Основные экономические категории современного страхования
Проработка экономических категорий страхования предполагает конкретизацию страховых терминов, уточнение их содержания и логических взаимосвязей. К числу основных экономических категорий страхования относятся:
- страхование;
- страховой риск;
- страховая услуга;
- перестрахование;
- андеррайтинг.
Страхование
Экономические труды в области страхования, опубликованные за последние полтора века в России, содержат множество определений страхования.
Так, в книге А.Манэса «Основы страхового дела» (1909), выпущенной в Санкт-Петербурге, страхование трактуется как «вид экономической предусмотрительности и в то же время является организацией, основанной на самопомощи». Рассматривая это определение, «вид экономической предусмотрительности» можно представить как способ защиты имущественных интересов, «самопомощь» рассматривать как вклад в страховой фонд, чтобы в дальнейшем рассчитывать на выплаты из него, а «организацию, основанную на самопомощи» можно представить как общество взаимного страхования.В труде одного из крупнейших специалистов в области страхования начала XX в. К.Г.Воблого «Основы экономии страхования» (1925) отмечается: «Мы понимаем под страхованием вид хозяйственной деятельности на основе солидарности и возмездности, имеющей своей целью покрытие будущей нужды или потребности, вызываемой наступлением случайного и вместе с тем статистически уловимого события». Данное определение основано на взаимном страховании, так как целью хозяйственной деятельности декларируется
19
«покрытие будущей нужды или потребности». Положительным моментом в этом определении является то, что страхование - это вид предпринимательства, а «покрытие нужды или потребности» - это не только ущерб, но и изменение социального положения, что подчеркивает взаимосвязь коммерческого и социального страхования.
В учебнике В.В.Шахова «Страхование» (1997) страхование определяется как «система экономических отношений, включающая совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях (рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни». В этом определении страхование представлено как система по формированию и размещению страховых резервов, форма защиты от рисков с охватом и коммерческого, и социального страхования. В отличие от коммерческого страхования социальное страхование создается и регулируется государством, целью социального страхования является компенсация или минимизация последствий изменения материального или социального положения граждан, подверженных социальным рискам.
В новой редакции Федерального закона РФ от 10 декабря 2003 г. №172- ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» наиболее полно учитываются все аспекты экономической сущности страхования и страховой деятельности: «Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков».
Страховая деятельность (страховое дело) в новой редакции Закона представлена как «сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров,
страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием».
Западные экономисты при определении понятия «страхование», исходят из многолетнего эмпирического представления о страховании как финансовом способе защиты от рисков. Например, в США федеральная законодательная база складывается из нескольких законов и определяет страхование в первую очередь как меры по размещению и перераспределению рисков. В научном исследовании Лондонского страхового института страхование представлено как деятельность страховщиков по организации денежного фонда, который «они обещали использовать для выплат страхователям в случае наступления риска»1.
Большинство зарубежных исследователей считают страхование видом предпринимательской деятельности, главными побудительными мотивами которого являются:
- предусмотрительность людей в отношении неблагоприятных событий природного и техногенного характера;
- необходимость осуществлять взносы специализированным организациям (страховым предприятиям) в расчете на последующее возмещение ущерба;
- формирование и капитализация страхового фонда как источника страховых выплат и получения прибыли.
Еще по теме Основные экономические категории современного страхования:
- Особенности страхования как экономической категории
- Глава 1 СТРАХОВАНИЕ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ И САМОСТОЯТЕЛЬНОЕ ЗВЕНО ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
- 1.3. Основные категории и принципы экономического анализа
- Экономический рост как категория национальной хозяйственной системы рыночного типа. Сущность. Основные понятия
- Основные составные части современной экономической теории
- Основные темы современной экономической методологии
- § 4. Страхование ренты - современный вид страхования жизни как элемент социальной защиты населения
- 2.5. Основные направления развития современной экономической мысли Запада
- Государственное страхование определенных категорий граждан
- 1. Собственность как экономическая категория. Эволюция взглядов на категорию «собственность»
- Раздел IV Основные принципы экономической политики в современных условиях
- История становления экономической мысли, основные НАПРАВЛЕНИЯ ЕЕ РАЗВИТИЯ НА СОВРЕМЕННОМ Э ТАПЕ
- 2. Товарное производство - исходный пункт возникновения капитализма и основная форма современной экономической жизни
- Приложение Т (обязательное) Категории опасных производственных объектов, в отношении которых должно осуществляться страхование
- Содержание основных видов долгосрочного страхования жизни Страхование на дожитие до определенного возраста
- Основные категории товароведения
- Основные категории статистики
- Основные категории рынка
- 1.4. Экономические категории. Идея экономического закона