<<
>>

3. Характеристика межбанковского рынка. Операции на межбанковском рынке

Межбанковский рынок играет важную роль в обеспечении нормальных условий функционирования денежного рынка. Он является объектом государственного регулирования, служит механизмом влияния государственных органов на деятельность коммерческих банков, состояние денежно-кредитной и валютной системы и непосредственно на экономику в целом.

Межбанковский рынок – часть финансового рынка, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между собой преимущественно в форме межбанковских депозитов на короткие сроки.

Межбанковские депозиты, которые предоставляются в пределах корреспондентских отношений между банками, играют роль инструмента налаживания болем тесных и доверительных отношений между банками. Временно свободные средства в банке возникают из-за отсутствия необходимого спроса на финансовом рынке или невыгодность размещения кредитных ресурсов среди клиентов.

Наиболее распространенные сроки депозитов – один, три и шесть месяцев, предельные – от одного дня до двух лет. Средства межбанковского рынка используются коммерческими банками не только для краткосрочных, а и для средне- и долгосрочных активных операций, регулирования балансов, выполнения требований центральных банков. Процентные ставки учитывают собственные затраты банков, принятый ими кредитный риск, соотношения спроса и предложения и прочие факторы. Они являются базовыми при расчете процентных ставок по другим, более долгосрочным кредитам на национальном и международном рынках заемных капиталов. Межбанковские депозиты связаны с активными депозитными операциями банков, то есть вложением временно свободных средств одних банков в другие кредитные учреждения, в том числе Центральный банк. Внесение депозитов коммерческими банками в Центральный банк в пределах обязательных резервов является одним из методов регулирования совокупного денежного обращения страны.

В соответствие с действующим законодательством, в Украине коммерческие банки имеют право на получение от НБУ, как банка последней инстанции, кредитов вследствие кредитных аукционов, ломбардных операций, переучету векселей на условиях двусторонних соглашений.

Межбанковские кредиты – один из основных источников формирования банковских кредитов. Получение кредитов в других банках дает возможность банковским учреждениям пополнять собственные кредитные ресурсы. При излишке ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, при недостатке – покупает на рынке. Рынок межбанковских кредитов является важной составляющей финансового рынка. На практике используются такие основные разновидности межбанковского кредита:

  • овердрафт по корреспондентским счетам: на соответствующем счете учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня;
  • кредиты овернайт, которые предоставлены (получены) другим банком: они предоставляются банкам на срок не больше одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчетов текущего дня;
  • средства, которые предоставлены (получены) другим банком по операциям РЕПО. Эти операции связаны с покупкой ценных бумаг на определенный период с условием обратного их выкупа по заранее обусловленной цене или с условием безотзывной гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг.

Межбанковские займы – одна из наиболее распространенных форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций. Текущая ставка по межбанковским кредитам – важнейший фактор, который определяет учетную политику конкретного коммерческого банка по другим видам кредитов. Конкретная величина этой ставки зависит от Центрального банка, который является активным участником и прямым координатором рынка межбанковских кредитов. Отсутствие регулирования на нем может вызвать кризис межбанковских платежей.

В Украине субъектами межбанковского рынка являются коммерческие банки, которые выступают в роли финансовых посредников при перераспределении средств и осуществлении платежей на финансовом рынке. НБУ проводит операции по рефинансированию коммерческих банков. Кредитные ресурсы предоставляются в виде прямых и ломбардных кредитов, переучета векселей и проведения кредитных аукционов. Эти операции проводятся тогда, когда коммерческие банки испытывают трудности и не могут в короткое время привлечь ресурсы с других источников. НБУ играет роль кредитора последней инстанции. Такие кредиты краткосрочные, выдаются под высокие проценты и требуют обеспечения залогом.

Коммерческие банки, как экономически независимые кредитные институты, самостоятельно устанавливают уровень процентной ставки по межбанковским кредитам в зависимости от спроса и предложения на межбанковском рынке и уровня учетной ставки.

Кредитные отношения между коммерческими банками определяются на договорных началах путем заключения кредитных соглашений с определением прав и обязанностей сторон и соответствующим оформлением прав по межбанковским кредитам. Предоставление межбанковского кредита сопровождается открытием счетов в соответствие с планом счетов бухгалтерского учета банков Украины. Спорные вопросы решаются по закону или через третейский суд.

На кредитном рынке преобладают краткосрочные межбанковские кредиты, в том числе «короткие деньги» (кредиты, которые выдаются на срок от одного дня до двух недель).

Коммерческие банки получают кредиты в НБУ в форме переучета и перезалога ценных бумаг, а также в результате покупки свободных кредитных ресурсов на межбанковском рынке (в первую очередь у того же НБУ). Общий объем межбанковских кредитов ограничивается двукратным размером собственных ресурсов банка. Таким образом, коммерческие банки решают тактические проблемы, связанные с текущими операциями.

Банки проводят операции на межбанковском рынке через пассивные операции, получая доступ к кредитным ресурсам для быстрого повышения уровня ликвидности.

Этот рынок традиционно является источником таких ресурсов. Коммерческие банки должны использовать их по назначению, иначе это приводит к кризису доверия и упадка рынка. Для банков кредиты являются срочными обязательствами. Это наиболее дорогие ресурсы, а прибыльность от операций с ними не очень большая. По законодательству Украины банки могут брать кредиты на межбанковском рынке под залог государственных ценных бумаг, которые занесены в ломбардный список НБУ. С 1995 года в Украине вошли в обращение облигации внутреннего государственного займа и внутренних местных займов. НБУ разрешил ломбардные кредиты коммерческих банков под их обеспечение (сумма таких кредитов не должна превышать 75% номинальной стоимости портфеля ценных бумаг банка).

Проведение операций на межбанковском рынке влияет на платежеспособность коммерческих банков из-за возможности рефинансирования в НБУ. Ресурсы межбанковского рынка принадлежат к сфере обеспечения ликвидности коммерческих банков, если рассматривать эту ликвидность как поток средств с учетом возможности банка получить кредит на межбанковском рынке и обеспечить поступление денежной наличности от операционной деятельности. Недостаток ликвидных средств подталкивает коммерческие банки к операциям на межбанковском рынке и установление нормы ликвидности на отчетную дату.

 

<< | >>
Источник: Костырко. ФИНАНСОВЫЙ  РЫНОК. 2010

Еще по теме 3. Характеристика межбанковского рынка. Операции на межбанковском рынке:

  1. ОПЕРАЦИИ НА МЕЖБАНКОВСКОМ РЫНКЕ
  2. 3.2. Срочные операции, осуществляемые на межбанковском рынке
  3. НАПРАВЛЕНИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СРЕДСТВ МЕЖБАНКОВСКОГО РЫНКА
  4. МЕЖБАНКОВСКИЙ РЫНОК КАК ЧАСТЬ РЫНКА ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ
  5. СИСТЕМЫ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ
  6. Часть 1 ОРГАНИЗАЦИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ ОТНОШЕНИЙ
  7. 6.2. Межбанковская торговля
  8. 21. Межбанковские кредиты
  9. МЕЖБАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ
  10. 7.3. Межбанковская торговл
  11. РЫНОК МЕЖБАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ
  12. V МЕЖБАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ И СРОКИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ СВОБОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ РЕСУРСОВ
  13. 9. Межбанковская торговля
  14. 4.4. Лимиты в межбанковской торговле
  15. Глава 4 Московская Межбанковская Валютная Биржа (ММВБ)