3.1.3. Развитие ипотечного жилищного кредитования в странах Африки
Опыт и проблемы развития ипотечного кредитования в странах с развивающейся рыночной экономикой начнем рассматривать со стран африканского континента. Жилищная проблема в странах африканского континента является одной из острейших.
В этих условиях крайне важно было выбрать наиболее эффективную систему жилищного финансирования. Опыт развития системы ипотечного кредитования в Африке достаточно разнообразен. Многие африканские страны – бывшие колонии Англии – при построении национальных систем жилищного финансирования взяли за основу аналог английских строительных обществ (Зимбабве, Замбия, Кения, Намибия и др.). Например, в Замбии три строительных общества обеспечивают все жилищное финансирование в стране. В Кении существует несколько строительных обществ, наиболее крупным из которых является Восточно-африканское строительное общество с капиталом $12 млн. Другими финансовыми институтами в Кении, регулируемыми Законом о банках, является ссудо-сберегательная компания Кении, имеющая лицензию на выдачу ипотечных кредитов, и Компания жилищного финансирования Кении с капиталом $8 млн. В Малайи за 35 лет независимости был создан только один институт кредитования – Новое строительное общество, которое в условиях небольшой страны, где только 10 % населения живут в городах, смогла мобилизовать ресурсы и выдать ипотечные кредиты на сумму $20 млн. Заемщиками становились семьи с доходом выше среднего.В некоторых aфриканскиx cтранах в целях стимулирования развития ипотечного кредитования были созданы специальные организации под контролем государства. Так, в Нигерии, помимо частной Взаимосберегательной и ссудной компании (подразделения Объединенного банка Нигерии), существует Федеральный ипотечный банк, на 60 % принадлежащий правительству и на 40 % – Центральному банку страны. Задачами этого банка являются предоставление долгосрочных кредитов и аккумулирование средств на рынке (сегодня в виде депозитов и сберегательных счетов).
Кроме того, Федеральный ипотечный банк наделен функциями регулирования и контроля на рынке ипотечного кредитования, в том числе лицензирования ипотечных операций, развития вторичного рынка закладных путем гарантирования ипотечных ценных бумаг первичных кредиторов. С 1989 года в стране появилось более 200 первичных ипотечных кредиторов. В Гане крупнейшим ипотечным кредитором является Компания жилищного финансирования (КЖФ), лицензированная как небанковская организация и имеющая общий портфель в объеме 3500 кредитов на сумму $38 млн. В Мавритании доминирующее положение на рынке занимает созданная в 1963 году Мавританская жилищная компания. Основным учредителем компании является правительство страны.В большинстве стран африканского континента, где ставка привлечения по сбережениям невысока, а большая часть денежного предложения находится вне банков, высоким потенциалом в области привлечения ресурсов на кредитование является развитие различных схем обязательных сбережений (Нигерия, Мавритания), в первую очередь, для людей, занятых в официальном секторе.
Модель двухуровневой системы в странах Африки практически не развивается. Помимо указанной выше Компании жилищного финансирования, существующей в Гане, в Африке не имеется специальных институтов – операторов вторичного рынка закладных (Нигерийский федеральный ипотечный банк создавался для развития вторичного рынка, однако пока вторичного рынка в стране нет). Даже в Гане, несмотря на создание специального оператора вторичного рынка и наличие достаточной инфраструктуры в стране, ни один ганский банк или строительное общество не продали КЖФ ни одного кредита из своих портфелей. После семи лет работы КЖФ менее трети портфеля компании было сформировано с помощью первичных кредиторов (государственной страховой компании и банка, связанного с КЖФ). Зимбабве и Кения планируют создавать вторичный рынок закладных для развития ипотечного рынка и привлечения долгосрочных инвестиций.
Еще по теме 3.1.3. Развитие ипотечного жилищного кредитования в странах Африки:
- 3.1.5. Ипотечное жилищное кредитование в азиатских странах
- 1.3. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в России
- 1.2 История развития ипотечного жилищного кредитования в России
- 1.2 Роль развития ипотечного жилищного кредитования в современных условиях.
- 2.2 Исследование современного состояния развития системы ипотечного кредитования на жилищное строительство
- 3. МИРОВОЙ И ОТЕЧЕСТВЕННЫЙ ОПЫТ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
- 11. Ипотечное жилищное кредитование
- 3.1.2. Американский опыт ипотечного жилищного кредитования
- 1.4. Предпосылки внедрения системы ипотечного жилищного кредитования
- 3.2.2. Региональные программы ипотечного жилищного кредитования
- 1.3. Проблемы организации системы ипотечного жилищного кредитования на современном этапе
- 2.2. Состав и функции основных субъектов рынка ипотечного жилищного кредитования
- 2.2 Ресурсная база и основные модели ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.
- 1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования в России
- 2. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ