Деятельность ФРС в качестве федерального расчетного центра
Через банки ФРС происходит перечисление зарплаты работникам учреждений и фирм. Эта операция производится в основном через систему прямых депозитов, которые предприятия и учреждения специально открывают в банках, где они обслуживаются. Система прямых депозитов во все большей степени вытесняет систему выплаты зарплаты с помощью чеков, поскольку чековая система достаточно трудоемкая процедура — предприятие расплачивается с работником чеком, передавая его лично или пересылая по почте. Работник предъявляет этот чек в банк, в котором находится его счет, и банк проводит начисление или выдает наличные. Далее банк отправляет чек в местное клиринговое учреждение, а тот отсылает его в банк, обслуживающий предприятие, который и предъявит его для оплаты предприятию. Вся эта процедура занимает довольно много времени и обходится дороже, чем система прямых депозитов.
По системе прямых депозитов банк по поручению предприятия списывает с его счета сумму ежемесячной заработной платы работников и пересылает деньги в автоматизированную расчетную палату (далее — АРП). В рамках ФРС действует несколько АРП, оказывающих клиринговые услуги всем депозитным учреждениям, подающим информацию в форме, пригодной для автоматической обработки. Кроме того, существует несколько частных АРП. Все они объединены в настоящее время в систему АРП, действующую в масштабах всей страны. Получив средства от банка, расчетная палата распределяет эту сумму между банками, в которых держат свои счета работники предприятия, а те банки производят на их счета соответствующие начисления. Работникам предприятий регулярно высылаются извещения с указанием начисленных сумм и состояния их счетов. С использованием этой системы в США происходит начисление заработной платы более чем 80 % наемных работников.
При перечислении заработной платы происходит движение безналичных денег. Далее банк анализирует спрос клиентов и формирует свои потребности в наличных средствах с учетом того, что операции с наличными проводятся преимущественно не в помещениях банка или его отделений, но в больших масштабах совершаются в дистанционном режиме через обширную сеть банковских автоматов. Автоматические банковские услуги приобрели в последние годы большие масштабы. Они доступны каждому вкладчику банка и оказываются с помощью банковских карточек, которые выдаются клиенту при открытии депозита. Через автомат можно сделать вклад или заплатить проценты, снять со счета некоторую сумму наличных, перевести вклад с одного депозитного счета на другой, совершить платежи по банковскому кредиту или за коммунальные услуги, проверить состояние своего счета. Все эти операции позволяют банкам существенно расширить круг клиентов и диапазон времени обслуживания — большинство банковских автоматов работают круглосуточно. Поскольку все банкоматы связаны с общей электронной системой банка, их надежность в полной мере обеспечена, а банковские работники имеют возможность постоянно контролировать и эти операции и управлять ими. В США действуют порядка 100 тыс. банкоматов, объединенных примерно в 150 систем, связанных между собой в общенациональную сеть.
Еще по теме Деятельность ФРС в качестве федерального расчетного центра:
- 3.3. Внешний контроль качества. Требования к контролю качества со стороны федерального органа государственного регулирования аудиторской деятельности
- 6.2. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ РАСЧЕТНОГО ЦЕНТРА ОРЦБ
- Банк как расчетный (клиринговый) центр
- 15.5. Организация безналичных расчетов через расчетно-кассовые центры
- Федеральный центр проектного финансирования (ФЦПФ)
- 1. Первый уровень правовой регламентации расчетных отношений составляют федеральные законы.
- Кассовое обслуживание банков расчетно-кассовыми центрами ЦБ РФ
- Меры в области региональной политики для обеспечения взаимных интересов федерального центра и субъектов Федерации
- Финансовое благополучие и забота о качестве: медицинский центр Монтефиоре выигрывает с помощью сбалансированной системы показателей
- РАЗДЕЛ II. ОПТИМИЗАЦИОННО-РАСЧЕТНЫЕ МОДЕЛИ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
- Внутрибанковские правила построения расчетной системы кредитной организации и бухгалтерский учет расчетных операций
- ЦЕНТРЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ. КЛАССИФИКАЦИЯ. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ЦЕНТРОВ ДОХОДОВ И ЗАТРАТ
- 8.4. Нефинансовые методы оценки результатов деятельности центров ответственности
- РАЗДЕЛ II. ОПТИМИЗАЦИОННО-РАСЧЕТНЫЕ МОДЕЛИ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
- Организация и учет расчетных операций Оформление открытия расчетных, текущих и бюджетных счетов и их закрытие
- 5.6. Инновационная деятельность региональных научно-технических центров и финансово-промышленных групп
- ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ И РАЗВИТИЯ ФРС