Особенности актуарных расчетов при страховании туристов
Особенности актуарных расчетов при страховании туристов выражаются прежде всего в специфике исчисления страхового тарифа. При добровольном страховании туристов он определяется страховщиком на основе совокупности объектов страхования — личного, имущественного и страхования ответственности, требующих адекватного математического измерения обязательств по договорам.
Существенное значение при проведении актуарных расчетов страхования туристов (первая особенность) имеет и то обстоятельство, что под этим понимаются массовые рисковые виды страхования. Они характеризуются, с одной стороны, однородностью страховых событий с незначительными разбросами по величине ущерба (вреда) при наступлении страховых случаев (несчастные случаи, болезни; потери, пропажи, разрушения, затопления личного имущества, нанесение ущерба (вреда) третьему лицу и др.), а с другой — аномальными (катастрофическими) ситуациями — смерть (гибель) отдельного туриста или массовая.
В первом случае расчет страхового тарифа ведется без рисковой надбавки, во втором - с ее использованием. При этом возможны два варианта расчета рисковой надбавки:
- по одному виду страхования или страховому случаю — личное страхование, смерть (гибель) туриста;
- по нескольким видам и страховым рискам — личное, имущественное страхование, гибель туриста, уничтожение, затопление, повреждение, кража имущества и т. п.
Оба варианта требуют, как правило, передачи большей части риска в перестрахование зарубежному партнеру или сервисной, уже упомянутой компании содействия — assistance.
Вторая особенность актуарных тарифов при страховании туристов: в практике их расчета широко используется страховая статистика. Она представляет собой систематизированное изучение наиболее массовых и типичных случаев, стоимостных показателей страховых выплат и т. д. Однако в данном виде страхования имеется лишь некоторое количество (примерно 3—5%) объектов, которые относятся к страховому случаю. При этом, как правило, страховые выплаты существенно отличаются от страховых сумм (страховых покрытий), указанных в договоре страхования. А потому нетто-ставка корректируется на поправочный коэффициент (Кп). Определяется он отношением средней страховой выплаты к средней страховой сумме на один договор (Кп — Св / Сс). Это и позволяет разграничить ключевые при расчете страхового тарифа понятия «вероятность страхового случая» и «вероятность ущерба».
Формула для расчета нетго-ставки (от 100 д. е. страховой суммы) имеет вид:
Тнс = Р(А)' ¦ ЮО [д. е.], (36)
где Р{А) — вероятность наступления страхового случая (Л);
Кп — поправочный, или корректирующий, коэффициент.
Еще по теме Особенности актуарных расчетов при страховании туристов:
- Содержание теории актуарных расчетов. Особенности и задачи актуарных расчетов в страховой компании
- Особенности актуарных расчетов в страховании гражданской ответственности
- Глава 12 АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ В ЛИЧНОМ СТРАХОВАНИИ
- Особенности страхования туристов (путешественников)
- Глава 14 АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ В СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ
- Страховые события туристов при личном страховании
- Актуарные расчеты по смешанному страхованию жизни и с двойной ответственностью Методические положения определения тарифных ставок в комбинированных видах страхования жизни
- Теоретические и методологические основы актуарных расчетов в рисковых видах страхования
- Методика расчета тарифной ставки по имущественному страхованию туристов
- Методика расчета тарифных ставок по личному рисковому страхованию туристов
- Методология актуарных расчетов по страхованию финансовых рисков Теоретические и методические основы определения тарифов
- Виды актуарных расчетов
- Актуарные расчеты
- Задачи актуарных расчетов
- Личное страхование туристов