4.1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Банковская система — это регулируемые банковским правом структурные, институциональные и функциональные взаимосвязи между центральным банком и кредитными организациями, которые возникают, изменяются и прекращаются в связи с осуществлением банковского регулирования и банковского надзора .

Первый уровень банковской системы представлен Центральным банком Российской Федерации (Банком России). Банк России, являясь юридическим лицом, одновременно осуществляет функции органа государственного управления . Он выполняет возложенные на него функции и задачи на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г . «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Закон о Банке России). В этом Законе в качестве целей деятельности Банка России установлено наряду с обеспечением устойчивости рубля и банковской системы Российской Федерации обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы .

Банк России по вопросам своей компетенции имеет право издавать нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, действующих в сфере финансовых отношений . Он является важным субъектом финансовых взаимоотношений и влияет на формирование банковского законодательства

Банковское законодательство содержит нормативные акты, относящиеся к банковской деятельности, т е устанавливающие правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующие публичные отношения банков, а также частноправовые отношения банков с клиентами

Второй уровень банковской системы представлен кредитными организациями, которые в целях получения прибыли осуществляют свою деятельность, направленную на удовлетворение потребностей общества в банковских платежных услугах

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании своего устава и специального разрешения (лицензии)56 Банка России имеет право осуществлять банковские операции .

Кредитная организация создается в виде хозяйственного общества57 на основе любых форм собственности, предусмотренных законодательством .

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: ?

привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; ?

размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; ?

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц .

Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять лишь отдельные банковские операции (на которые выдана лицензия). Обычно небанковские кредитные организации осуществляют расчетные, депозитно-кредитные операции и операции инкассации

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач . Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций

Кроме союзов и ассоциаций кредитные организации могут входить в состав финансово-промышленных объединений, таких как банковская группа и банковский холдинг

Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций). Банковская группа образуется для решения совместных задач (совместного осуществления банковских операций) путем заключения соответствующего договора между двумя или несколькими кредитными организациями

Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций)

В целях повышения конкурентоспособности экономики Российской Федерации, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности и финансирования крупных инфраструктурных проектов был создан Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк).

В банковскую систему также включена организация, которая имеет финансовый характер, однако ее деятельность не связана с проведением банковских операций, но так или иначе затрагивает состояние банковской системы . Этой организацией является Агентство по страхованию вкладов . Оно было зарегистрировано в январе 2004 г . как юридическое лицо, целью деятельности которого является обеспечение функционирования системы страхования вкладов . Агентство ведет реестр банков, осуществляет сбор страховых взносов и выполняет контроль за их поступлением в Фонд обязательного страхования вкладов, размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства Фонда в порядке, определенном Федеральным законом от 23 декабря 2003 г . № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» . Кроме этого Агентство выполняет функцию конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также наделено правами по финансовому оздоровлению банков

К сфере функционирования банковской системы России следует также отнести учреждения банковской инфраструктуры, которая объединяет организации, профессионально обеспечивающие деятельность любых кредитных организаций всех уровней, проведение ими банковских операций и сделок Задачами таких учреждений банковской инфраструктуры являются: ?

обеспечение средствами связи и коммуникаций (специализированные, компьютерные, системы связи и др .

обеспечение безопасности деятельности, экономической информации и т д (агентства безопасности, специализирующиеся в кредитной сфере, фирмы технической защиты информации и др ); ?

информационное обеспечение (специализированные информационноаналитические центры банковской информации, рейтинговые агентства, кредит-бюро и т . п . ); ?

кадровое обеспечение (высшие и средние учебные заведения банковской специализации, учебные центры, фирмы и агентства по набору и обучению кадров); ?

научное, правовое и методическое обеспечение (научные центры и лаборатории, учебные заведения)