<<
>>

Вопрос : Управление ликвидностью коммерческого банка

Ответ: Ликвидность банка есть способность банка удовлетворять потребность в наличных средствах для своевременного и полного выполнения своих обязательств. Ликвидность - это возможность банка превратить свои активы в средства оплаты или приобрести эти средства на денежных рынках.

Ликвидность банка выполняет следующие функции: удовлетворение спроса на кредиты и изъятие депозитов; •

обеспечение надежности банка и минимизация риска ликвидности; •

избежание не прибыльной продажи активов; •

ограничение размера премии за риск неуплаты по привлекаемым банком средствам.

Основная цель управления ликвидностью в том, чтобы всегда можно было бы удовлетворить потребность в наличных средствах при разумных затратах.

Потребности в наличных средствах могут быть удовлетворены за счет истечения срока обязательств, продажи активов, приобретения депозитов или дополнительных источников финансирования на рынке ценных бумаг.

Процесс управления ликвидностью может быть разделен на управление активами и управление обязательствами. Опираться только на управление активами нельзя, крупные банки, имеющие больший доступ на рынок, стараются больше опираться в работе на управление обязательствами. Они делают это для того, чтобы минимизировать свои активы в форме высококачественных, но низко прибыльных ликвидных инструментов. В период необходимости, эти банки собирают дополнительное финансирование в больших объемах в основном через рынок ценных бумаг. Диверсификация типов источников финансов стабилизирует возможности финансирования и уменьшает степень концентрации финансов, которая может сделать банк более уязвимым.

Существуют профилактические действия по повышению уровня ликвидности: -

продление срока действия обязательств для того, чтобы сократить потенциальную потребность в наличных средствах в течение ближайшего временного периода, для этого нужна надежная внутренняя система связи с тем, чтобы управление активами и обязательствами могло эффективно использовать период между временем идентификации проблемы внутри банка и временем, когда эти проблемы становятся известны за пределами рынка.

Источники предложения ликвидных средств: •

поступление депозитов от клиентов; •

погашение выданных ссуд; •

продажа активов банка.

Источники спроса ликвидности: •

снятие денег со счетов клиентов; •

заявки на приобретение кредитов от клиентов; •

выплаты налогов.

<< | >>
Источник: Л.П.Корнилова, А.А.Адамбекова. Финансы и кредит в вопросах и ответах: учебное пособие дня подготовки к экзаменам : ТОО Коллизей.- 468с.. 2005

Еще по теме Вопрос : Управление ликвидностью коммерческого банка:

  1. ВОПРОС: Управление активами коммерческого банка
  2. ВОПРОС: Управление пассивами коммерческого банка
  3. 11.9. Проблема ликвидности коммерческого банка
  4. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
  5. 7.1. ПОНЯТИЕ И ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ЛИКВИДНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  6. Лекция 9. Надежность, ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
  7. ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ДОП. ОФИСА № 8601/0110 БУРЯТСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ
  8. ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТЬЮ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬЮ БАНКА
  9. Вопрос: Баланс коммерческого банка: содержание и характеристика
  10. 1.2. Основные направления анализа ликвидности баланса банка и платежеспособности банка
  11. ВОПРОС: Коммерческий кредит. Операции банка с векселями
  12. Лекция 3. Нормативно-правовая основа деятельности коммерческого банка. Контроль и регулирование деятельности коммерческого банка
  13. Приложение 5 Положение об организации управления и контроля за ликвидностью и риском ликвидности
  14. 1. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ДЕПАРТАМЕНТ (ВАЛЮТНОЕ, ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ) В ОТЕЧЕСТВЕННОМ ОФИСЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  15. УЧЕТ И ОТЧЕТНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ БУХГАЛТЕРСКОЙ СЛУЖБЫ БАНКА
  16. Вопрос: Управление человеческими ресурсами банка
  17. 1.1.Понятие ликвидности банка
  18. 3.1. Рекомендации по повышению ликвидности и платежеспособности банка