<<
>>

1.3.2. Активы банковской системы или источники появления денег, а также их обеспечения

Банковская система принимает на себя денежные обязательства только в обмен на нечто нужное, важное и выгодное для банков: активы или обязательства клиентов перед банками, либо же абсолютно ликвидные товары типа золота и других драгоценных металлов и камней.
Эти активы банков определяют появление денежных средств на счетах клиентов и одновременно являются обеспечением денежных обязательств банковской системы. Из этого вытекает, что появление денег определяется не желаниями нуждающихся в деньгах, а тем, что нуждающиеся могут предложить банкам в обмен на банковские обязательства, которые мы называем деньгами.

1. Банк принимает на себя денежное обязательство, если клиент вносит на свой счет в банке определенную сумму банкнотами или на его счет переводится определенная денежная сумма от другого клиента, может быть из другого банка. Иначе говоря, банку передаются уже существующие обязательства других банков. Это и есть выполнение банковской системой функции расчетно-платежной системы страны.

2. Банк принимает на себя денежное обязательство, если он покупает такие «непреходящие ценности» как монетарное золото, нужную ему иностранную валюту, доходные ценные бумаги разного вида.

3. Банк принимает на себя также дополнительное денежное обязательство, если он предоставляет кредит своему клиенту на началах срочности, платности и возвратности. Этот вид обязательств связан со стремлением банка (как и любой фирмы в рыночной экономике), возместить свои издержки и извлечь прибыль. В этом случае банк специализируется на особом виде услуг – предоставлении денежных кредитов своим клиентам.

Активы банковской системы должны быть сбалансированы с монетарными пассивами, которые и есть ничто иное как современные деньги. В иных формах деньги в конечном счете не существуют. Поэтому сводный баланс денежной массы может быть представлен как часть консолидированного баланса банковской системы страны.

В пассивах этого баланса приводятся основные агрегаты денежной массы. Как уже отмечалось, в реальности современные деньги выступают в двух формах. Обе известные денежные формы (банкноты и банковские счета) есть ни что иное как пассивы банковской системы, равные по определению денежным активам народного хозяйства, государства и домашних хозяйств.

Других денег ныне в природе не существует. В соответствии со степенью ликвидности вся денежная масса страны может быть разделена на четыре основные части Классификация денежных агрегатов выглядит поэтому так:

Денежный агрегат МО – банкноты в обращении вне Центрального банка;

Денежный агрегат М1 = МО + счета до востребования. По классификации банка России – это и есть деньги, поскольку они находятся в постоянном обращении и расчетах, то-есть абсолютно ликвидны.

Денежный агрегат М2 = М1 + срочные вклады. Это вся денежная масса страны в национальном определении, поскольку она номинирована в национальной валюте.

Валютные вклады внутри чужой страны имеют ограниченную ликвидность. Их сумма +М2 = денежному агрегату М2Х или широким деньгам

Приведем пример конкретного баланса денежной массы.

Таблица 3

Сводный баланс национальной денежной массы РФ (млрд.руб.)

На начало года 2000 2008 2009 2010

Активы

1.Монетарное золото ЦБ 53,4 346,5 427 968

2.Чистые иностранные активы 98 9912 12218 13922,9

3.Внутренний кредит 1607,6 8224,3 10707, 13345

ИТОГО 1759 18482, 23352,8 28235,9

Пассивы

1.Банкноты 266,6 3702,2 3794,8 4038

2. Переводные депозиты 260,2 4272,1 3796,6 4251,4

Итого деньги М1 526,8 7974,3 7591,4 8289,4

3. Другие депозиты 177,9 4297,8 5901,7 7408,3

Итого М2 704,7 12272, 13493, 15697,7

4.Валютные счета 280,2 1178,2 3281,7 3822,3

Всего широкие деньги 984,9 13450,3 16774,8 19520

Дефицит денежной массы 774,1 5032,5 6578 8715,9 0

Тоже, в процентах к денежной массе 78,6% 37,4% 39,2% 44,7%

Наличная валюта $млрд. 47,66 23,94 49,27 45,19

Курс на 1.1. 28,16 24,55 29,39 30,18

млрд.руб. 1342 587,8 1448 1363,7

Из баланса видно, что качество денежного обеспечения ухудшилось.

В начале 2000 года иностранной валютой обеспечивалось 9,95 % денежной массы страны, что создавало относительную денежную безопасность страны от рисков изменений цен, валютных курсов и процентных ставок в других странах.

На начало 2010 года, при практически том же номинальном курсе, рублевая ликвидность обеспечивалась иностранной валютой на 71,3 %.

Возникающие при этом риски могут принимать разные формы. В частности можно назвать две основных: а) при значительном вывозе денежных средств из страны, соответствующая часть рублевой денежной массы (в 2000 году -10%, ныне - до двух третей) полностью обесценивается, превращается в необеспеченные бумажные деньги; б) происходит обесценение иностранной валюты за пределами страны, которое денежные власти также не в состоянии контролировать. Это также приводит к соответствующему снижению обеспечения национальной валюты и ее реальному обесценению.

<< | >>
Источник: Матлин А.М.. Деньги, банки, финансовые рынки. УМК для слушателей ФФБ АНХ при Правительстве РФ.. 2010

Еще по теме 1.3.2. Активы банковской системы или источники появления денег, а также их обеспечения:

  1. О ЗЕМЛЕДЕЛЬЧЕСКИХ СИСТЕМАХ ИЛИ О ТЕХ СИСТЕМАХ ПОЛИТИЧЕСКОЙ ЭКОНОМИИ, КОТОРЫЕ ПРИЗНАЮТ ПРОДУКТ ЗЕМЛЕДЕЛИЯ ЕДИНСТВЕННЫМ ИЛИ ГЛАВНЫМ ИСТОЧНИКОМ ДОХОДА И БОГАТСТВА КАЖДОЙ СТРАНЫ
  2. ГЛАВА IX О ЗЕМЛЕДЕЛЬЧЕСКИХ СИСТЕМАХ ИЛИ О ТЕХ СИСТЕМАХ ПОЛИТИЧЕСКОЙ ЭКОНОМИИ, КОТОРЫЕ ПРИЗНАЮТ ПРОДУКТ ЗЕМЛЕДЕЛИЯ ЕДИНСТВЕННЫМ ИЛИ ГЛАВНЫМ ИСТОЧНИКОМ ДОХОДА И БОГАТСТВА КАЖДОЙ СТРАНЫ
  3. 3. СУЩНОСТЬ БАНКНОТЫ И ЕЕ ОТЛИЧИЕ ОТ ДРУГИХ ВИДОВ КРЕДИТНЫХ ДЕНЕГ, А ТАКЖЕ ОТ БУМАЖНЫХ ДЕНЕГ
  4. 3.              Современная кредитно-банковская система. Создание денег банковской системой
  5. Статья 27.5. Облигации, обеспеченные банковской гарантией, государственной или муниципальной гарантией
  6. СОЗДАНИЕ ДЕНЕГ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ
  7. 1.1. Понятие денег и необходимость их появления
  8. ГЛАВА 1 НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРЕДПОСЫЛКИ ПОЯВЛЕНИЯ И ПРИМЕНЕНИЯ ДЕНЕГ
  9. ГЛАВА 1 НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРЕДПОСЫЛКИ ПОЯВЛЕНИЯ И ПРИМЕНЕНИЯ ДЕНЕГ
  10. Причины появления и функции денег
  11. 3.1. Предпосылки появления и эволюция электронных денег
  12. 1.1. СУБЪЕКТИВНЫЕ И ОБЪЕКТИВНЫЕ ПРИЧИНЫ НЕОБХОДИМОСТИ ПОЯВЛЕНИЯ ДЕНЕГ
  13. 1.1. СУБЪЕКТИВНЫЕ И ОБЪЕКТИВНЫЕ ПРИЧИНЫ НЕОБХОДИМОСТИ ПОЯВЛЕНИЯ ДЕНЕГ
  14. Часть 1 БАНКИ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ПРИРОДА, СТРУКТУРА, ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ Глава 1 БАНК, БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
  15. Условия выдачи лицензии должны учитывать возможное в дальнейшем изменение прав собственности или степени контроля, а также смену руководства
  16. Принципы эффективной системы банковского надзора с целью борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма
  17. Отдел I. О ФОНДАХ, ИЛИ ИСТОЧНИКАХ ДОХОДА, КОТОРЫЕ МОГУТ ПРИНАДЛЕЖАТЬ СПЕЦИАЛЬНО ГОСУДАРЮ ИЛИ ГОСУДАРСТВУ
  18. Отдел I. О ФОНДАХ, ИЛИ ИСТОЧНИКАХ ДОХОДА, КОТОРЫЕ МОГУТ ПРИНАДЛЕЖАТЬ СПЕЦИАЛЬНО ГОСУДАРЮ ИЛИ ГОСУДАРСТВУ
  19. Создание эффективной системы банковского надзора с целью борьбы с отмыванием денег/ финансированием терроризма