Защита от страховых событий
Правление Рамсалт повседневно сталкивается с рисками. Скрюде утверждает, что собственная ответственность страхового общества по любому из рисков портфеля не превышает 500.000 норв.
крон. После этого показывает Правлению список перестраховщиков (security list) для того, чтобы доказать, что перестрахование размещено в первоклассных обществах, которые могут оплатить возможный ущерб.Однако Правление не совсем спокойно, так как один из его членов указывает на возможность возникновения сразу нескольких страховых случаев, например, при столкновении или шторме. Скрюде получает задание проверить возможности покрытия данного риска.
Брокер запускает программу экцедент убытка - excess of loss (XL). Здесь объем понесенного ущерба определяет то, как повреждения будут распределяться между Рамсалт и перестраховщиками.
Ramsalt marine hull excess of loss
Эксцедент убытка при морском страховании каско
Reinsured:
Ramsalt Insurance, Lillestrand Class:
Marine Hull Insurance Limits:
To pay NOK 2.000.000 each and ery loss or series of losses ising out of one event on xcess of NOK 500.000 each and very loss or series of losses sing out of one event
1.2% of the Reinsured’s net riium income in respect of the siness here under reinsured num and deposit premium:
К 240.000 payable quarterly in vance statement: reinstatements at 100% litional premium
Перестрахователь:
Рамсалт Страхование, Лиллестранд Класс страхования:
Морское страхование каско Пределы ответственности:
Выплата 2.000.000 норв.крон за каждый риск или за серию рисков, произошедших в результате одного страхового события, убыток от которою превышает 500.000 норв. крон по каждому или по серии рисков в результате одного события Премия:
1.2% от перестраховочной чистой премии
Минимальная и депозитарная премия:
240.000 норв.крон авансом и ежеквартально Восстановление: восстановления на 100% за дополнительную премию
Рамсалт при данном типе покрытия может покрыть крупный ущерб, причиненный катастрофами.
Собственное возмещение убытков ограничивается 500.000 норв. крон, а контракт перестрахования покрывает всю оставшуюся сумму. Сумма в 500.000 норв. крон называется точкой эксцедента (excess). Премия по XL - вопрос переговоров. Он ограничивается процентной ставкой от той премии, которую получает первоначальный прямой страховщик- цеденг.Сумма премии становится известна обычно только в конце года, и поэтому прямой страховщик заранее выплачивает минимальную и депозитарную премию.
Использованная часть покрытия XL должна быть восстановлена, чтобы Рамсалт постоянно был защищен от возможного ущерба. Оговорка восстановления (reinstatement) означает, что покрытие должно восстанавливаться на 100% и восстанавливаться оно может два раза. Таким образом, Рамсалту гарантировано покрытие трех различных повреждений: первый раз он получает первоначальное покрытие, а два раза восстановленное.
Брокер посылает данный слип некоторому числу перестраховщиков для квотирования премии. После этого он обычно выбирает самую низкую квоту и старается разместить риск на рынке.
Программа XL состоит из нескольких уровней - эксцедентов (layers), которые накладываются один на другой, и цедент может регулировать их число до того момента, пока он не достигнет самого высокого теоретического предела того ущерба, который может понести страховое общество.
И вот наступает страховой случай...
Газеты сообщают, что два судна, “Клара” и “Августа”, тонут после аварии в Скагеракке. Правление Рамсалта находится в полной готовности, так как оба судна на 100% застрахованы в их обществе. Команду спасли, но Рамсалт занимается подсчетом того, какими будут экономические последствия данной катастрофы.
Мы видим, что перестраховщики по квотным контрактам выплачивают свою пропорциональную часть риска. Помните, что они получают одинаковую часть риска, премии и возмещения за ущерб.
Собственное возмещение по каждому судну отдельно недостаточно велико для получения возмещения от перестраховщиков XL.
Так как весь ущерб был нанесен в результате одного несчастного случая, то ущерб по обоим судам можно сложить, чтоб он превысил excess - точку в 500.000 норв. крон. Мы видим, что в данном случае нет никакого прямого соответствия между
Таблица 4
Судно | “Клара” | “Августа” | Сумма |
Страховая сумма (=ущерб): | 750.000 | 1.000.000 | 1.750.000 |
Квотный контракт (60%): | 450.000 | 600.000 | 1.050.000 |
Собственное возмещение до XL: | 300.000 | 400.000 | 700.000 |
Возмещение от XL (700.000-500.000): |
|
| 200.000 |
Собственное возмещение: |
|
| 500.000 |
Премия Восстановления (Reinstatement) |
|
|
|
(200.000/2.000.000)*240.000 |
|
| 24.000 |
теми премиями, которые получили перестраховщики, и размером выплачиваемого ими возмещения. В табл. 4 приведен пример расчета восстановительной премии для того, чтобы проиллюстрировать, что не следует забывать при расчете собственных убытков. Часто восстановительная премия составляет очень существенную сумму, которая должна учитываться при подсчете расходов перестраховщика.
Еще по теме Защита от страховых событий:
- 7.5. Имущество, события в жизни и ответственность как объекты страховой защиты
- Страховой риск, страховое событие, страховой случай, страховая выплата
- Расчет уровня убыточности страховых сумм и коэффициента тяжести страховых событий
- Страховые события туристов при личном страховании
- 2.1. Страховая защита
- 2.З.З.4. Страховая защита экологических рисков
- Разработка концепции организации страховой защиты на селе
- Глава 6. Имущественный интерес как объект страховой защиты
- Термины, отражающие установление объема страховой ответственности, цены страхового риска и страховой услуги
- Подготовка страховій кадров, страховая пресса, страховые конференции и международные страховые рандеву, выставки
- Защита системы "Клиент-Банк". Уровни защиты