<<
>>

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ SWIFT В НАЦИОНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ

Создание современных национальных платежных систем, позволяющих контролировать финансовые и расчетные риски, особенно при проведении крупных платежей, является одной из главных задач, стоящих перед национальными банками .

Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, о деятельности которого было подробно рассказано в предыдущей главе, организовал Рабочую группу с целью разработки принципов, которые должны лежать в основе структуры и функционирования платежных систем во всех странах . Банк России активно участвует в работе Комитета по платежным и расчетным системам и является членом Рабочей группы по принципам и практическим аспектам создания платежных систем . Итогом деятельности Рабочей группы стала публикация рекомендаций Банка международных расчетов «Ключевые принципы для системно значимых платежных систем» .

В данном документе подчеркивается роль центрального банка при организации национальной системы расчетов, которая состоит в том числе в определении необходимых параметров платежной системы, обеспечения ее функционирования, совершенствования и развития . Международный опыт показывает, что важную роль при практической реализации национальных платежных систем играет SWIFT13 как инфраструктура, обеспечивающая гарантированную быструю и качественную доставку сообщений .

Созданное в 1973 г . кооперативное сообщество SWIFT является ведущим международным объединением в сфере передачи финансовых сообщений . В настоящее время пользователями SWIFT являются более 9000 крупнейших банков (включая центральные (национальные) банки), финансовых организаций (инвестиционные компании, брокерские фирмы, биржи, депозитарии) и ведущих корпораций из 209 стран . Ежедневно по сети SWIFT передается около 15 млн сообщений .

Причинами столь широкого использования сети SWIFT являются следующие особенности

Надежность.

SWIFT принимает на себя финансовую ответственность за точную, полную и своевременную доставку сообщений . Ни одна другая организация, предоставляющая сеть для передачи данных, не может этого гарантировать . Справедливости ради следует отметить, что за время существования сеть SWIFT ни разу не была взломана .

Безопасность. Комбинирование физических и логических мер безопасности, а также применение различных видов шифрования исключают возможность изменения сообщения в процессе его передачи по сети SWIFT Никому, кроме отправителя и получателя сообщения, не доступно его содержание

Скорость. Доставка сообщений производится за несколько секунд, причем проверка и подтверждение подлинности осуществляются полностью автоматически

Эффективность. Стандарты и технология SWIFT предоставляют возможность создавать прикладные программы для автоматической обработки сообщений . Благодаря этому увеличивается производительность и уменьшаются затраты на ручную обработку сообщений Кроме того, финансовые организации могут использовать один и тот же комплекс связи SWIFT для обмена внутренними и международными сообщениями, таким образом создавая «единое окно» для всех потоков сообщений Сервисные центры обеспечивают пользователям круглосуточную специализированную поддержку семь дней в неделю (в том числе на русском языке). SWIFT предоставляет также специальное оборудование и программное обеспечение для работы в сети

Рентабельность. Помимо расчетов с крупнейшими иностранными банками технологии SWIFT позволяют кредитным учреждениям организовать автоматизированную и безопасную связь, использующую все возможности сети SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков . В связи с этим при подключении к SWIFT пользователи получают в свое распоряжение надежную, защищенную и высокоэффективную финансовую сеть, позволяющую существенно снизить расчетные и финансовые риски, удешевить стоимость сообщений и расширить спектр услуг для своих клиентов

Международное сообщество SWIFT создало высоконадежную сеть передачи финансовой информации, гарантирующую точную и оперативную ее доставку, с документальным подтверждением времени отправления и получения . При этом SWIFT принимает на себя финансовую ответственность за идентичность, безопасность и своевременность доставки финансовых сообщений

На базе SWIFT реализованы системы платежей и расчетов более 50 стран мира, в том числе системы всех стран Евросоюза, а также такие инфраструктур ные проекты, как Европейская система трансграничных платежей TARGET, мировая валютообменная система CLS и др .

Принципиально важно, что из входящих в «Большую семерку» промышленно развитых стран мира пять государств — Великобритания, Германия, Италия, Канада и Франция — построили национальные платежные системы на базе сети SWIFT .

В то же время среди стран, выбравших SWIFT в качестве инфраструктуры для реализации платежной системы, есть и такие, которые относительно недавно создали собственную расчетную сеть: Босния и Герцеговина, Латвия, Хорватия . Отдельно следует отметить Азербайджан — первую страну СНГ, создавшую национальную платежную систему на основе SWIFT

Центральный банк РФ и Федеральная резервная система США выбрали несколько иной путь В этих странах SWIFT в национальной платежной системе RTGS будет использоваться в качестве параллельного канала наряду с расчетной сетью регулятора Применительно к России это означает, что коммерческие банки смогут выбирать, каким образом осуществлять взаимодействие в системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП) — через расчетную сеть Банка России или через сеть SWIFT .

Разработанный Банком России подход — использование двух каналов доступа — существенно повышает устойчивость и эффективность системы БЭСП . Как и при использовании расчетной сети Банка России, при задействовании SWIFT для организации доступа в БЭСП кредитным организациям не придется делать дополнительных капиталовложений для участия в системе . Они смогут использовать уже существующий у них комплекс SWIFT как для участия в национальной системе RTGS, так и для расчетов на основе прямых корреспондентских отношений, межфилиальных расчетов и расчетов с клиентами . Таким образом повышается окупаемость уже действующего комплекса SWIFT в финансовой организации

Применение форматов и сети SWIFT в БЭСП позволит использовать уже существующие современные высокотехнологичные решения в области платежных и расчетных систем, основанные на принципах надежности, транспарентности и безопасности . Это обеспечит при необходимости возможность интеграции российской платежной системы в международные платежные и расчетные системы

Система БЭСП Банка России обеспечивает многократный рост оборачиваемости денежных средств, повышает эффективность управления ликвидностью и способствует минимизации рисков участников расчетов Использование международных стандартов и инфраструктуры SWIFT в БЭСП позволит российским банкам эффективно использовать имеющуюся у них инфраструктуру, а для иностранных инвесторов создаст четкие и понятные правила осуществления расчетов

Это обеспечит выход России на качественно новый уровень развития, характеризующийся устойчиво растущей экономикой, эффективной и современной платежной системой .

Таким образом, совершенствуемая Банком России система БЭСП повысит конкурентоспособность российской экономики и будет содействовать увеличению роста ВВП России, как это наблюдалось в других странах при реализации аналогичных проектов

Кроме того, поскольку национальные (центральные) банки стран — участниц Таможенного союза и ЕврАзЭС являются членами SWIFT, можно использовать инфраструктуру SWIFT для интеграции экономического пространства СНГ . Создание трансграничной системы платежей TARGET было осуществлено Европейским союзом именно на основе сети SWIFT в силу рентабельности и эффективности данного решения

<< | >>
Источник: В.В. Адрианов, М.Я. Букирь, С.А. Бутенко и др.. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов ; ред.-сост. А.С. Воронин. — М. : КНОРУС : ЦИПСиР. — 424 с.. 2013

Еще по теме ИСПОЛЬЗОВАНИЕ SWIFT В НАЦИОНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ:

  1. ГЛАВА 2 НАЦИОНАЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ И SWIFT
  2. ГЛАВА 3 НАЦИОНАЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ И МЕЖДУНАРОДНЫЕ КАРТОЧНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
  3. § 2. Национальные платежные системы Европейского союза
  4. ГЛАВА 1 БАНК МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ О НАЦИОНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ
  5. 1.3. развитие национальных платежных систем
  6. ГЛАВА 11 РАЗВИТИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В ДОЛГОСРОЧНОЙ ПЕРСПЕКТИВЕ
  7. 1.2. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
  8. Глава 5. НАДЗОР И НАБЛЮДЕНИЕ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
  9. 2.5. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ И РАСЧЕТОВ В РУБЛЯХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ SWIFT
  10. 2.3. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ SWIFT в РОССИИ
  11. Глава 3. сУБЪЕК1Ы НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ сиСТЕмЫ и тРЕБоВАНИЯ К ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  12. 8.2. ПРИНЦИПЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
  13. 8.1. ПАРАДИГМА ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ДЛЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
  14. Глава 32 ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОГО БАЛАНСА СТРАНЫ ДЛЯ ОЦЕНКИ СОСТОЯНИЯ ЭКОНОМИКИ И ПРОГНОЗИРОВАНИЯ ЕЕ РАЗВИТИЯ С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ЗАЩИТЫ НАЦИОНАЛЬНЫХ ИНТЕРЕСОВ
  15. Тенденции дезинтеграции национальной платежно-расчетной системы и основные направления ее модернизации
  16. Преимущества и недостатки использования стандарта ЭДИФАКТ. SWIFT и UN/EDIFACT
  17. 2.1. Использование централизованной платежной системы ФРС "FedWire" для расчетов по международным переводам
  18. § 3. Система SWIFT в России
  19. Положение от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"*(173) Национальные стандарты в области пластиковых карт
  20. В.В. Адрианов, М.Я. Букирь, С.А. Бутенко и др.. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов ; ред.-сост. А.С. Воронин. — М. : КНОРУС : ЦИПСиР. — 424 с., 2013