого банка
- 11.9. Проблема ликвидности коммерческого банка
- Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- 7.1. ПОНЯТИЕ И ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ЛИКВИДНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
- Лекция 9. Надежность, ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ДОП. ОФИСА № 8601/0110 БУРЯТСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ
- ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТЬЮ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬЮ БАНКА
- Вопрос: Баланс коммерческого банка: содержание и характеристика
- 1.2. Основные направления анализа ликвидности баланса банка и платежеспособности банка
- ВОПРОС: Коммерческий кредит. Операции банка с векселями
- Лекция 3. Нормативно-правовая основа деятельности коммерческого банка. Контроль и регулирование деятельности коммерческого банка
- Приложение 5 Положение об организации управления и контроля за ликвидностью и риском ликвидности
- 1. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ДЕПАРТАМЕНТ (ВАЛЮТНОЕ, ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ) В ОТЕЧЕСТВЕННОМ ОФИСЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
- УЧЕТ И ОТЧЕТНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ БУХГАЛТЕРСКОЙ СЛУЖБЫ БАНКА
- Вопрос: Управление человеческими ресурсами банка
- 1.1.Понятие ликвидности банка
- 3.1. Рекомендации по повышению ликвидности и платежеспособности банка