<<
>>

Система лимитного ограничения.

Лимит ответственности (ЛО) устанавливается сторонами при заключении договора страхования с учетом особенностей видов страхования, предполагаемой величины ущерба, определяемой страховщиком с помощью методов сравнений, аналогов, экспертных оценок и т.

п., а также исходя из финансовых возможностей страхователя и показателей устойчивости страховых операций.

Страховое возмещение расчетное соответствует сумме нанесенного ущерба, но в пределах лимита ответственности, указанного в договоре. При этом существует два варианта расчета:

а)              СВрас = ЛО, если СУ gt; ЛО;

б)              СВрас = СУ, если СУ lt; ЛО.

Размер фактического возмещения зависит от величины безусловной франшизы, которая отстраняет мелкие выплаты и сокращает распыление средств страхового фонда страховщика:

СВфакг = СВрас — БФ.

В случае варианта а) в соответствии с законодательным требованием полного возмещения вреда, причиненного третьему лицу, разница между суммой ущерба и страховой выплатой взыскивается со страхователя в порядке гражданско-правового иска.

Данная система возмещения действует во многих странах (Польше,; Румынии, Чехии и др.), а также и в России.

  1. Система регресса.

В других странах применяется более прогрессивная система, осно- нпииая на принципе полного возмещения ущерба страховщиком за і чет введения порядка регресса во взаимоотношения участников страмні; и шя. В соответствии с ним страховщик возмещает третьему лицу полную сумму ущерба вне зависимости от лимита ответственности. Ршпица между страховым возмещением и лимитом (при СУ gt; ЛО) її п.іскивается со страхователя в порядке регресса, который представля- с г собой обратное требование о возврате уплаченной суммы, предъяв- ннемое одним лицом к другому обязанному лицу (см. Терминологиче- ' кий словарь — регрессное право).

Регрессный иск — это требование страховщика (кредитора), оформ- к-пиое через суд или арбитраж, о возврате денежной суммы, уплаченной им третьему лицу по вине страхователя (должника). На должника-

  • ірахователя возлагается по регрессному иску обязанность вернуть і редитору-страховщику уплаченные им третьему лицу суммы в определенном объеме. В некоторой мере право регресса соответствует по
  • иосй сути принципу суброгации (ст. 965 Гражданского кодекса РФ) і единственным различием роли страхователя не как пострадавше- мgt; лица (по принципу суброгации), а как виновного в причинении ущерба.

Система регресса обеспечивает защиту:

  • интересов пострадавших третьих лиц в полном объеме за счет своевременного возмещения ущерба и из одного источника (страхового фонда страховщика);
  • финансовых интересов страхователя в случае отсутствия у него необходимой суммы по оплате убытков в соответствии с гражданско-правовым иском;
  • экономических интересов страхователя в части превышения суммы ущерба над общим лимитом по договору, оплачиваемого страховщиком в порядке регресса и предоставления отсрочки по уплате регрессной суммы.

Страховое возмещение расчетное и фактическое по данной системе соответствуют сумме ущерба (или за минусом безусловной франшизы):

СВрас = СУ,

СВфакт = СУ, или СВфакт = СУ - БФ,

і де СУ — сумма ущерба в зависимости от вида страхования, категорий

і              трахового случая и его последствий. Ущерб может быть первичным

имущественным, сопутствующим (дополнительным) и вторичным (косвенным).

Сумма, предъявляемая страхователю для возврата страховщику в порядке регресса, рассчитывается по формуле

РС = СВфакт-ЛО.

При наличии в условии договора безусловной франшизы регрессная сумма рассчитывается по формуле:

PC = СВрас - ЛО - БФ.

Регрессная сумма (PC) представляет собой своего рода кредит, предоставляемый страхователю на определенный срок. По условиям договора страхования предусматриваются разные сроки возврата должником-страхователем регрессной суммы. Например, в течение 6 месяцев уплатить регрессную сумму в конце каждого месяца или

  1. раза в месяц в течение 8 месяцев равными долями. Такая отсрочка уплаты долга характеризуется как дополнительная финансовая услуга страхователю, и в связи с этим на регрессную сумму начисляются проценты. Общая регрессная сумма составляет:

РС = РС, + РС2...+2%,

где 2% — сумма процентов, начисляемая на отсроченные платежи по регрессу.

  • Тем самым предоставляемая отсрочка уплаты регрессной суммы отражает защиту финансовых интересов страхователя за счет постепенного возврата долга и снижения нагрузки на его бюджет.
<< | >>
Источник: Сахирова Н. П.. Страхование: учеб. пособие. — М. : ТК Велби, Изд-во Проспект, — 744 с.. 2007

Еще по теме Система лимитного ограничения.:

  1. Лимитная схема
  2. 6.2. Ограничения на применение упрощенной системы
  3. Глава XX. Диверсификация в системе вертикальных ограничений
  4. 1.2. Ограничения на применение упрощенной системы
  5. 3.4. Система мер по ограничению бизнес-рисков
  6. 6.2.7. Ограничение по использованию различных систем налогообложения
  7. Общие причины ограниченного применения бизнес-планирования и ограничения при формировании стратегий
  8. 6. Внутренний контроль и система мер по ограничению риска хозяйственной деятельности
  9. Отдел I. НЕРАЗУМНОСТЬ ПОДОБНЫХ ОГРАНИЧЕНИЙ С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ САМОЙ МЕРКАНТИЛИСТИЧЕСКОЙ СИСТЕМЫ
  10. Отдел I. НЕРАЗУМНОСТЬ ПОДОБНЫХ ОГРАНИЧЕНИЙ С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ САМОЙ МЕРКАНТИЛИСТИЧЕСКОЙ СИСТЕМЫ
  11. ТЕМА 8 ВнутрЕнний контроль и СИСТЕМА МЕР по ОГРАНИЧЕНИЮ риск И 6ЕЗОПАСНОСТИ 1 ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ фирМЫ
  12. ОГРАНИЧЕНИЯ ПО ВРЕМЕН
  13. (а) Ограничения.
  14. > Ограничения на позиции.
  15. 10.3. Внутренние ограничения
  16. Ограниченность ресурсов
  17. > Ограничения на цены.
  18. Ограниченная роль правительства
  19. 4.6.2. ОГРАНИЧЕНИЕ ДОСТУПА НА РЫНОК
  20. Ограниченность ресурсов и выбор
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -