<<
>>

Приложение 2. Управление рисками отмывания денег/финансирования терроризма для продуктов с низким уровнем риска: примеры дистанционного банковского обслуживания

  Многие банки уже в течение некоторого времени предлагают банковское обслуживание по мобильному телефону. Эти услуги обычно поддерживают использование банковских счетов, открытых традиционным способом, после общения с представителем банка.
Однако недавно в ряде стран разрешили предоставлять некоторые финансовые услуги, особенно банковские, со счетов, открытых и активированных через мобильный телефон без личного контакта с банком или представителем банка1. Д. Портос называет это явление «добавочным» мобильным банкингом, а счета, открытые с помощью мобильного телефона, которые помогают охватить финансовыми услугами неохваченные слои населения, — «трансформационным» мобильным банкингом2.

Трансформационный мобильный банкинг представляет собой мощный канал расширения доступа к финансовым услугам, особенно в странах с большими территориями и немногочисленным населением, для которого не подходят традиционные банковские услуги через отделения3. Таким образом, подобные услуги можно использовать для увеличения зоны охвата системы борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма и формализации операций, осуществляемых неформально наличными. Однако некоторые характеристики мобильного банкинга могут использоваться и в преступных целях. В документе Всемирного банка4 выделяются следующие потенциально уязвимые места: анонимность: риск незнания настоящей личности клиента; неуловимость: возможность искажать суммы, происхождение и получателей мобильных операций; быстрота: скорость, с которой могут осуществляться незаконные операции;

Отредактировал и опубликовал на сайте : PRESS! ( HERSON )

слабый надзор со стороны регулятивных органов и органов банковского надзора: отсутствие ясности роли и обязанностей регулятивных органов в области телекоммуникаций и финансов снижает качество надзора.

В документе рекомендуется для оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма в области мобильных банковских услуг вместо метода на основе поставщика использовать метод на основе услуг.

Границы услуг финансовых поставщиков в области банкинга, телекоммуникаций, кредитных карт и мобильных услуг стираются. С переходом операторов мобильной связи и платежных систем в сектор финансовых услуг потенциальный риск скорее зависит от характеристик и сложности предоставляемых услуг, чем от их поставщика. Метод на основе услуг предлагает больше гибкости при выявлении и уменьшении реального риска отмывания денег и финансирования терроризма и более благоприятен для создания равных условий для всех поставщиков всех видов услуг.

Чтобы анализировать риски отмывания денег и финансирования терроризма и предлагать эффективные методы их снижения, в документе Всемирного банка рекомендуется анализировать четыре основных типа мобильных финансовых услуг по отдельности. К ним относятся: мобильная финансовая информация: возможность для клиентов просматривать свои личные счета и общую финансовую информацию без проведения операций; мобильные банковские счета и счета ценных бумаг: возможность для держателей банковских счетов и счетов ценных бумаг проводить операции; мобильные платежи: возможность для держателей небанковских счетов и счетов ценных бумаг проводить платежи с мобильных телефонов; мобильные деньги: возможность для пользователей хранить деньги на своем мобильном телефоне или мобильном счете в форме электронных денег, которые можно использовать в разнообразных целях, в том числе переводить другим пользователям и в наличные деньги и обратно.

Эти услуги, которые на практике часто комбинируются, имеют различные профили риска. Самый высокий риск несут те, которые дальше других отошли от традиционных моделей финансовых услуг (особенно мобильные деньги), но они же имеют и самый большой потенциал для повышения уровня приобщения населения к финансовым услугам. Мобильные финансовые услуги по своей природе имеют высокий уровень риска, но если контролировать

их с помощью надлежащих мер, потенциал отмывания денег или финансирования терроризма можно ограничить.

В документе Всемирного банка указаны различные меры по снижению риска для конкретных услуг. К этим мерам относятся следующие: анонимность можно снизить с помощью усиления процедур по программе «Знай своего клиента» и инструментов идентификации; неуловимость можно уменьшить с помощью ограничений на операции и усиление контроля за действиями клиентов, а также мониторинга и отчетности; быстроту можно контролировать, блокируя определенные типы операций и управляя рисками поставщиков третьей стороны; слабый надзор можно усилить с помощью прозрачных руководств по мобильным услугам, более четкого процесса лицензирования и регулирования деятельности поставщиков, а также эффективного надзора за рисками и управлением рисками поставщиков банковских и небанковских мобильных финансовых услуг.

Риски отмывания денег и финансирования терроризма, связанные с различными услугами, следует оценивать, но ими можно эффективно управлять в рамках структуры рисков, предложенных FATF.

Источник: Chatain, P-L., R. Hernandez-Coss, K. Borowik, and A. Zerzan. Integrity in Mobile Phone Financial Services, working paper 146, The World Bank (2008).

Примечания См.: Lyman, T., D. Porteous, and M. Pickens. Regulating transformational branchless banking: Mobile phones and other technology to increase access to finance. CGAP Focus Note 43 (2008) (http://www.cgap.org /p /site /c /template.rc /1.9.2583). Ivatury, G. and I. Mas. The early experience with branchless banking. CGAP Focus Note 46 (http:// www.cgap.org / p / site / c / template.rc /1.9.2640). См.: D. Porteous. Just how transformational is m-banking? (a study commissioned by FinMark Trust) (http://www.finmarktrust.org.za /Documents / transformational_ mbanking. pdf). (2007) Lyman, T.,D. Porteous, andM. Pickens. Regulating transformational branchless banking: Mobile phones and other technology to increase access to finance. CGAP Focus Note 43 (2008) (http://www.cgap.org / p / site / c / template.rc /1.9.2583). Chatain, P-L, R. Hernandez-Coss, K. Borowik, and A. Zerzan. Integrity in Mobile Phone Financial Services, working paper 146, The World Bank (2008).

<< | >>
Источник: Шатен П.Л.. Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма: Практическое руководство для банковских специалистов. 2011

Еще по теме Приложение 2. Управление рисками отмывания денег/финансирования терроризма для продуктов с низким уровнем риска: примеры дистанционного банковского обслуживания:

  1. Приложение 3. Принципы управления рисками для продуктов с низким уровнем риска: некоторые руководства
  2. Введение в управление рисками, связанными с отмыванием денег финансированием терроризма
  3. Определение общих банковских характеристик риска отмывания денег и финансирования терроризма
  4. Шатен П.Л.. Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма: Практическое руководство для банковских специалистов, 2011
  5. Важность борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма для руководства страны и органов банковского надзора
  6. Определение инспектором итогового профиля риска отмывания денег и финансирования терроризма банка
  7. Оценка риска отмывания денег и финансирования терроризма до проведения выездной проверки
  8. Получение общего представления о банковских рисках, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма
  9. Сотрудничество органов банковского надзора по вопросам борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма
  10. Интенсивность и масштабность банковских проверок в рамках борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма
  11. Приложение 4. Подготовка и проведение выездной проверки выполнения требований по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма
  12. Ожидаемые результаты оценки риска отмывания денег и финансирования терроризма
  13. Проверка оценки банком риска отмывания денег и финансирования терроризма
  14. Другие меры для обнаружения случаев отмывания денег и финансирования терроризма
  15. Процесс оценки риска отмывания денег и финансирования терроризма с точки зрения банка
  16. Принципы эффективной системы банковского надзора с целью борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма
  17. ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЕ И ПРОЧИЕ МЕРЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ СИСТЕМ БОРЬБЫ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ/ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -