<<
>>

Страховой рынок и его развитие в России

Страховой рынок — это область денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфическая услуга — страховая защита и формируется спрос и предложение на эту услугу.

Организационно страховой рынок представляет собой совокупность субъектов, вступающих между собой в определенные юридические и экономические отношения. За последние годы расширился перечень видов страхования, модернизировались правила проведения страховых операций, усовершенствовались приемы работы с рисками.

Страховая услуга, как и любой товар, имеет потребительную и меновую стоимость. Потребительной стоимостью страховой услуги является обеспечение страховой защиты, которая принимает форму страхового покрытия. Меновая стоимость — цена страховой услуги. В условиях конкуренции цена является объектом договора, но цена имеет границы. Нижняя граница цены определяется принципом эквивалентности в страховых отношениях и предусматривает равенство между поступлением платежей от страхователей и выплатами страхового возмещения и страховых сумм.

Верхняя граница определяется потребностями страховщика. Цена услуги зависит от объема и структуры его страхового портфеля, качества инвестиционной деятельности, управленческих расходов и ожидаемой прибыли. При превышении цены услуги страхователь может потерять клиента.

Особенностью страховой деятельности является то, что прибыль как таковая не является целью деятельности. Коммерческая сторона деятельности имеет вероятностный характер, а общественное значение и эффективность страховой организации могут быть оценены весьма высоко и при незначительной прибыли.

Положение страховой организации на рынке определяется множеством факторов, важнейшими из которых являются рисковая ситуация, денежные доходы страхователей, страховой тариф, предложение страховых услуг (объемы и структура) спрос на них и т.

д. Страховые интересы общества достаточно разнообразны. Развитый рынок предполагает, что предложение опережает спрос.

Статистические показатели свидетельствуют о том, что страховой рынок России к настоящему времени стабилизировался (табл. 2). Объемы страховых взносов возросли. И, несмотря на снижение доли страховых премий в ВВП до 2,8 % к 2004 г. (что нетрудно объяснить уменьшением числа страховых организаций и их слиянием), можно говорить об оздоровлении рынка.

Одним из показателей развития страхового рынка является отношение суммы страховых взносов к ВВП. В зарубежных странах этот показатель равен 8... 10 %. В России в 2000—2004 гг. он колебался в пределах 2,8. . . 3,7 %, что говорит о перспективности его развития:

2000 2001 2002 2004

3,5              3,7              3              2,8

Период, годы ....              1980—1990              1997

Страховые взно-              ,              * ,

сы ВВП, %                            3              1,3

Премии по добровольным видам страхования (кроме страхования жизни) в 2004 г. выросли на 21,2%. Впервые взносы по страхованию имущества и обязательному страхованию превысили совокупные объемы поступлений по страхованию жизни. Взносы по обязательным видам страхования возросли на 47 % и составили 151 млрд руб. Доля обязательного страхования в совокупных страховых премиях составила 32%. Главными факторами роста этой

Таблица 2

Некоторые итоги страховой деятельности организаций в РФ (по данным Госкомстата РФ и Федеральной службы государственной статистики РФ [8])

Показатель 1995 г. 1997 г. 2000 г. 2002 г. 2004 г.
Число страховых организаций 2217 1897 1166 1205 1063
Число филиалов н/д* н/д 4507 5249 4944
Страховые премии (взносы), млн руб.
(до 1998 г. в млрд руб.)
23641 25205 170074 329678 470526
в том числе по страхованию населения 3693 6598 132159 234913 340644
Страховые выплаты, млн руб. (до 1998 г. в млрд руб.) 17194 18171 138566 232530 293563
в том числе по страхованию населения 2578 4815 133808 222051 276872
Число заключенных договоров добровольного страхования, млн ед. н/д н/д 88,8 96,4 77,5
Страховая сумма по договорам добровольного страхования, млрд руб. н/д н/д 12834 29085 51479
*Нет данных.

доли после 2000 г. были автострахование, другие обязательные виды страхования и страхование крупного бизнеса. Этому способствовало увеличение автомобильного парка и улучшение его качественного состава. Так, введение ОСАГО добавило рынку в 2004 г. 49,3 млрд руб. [12].

На государственном уровне сложилась структура страховых органов. Развитый страховой рынок включает в себя широкий круг участников. Прежде, до 1992 г., в нашей стране действовала система исключительно государственного страхования, возглавляемая Госстрахом РФ. При переходе к рынку произошла демонополизация страхового дела и появились альтернативные страховые организации различных форм собственности: государственные, муниципальные, акционерные, кооперативные. Некоторые страховые

операции проводят общественные и религиозные организации. В этих организациях сосредоточен большой объем средств.

В настоящее время ведущими страховыми организациями являются Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, РОСНО, Капи- талСтрахование др. Росгосстрах явилась преемницей Госстраха, и накопленные за долгие годы Госстрахом мощные запасные и резервные фонды, позволяющие покрывать чрезвычайные ущербы, перешли к Росгосстраху.

Что касается вновь созданных страховых организаций, то они осуществляют различные виды страхования, при которых чрезвычайные убытки маловероятны, и потому их надежность достаточна (см. рис. 1). Особенностью российского страхового рынка является широкое участие банков как учредителей и гарантов страховых организаций.

Позиции российских страховых организаций значительно укрепились в последние годы, выросли их финансовый потенциал и конкурентоспособность. Принятие новых нормативов деятельности (в частности, повышение минимальных размеров уставного капитала для страховых и перестраховочных организаций и запрет совмещения страхования жизни и других видов страхования или перестрахования) будет способствовать дальнейшему развитию отечественного страхового рынка и его интеграции с общеевропейской финансовой системой. В табл. 3 представлена информация по ряду крупнейших страховых организации [14].

Таблица 3

Основные показатели деятельности крупнейших российских страховых организаций

Организация Город Поступления (кроме ОМС*), млн руб. Доля поступлений по добровольным видам страхования,

%

Выплаты (кроме ОМС), млн руб. Доля выплат по добровольным видам страхования,

%

Ингосстрах Москва 35 095,68 87,49 17 338,04 86,60
РЕСО-Гарантия Москва 31 927,28 81,22 11 524,55 71,07

Организация Город Поступления (кроме ОМС*), млн руб. Доля поступлений по добровольным видам страхования,

%

Выплаты (кроме ОМС), млн руб. Доля выплат по добровольным видам страхования,

%

СОГАЗ Москва 29 617,73 97,31 13 675,99 97,43
РОСНО Москва 23 085,42 84,75 10465,02 84,44
Военно

страховая

компания

Москва 17 656,26 72,57 8 049,33 61,30
Росгосстрах-

Столица

Люберцы 11 848,74 76,58 4 258,73 66,27
Согласие Москва 10 703,10 89,46 4456,35 82,77
АльфаСтрахова

ние

Москва 10 505,61 86,55 5 327,05 84,79
КапиталСтрахо-

вание

Когалым 9 776,19 98,19 2 116,01 96,66
Уралсиб Москва 9 539,41 82,92 4 655,98 79,62
Россия Москва 8 828,07 89,93 2 309,21 76,20
МАКС Москва 8 637,07 83,04 3 236,96 73,04
ЖАСО Москва 8 266,54 91,95 5 298,37 96,42
НАСТА Москва 8 115,88 77,49 4 396,07 74,02
Группа Ренессанс Страхование Москва 8 051,88 91,55 3 349,59 93,18

*Обязательное медицинское страхование.

Нормативная

  1. Налоговый кодекс Российской Федерации. Гл. 25.
  2. Приказ Минфина РФ от 8 августа 2005 г. № 100н «Об утверждении Правил размещения страховщиками страховых резервов».
  3. Приказ Минфина РФ от 11 июня 2002 г. № 51 н «Об утверждении Правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни».
  4. Приказ Минфина РФ от 2 ноября 2001 г. № 90н «Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств» с последующими изменениями.
  5. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ с последующими изменениями.

Учебная

  1. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учеб. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2003. 320 с.
  2. Гинзбург А.И.Страхование. СПб.: Питер, 2002. 176 с. (Серия «Краткий курс»).
  3. Россия в цифрах. 2006: Крат. стат. сб. / М.: Росстат, 2006. 462 с.
  4. Страхование: принципы и практика / Сост. Д. Бланд: Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1998. 416 с. Пер. изд.: Insurance: Principles and Practice. Compiled by David Bland. The Chartered Insurance Institute, Great Britain, 1993.
  5. Финансы / В.М. Родионова, Ю.Я. Вавилов, Л.И. Гончаренко и др.; Под ред. В.М. Родионовой. М.: Финансы и статистика, 1993. 100 с.
  6. Финансы: Учеб. / Под ред. В.В. Ковалева. М.: ПБОЮЛ М.А. Захаров, 2001. 640 с.
  7. Эксперт. 2005. № 38. 10-16 окт.

Интернет-источники

  1. www. alfastrah. ru
  2. http://rating.rbc/ru РБК.Рейтинг

<< | >>
Источник: Смородина М.И.. Финансы страхования: учеб. пособие. - М.: Изд-во МГТУ им. Н.Э. Баумана. - 73, [3] с.. 2010

Еще по теме Страховой рынок и его развитие в России:

  1. Страховой рынок и его структура
  2. Страховой рынок, его структура и участники
  3. Глава 10. Страховой рынок и его профессиональные участники
  4. ГЛАВА I Страховой рынок России. Проблемы, тенденции, перспективы
  5. Глава 17 СТРАХОВОЙ РЫНОК: СТРУКТУРА, ФОРМИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ
  6. Развитие страхового дела в Советской России
  7. Анализ и тенденции развитий страхового рынка в России
  8. Становление и этапы развития страхового дела в России, Советском Союзе и Российской Федерации
  9. 18.3 Воздействие азиатского финансового кризиса на рынок ценных бумаг России и его конкретные проявления
  10. Главные страховые рынки европейского континента Французский страховой рынок
  11. 2.4 История развития фондового рынка и его регулирования в России.
  12. ВОПРОС: Основные задачи развития страхового рынка РК. Государственная программа развития страхового рынка РКна 2004-2006 годы.
  13. 3. Как действует мировой рынок и его значение для развития хозяйств отдельных стран
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -