2.3. Сравнительный анализ ипотечных программ (на примере  НБД – Банка и АИЖК)

Кредит НБД - Банка  предоставляется исключительно на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке жилья, а также на строительство коттеджа.

Кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющие стабильный доход, при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 65 лет.

Максимальная сумма кредита определяется исходя из платежеспособности заемщика (суммарной платежеспособности созаемщиков), представленного обеспечения и покупной (инвестиционной/сметной) стоимости объекта недвижимости, а также с учетом кредитной истории каждого из заемщиков/созаемщиков в банке и их благонадежности. Сумма кредита рассчитывается из условия, что ежемесячные выплаты по возврату кредита должны быть не более 45% от совокупного дохода заемщиков. Количество заемщиков – до 3-х человек, в том числе не состоящих в родственных отношениях.

              Обязательным условием предоставления кредита является участие в программе обоих супругов (либо брачный договор).

Размер кредита – от 30 до 70% от стоимости жилья.

Процентная ставка -10-12% годовых.

Порядок оформления кредита

Для получения кредита заемщик предоставляет в банк следующие документы: Паспорт (все страницы); Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования; Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН); Документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.д.); Военный билет (все заполненные страницы Трудовая книжка (на каждой странице печать организации, надпись: «копия верна», подпись; на последней странице надпись: «работает по настоящее время», подпись); Справка с основной работы о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ; Резюме организации-работодателя (по форме, установленной Банком), Свидетельство о браке, брачный контракт; Свидетельство о рождении детей, паспорт для несовершеннолетних с 14 лет; Трудовой контракт с дополнительной работы (с отметкой о занятости на день заверения); Справка с дополнительной работы о доходах за последние 6 месяцев (форма 2-НДФЛ + резюме организации);

Порядок погашения кредита

Погашение основного долга и уплата процентов осуществляются аннуитетными платежами. В течение срока погашения кредита порядок погашения не меняется.

Единые аннуитетные платежи (с момента предоставления банком данной услуги) в погашение задолженности по кредиту, состоящие из основного долга и процентов, осуществляются ежемесячно в день, соответствующий дню получения кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Проценты уплачиваются ежемесячно в составе единого аннуитетного платежа.

Досрочное погашение основного долга разрешается только по истечении шести месяцев со дня выдачи кредита.

Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита В течение 18 рабочих дней со дня представления полного пакета документов.

Расчет кредита

Дата подачи заявки – 1 февраля 2010 года.

Процентная ставка по кредиту – 12%

Запрашиваемая сумма кредита – 800 000 руб.

Срок кредита – 360 мес. (при условии достижения заемщиком 65 лет)

Определение максимального размера кредита:

(см. формулу 2.3.)

Для дальнейшего анализа сумма кредита будет равна – 800 000 руб.

Итого при расчете кредитных платежей за 360 месяцев:

Сумма основного долга – 800 000 руб.

Сумма процентов – 2162 404,28 руб.

Общая сумма, выплаченная в банк– 2.962.404,28 руб. (см. табл.2.15.)