<<
>>

Важность соответствующего надзора

В стране, где приобщение населения к финансовым услугам не является приоритетом правительства, органы банковского надзора обычно уделяют внимание только системам контроля в сфере борьбы с отмыванием денег/фи- нансированием терроризма в регулируемых финансовых учреждениях.

Учреждения, имеющие консервативные системы контроля, как правило, получают положительные отзывы. Однако в стране, поддерживающей приобщение

населения к финансовым услугам, органы банковского надзора обращают внимание и на соответствие систем контроля риску, связанному с рядом продуктов и услуг. Если они несут в себе высокий уровень риска, требуются консервативные системы контроля, но они не всегда уместны для продуктов с низким уровнем риска. Такие системы могут применяться при контроле продуктов с низким уровнем риска отмывания денег и финансирования терроризма, однако иногда они оказывают серьезное отрицательное влияние на доступность этих продуктов. Если системы контроля значительно ограничивают доступность финансовых продуктов и услуг, значит, они ограничивают и масштаб борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма, подрывая, таким образом, более широкие цели такой борьбы.

Если орган банковского надзора считает, что регулируемое финансовое учреждение применяет слишком строгий контроль по отношению к конкретному продукту, важно обсудить этот вопрос с данным учреждением, чтобы понять причины подобного контроля. Регулируемое финансовое учреждение должен защищаться от преступных действий, поэтому органу банковского надзора следует проявлять осторожность, вмешиваясь в его дела и настаивая на ослаблении контроля, если учреждение считает такое ослабление неуместным. Однако может выясниться, что системы контроля были разработаны без надлежащего анализа или оценки рисков или воздействия систем контроля. В этом случае орган банковского надзора может обязать финансовое учреждение пересмотреть качество используемых процессов оценки риска и управления рисками.

Если ненадлежащие системы контроля были приняты по незнанию, финансовое учреждение можно снабдить руководством для разработки и принятия надлежащих систем контроля. Однако, если орган банковского надзора придет к выводу, что ненадлежащие системы контроля в сфере борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма используются для того, чтобы исключить клиентов с низким уровнем дохода, может понадобиться вмешательство регулятивных органов.

Процесс надзора также следует использовать для оценки криминального риска продуктов с низким уровнем риска. Системы контроля, как правило, разрабатываются на основе предположений об уровне риска продуктов и услуг. Важно проверить эти предположения после введения систем контроля5. Орган банковского надзора должен определить, противостоят ли системы контроля риску экономичным и практичным образом. В число основных факторов, которые следует учитывать, входят следующие:

¦ Почему банк считает, что данный продукт или услуга имеет низкий уровень риска?

Каковы происхождение и масштаб используемых систем контроля? Какова способность данных систем контроля смягчать риск, который несет продукт или услуга? Возможно ли использование банком более экономичных систем контроля? Могут ли широкие слои населения сравнительно легко отвечать требованиям систем контроля?

Органу банковского надзора следует запросить у регулируемого финансового учреждения статистику в отношении использования подложных документов, удостоверяющих личность, краж, отмывания денег и финансирования терроризма по продуктам с высоким и низким уровнем риска.

Эта статистику, при ее наличии, что является редкостью, следует проанализировать, чтобы определить, подтверждает ли она сделанные предположения о риске.

В реальности от продуктов с низким уровнем риска можно ожидать определенной доли преступных действий. Однако количество правонарушений должно быть ограничено, и их уровень должен быть значительно ниже, чем в сфере продуктов с более высоким риском. Если статистика не подтверждает предположения, следует пересмотреть соответствующие правила и системы контроля финансовых учреждений.

Примечания

1 Demirgu^-Kunt, A., T. Beck, and P. Honohan. Finance for all? Policies and pitfalls in expanding access. The World Bank (2008). http://econ.worldbank.org/WBSITE/E XTERNAL /EXTDEC /EXTRESEARCH /EXTPRRS / EXTFINFORALL/0,,menuPK:4099 731~pagePK: 64168092~piPK: 64168088~theSitePK:4099598,00.html. De Koker, L. «Money laundering control and suppression of financing of terrorism: Some thoughts on the impact of customer due diligence measures on financial exclusion». 2006 Journal of Financial Crime 26 43-44. Bester, H., D. Chamberlain, L. de Koker, C. Hougaard, R. Short, A. Smith, and R. Walker. Implementing FATF standards in developing countries and financial inclusion: Findings and guidelines FIRST Initiative (2008). Isern, J.,D. Porteous, R. Hernandez-Coss, and C. Egwuagu. AML/CFT regulation: Implications for financial service providers that serve low-income people. CGAP Focus Note 29 (2005). http://www.microfinancegateway.org / content / article / detail /27418 De Koker, L. Money laundering and terror financing risk management of low risk financial products and services in South Africa. FinMark Trust (2008).

<< | >>
Источник: Шатен П.Л.. Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма: Практическое руководство для банковских специалистов. 2011

Еще по теме Важность соответствующего надзора:

  1. Важность борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма для руководства страны и органов банковского надзора
  2. Надзор осуществляется совместно органом банковского надзора и подразделением финансовой разведки
  3. Надзор осуществляется органом банковского надзора
  4. Важность сотрудничества
  5. Важность перспективы
  6. ВАЖНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ
  7. ВАЖНОСТЬ КУЛЬТУРЫ
  8. ВАЖНОСТЬ УПРАВЛЕНИЯ ПРОЕКТОМ
  9. Регулирование и надзор
  10. Важность координации
  11. О ВАЖНОСТИ СОБСТВЕННОГО ПУТИ
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -