<<
>>

КОММЕНТАРИЙ К ИНСТРУКЦИИ БАНКА РОССИИ № 135-И

В числе уже вышедших нормативных актов Банка России, имеющих прямое отношение к Закону об НПС, Инструкция № 135-И, которая изменила порядок лицензирования НКО . В числе прочего Инструкцией предусмотрен новый тип лицензии, который фактически позволяет НКО работать как платежной системе .
Таким образом, у действующих (и будущих) российских платежных систем по приему наличных платежей есть выбор, в каком статусе работать на рынке — либо в статусе платежной системы согласно Закону № 161-ФЗ, либо получить лицензию НКО Банка России . Последний вариант имеет несколько преимуществ . Во-первых, у НКО есть только один регулятор — Банк России . Банковская система работает уже более 20 лет, система взаимоотношений ЦБ РФ с поднадзорными кредитными организациями давно сложилась и устоялась, тогда как Закон № 161-ФЗ у регуляторов больше соблазнов толковать «в свою пользу» . Во-вторых, НКО имеет право открывать клиентам — юридическим лицам счета . Это дает возможность аккумулировать средства клиентов, а кроме того, не отдавать клиентскую базу на сторону, в банк-оператор Последнее обстоятельство — дополнительная гарантия, что клиента не «уведут» . Из минусов работы платежной системы в форме НКО (табл . 10 . 3) — большие требования к размеру уставного капитала — 18 млн руб . (для платежных систем в рамках Закона об НПС — порядка 10 млн руб . ).

Таблица 10.3

Сравнение преимуществ и недостатков различных вариантов работы платежной системы Категория ООО без лицензий (ПА/БПА) ООО с лицензией ПС НКО с расчетной лицензией (8.3.1) НКО с лицензией под ПС (8.3.4) Отсутствие больших затрат на содержание + + - - Возможность хранить остатки дилеров + - + + Возможность хранить остатки субдилеров и иных клиентов + Возможность заводить субдилеров - + + + Возможность работать с электронными деньгами + + + Окончание Категория ООО без лицензий (ПА/БПА) ООО с лицензией ПС НКО с расчетной лицензией (8.3.1) НКО с лицензией под ПС (8.3.4) Возможность инкассировать терминалы (кассы) в части выручки от платежей + + Возможность проводить иные инкасации - - + - Возможность проводить любые расчетные операции + Зависимость от бан- ков-партнеров + + - - Прозрачность для взаимодействия с банками + + + Защищенность клиентской базы + - + + Возможность проводить валютные(кон- версионные) операции + Краткие выводы

Сформулируем некоторые выводы: 1)

Законом № 161-ФЗ охвачены экономические отношения, стихийно сложившиеся на рынке, причем не запретительными мерами, а регулирующими нормами; 2)

впервые официально признано существование в экономическом обороте электронных денег1; 3)

вводятся элементы саморегулирования с внешним контролем платежных систем, рекомендациям по риск-менеджменту, что должно оздоровить рынок, позволить избежать платежным системам банкротства2; 1

На взгляд автора, электронные деньги все-таки являются не собственно денежными средствами, а всего лишь вариантом безналичных расчетов . 2

Отметим, что еще не до конца ясно, как именно будет реализован большой потенциал Закона по риск-менеджменту, ведь даже крупные банки испытывают сложности с внедрением эффективной системы управления рисками 4)

в Законе есть предпосылки к выводу из тени «черного нала»1; 5)

процесс работы над Законом выявил определенные противоречия между государственными институтами, регулирующими финансовый рынок (в частности — между Минфином России и Банком России), которые не удалось преодолеть в полной мере, что, по всей видимости, во многом и предопределило противоречивость отдельных положений Закона

Отметим в заключение, что, несмотря на некоторые недоработки (связанные, очевидно, с новизной регулируемого предмета и сложностью увязки положений Закона об НПС с уже сложившимся законодательным полем), данный Закон оказался востребован участниками российского рынка .

Приложение к главе 10

Перечень законодательных актов, в который вносятся изменения Законом № 162-ФЗ

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г .

№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред . Федерального закона от 3 февраля 1996 г . № 17-ФЗ). 2

. Закон РФ от 21 марта 1991 г . № 943-1 «О налоговых органах Российской Федерации» 3

. Закон РФ от 7 февраля 1992 г . № 2300-1 «О защите прав потребителей» . 4

. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г . № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» . 5

. Налоговый кодекс Российской Федерации . 6

. Бюджетный кодекс Российской Федерации . 7

. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г . № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» . 8

. Федеральный закон от 7 августа 2001 г . № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 9

Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях 10

. Федеральный закон от 10 июля 2002 г . № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» . 11

Федеральный закон от 22 мая 2003 г № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» 12

. Федеральный закон от 7 июля 2003 г . № 126-ФЗ «О связи» . 13

. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г . № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 14

. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г . № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» .

1 Все больше свидетельств того, что эти предпосылки не сработали так эффективно, как этого хотелось законодателям . 15

. Федеральный закон от 26 июля 2006 г . № 135-Ф3 «О защите конкуренции» 16

. Федеральный закон от 2 октября 2007 г . № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» 17

Федеральный закон от 3 июня 2009 г № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» 18

. Федеральный закон от 27 июля 2010 г . № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» 19

. Федеральный закон от 27 ноября 2010 г . № 311-Ф3 «О таможенном регулировании в Российской Федерации»

<< | >>
Источник: В.В. Адрианов, М.Я. Букирь, С.А. Бутенко и др.. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов ; ред.-сост. А.С. Воронин. — М. : КНОРУС : ЦИПСиР. — 424 с.. 2013

Еще по теме КОММЕНТАРИЙ К ИНСТРУКЦИИ БАНКА РОССИИ № 135-И:

  1. Комментарий к новому Положению N 266-П Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"*(138)
  2. Э. Н. Разнодёжина, Р. М. Камалтдинова, И. А. Филиппова. Современные тенденции и перспективы развития экономики России - Ульяновск : УлГТУ. - 135 с., 2012
  3. 1.4. Банк России, его компетенция и структура. Органы и учреждения Банка России и их полномочия
  4. Структуры Банка России
  5. 13.10. Предоставление Байком России кредитов коммерческим банкам, обеспеченных активами КРЕДИТЫ БАНКА РОССИИ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ
  6. 4.2. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ
  7. Ответственность Банка России
  8. 21.6. ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ
  9. Депозитные операции Банка России
  10. 10.2. История становления Государственного банка 6 России
  11. Глава 8 ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА В РОССИИ
  12. 21.6. ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ
  13. 18.2. Создание и статус Банка России
  14. Статья 27.5.1. Особенности эмиссии и обращения облигаций Банка России
  15. Денежно-кредитная политика Банка России