КОММЕНТАРИЙ К ИНСТРУКЦИИ БАНКА РОССИИ № 135-И
Таблица 10.3
Сравнение преимуществ и недостатков различных вариантов работы платежной системы Категория ООО без лицензий (ПА/БПА) ООО с лицензией ПС НКО с расчетной лицензией (8.3.1) НКО с лицензией под ПС (8.3.4) Отсутствие больших затрат на содержание + + - - Возможность хранить остатки дилеров + - + + Возможность хранить остатки субдилеров и иных клиентов + Возможность заводить субдилеров - + + + Возможность работать с электронными деньгами + + + Окончание Категория ООО без лицензий (ПА/БПА) ООО с лицензией ПС НКО с расчетной лицензией (8.3.1) НКО с лицензией под ПС (8.3.4) Возможность инкассировать терминалы (кассы) в части выручки от платежей + + Возможность проводить иные инкасации - - + - Возможность проводить любые расчетные операции + Зависимость от бан- ков-партнеров + + - - Прозрачность для взаимодействия с банками + + + Защищенность клиентской базы + - + + Возможность проводить валютные(кон- версионные) операции + Краткие выводы
Сформулируем некоторые выводы: 1)
Законом № 161-ФЗ охвачены экономические отношения, стихийно сложившиеся на рынке, причем не запретительными мерами, а регулирующими нормами; 2)
впервые официально признано существование в экономическом обороте электронных денег1; 3)
вводятся элементы саморегулирования с внешним контролем платежных систем, рекомендациям по риск-менеджменту, что должно оздоровить рынок, позволить избежать платежным системам банкротства2; 1
На взгляд автора, электронные деньги все-таки являются не собственно денежными средствами, а всего лишь вариантом безналичных расчетов . 2
Отметим, что еще не до конца ясно, как именно будет реализован большой потенциал Закона по риск-менеджменту, ведь даже крупные банки испытывают сложности с внедрением эффективной системы управления рисками 4)
в Законе есть предпосылки к выводу из тени «черного нала»1; 5)
процесс работы над Законом выявил определенные противоречия между государственными институтами, регулирующими финансовый рынок (в частности — между Минфином России и Банком России), которые не удалось преодолеть в полной мере, что, по всей видимости, во многом и предопределило противоречивость отдельных положений Закона
Отметим в заключение, что, несмотря на некоторые недоработки (связанные, очевидно, с новизной регулируемого предмета и сложностью увязки положений Закона об НПС с уже сложившимся законодательным полем), данный Закон оказался востребован участниками российского рынка .
Приложение к главе 10
Перечень законодательных актов, в который вносятся изменения Законом № 162-ФЗ
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г .
№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред . Федерального закона от 3 февраля 1996 г . № 17-ФЗ). 2. Закон РФ от 21 марта 1991 г . № 943-1 «О налоговых органах Российской Федерации» 3
. Закон РФ от 7 февраля 1992 г . № 2300-1 «О защите прав потребителей» . 4
. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г . № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» . 5
. Налоговый кодекс Российской Федерации . 6
. Бюджетный кодекс Российской Федерации . 7
. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г . № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» . 8
. Федеральный закон от 7 августа 2001 г . № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 9
Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях 10
. Федеральный закон от 10 июля 2002 г . № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» . 11
Федеральный закон от 22 мая 2003 г № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» 12
. Федеральный закон от 7 июля 2003 г . № 126-ФЗ «О связи» . 13
. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г . № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 14
. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г . № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» .
1 Все больше свидетельств того, что эти предпосылки не сработали так эффективно, как этого хотелось законодателям . 15
. Федеральный закон от 26 июля 2006 г . № 135-Ф3 «О защите конкуренции» 16
. Федеральный закон от 2 октября 2007 г . № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» 17
Федеральный закон от 3 июня 2009 г № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» 18
. Федеральный закон от 27 июля 2010 г . № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» 19
. Федеральный закон от 27 ноября 2010 г . № 311-Ф3 «О таможенном регулировании в Российской Федерации»
Еще по теме КОММЕНТАРИЙ К ИНСТРУКЦИИ БАНКА РОССИИ № 135-И:
- Комментарий к новому Положению N 266-П Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"*(138)
- Э. Н. Разнодёжина, Р. М. Камалтдинова, И. А. Филиппова. Современные тенденции и перспективы развития экономики России - Ульяновск : УлГТУ. - 135 с., 2012
- 1.4. Банк России, его компетенция и структура. Органы и учреждения Банка России и их полномочия
- Структуры Банка России
- 13.10. Предоставление Байком России кредитов коммерческим банкам, обеспеченных активами КРЕДИТЫ БАНКА РОССИИ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ
- 4.2. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
- Ответственность Банка России
- 21.6. ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ
- Депозитные операции Банка России
- 10.2. История становления Государственного банка 6 России
- Глава 8 ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА В РОССИИ
- 21.6. ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ
- 18.2. Создание и статус Банка России
- Статья 27.5.1. Особенности эмиссии и обращения облигаций Банка России
- Денежно-кредитная политика Банка России