<<

Тема: Кредит как форма движения ссудного капитала

Задание № 1

Верно/неверно данное выражение (да/нет). 1.

Кредитные отношения не являются финансовыми отношениями (нет). 2.

Равнозначны ли понятия «денежные отношения» и «кредитные отношения» (нет). 3.

Основой кредита является возврат (да). 4.

Перераспределительная функция кредита способствует изменению структурных сдвигов в экономике (да). 5.

Эмиссионная функция кредита способствует замещению действительных денег кредитными деньгами (да). 6.

Использование кредита создает условия для вовлечения Й денежный оборот свободных ресурсов (да). 7.

Кредит не стимулирует вложения капитала (да). 8.

Платность кредита является принципом кредитования (да). 9.

Использование кредитования ускоряет научно-технический процесс (да). 10.

Взятие предприятием кредита указывает на его слабое финансовое положение (нет). 11.

Предприятия должны заботиться о своей кредитоспособности, а рядовые граждане — нет (нет). 12.

Должен ли заемщик вернуть кредитору то же самое имущество (деньги), которое он брал в долг? (да). 13.

Кредит — это предоставление денег в долг (да). 14.

Понятие «ссуда» и «кредит» тождественны (да). 15.

Порядок формирования, оформления и погашения кредитов регулируется договором купли-продажи (нет). 16.

Кредитование деятельности предприятия в форме прямой выдачи денежного займа — это коммерческий кредит (нет). 17.

Коммерческий кредит и кредит поставщика — это одно и то же (нет). 18.

Кредитные отношения регулируются кредитным договором (да). 19.

Кредиты банком могут выдаваться только в рублях (нет). 20.

Учетный процент — это плата за вексельный кредит (да). 21.

Кредит под залог недвижимости называется вексельным (нет). 22.

Гарантия является актом, дополняющим кредитные отношения (да). 23.

Товарная форма кредита предшествовала денежной форме (да). 24.

Денежная форма кредита и банковская форма кредита тождественны (нет). 25.

Коммерческий кредит выдается коммерческим банком (нет). 26.

Гражданская форма кредита и ростовщический кредит однозначны (нет). 27.

Потребительский кредит выдается только физическим лицам (да). 28.

Дифференцированный подход является принципом кредитования (да). 29.

Может ли кредит быть бесплатным? (нет). 30.

Ссудный процент — это отношение годового дохода к сумме предоставляемого кредита (нет). 31.

Предприятие, работающее по принципу самофинансирования, пользуется кредитом? (нет). 32.

Использование кредитования ускоряет НТП (да). 33.

Аккумулирование временно свободных денежных средств —, функция кредита (да). 34.

«Кредит» в переводе с латинского “кгесШшп” (доверие) (нет). 35.

Почвой возникновения кредита является товарообмен (да).

Задание № 3 Дайте ответы на тесты 1)

Кредитные отношения возникают при наличии: a)

экономической и правовой основы; b)

экономической и социальной основы; c)

правовой и финансовой основы. 2)

Структура кредита состоит из: a)

кредитора и ссуженной стоимости; b)

заемщика и ссуженной стоимости; c)

кредитора, заемщика и ссуженной стоимости. 3)

Кредит представляет собой: a)

экономические отношения; b)

увеличение ссудного капитала; c)

движение ссудного капитала и особую форму движения денег на началах возвратности, платности;

с1) все вышеперечисленное. 4)

Кредит выполняет следующие функции: a)

аккумулирование денежных средств; b)

использование денежных фондов и наличных’денежных средств; c)

контроль денежных средств. 5)

В условиях рыночной экономики кредит выполняет функции: a)

перераспределения денежных средств на условиях их последующего возврата; b)

стимулирующую; c)

контрольную. 6)

Что является объектом кредитной сделки: a)

оборотный капитал заемщика, в пополнение которого предоставляется ссуда; b)

оборудование, на приобретение которого выдана ссуда; c)

денежные средства, предоставленные банком заемщику. 7)

Рынок ссудных капиталов состоит из: a)

денежного рынка, рынка капиталов; b)

рынка капиталов, фондового рынка; c)

денежного рынка, фондового рынка и рынка капиталов. 8)

Коммерческим кредитом называется: b)

любой кредит вообще; c)

банковский кредит;

а) кредит продавца покупателю. 9)

Основными формами кредита как разновидности расчетов являются: a)

коммерческий кредит; b)

ипотека; c)

вексельный кредит. 10)

Межбанковский кредит — это кредит, при котором заемщиком является: a)

предприятие; b)

частное лицо; c)

банк. 11)

Кредит выдается на принципах: a)

безвозмездности; b)

срочности; c)

возвратности. 12)

Важным условием кредита является: a)

величина кредита; b)

заемщик; c)

обеспечение кредита. 13)

Кредиты могут выдавать: a)

малые предприятия; b)

инвестиционные фонды; c)

частные лица. 14)

Основными видами обеспечения кредита является: a)

поручительство; b)

кредитное соглашение; c)

учетная ставка. 15)

Коммерческий кредит выдает: a)

некредитная организация; b)

кредитная организация; c)

все вышеперечисленное. 16)

Потребительский кредит используется на: a)

потребление; b)

накопление; c)

все вышеперечисленное. 17)

Принцип кредитования — это: a)

составление кредитного договора; b)

основные условия и правила предоставления и возврата кредита; c)

обеспеченность кредита. 18)

Платность кредита осуществляется через: a)

ссудный процент; b)

банковский процент; c)

норму процента; 19)

Кредитор — это сторона кредитных отношений: a)

предоставляющая ссуду; b)

получающая ссуду; c)

все вышеперечисленное. 20)

Заемщик, в отличие от кредитора: a)

не является собственником ссужаемых средств; b)

является собственником ссужаемых средств; c)

все вышеперечисленное неверно. 21.

Что является объектом кредитной сделки: a)

оборотный капитал заемщика, на пополнение которого предоставлена ссуда; b)

оборудование, на приобретение которого выдана ссуда; c)

денежные средства, предоставленные банком заемщику. 22.

Важным условием выдачи кредита является: a)

величина кредита; b)

заемщик; c)

обеспечение кредита. 23.

Передача одной стороной в собственность другой стороны денег или другой вещи с обязательством одной стороны возвратить другой стороне такую же сумму денег или ценные вещи той же стоимости и того же рода и качества, как те, что были получены ранее, называется:

а) кредит; b)

ссуда; c)

заем.

Задание № 4 Ответьте на тесты 1.

Кредит — это: a)

экономические отношения; b)

движение ссудного капитала; c)

особая форма движения денег на началах возвратности, срочности, платности в интересах общественных потребностей;

с1) а и Ь; е) а, Ь, с. 2.

Кредит возник: a)

в сфере производства; b)

в сфере обмена; c)

все вышеперечисленное; с!) нет правильного ответа; е) не знаю. 3.

Основные источники ссудного капитала: a)

собственные денежные средства кредитора; b)

денежные накопления государства; c)

высвободившаяся из оборота часть промышленного и торгового капитала и высвободившиеся средства населения. 4.

Кредитно-финансовые организации, осуществляющие непосредственное привлечение (аккумуляцию) денежных средств, превращение их в ссудный капитал и последующую временную передачу его заемщикам на возвратной основе за плату в форме процента — это: a)

заемщики; b)

первичные инвесторы; c)

специализированные посредники; с!) нет правильного ответа;

е) не знаю. 5.

Основным признаком современного этапа развития кредитных отношений является: a)

полная децентрализация отношений займа; b)

появление на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций;

с) кредит используется в основном в сфере обращения, т. е. без последующей капитализации;

<1) централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице Центрального банка;

е) а, с. 6.

Основное отличие ссудного капитала от денег в том, что: a)

он является только мерой стоимости; b)

он является лишь средством платежа; c)

он является только средством обращения;

с1) он является стоимостью, приносящей прирост. 7.

Неофициальное понятие “безвозвратная ссуда” — это: a)

специальная выплата постоянным клиентам банка; b)

одна из форм кредитования аграрного сектора при плановой экономике; c)

никогда не используется;

с!) а, Ь;

е) не знаю. 8.

Какой из принципов кредита часто нарушается при выдаче онкольной ссуды: a)

возвратности; b)

срочности; c)

платности;

с!) обеспеченности;

е) дифференцируемого подхода. 9.

В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него наличные деньги: a)

перераспределительная функция; b)

экономия издержек обращения; c)

ускорение концентрации капитала;

<1) обслуживание товарооборота;

е) ускорение НТП. 10.

В роли заемщика могут выступать только юридические лица, в ссуду передаются денежные средства, инструментом кредитных отношений является кредитный договор или кредитные отношения, доход по кредиту выступает в виде ссудного процента. О какой форме кредита идет речь: a)

потребительский; b)

банковский;

с) коммерческий; с!) государственный. 11.

Одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение: a)

потребительский; b)

банковский; c)

коммерческий; с1) государственный. 12.

Этот принцип кредитования находит практическое выражение в процессе увеличения величины банковского процента: a)

возвратность; b)

срочность; c)

платность;

с1) обеспеченность. 13.

В зарубежной практике эта форма кредита охватывает все слои трудоспособного населения в основном через различные системы кредитных карточек: a)

потребительский; b)

банковский; c)

коммерческий;

с!) государственный. 14.

Количественное выражение цены кредитных ресурсов определяется: a)

ссудным процентом; b)

ставкой ссудного процента; c)

нормой ссудного процента; с1) Ь или с. 15.

Какая из этих форм кредита может предоставляться в товарной форме: a)

потребительский; b)

коммерческий; c)

международный; с1) а, Ь.

Задание № 5 Решите кроссворд По горизонтали: 1.

Физическое или юридическое лицо, которое берет деньги в долг (заемщик). 1 2 1 3 2 4 5 3 4 5 6 7 2. Один из видов кредитования, требующий залогового обеспечения, с целью покупки жилья (ипотека). 3.

Передаточная надпись на обратной стороне чека (индоссамент). 4.

Один из способов обеспечения кредита (залог). 5.

Вид финансового учреждения, имеющего право выдать кредиты (банк). 6.

Плата за кредит, начисляемая в виде доли от суммы кредита (процент). 7.

Заем, предоставляемый физическому или юридическому лицу (не кредит) (ссуда).

По вертикали: 1.

Долгосрочная ссуда, обычно используется для финансирования строительства (онкольная). 2.

Физическое или юридическое лицо, которое предоставляет деньги в кредит (кредитор). 3.

Один из принципов кредитования (возвратность). 4.

Финансовое учреждение, выдающее деньги под залог имущества (ломбард). 5.

Учреждение, производящее выпуск денег или ценных бумаг (эмитент).

Задание № 6 Дайте ответы на тест 1.

“Почва”, на которой возникают отношения по поводу кредита: a)

бартер; b)

товарообмен; c)

рынок. 2.

Отметьте две основы, при наличии которых возникают кредитные отношения: a)

юридическая; b)

финансовая; c)

экономическая. 3.

Какие пункты характеризуют кредитные отношения: a)

стоимость совершает встречные движения; b)

осуществляется отсрочка платежа за товар; c)

предоставляемый товар не обязательно является товаром- эквивалентом.

4.1)... зависит от 2)...: a)

заемщик — 1; b)

кредитор — 2; c)

банк. 5.

Кредит представляет собой особую форму движения денег на началах: a)

возвратности; b)

платности; c)

экономической целесообразности. 6.

Назовите функции кредита: a)

перераспределительная; b)

ускорение концентрации и централизации капитала; c)

экономия издержек обращения. 7.

Ссудный капитал представляет собой: a)

действительный капитал, т. е. стоимость, приносящую прирост; b)

капитал, приносящий проценты; c)

сумму средств, на которую можно что-либо приобрести. 8. Назовите источники ссудного капитала: a)

налоговые поступления; b)

высвободившиеся денежные средства населения; c)

высвободившаяся из оборота часть промышленного и торгового капитала. 9.

Участниками рынка ссудного капитала являются: a)

первичные инвесторы; b)

государство как регулирующий орган; c)

специализированные посредники. 10.

Структуру рынка ссудного капитала составляют: a)

товарный рынок; b)

фондовый рынок; c)

денежный рынок. 11.

Механизм кредитования — это: a)

совокупность приемов, при помощи которых выплачивается процент; b)

механизм формирования ссудного капитала; c)

совокупность организационно-технических приемов, при помощи которых осуществляется предоставление и возврат банковских ссуд. 12.

Количественное выражение цены кредитных ресурсов определяется: a)

процентом; b)

ставкой процента; c)

нормой процента.

Тема: Коммерческие банки

Задание № 1

Подберите определения под термины

Термины: 1.

Банк. 2.

Депозитные операции. 3.

Гарантийные операции. 4.

Расчетно-кассовые операции. 5.

Трастовые операции. 6.

Комиссионные операции. 7.

Пассивные операции. 8.

Инвестиционные операции. 9.

Депозиты. 10.

Коммерческие банки.

Определения: 1.

Операции, направленные на формирование ресурсов коммерческого банка (7). 2.

Сумма денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк на определенное время (9). 3.

Универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке (10). 4.

Организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности (1). 5.

Операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий (3). 6.

Передача в доверительное управление отдельных ценных бумаг и их портфелей, платежные функции, связанные с обслуживанием ценных бумаг; управление активами пенсионных и инвестиционных фондов (5). 7.

Операции по инвестированию своих средств в ценные бумаги и паи небанковских средств в целях совместной хозяйственной деятельности (8). 8.

Операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает плату в виде комиссионных (6). 9.

Операции, которые связаны с ведением счетов в рублях и иностранной валюте, осуществлением расчетов клиента, а также получением и зачислением перечисленных ему средств на счет в безналичной форме, выдаче денег со счета (4). 10.

Операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования (2).

Задание № 2

Дайте ответы на тест 1.

Признаком универсализации банка является: a)

масштаб банка; b)

широкий круг операций;

с) наличие сети филиалов. 2.

Главным преимуществом небольшого банка является: a)

высокая степень оперативности в решении вопросов; b)

высокая степень управляемости; c)

отсутствие деятельности на рисковых рынках. 3.

Наиболее стабильной частью банка являются: a)

сберегательные счета населения; b)

срочные депозиты; c)

остатки средств на расчетных счетах клиентов. 4.

Какие виды кредитных отношений должны совершать кредитные организации, имеющие статус банка: a)

кредитную; b)

кредитную и депозитную; c)

кредитную, депозитную, расчетную. 5.

Основным направлением размещения денежных средств в банках в современных условиях являются: b)

инвестиции в ценные бумаги; c)

предоставление кредитов;

<1) вложение в недвижимость. 6.

Ресурсной базой банка являются: a)

собственные средства банка; b)

привлеченные средства; c)

собственные и привлеченные средства банка. 7.

Обязательные резервы создаются банкам: a)

по депозитам; b)

по межбанковским кредитам; c)

по депозитам и межбанковским кредитам. 8.

Более высокую процентную ставку банк выплачивает по: a)

депозитам до востребования; b)

остаткам средств на расчетных счетах клиентов; c)

срочным депозитам. 9.

Небанковской операцией является: a)

лизинг; b)

выдача банковских гарантий; c)

инкассация денежных средств. 10.

Собственные средства банка — это: a)

уставный капитал, резервные фонды, нераспределенная прибыль; b)

уставный капитал и резервные фонды;

с) уставный капитал и нераспределенная прибыль. 11.

Коммерческий банк — это организация, созданная для: a)

привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности; b)

защиты имущественных интересов, связанных с имуществом и ответственностью граждан; c)

кредитный кооператив граждан. 12.

Основные банковские услуги — это: a)

валютный обмен; b)

хранение ценностей; c)

как валютный обмен, так и хранение ценностей. 13.

Совокупность операций, направленных на формирование ресурсов коммерческого банка, — это: a)

активные операции; b)

пассивные операции; c)

комиссионные операции. 14.

Депозиты принято подразделять на: a)

срочные депозиты; b)

депозиты на предъявителя; c)

депозиты до востребования. 15.

Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на: a)

инвестиционные; b)

информационные; c)

расчетно-кассовые. 16.

К числу пассивных операций относятся: a)

трастовые операции; b)

кредитные операции; c)

инвестирование в уставный фонд. 17.

Основное назначение банка — это: a)

страховая защита своих имущественных интересов; b)

посредничество в движении средств от кредитора к заемщику; c)

социальное обеспечение физических и юридических лиц. 18.

Платежным агентом по безналичным расчетам является: с!) банк; a)

кредитный союз; b)

инвестиционный фонд. 19.

Функции коммерческого банка: a)

аккумуляция денежных средств; b)

аккумуляция денежных средств и регулирование денежного оборота; c)

аккумуляция денежного оборота и посредническая функция. 20.

Высшим органом управления банком не является: a)

собрание акционеров; b)

правление банком; c)

ревизионная комиссия.

Задание № 3

Верно/неверно данное выражение (да/нет). 1.

Основное назначение банка — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям (да). 2.

Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, биржи, брокерские, дилерские фирмы и др. (да). 3.

Только банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

(Да)- 4.

Основные предоставляемые банковские услуги — это: учет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприятиям; хранение ценностей; расчетно-кассовое обслуживание (да). 5.

Кредиты — суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк на определенное время, оседающее на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций (нет). 6.

Пассивные операции — это размещение соответственных и привлеченных средств банка для получения прибыли (нет). 7.

Депозиты до востребования классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах (нет). 8.

К привлеченным ресурсам коммерческого банка относятся: уставный капитал; обязательные резервы для покрытия возможных потерь по ссудам и от операций с ценными бумагами; нераспределенная прибыль (нет). 9.

Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций (да). 10.

Центральный банк РФ подотчетен только Федеральному Собранию (нет). 11.

Норматив достаточности капитала определяется как предельное соотношение общей суммы привлеченных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска (нет). 12.

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций — клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовать филиалы и представительства (да). 13.

Банк России запрашивает информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) Банка в случае приобретения ими более 20% долей (акций) кредитной организации (да). 14.

Безналичные деньги могут храниться только в банках на счетах юридических лиц (нет). 15.

Корреспондентские счета — это срочные депозиты (нет).

Задание № 4

Верно/неверно данное выражение (да/нет) 1.

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов (да). 2.

Комиссионные операции — это совокупность операций, направленных на формирование ресурсов коммерческого банка (нет). 3.

От качественного осуществления пассивных операций банка зависят ликвидность, доходность, а следовательно, финансовая надежность и устойчивость банка в целом (нет). 4.

Размер требований по депонированным коммерческим банкам ресурсов устанавливается в процентном соотношении к общей сумме денежных средств, привлеченных банком (да). 5.

По экономическому содержанию депозиты принято подразделять на: срочные депозиты; депозиты до востребования; сберегательные вклады населения (нет). 6.

Банки осуществляют: финансовое консультирование; лизинг оборудования; операции с ценными бумагами; трастовые услуги (нет). 7.

Сберегательные вклады, в зависимости от особенностей их хранения, подразделяются на: срочные; денежно-вещевые выигрышные; молодежно-премиальные; условные; на предъявителя; текущие счета; до востребования; сберегательные сертификаты; пластиковые карточки (нет). 8.

Межбанковский рынок — это часть фондового рынка, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками преимущественно в форме межбанковских депозитов на определенные сроки (да). 9.

Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на: кредитные (ссудные); трастовые; инвестиционные и операции с валютой (нет). 10.

Кредитные операции являются наиболее рискованными банковскими операциями (да). 11.

Трастовые операции банка — операции по выдаче банком гарантий (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий (нет). 12.

Банк создается в форме: акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, унитарного предприятия (да). 13.

Вопрос о вступлении новых участников и размерах их вклада в уставный фонд банка решается на общем собрании участников (да). 14.

50% прибыли Банка России после направления ее на увеличение ресурсов Банка перечисляются в доход федерального бюджета (да). 15.

Специализированные банки осуществляют широкий круг банковских операций (нет).

Задание № 5

Верно/неверно данное выражение (да/нет) 1.

Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных и заемных средств (да). 2.

Банки не имеют права выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника (да). 3.

Банк может управлять финансовыми делами и собственностью фирм и частных лиц за определенную плату (да). 4.

Основными формами безналичных расчетов являются расчеты платежными поручениями, расчеты векселями и расчеты коносаментами (да). 5.

Расчетно-кассовые операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования (нет). 6.

Депозитные операции банка — операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях (нет). 7.

Коммерческий банк действует на основе лицензии, выдаваемой ЦБ РФ (да). 8.

Банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации (да). 9.

Банк России не участвует в разработке экономической политики Правительства (нет). 10.

Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, состоящую из центрального аппарата, территориальных учреждений, расчетно-кассовых, вычислительных центров, хранилищ и пр. (да). 11.

Официальная учетная ставка — это проценты по ссудам, используемым ЦБ РФ при кредитовании коммерческих банков (да). 12.

Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей (да). 13.

В число основных мер денежно-кредитного регулирования, осуществляемого ЦБ РФ, входят операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютное регулирование, управление наличной денежной массой, резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ. 14.

Рефинансирование осуществляется путем проведения кредитных аукционов и представления ломбардного кредита (да). 15.

Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка и не может превышать 30% (да).

Задание № 6

Решите задачи Задача 1

ООО «Лика» открывает депозитный вклад в размере 100 млн руб. на срок три месяца с начислением процентов в конце срока действия договора из расчета 60% годовых. Определите сумму, которую клиент получит в банке по окончании срока договора.

Решение:

Звклад — Р 11

, „ - э

/% = PXi„Xn, где п=—,

3 к

/ = 100 млн X 0,6 X 5 млн руб.

S = 100 млн + 15 млн =115 млн руб.

Ответ: 115 млн руб.

Задача 2.

Клиент внес в сумме 1000 руб. под 50% годовых сроком на 10 лет. Определите сумму, которую клиент получит в банке через 10 лет.

Решение:

s.„u =Р + 1,

/% = РХ1ПХП, где п=~,

/ = 1000 X 0,5 X 10 = 5000 руб.,

S = 1000 + 5000 = 6000 руб.

Ответ: 6000 руб.

Задача 3.

Депозитный вклад величиной в 1000 руб. вложен в банк на шесть месяцев при 6% годовых. Определите сумму, которую получит клиент через шесть месяцев.

Решение:

^?ШД — Р 1 1

l% = Pxi„xn, где п = ^-,

/= 1000x0,06х — =30 руб.,

12

Э = 1000 + 30 = 1030 руб.

Ответ: 1030 руб.

Задача 4.

Банк принимает депозиты на пол года по ставке 10% годовых. Определите проценты, выплачиваемые банком на вклад 150 тыс. руб. 1

Решение:

/% = Рх/„хл, где п=^~,

К

6

/ = 150 тыс. Х0,1 х ^=7і5 ть,с- РУб-

Ответ: 7,5 тыс. руб.

Задача 5.

Депозит в размере 200 тыс. руб. был положен в банк 12 марта 2003

г. и был востребован 10 марта 2004 г. Ставка процентов составляла 80% годовых. Определите сумму начислений процентов при различных методах определения срока начисления.

Решение:

. „ ? Э

/%=Рх#пхл, где п=—.

К

Германская методика расчета Э = 20 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 10 -1= 359, л = 359/360 = 0,9972,

/= 200 тыс. X 0,8 X 0,9972 = 159,6 тыс. руб.

Английская методика расчета 0

= 20 + 30 + 31+31+30 + 31+30 + 31 +31 +29+10+10-1=364, л = 364/365 = 0,9973,

/ = 200 тыс. X 0,8 X 0,9973 = 159,7 тыс. руб.

Французская методика расчета Э = 20 + 30 + 31 +30 + 31 +31 +30 + 31 +30 + 31 +31 +29 + 10-1=364, л = 364/360= 1,0111, / = 200 тыс. X 0,8 X 1,0111 = 161,8 тыс. руб.

Ответ: I гери. = 159,6 тыс. руб.

I англ. = 159,6 тыс. руб. 1

фр. = 161,8 тыс. руб.

Задача 6.

Определите проценты и сумму накопленного долга, если ссуда равна 50 тыс. руб., срок ссуды — три года, проценты простые, ставка 22% годовых.

Решение:

5долГ = Р + 1 ,

/% = рх/пхл, где п=~,

К

/ = 50 тыс. X 0,22 X 3 = 33 тыс. руб.,

Э = 50 + 33 = 83 тыс. руб.

Ответ: 33 тыс. руб. и 83 тыс. руб.

Задача 7.

Предприятие взяло кредит в 100 млн руб. сроком на два года под 15% годовых и по истечении срока кредита должно вернуть ссуду с процентами. Сколько должно заплатить предприятие? Простые проценты.

Решение:

®долг = Р + 1 ,

/% = Рх/„хл, где л=—, к

/=100 млн. X 0,15 X 2 = 30 млн. руб.,

5 = 100 млн. + 30 = 130 млн. руб.

Ответ: 130 млн. руб.

Задача 8.

Банк дал долгосрочный кредит в размере 5 млн руб. на пять лет по годовой ставке сложных процентов 80% годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом с процентами в конце срока. Определите погашаемую сумму полученных процентов.

Решение:

S = P(1 + /J™1,

®долг ~ Р 1 I

S = 1млн (1+ 0,8)5 = 5 X 18,896 = 94,478 млн руб.,

/ = 94,478 млн — 5 млн = 89,478 млн руб.

Ответ: 89,478 млн руб.

Задача 9.

Клиент обратился в банк 16 марта для получения ломбардного кредита и предоставил в залог 150 ед. ценных бумаг. Величина займа рассчитывается исходя из 80% их курсовой стоимости. Процентная ставка составляет 9%, а затраты банка по обслуживанию долга — 200 руб. На какой кредит может рассчитывать клиент банка, если курс его ценных бумаг 300 руб.

Решение:

50 руб. X 150 ед. ц. б. X 0,8 = 36 ООО руб.

Ответ: 36 000 руб.

Задача 10.

Предположим, что в вышеприведенном примере заемщик выплатил 10 июня только одну часть долга — 6000 руб. и продлил погашение кредита на три месяца. Необходимо определить, каков остаток долга и проценты на него и сколько всего заплатит должник кредитору.

Решение:

86

S„0„r = 36000 X (1 - 0,09 X ) = 200 = 36 774 - 6000 = 30 974 руб.,

Soc™ = 36 974 - 6000 = 30 974 руб.,

90

S3„eс. = 30 974 (1 + 0,09 X — ) = 31 670,92 руб.,

^остатки = 6000 + 31670 ? 92 = 37 670,92 руб.

Ответ: остаток долга — 30 974 руб.: %— 31 670,92 руб, всего — 3760,92 руб.

Задание № 7

Ответьте на вопросы 1.

Банковской операцией является: a)

кассовое обслуживание; b)

доверительное управление денежными средствами; c)

консультационные и информационные услуги. 2.

Признаком универсализации банка является: a)

масштаб банка; b)

широкий круг операций; c)

наличие сети филиалов. 3.

Главным преимуществом небольшого банка является: a)

высокая степень оперативности в решении вопросов; b)

высокая степень управляемости; c)

отсутствие деятельности на рисковых рынках. 4.

Наиболее стабильной частью пассивов банка являются: a)

сберегательные счета населения; b)

срочные депозиты; c)

остатки средств на расчетных счетах клиентов. 5.

Ликвидность банка — это: a)

способность банка своевременно выполнять свои обязанности перед вкладчиками и кредиторами в процессе деятельности; b)

способность банка своевременно выполнять свои обязательства на определенную дату; c)

и то, и другое одновременно. 6.

Текущими активами банка являются: a)

касса; b)

кредиты предоставленные, до срока погашения которых осталось не более 30 дней; c)

и то, и другое. 7.

Бесспорное списание средств со счета клиента допускается: a)

по решению судебных органов; b)

в случае несвоевременной оплаты поставщику по договору; c)

по распоряжению банка-кредитора о списании задолженности по кредиту. 8.

Покрытый аккредитив — это аккредитив, при котором: a)

в распоряжение исполняющего банка предоставляются суммы покрытия срока действия аккредитива; b)

исполняющему банку предоставляется право списывать с открытого у него корсчета банка-эмитента суммы по аккредитиву;

с) лицо, внесшее определенную сумму в банк, имеет право получить ее в другом городе или за границей. 9.

Счет типа “ностро” — это счет на имя: a)

его банка-корреспондента, отражаемый в активе баланса первого; b)

банка-корреспондента банка, отражаемого в пассиве баланса последнего; c)

иностранного банка в банке-резиденте. 10.

Какой платежный документ из карточки к расчетному счету клиента Банк исполнит первым: a)

инкассовое поручение налоговой инспекции от 11 октября 2004

г.; b)

чек на заработанную плату от 7 октября 2004 г. c)

платежное требование поставщика от 6 октября 2004 г.

Задание № 8

Дайте ответы на вопросы 1.

Какие виды операций должны совершать кредитные организации, имеющие статус банка: a)

кредитную; b)

кредитную и депозитную; c)

кредитную, депозитную, расчетную. 2.

Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ включает в себя: a)

определение порядка ведения кассовых операций; b)

рефинансирование банков; c)

установление правил и стандартов безналичных расчетов. 3.

К коммерческому блоку организационной структуры банка относятся: a)

отдел внутри банковских операций; b)

юридическая служба; c)

отдел пластиковых карт. 4.

Банк может получить генеральную лицензию на осуществление банковских операций, если: a)

с даты его государственной регистрации прошло не менее Двух лет; b)

у банка имеется лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами;

9 Деньги, кредит, банки

с) банк выполняет обязательные экономические нормативы в течение не менее трех лет. 5.

Главным преимуществом крупных банков является: a)

диверсификация рисков; b)

высокая квалификация кадров; c)

предоставление клиентам более широкого спектра услуг; 6.

Основным направлением размещения денежных средств в банках в современных условиях являются: a)

инвестиции в ценные бумаги; b)

предоставление кредитов; c)

вложения в недвижимость; 7.

Крупным кредитным риском является совокупная сумма требований к одному заемщику, превышающая: a)

10% собственных средств банка; b)

5% собственных средств банка; c)

3% собственных средств банка. 8.

Инсайдерами банка являются: a)

физические лица, владеющие 10% акций банка; b)

члены совета банка; c)

физические лица, владеющие 3% акций банка. 9.

Инкассовое поручение, поступившее в адрес клиента, должно быть использовано банком: a)

немедленно; b)

в течение трех дней; c)

при получении согласия от плательщика. 10.

Безотзывной аккредитив —п это который: ,, a)

не может быть изменен без согласия поставщика; b)

не даст гарантии платежа исполняющим по аккредитиву банкам; c)

дает право лицу, внесшему в банк определенную сумму, получить ее в другом городе или за границей. 11.

Какой платежный документ из картотеки к расчетному сче-* ту клиента при недостатке денежных средств на счете будет исполнен банком первым: a)

платежное требование поставщика; b)

инкассовое поручение на уплату подоходного налога; c)

инкассовое поручение с исполнительным листом, ссуда о перечислении задолженности поставщику.

Задание № 9

Дайте ответы на тест 1.

Организация наличного денежного обращения Центральным банком РФ включает: a)

выпуск от своего имени облигаций; b)

установление ориентиров роста денежной массы; c)

эмиссию наличных денег. 2.

К коммерческому блоку организационной структуры банка относится: a)

отдел вкладных операций; b)

отдел анализа и отчетности; c)

служба экономической безопасности. 3.

Банк вправе установить корреспондентские отношения с иностранными банками, если имеет лицензию: a)

на осуществление банковских операций с драгоценными металлами; b)

на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; c)

на осуществление операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц). 4.

Ресурсной базой банка являются: a)

собственные средства банка; b)

привлеченные средства банка; c)

собственные и привлеченные средства банка. 5.

Обязательные резервы создаются банком по: a)

депозитам; b)

межбанковским кредитам; c)

депозитам и межбанковским кредитам. 6.

Максимальный размер риска на одного заемщика (Н6) рассчитывается в отношении: a)

любого заемщика банка (акционера и неакционера); b)

не акционера, а также акционера, вклад которого в уставный капитал банка не превышает 5% его величины; c)

только неакционера. 7.

Платежным документом на списание с расчетного счета клиента является: a)

мемориальный ордер; b)

инкассовое поручение;

с) ордер-распоряжение. 8.

Расчеты аккредитивами дают преимущества: a)

для покупателя; b)

для продавца; c)

для обеих сторон. 9.

Исполняющий банк по аккредитиву — это: a)

банк плательщика; b)

банк получателя средств; c)

банк — корреспондент банка-плательщика. 10.

Установление предельного размера расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами в размере 10 ООО руб. означает соблюдение указанного ограничения между ними: a)

по одному договору; b)

по одному платежу (чеку, накладной); c)

по одному платежу в один день.

Задание №10

Дайте ответы на тест 1.

Операцией Центрального банка РФ является: a)

расчетное обслуживание клиентов — юридических и физических лиц; b)

предоставление кредитов органам государственной власти на покрытие дефицита бюджета; c)

операции со средствами бюджета всех уровней. 2.

Целью формирования организационной структуры коммерческого банка является: a)

обеспечение оперативной и достаточной информацией для принятия управленческих решений; b)

обеспечение совместных и координированных действий служб; c)

достижение максимальной прибыли при наименьших затратах на управление. 3.

Функцией оперативного управления является: a)

прием чеков на получение наличных денежных средств; b)

проведение международных расчетов; c)

операции на фондовом рынке. 4.

Главным фактором ограничения деятельности банка является: a)

размер собственного капитала; b)

отсутствие дополнительных лицензий; c)

отсутствие разветвленной сети филиалов. 5.

Более высокую процентную ставку банк выплачивает по: a)

депозитам по востребованию; b)

остаткам средств на расчетных счетах клиентов; c)

срочным депозитам. 6.

Для создания надежной ресурсной базы в современных условиях российские банки должны: a)

привлекать постоянных клиентов на обслуживание; b)

привлекать депозиты; c)

использовать межбанковские кредиты. 7.

Активами мгновенной ликвидности банка являются: a)

корсчет в Центральном банке РФ; b)

кредиты предоставленные, до срока погашения которых осталось не более 30 дней; c)

и то, и другое. 8.

Расчеты платежными требованиями дают преимущества: a)

для покупателя; b)

для продавца; c)

для обеих сторон. 9.

Банк — эмитент по аккредитиву — это: a)

банк плательщика; b)

банк получателя средств; c)

банк — корреспондент банка плательщика. 10.

К какой очередности платежей при недостатке денежных средств на расчетном счете клиента относятся взносы в Пенсионный фонд: a)

ко второй; b)

к третьей; c)

к четвертой.

Задание №11 Дайте ответы на тест: 1.

Небанковской операцией является: a)

лизинг; b)

выдача банковских гарантий; c)

инкассация денежных средств. 2.

Целью деятельности Центрального банка РФ является: a)

развитие и укрепление банковской системы; b)

получение прибыли; c)

разработка государственной денежно-кредитной политики. 3.

Построение организационной структуры коммерческого банка зависит от: a)

функций, которые он выполняет; b)

масштабов банка; c)

экономии затрат на содержание аппарата. 4.

Собственные средства банка — это: a)

уставный капитал, резервные фонды, нераспределенная прибыль; b)

уставный капитал и резервные фонды. 5.

Фактором, влияющим на ликвидность, является: a)

степень рисков активов; b)

небольшой удельный вес долгосрочных активов; c)

направления размещения средств. 6.

Обязательствами банка до востребования являются: a)

депозиты со сроком до 30 дней; b)

собственные векселя банка со сроком предъявления в течение 30 дней; c)

остатки средств на расчетных счетах клиентов. 7.

При проведении безналичных расчетов банк несет ответственность за: a)

сроки проведения платежей; b)

за правильность указанных в платежном документе реквизитов; c)

за соответствие полученного отказа клиента от акцепта платежного документа условиям договора с контрагентом. 8.

Платежное требование без акцепта выставляется плательщику: a)

налоговыми органами; b)

таможенными органами; c)

стороной по договору, если безакцептное списание средств предусмотрено условиями договора. 9.

Недостатком расчетов с использованием аккредитивов является: a)

замедление скорости расчетов; b)

отвлечение средств плательщика в покрытие аккредитива;

с) отсутствие гарантий поставщика. 10.

К какой очередности платежей при недостатке денежных средств на расчетном счете клиента относятся платежные документы на списание в пользу банка-кредитора задолженности по кредиту: a)

к третей; b)

к четвертой; c)

к пятой.

Задание №12

Решите сканворд +- —РЬ —ф- —А- — ?> н- —л- —А- —т- —А я- —н- —н- —и- -7ЇЇ 1 е- —с Ы ] I и- —8- -44- J : 11 р- -Р- —Т- -ф- г ! Л А №- } ( ) л М- —Е і і я п 1 -к Ъ- 7 (V Л Л- —Ь 1 л ЇЇ- —У в- —Ф і *? —и- —к. —?н -и- Ї- —Р- В- -о- —я- “Г щ- -н- —А- —н- -Рг- —и- —р 'А Н- -к- —О —А- ?- —к —А я I О- Ж Т= л- к. 1 в р V —Є- -ь- -к- -ч- -И- -0- —н- -ы- -й р- -І ы Ы- 1 Сумма средств, внесенных на банковские счета и не выданная в качестве кредита (резервы).

Обязательства банка перед вкладчиками (пассивы).

Коммерческий банк может создавать деньги путем выдачи (кредита).

Ставку, под которую ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам, называют ставкой (рефинансирования).

Денежно-кредитную политику также называют (монетарной).

.?. спрос на деньги обусловлен использованием денег в различных сделках (транссакционный).

Совокупность активов (наличные деньги, банковские вклады, акции) составляют .?. активов (портфель).

Лицо, выполняющее обязательства по уплате налога (плательщик).

Двенадцатого числа какого месяца был принят ФЗ “О ЦБ РФ” (апрель).

Банковская операция по сбору в кассах предприятий или организаций наличных денег и доставке их в хранилища банков (инкассация).

Специальное разрешение государственного органа власти на право ведения банковской (или какой-либо другой деятельности) (лицензия).

Инвестиционная деятельность по приобретению имущества и передачи его во временное платное пользование (лизинг).

Какому государственному органу подотчетен Банк России (Думе).

Основным принципом выдачи кредита является .?. (возвратность).

Один из видов кредитных организаций (аббревиатура) (НКО). Задание № 13

Решите сканворд А— —К— т* в к и — —Н—1 rfi —к - А В— —V э —Е —i 41 О L _1т gmi 1 К Б к— —е— —? i [ Е L- - к рг —и— л А -|н ь —? к с и —н— - г Т| 1 к *д?1 в —i г о и д 3 Г — п>— —в —i*— —к— —А н т л— —м-1 н Ci —?— “1д т — —а-t п г- —Е - д я г el Г * А я з L -fj р А и э 3I о М и т н А Г с м А 1— —зэн A L —g— —ж— А ли*? тчё-ш с -1 и Способ привлечения обязательств (депозит).

Система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и услуги, основанная на зачете взаимных требований (клиринг).

Поручительство банка за своего клиента по выполнению им денежных обязательств (гарантия).

Согласие банка гарантировать уплату суммы, указанной в переводном векселе (акцепт).

Письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю документа определенную сумму (чек).

Вид банковского счета, дающий возможность контрагенту получить на условиях, указанных в соответствующем поручении, платеж на товар, работы, услуги немедленно по исполнении обязательства (аккредитив).

Безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу право по наступлению срока требовать от должника уплаты, обозначенной в обязательстве денежной суммы (вексель).

Учетный процент, взимаемый банками при учете векселей (дисконт).

Экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка (залог).

Разница между ставками по привлекаемым и предоставляемым кредитам, а также между курсами покупки и продажи банками иностранной валюты (маржа).

Залог недвижимого имущества (ипотека).

Финансовая аренда (лизинг).

Выпуск акций банком (эмиссия).

Денежная сумма или иное имущество, данное на основе договора займа (ссуда).

Организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности (банк).

Из оставшихся букв составьте слово «кредит».

Задание №14

Решите кроссворд По горизонтали: 1.

Экономический агент, наиболее заинтересованный в форфейтинговых операциях (экспортер). 2.

Покупатель долга (форфейтер). 3.

Основное достоинство форфейтинга для продавца долга — это минимизация... (риск). 4.

Один из основных центров форфейтинга (Цюрих). 5.

Один из принципов, на котором основан вторичный рынок форфейтинга (конфиденциальность). 6.

Какую форму обязательства могут иметь объекты форфейтинга? (аккредитив).

По вертикали: 1.

Результатом развития финансовой операции явилось возникновение форфейтинга? (кредитование). 2.

Одна из основных валют форфейтинговых операций (франк). 3.

Направление современного развития форфейтинга (синдицирование). 4.

Один из городов, считающихся родиной форфейтинговых операций (Лондон). 5.

Основной вид форфейтинговых ценных бумаг (вексель).

Задание №15

Решите криптограмму 1.

Перемещение товаров и услуг. 2.

Банковская система, при которой банки не подотчетны правительству. 3.

Лицо или фирма, предоставляющая услуги по посредничеству в сделках между двумя сторонами. 4.

Вклад в производственную деятельность. 5.

Принцип кредитования, означающий необходимость своевременного возврата средств. 6.

Юридическое или физическое лицо, временный владелец ссуженных средств. 7.

Отношения между кредитором и заемщиком. 8.

Диктует свою волю заемщику. 9.

Способность банка своевременно погашать свои обязательства. 10.

Залог недвижимого имущества без передачи во владение кредитору. 11.

Совокупность приемов для осуществления предоставления и возврата банковских ссуд. 12.

Юридическое или физическое лицо, вкладывающее финансовые ресурсы. 13.

Эта система в РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы иностранных банков. 14.

Снижение ценности в ходе его эксплуатации. 15.

Банковская система только с горизонтальной связью. 16.

Процент — плата заемщика кредитору.

Задание №16

Решите кроссворд 1.

Форма организации коммерческого банка (акционерная). 2.

Временное платное заимствование вещи или денежных средств (кредит).

3.

Глава Центробанка России, назначенный во времена дефолта (Геращенко). 4.

Кредит (ссуда). 5.

Операции ЦБ РФ по привлечению денежных средств, к ним относятся выпуск банкнот, распределение прибыли (пассивные). 6.

Наличие у заемщика готовности и возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору, т. е. вернуть сумму займа и выплатить проценты (кредитоспособность). 7.

Менеджер или собственник денежного капитала, который специализируется на ведении банковских операций (банкир). 8.

Страна, в которой впервые появился эмиссионный банк (Англия). 9.

Возврат денег, ссуды, отданной под залог имущества (выкуп). 10.

Операции Центробанка России по размещению денежных средств, к ним относятся учетно-ссудные операции, банковские инвестиции (активные). 11.

Один из департаментов Центробанка России (административный). 12.

Лицо, предоставившее свои временно свободные средства в распоряжение другого на определенный срок (кредитор). 13.

Сфера, почва возникновения отношений по поводу кредита (товарообмен). 14.

Тип банковской системы (рыночная). 15.

Как слово “банк” переводится с итальянского языка? (скамья). 16.

Место сохранения товарных денег на Древнем Востоке (III тыс. до н. э.) (храм). 17.

Сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование и обязанная их вернуть в установленный срок (заемщик). 18.

Инструмент денежно-кредитной политики, реинвестирование (рефинансирование). 19.

Предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах (банк). 20.

Принцип, который означает, что кредит должен быть возвращен в строго определенный срок (срочность). 21.

Плата за кредит (процент). 22.

Главный банк, банк банков (Центробанк). 23.

Возобновляемый кредит, применяемый на национальном и мировом рынках ссудных капиталов, который предоставляет в пределах установленных лимитов задолженности погашения автоматически — без дополнительных переговоров между сторонами кредитного соглашения (револьверный). 24.

К каким ресурсам относится уставный капитал банков? (собственные). 25.

Залог недвижимости с целью получения долгосрочной ссуды (ипотека). 26.

Совокупность организаций, однородных по своим задачам, или учреждений, организационно объединенных в одно целое (артель). 27.

Участник рынка ссудного капитала (инвестор). 28.

Слияние двух или нескольких ранее самостоятельных банков в процессе конкурентной борьбы (амальгамация). 29.

Банк, создаваемый для кредитования рисковых проектов (инновационный). 30.

Функция и Центробанка России, и кредита (контрольная). 31.

Средство обеспечения кредита (вклад). 32.

Основной заемщик Центробанка России (государство). 33.

Вклады в банках различают срочные, до востребования, условные (депозит). 34.

Форма предоставления кредита (потребительский). 35.

Денежные средства, внесенные для хранения в банки или сбербанки на определенных условиях (вклад). 36.

Процесс выпуска денег (эмиссия). 37.

Административное подразделение Центробанка (департамент). 38.

Открывать кредит для какого-либо учреждения, юридического или физического лица у третьего лица (авансировать).

Задание №17

Дайте ответы на тест < г 1.

Что не входит в активы Центрального банка России: a)

золото; b)

наличные деньги в кассах; c)

наличные деньги в обращении. 2.

Покупка и продажа ценных бумаг эмиссионным банком — это: a)

операции на открытом рынке; b)

девизные операции; c)

генеральные операции. 3.

Источником образования ресурсов центральных эмиссионных банков преимущественно служат: a)

собственные капиталы; b)

привлеченные вклады населения;

с) эмиссия банкнот. 4.

Корреспондентский счет коммерческого банка в Центральном эмиссионном банке равнозначен по своей ликвидности денежной наличности: a)

да; b)

нет; 5.

Центральный банк России'подотчетен: a)

Правительству РФ; b)

Президенту РФ; c)

Государственной Думе РФ. 6.

Норматив достаточности капитала определяется как: a)

отношение собственных средств (капитала) кредитной организации к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска: b)

отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования; c)

отношение ликвидных активов и суммарных активов кредитной организации. 7.

Механизм эмиссии банкнот основан на: a)

кредитовании коммерческих банков и государства; b)

увеличении золотовалютных резервов; c)

на всем вышеперечисленном. 8.

Что не является инструментом денежно-кредитной политики: a)

рефинансирование банков; b)

изменение налоговых ставок; c)

операции на открытом рынке. 10.

Облигационные займы относятся к: a)

привлеченным средствам; b)

эмитированным средствам; c)

собственным средствам. 10.

Какая из операций Центрального банка РФ является пассивной: a)

распределение прибыли; b)

учетно-ссудные операции; c)

операции с золотом и валютой. 11.

Какой документ разработан Центральным банком РФ для регулирования деятельности коммерческих банков: a)

Положение о коммерческом банке № 318; b)

Закон РФ от 5 декабря 1998 г.;

с) Инструкция № 1 “О порядке регулирования деятельности кредитных организаций”. 12.

Право собственности на то или иное имущество на время предоставления кредита переходит к кредитору: a)

при кредитовании под залог; b)

при кредитовании под заклад; c)

и в том, и в другом случае. 13.

Комиссионные операции относятся к: a)

активным; b)

пассивным; c)

активно-пассивным. 14.

Структура коммерческого банка состоит из: a)

банковского капитала и банковской деятельности; b)

группы людей и производственного капитала; c)

всего вышеперечисленного.

Задание №18

10

Решите кроссворд

7 4 1

9 2 1. Основное назначение коммерческого банка (посредничество). 2.

Разновидность кредитных операций коммерческого банка (пассивные). 3.

Покупка банком платежных требований поставщика (факторинг). 4.

Собственные средства банка, привлеченные и заемные средства являются (срочный). 5.

Активные операции коммерческого банка, деятельность, в процессе которой банки выступают в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги (инвестиционные). 6.

Принцип деятельности коммерческого банка (самостоятельность). 7.

Разновидность вклада, когда денежные средства вносятся на определенный срок (срочный). 8.

Письменное свидетельство банка о внесении денежных средств (аккредитив). 9.

Вид операций коммерческого банка (комиссионные). 10.

Денежные средства, переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях (депозит).

Задание №19

Дайте ответы на тест 1.

Выберите функции ЦБ: a)

контрольная; b)

регулирующая; c)

кредитная;

с!) все вышеперечисленное. 2.

В настоящее время выпуск банкнот: a)

полностью обеспечен золотом; b)

не обеспечен золотом; c)

зависит от ресурсов ЦБ;

с!) все вышеперечисленное. 3.

Что относится к активным операциям ЦБ: a)

выпуск банкнот; b)

банковские инвестиции; c)

распределение прибыли;

с!) операции с золотом. 4.

К ресурсам КБ относятся:

а) уставный капитал; b)

проценты; c)

резервные фонды;

с1) все вышеперечисленное. 5.

Основной заемщик ЦБ: a)

КБ; b)

государство; c)

физические и юридические лица; с1) все вышеперечисленное. 6.

Из чего состоит структура КБ: a)

уставный капитал; b)

банковский капитал; c)

производственный капитал; с1) инвестиционный капитал. 7.

Что относится к пассивным операциям ЦБ: a)

распределение прибыли; b)

учетно-ссудные операции; c)

формирование средств банка; с1) прием вкладов банка;

е) прием вкладов КБ. 8.

Механизм эмиссии банкнот основан на: a)

увеличении золотовалютных резервов; b)

учетно-ссудных операциях; c)

кредитовании государства; с1) все вышеперечисленное. 9.

В актив баланса ЦБ входят: a)

кредиты; b)

средства в расчетах; c)

золото;

с1) уставный капитал. 10.

Совокупность мер, направленных на изменение объема кредита процентной ставки, называется: a)

фискальная политика; b)

прямое вмешательство государства; c)

посредническая политика;

в) денежно-кредитная политика. 11.

В пассив баланса ЦБ входят: a)

резервы; b)

операции с ценными бумагами; c)

средства кредитных организаций;

а) наличные деньги в обращении.

Задание № 20 Дайте ответы на тест 1.

Сколько путей формирования ЦБ существует: a)

1; b)

2; c)

3. 2.

В каком году образован ЦБ России: a)

1992; b)

1988; c)

1990.

• 3. Назовите формы организации ЦБ России: a)

смешанные; b)

частные; c)

унитарные. 4.

ЦБ России является: a)

банком иностранных государств; b)

банком банков; c)

кредитором частных лиц. 5.

Активные операции ЦБ России: a)

учетно-ссудные; b)

выпуск банкнот; c)

банковские инвестиции. 6.

Термин “фидуциарный выпуск банкнот” означает: a)

выпуск не обеспечен золотом; b)

выпускаются банкноты с серебряным обеспечением; c)

ни то, ни другое. 7.

Источник образования ресурсов ЦБ России: a)

преимущественно привлеченные вклады; b)

собственный капитал; c)

средства государства. 8.

Денежно-кредитная политика — это: a)

меры, направленные на изменение платежного оборота; b)

меры, направленные на увеличение инфляции; c)

совокупность мер, направленных на изменение количества денег, объемов кредита, процентных ставок, валютного курса, платежного баланса. 9.

Инструменты денежно-кредитной политики:

а) денежная масса; b)

процентные ставки; c)

золотое обеспечение. 10.

Операции КБ: a)

активные; b)

пассивные; c)

коммерческие.

Тема: Международные валютные отношения

Задание № 1 Дайте ответы на тест 1.

Международные валютные отношения относятся к: a)

сфере материального производства; b)

сфере распределения, обмена и потребления; c)

все вышеперечисленное. 2.

Валютная система может быть: a)

национальная, мировая, региональная; b)

национальная, мировая; c)

региональная. 3.

Элементами национальной валютной системы является: a)

национальная валюта; b)

функциональные формы мировых денег; c)

введение стандарта ЭКЮ (ЕВРО). 4.

Стабильность мировой валютной системы зависит от: a)

степени соответствия принципов построения ее структуры принципам построения структуры мирового хозяйства; b)

степени соответствия принципов построения ее структуры принципам построения структуры регионального хозяйства; c)

все вышеизложенное неверно. 5.

Первая мировая валютная система была образована в: a)

1867 г.; b)

1860 г.; c)

1905 г. 6.

Вторая мировая валютная система была образована в: a)

Париже; b)

Генуе; с) Бреттон-Вудсе. 7.

Третья мировая валютная система была образована в: a)

Генуе; b)

Бреттон-Вудсе; c)

Женеве. 8.

Четвертая мировая валютная система была создана в: a)

1943 г.; b)

1978 г.; c)

1981 г. 9.

Европейская валютная система была создана в: a)

1970 г.; b)

1979 г.; c)

1983 г. 10.

Построение ЕВС предусматривало: a)

два этапа; b)

три этапа; c)

четыре этапа.

Задание № 2 Дайте ответы на тест: 1.

Парижский клуб стран-кредиторов — организация, которая предусматривает: a)

урегулирование частной внешней задолженности стран- должников; b)

урегулирование отсрочки платежей по государственному долгу; c)

урегулирование отсрочки платежей по внутреннему долгу стран. 2.

Лондонский клуб обсуждает проблемы урегулирования: a)

частной внешней задолженности; b)

частной внутренней задолженности; c)

отсрочки платежей по государственному долгу стран. 3.

Целями международных финансовых институтов являются: a)

объединение усилий по стабилизации межгосударственных валютных отношений и экономики; b)

совместная разработка и координация стратегий и тактики кредитно-финансовой политики; c)

все вышеперечисленное верно. 4.

Высшим органом управления МВФ является: a)

совет управляющих; b)

директорат; c)

все вышеперечисленное неверно. 5.

МВФ дает кредит: a)

на поддержку структурной перестройки экономической политики стран — членов МВФ; b)

при валютных затруднениях, вызываемых дефицитом платежного баланса; c)

все вышеперечисленное верно. 6.

В состав МБРР входят: a)

МАР, МФК, МИГА; b)

ЕБРР, МФК, ЕИБ; c)

МАР, МФК, ЕВИ. 7.

Основная задача МБРР — это кредитование: a)

конкретных объектов инфраструктуры; b)

сельских хозяйств; c)

частного сектора. 8.

Более высокую стоимость кредита имеют: a)

МБРР; b)

МАР; c)

МИГА. 9.

Беспроцентный кредит выдает: a)

МБРР; b)

МАР; c)

МИГА. 10.

Кредиты для инвестиций выдаются посредством страхования: a)

МБРР; b)

МАР; c)

МИГА.

Тема: Конвертируемость валюты

Задание № 1

Дайте ответы на тесты 1.

Валютный курс — это:

а) цена единицы национальной валюты, выраженная в иностранной валюте; b)

цена единицы иностранной валюты, выраженная в национальной валюте; c)

все вышеизложенное неверно. 2.

Валютный курс необходим для: a)

взаимного обмена валютами; b)

сравнения цен мировых и национальных рынков; c)

все вышеизложенное верно. 3.

Факторы, влияющие на валютный курс, подразделяются на: a)

структурные и конъюнктурные; b)

политические и психологические; c)

все вышеизложенное верно. 4.

Если процентная ставка увеличивается, то создаются условия: a)

для притока иностранного капитала; b)

для оттока иностранного капитала; c)

все вышеизложенное неверно. 5.

Активный платежный баланс страны ведет к: a)

снижению валютного курса валюты; b)

росту валютного курса валюты; c)

все вышеизложенное неверно. 6.

Уровень инфляции оказывает на валютный курс: a)

прямо пропорциональное воздействие; b)

обратно пропорциональное воздействие; c)

не оказывает воздействия. 7.

Увеличение роста ВНП ведет к: a)

увеличению валютного курса; b)

снижению валютного курса; c)

не оказывает воздействия на валютный курс. 8.

Политические факторы оказывают на валютный курс: a)

обратное воздействие; b)

прямое воздействие; c)

не оказывают воздействия. 9.

Котировка валюты бывает: a)

прямая; b)

обратная; c)

все вышеизложенное верно. 10.

Кросс-курс — это соотношение: a)

между двумя валютами; b)

между двумя валютами по отношению к третьей валюте;

с) все вышеизложенное неверно. 11.

Спот-курс — это цена единицы иностранной валюты одной страны, выраженная в единицах валюты другой страны, установленная на: a)

момент заключения сделки; b)

на определенную дату в будущем; c)

все вышеизложенное неверно. 12.

Форвард (срочный) курс валюты — это цена, по которой данная валюта продается или покупается при условиях передачи ее на: a)

определенную дату в будущем; b)

на момент заключения сделки; c)

второй рабочий день со дня заключения сделки. 13.

Фьючерс — курс в дальнейшем, т. е. цена, по которой через некоторый период времени осуществляется сделка. Она определяется: a)

на определенную дату в будущем; b)

на второй рабочий день со дня заключения сделки; c)

в момент контракта. 14.

Курс покупателя — это курс, по которому банк-резидент: a)

продает иностранную валюту за национальную; b)

покупает иностранную валюту за национальную; c)

все вышеизложенное верно. 15.

Маржа — это разница между: a)

курсом продавца и покупателя; b)

курсом покупателя и продавца; c)

все вышеизложенное верно. 16.

Валютный курс может быть: a)

фиксированный, плавающий; b)

плавающий, смешанный; c)

все вышеизложенное верно. 17.

Плавающий курс может иметь режим: a)

управляемого плавания (флотации); b)

свободного плавания; c)

все вышеизложенное верно. 18.

Номинальный валютный курс определяется: a)

соотношение одной валюты по отношению к другой; b)

соотношение одной валюты по отношению к рублю; c)

все вышеизложенное верно. 19.

Реальный валютный курс определяется: a)

отношением одной валюты к другой; b)

как номинальный курс, скорректированный на соотношении цен внутри страны; c)

как номинальный курс, скорректированный на соотношении цен внутри страны и цен других стран. 20.

Официальный валютный курс котируется ЦБ на основе: a)

политики государства; b)

учета операций, проводимых на межбанковском валютном рынке; c)

все вышеизложенное верно.

Задание № 2

Решите сканворд п д Е в ш Е Е я А Н А А Л А ы Н И в И Ч Р И ь Ю в О В н Т С Ф Т в А я п А У ч А И Е т Ц и л К т н Н К С и О т О В р Е Я Л п р К и р С О А Я А т О в А д Т м И т В щ и и н О Ь р Р А А ю и ы н л л А Б О Ключевое слово ВАЛЮТА —

Соотношение покупательной способности различных национальных денежных единиц (валют). —

Официальное изменение уровня фиксированного валютного курса в сторону понижения. —

Фактически параллельное рублю платежное средство на внутреннем рынке России. —

...? Национальной денежной единицы обеспечивает стране долгосрочные выгоды от участия в многосторонней мировой системе торговли и расчетов. —

Обратимость, при которой свободой обмена национальных денежных единиц на иностранные валюты пользуются лишь резиденты данной страны, тогда как нерезиденты этим правом не обладают. —

Курс, являющийся результатом международного соглашения заинтересованных стран о поддержании пропорций обмена своих валют на определенном уровне или в определенных пределах. —

Конвертируемость валюты, которая распространяется не на все виды внешнеэкономической деятельности и категории владельцев валюты. —

Свободно повышающийся и понижающийся курс валюты, устанавливающийся в зависимости от спроса и предложения. —

Установившиеся обменные курсы валют. —

Ревальвация - .?. курса национальной денежной единицы по отношению к курсам валют других стран.

Задание № 3

Верно/неверно данное выражение (да/нет) 1.

Факторы, влияющие на валютный курс: структурные, конъюнктурные, политические, психологические (да). 2.

Изменение процентной ставки в сторону увеличения создает условия оттока иностранного капитала (нет). 3.

Активный платежный баланс означает рост спроса со стороны иностранных должников (да). 4.

Чем выше темп инфляции, тем ниже курс ее валюты (да). 5.

Фиксирование курса национальной денежной единицы в иностранной валюте называют валютной котировкой (да). 6.

Кросс-курс — соотношение между двумя валютами, которое устанавливается из их курса по отношению к курсу третьей валюты (да). 7.

Номинальный валютный курс определяет соотношение одной валюты по отношению к другой (да). 8.

Реальный валютный курс определяется как номинальный курс, скорректированный на соотношении цен внутри страны и цен других стран (да). 9.

Дисконтная политика сводится к изменению ЦБ России учетной ставки (нет). 10.

При режиме полной обратимости валюты все отечественные юридические и физические лица не имеют возможности использовать эти средства за границей (нет).

Задание № 4 Дайте ответы на тест: 1.

Где впервые оформлен режим золотомонетного стандарта: a)

в России; b)

в Великобритании; c)

в США. 2.

Какая из перечисленных причин того, что Россия со своим золотым рублем не входила в число государств с абсолютно свободным режимом, неверна: a)

Россия выступала крупным заемщиком денежных средств; b)

русские деньги были слишком дорогими; c)

все перечисленное верно. 3.

Что из перечисленного неверно: a)

в 1915—1916 гг. казачеству России разрешалось выпускать бумажные суррогаты; b)

возрождение рубля началось в эпоху НЭПа; c)

в результате возрождения российского рубля в стране действовала одна система цен — в рублях. 4.

Отношение стоимости валюты к ее цене — это: a)

валютный паритет; b)

курс валюты; c)

нет верного ответа. 5.

Наиболее эффективный путь к увеличению твердости национальной валюты — это путь к: a)

увеличению ВНП; b)

уменьшению ВНП; c)

нет верного ответа. 6.

Монопольное право на совершение операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями в СССР принадлежало: a)

государству, b)

ММВБ; c)

Госбанку СССР.

<< |
Источник: М.П. Владимирова, А.И. Козлов. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. — 2-е изд., стер, — М.: КНОРУС, 2006. — 288 с.. 2009

Еще по теме Тема: Кредит как форма движения ссудного капитала:

  1. ГЛАВА 5 КРЕДИТ КАК ФОРМА ДВИЖЕНИЯ ССУДНОГО КАПИТАЛА
  2. КРЕДИТ КАК ФОРМА ДВИЖЕНИЯ ССУДНОГО КАПИТАЛА
  3. Глава 8 ТОРГОВЫЙ КАПИТАЛ, ССУДНЫЙ КАПИТАЛ, ПРОЦЕНТ, КРЕДИТ
  4. Глава 10 ССУДНЫЙ КАПИТАЛ И КРЕДИТ
  5. 1. Источники образования и специфика движения ссудного капитала
  6. 5.2. Ссудный капитал в формировании кредита
  7. Рынок капитала. Ссудный процент Капитал как экономическая категория. Формы капитала
  8. Глава вторая ССУДНЫЙ КАПИТАЛ И КРЕДИТ
  9. РАЗДЕЛ 2 ССУДНЫЙ КАПИТАЛ, КРЕДИТ И БАНКИ
  10. Кредит, деньги, финансы и ссудный капитал
  11. Движение ссудного капитала: финансово-кредитные отношения и субъекты мирового рынка капиталов
  12. 1. Цикличность как форма движения рыночной экономики
  13. ТЕМА 7. МЕЖДУНАРОДНОЕ ДВИЖЕНИЕ КАПИТАЛА И РАБОЧЕЙ СИЛЫ
  14. Б. Ссудный капитал и ссудный процент
  15. ТЕМА 1. ПРЕДПРИЯТИЕ (ОРГАНИЗАЦИЯ) КАК ОСНОВНАЯ ФОРМА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  16. §2. ССУДНЫЙ КАПИТАЛ И ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ