4. ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТА

Так, в процессе предоставления денег банк-менеджер (для синдицированного кредита) отслеживает, чтобы фонды переводились заемщику в соответствии с договорными условиями.

170

Банк изучает информацию о финансовом состоянии заемщика для определения момента, когда последний начинает испытывать неожиданные трудности. Это может проявиться, например, в поздних платежах по данному кредиту, по другим долгам, дальнейших просьбах клиента о краткосрочном финансировании. Для банка важно быть в курсе текущих проблем заемщика и обсуждать их с ним по мере возникновения, поскольку заблаговременное внимание к трудностям последнего на их ранней стадии часто предотвращает крупные проблемы для банка.

Это равно важно в отношении как корпоративного, так и правительственного заёмщика. Часто такой контроль осуществляется в связке с другими банками, которые также (независимо друг от друга) кредитовали деньги рассматриваемому конкретному заемщику. В целом проработка проблем предоставления и менеджмента международного кредита не является легкой задачей, напротив, она требует от банковских работников значительных знаний, навыков и опыта.

РЕЗЮМЕ

В данной главе охарактеризован ряд аспектов предоставления банком международных кредитов, в том числе рассказано о том, какие факты о кредитуемой операции заемщика необходимо знать банку, каким образом банк оценивает полученную информацию и использует ее, чтобы защитить себя от финансовых потерь.

Однако многие международные кредитные решения не являются очевидными. Для того чтобы их принять, необходимо провести специальную экспертизу заявки на кредит, знаний, а также интуиции кредитных работников. Все это составляет предмет работы кредитных менеджеров, каждый из которых учится как на собственном, так и на чужом опыте.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ

1) Назовите цели, для которых предоставляются международные банковские кредиты, и основных заемщиков в таких операциях.

2) Охарактеризуйте особенности применения принципа "пяти Си" и финансового анализа при предоставлении международного кредита.

3) Опишите основные типы валютно-финансовых рисков для банков, связанных с международным кредитованием.

4) Каковы отличия установления процентных ставок по кредиту на базе "прайм-рейт" по сравнению с установлением процентной ставки на базе ЛИБОР? Какие другие способы установления процентной ставки вам известны?

5) Почему обеспечение, закладываемое в банке заемщиком для поддержки своей кредитной заявки, называют " четвертым Си" кредита? Какие формы обеспечения и методы их оценки вы знаете?

6) Кратко охарактеризуйте основные типы гарантий третьих лиц, которые предоставляются международными заемщиками банкам-кредиторам.

7) Перечислите и кратко опишите базовые формы, в которых предоставляется международный кредит.

8) Какие действия для обеспечения своевременного и полного возврата кредита предпринимает банк после принятия решения о предоставлении международного кредита?

9) Предположим, что банк А устанавливает процентную ставку на международный кредит с 6-месячным ролл-оверным периодом. При этом он пытается сделать выбор между ставкой на базе "прайм-рейт плюс" и "ЛИБОР плюс", осуществляя оценку необходимых компонентов цены кредита. Так, предельная ставка по 6-месячным средним депозитам у данного банка составляет 5% годовых, норма минимального обязательного резерва для таких депозитов установлена в 3%, величина страхового взноса в Федеральное агентство по страхованию депозитов - 20 базисных пунктов. Накладные операционные расходы по обслуживанию данного типа кредита банк оценивает в 50 базисных пунктов от его годового объема. Для обеспечения нормальной нормы доходности "прибыль/капитал"

171

целевая прибыльная маржа должна составлять 60 базисных пунктов годовых. Наконец, премию за риск по данному заемщику банк оценивает в 90 базисных пунктов. При этом рыночный ЛИБОР по 6-месячным фондам котируется сейчас как 7% годовых. Основываясь на приведенных данных, рассчитайте соответствующие процентные ставки за кредит. Какой формуле вы отдадите предпочтение?