КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ.

Существует два важнейших типа сберегательных депозитов: во-первых, счета на сберегательных книжках и счета с выпиской состояния сберегательного вклада и, во-вторых, депозитные счета денежного рынка.

Движение средств на счетах на сберкнижках отражаются в этих сберкнижках; норма процента по этим вкладам остается постоянной. Счета с выпиской состояния сберегательного вклада близки к ним, но для них сберегательная

книжка не применяется. Норма процента по депозитным счетам денежного рынка меняется еженедельно вместе с рыночными процентными ставками; банк проводит соответствующую корректировку. 2.

Существует две категории срочных депозитов: срочные депозиты малого размера (менее, чем 100.000 долларов) и депозитные сертификаты (100.000 долларов и выше). Отмена государственного регулирования срочных депозитов малого размера позволила банкам и сберегательным институтам конкурировать с новыми взаимными фондами денежного рынка. Отмена государственного регулирования ставки процента по депозитным сертификатам позволила банкам США конкурировать с депозитными сертификатами в иностранных банках. 3.

Банки недавно обнаружили новые источники денежных фондов, известные теперь как «управляемые пассивы», и включающие соглашения об обратном выкупе (RP), покупку федеральных фондов и евродолларовые займы. Крупные банки сейчас зависят от RP, покупки федеральных фондов и срочных депозитов крупного размера с точки зрения обеспечения ликвидности больше, чем от обычных ликвидных активов, которыми они владеют.

об обратном выкупе, увеличивая предлагаемую норму процента; кроме этого, банки берут ссуды из федеральных фондов. 4.

Правительственные органы требуют от банков поддержания определенного уровня собственного капитала (или, что то же, акционерного капитала банка); этот уровень должен быть достаточным для того, чтобы покрыть потенциальные убытки от невозврата ссуды в срок. Эти требования преследуют цель защиты вкладчиков путем предотвращения банкротств банков.

Термины для повторения.

Основные депозиты

Нау-счета

Чековые депозиты

Удостоверенные чеки

Счета с автоматической «очисткой»

Компенсационный баланс

Счета автоматического перечисления средств

Счета на сберегательных книжках

Счета с выпиской состояния сберегательного вклада

Индивидуальные пенсионные счета '

Векселя до востребования, выпускаемые для казначейства США

Управляемые пассивы

Евродолларовые займы

Счета движения капитальных средств

Акционерный капитал

Резервный капитал

Нераспределенная прибыль

Регистрационная стоимость, приходящаяся на одну акцию Соотношение «капитал-активы»

Вопросы для повторения. 1.

Чем отличаются друг от друга вклады до востребования и нау-счета? 2.

Чем отличаются друг от друга срочные вклады и вклады до востребования? 3.

Сравните между собой счета на сберегательных книжках и депозитные счета денежного рынка. 4.

Чем отличаются друг от друга срочные депозиты малого размера от срочных депозитов большого размера? 5.

Почему правительство отказалось от регулирования нормы процента по банковским депозитам? 6.

Как в настоящее время изменились депозиты Казначейства США в коммерческих банках? Что было тому причиной? 7.

Сравните управляемые пассивы с основными депозитами. 8.

Кому банк продает ценные бумаги по соглашениям об обратном выкупе и почему? 9.

Объясните природу евродолларовых займов. 10.

Сравните способ, которым крупный банк обеспечивает себя ликвидностью со способом, которым делает это мелкий банк. 11.

Каково отличие между резервным капиталом и нераспределенной прибылью банка? 12.

Как банк может увеличивать свою нераспределенную прибыль? Что может привести к ее снижению? 13.

Почему правительственные контрольные органы требуют от банка поддерживать счета движения капитальных средств или акционерный капитал на уровне суммы, равной, например, 6% от активов банка? 14.

Если банку необходимы фонды для покупки новых бухгалтерских машин, может ли он истратить на них нераспределенную прибыль? Объясните.

ТЕМЫ ДЛЯ ОБСУЖДЕНИЯ. 1.

Допустим, что вы управляете крупным банком и нуждаетесь в дополнительных депозитах в Федеральном Резервном банке для того, чтобы удовлетворить обязательным резервным требованиям. Обсудите альтернативные способы, которыми вы можете приобрести эти резервы. 2.

Если вы являетесь управляющим банка и вэш коэффициент «капитал-активы» упал ниже, чем это рекомендуется органами государственного регулирования банковской сферы, как вы его можете повысить? 3.

Большинство банков сейчас меняют норму процента, которую они платят по депозитным счетам денежного рынка, еженедельно. Обсудите, какие факторы будут определять эту норму процента?