<<
>>

Собственное участие страхователи в ущербе

Собственное участие страхователя в покрытии части ущерба освобождает страховщика от обязанности возмещения мелких ущербов. Оно выгодно и для страхователя, так как обеспечивает ему льготное снижение страховых премий. Самая простая форма собственного участия состоит в том, что страхователь принимает на себя определенный процент любого ущерба. Другая форма собственного участия - франшиза - используется, когда страхователь принимает участие в ущербе определенной суммой.
Франшиза - это определенная договором страхования сумма ущерба, не подлежащая возмещению со стороны страховщика. Различают безусловную франшизу и условную. При безусловной франшизе страховое возмещение уплачивается в размере ущерба в пределах страховой суммы за вычетом франшизы!. Безусловная франшиза может быть очень большой. Крупные промышленные предприятия и концерны используют, как правило, эту форму регулирования ущерба. При больших размерах франшизы на долю страховой компании остаются лишь самые крупные и катастрофические ущербы. В этом случае клиентам предоставляются крупные скидки с премий. уплаты страховых премий. По соглашению сторон уплата страховой премии может быть произведена в один или несколько сроков. В этой связи различаются разовые и текущие премии. Однако в любом случае премия должна уплачиваться предварительно, перед началом соответствующего периода страхования. . Эта форма франшизы широко распространена в страховании грузов на транспорте и товаров на складе. В случае условной франшизы ущерб не возмещается в пределах франшизы, но когда он превосходит ее, то подлежит возмещению в полном объеме в пределах страховой суммы. Условная франшиза используется преимущественно в медицинском страховании. Для ограничения суммы, подлежащей выплате в случае ущерба, используется также лимит ответственности страховщика. Лимит вводится в условия договора.
Он может быть установлен для отдельных видов страхуемого имущества. двух условиях: наличии страховых резервов не ниже нормативного уровня и правильной инвестиционной политике. Поэтому в отечественной практике при оценке надежности страховщиков используют дополнительные критерии: • надежность размещения активов,* покрывающих страховые резервы, которая определяется в соответствии с «Правилами размещения страховых резервов», утвержденными приказом Росстрах- ? надзора от 14.03.96 г. № 02-02/06; • уровень выплат (отношение сумм страховых выплат-брутто к суммам поступивших в этот период страховых взносов); • показатель обеспеченности страховыми резервами (отношение суммы страховых резервов к сумме страховых взносов); • текущая ликвидность (отношение фактической стоимости находящихся в наличии оборотных средств к наиболее срочным обязательствам). Непременным условием обеспечения платежеспособности страховых компаний в соответствии с требованиями органов надзора является соблюдение соотношения активов и обязательств. му и тому же объекту страхования; каждый полис должен быть ответственным по убытку. ?Для полисов, подпадающих под оговорку «эве- ридж» или имеющих индивидуальный лимит убытков в пределах страховой суммы, используется метод независимой ответственности. Этот метод используется очень часто, так как большинство полисов, особенно по страхованию предпринимательских рисков, регулируются оговоркой «эверидж» или лимитами. Для отдельного страховщика независимая ответственность определяется как сумма, которую он должен был бы заплатить, если бы был единственным страховщиком, покрывающим убытки. Если сумма независимых ответственностей равна убытку, подлежащему к оплате, как в приведенном примере, или меньше его, то каждый страховщик оплачивает свою независимую ответственность. Если же сумма независимых ответственностей выше, чем подлежащая к оплате часть убытка, то он делится пропорционально. В некоторые страховые полисы включается контрибуционная оговорка. Формулируется она таким образом: данный полис не покрывает убытка, если есть другой договор страхования, его покрывающий. Другой вариант оговорки: в случае наличия другого полиса, покрывающего ущерб, данный полис действует только на сумму превышения ущерба над оплаченной его частью. •
<< | >>
Источник: Гомелля В.Б.. Основы страхового дела / Московская финансовопромышленная академия. - М. - 113 с.. 2005

Еще по теме Собственное участие страхователи в ущербе:

  1. 8.3. Собственное участие страховате. в ущербе
  2. Участие страхователя в прибылях страховщика (бонус).
  3. 1. Страхователь
  4. Страховщик. Страхователь. Выгодоприобретатель
  5. Права и обязанности страхователей.
  6. Замена страхователя в период действия договора страхования
  7. 4.2.1. Порядок регистрации работодателя в качестве страхователя
  8. Неправомерные (мошеннические) действия страховщиков и страхователей
  9. 4. Переговоры с участием юристов-представителей: переговоры сотрудничества и процедуры участия
  10. Глава 10. УПРАВЛЕНИЕ СОБСТВЕННЫМ КАПИТАЛОМ СОСТАВ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА И ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ  СОБСТВЕННЫХ ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ ПРЕДПРИЯТИЯ
  11. 2. Структура отношений собственности, субъекты и объекты собственности. Многообразие форм собственности
  12. • Формы возмещения ущерба
  13. 5.5Порядок предоставления иска на возмещение ущерба
  14. 7.4. Термины, отражающие страховой ущерб
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -