§ 2. История развития страхования жизни
В начале XX века журнал «Страховое обозрение» познакомил читателей с любопытной проповедью, которую произнес перед своими прихожанами некий пастор Фома из Бруклина.
Священнослужитель весьма своеобразно интерпретировал известный библейский рассказ об Иосифе, истолковавшем сон фараона. Напомним, что владыке Египта приснились вышедшие из вод Нила семь тучных коров и затем - семь тощих, пожравших тучных. Призванный к фараону34
Иосиф объяснил, что тучные коровы означают семь грядущих лет урожая и изобилия, а семь тощих - соответственно семь лет неурожая и голодали предложил путем сборов с населения сделать запасы впрок, чтобы народу было чем питаться в голодные годы.
Пересказав этот фрагмент Ветхого Завета, пастор неожиданно объявил, что Иосиф учредил ... первое в истории общество страхования жизни, которое включало в себя все преимущества как обычного, так и смешанного видов страхования. Закончил свою проповедь служитель церкви так: «Когда представлено свидетельство о смерти и формальности окончены, к семье является служащий страхового общества и звонкой монетой оплачивает страховую сумму». Апостол Яков говорит: «Чистое и безупречное служение Богу - это посещение вдов и сирот в дни их нужды». Служащий страхового общества выполняет таким образом долг религиозный». Необычную проповедь, по свидетельству журнала, перепечатало более трехсот тогдашних газет!
Служитель церкви ничуть не погрешил против истины. В библейском рассказе присутствуют все компоненты страхования, прогнозирование страхового случая, взносы, создание фонда, выдача «страхователям» возмещения в момент, когда спрогнозированное стало явью. При желании в действиях Иосифа можно усмотреть даже элементы бизнеса в страховании - в голодные годы он изрядно разбогател.
Данный фрагмент Священного писания относится ко времени, предшествовавшему исходу евреев из Египта, т е.
к периоду ранее XII столетия до нашей эры. Таким образом,
идея страхования жизни известна человечеству более трех тысяч лет.
Уже в глубокой древности страховой фонд был простейшей формой коллективной взаимопомощи при стихийных бедствиях и несчастных случаях. Кочевники Древнего Востока прибегали к возмещению убытков в случае падежа животных. Греческие купцы раскладывали плату за ущерб от кораблекрушений во время освоения Средиземноморья в VIII - VI веке до нашей эры.
Однако в начале второго тысячелетия на смену коллективному раскладу ущерба приходит предварительная уплата страховой премии. Первым ее организовал папа римский Александр II в 1155 г., собирая с жителей Варезы по 12 динар в год на защиту от краж и грабежей.
В 1653 г. неаполитанский врач Лоренцо Тонти предложил кардиналу Мазарини устроить нечто вроде лотереи для пополнения оскудевшей французской казны. Согласно условиям все участники вносили организаторам определенную сумму, а банковский процент с общей суммы сбора распределялся между участниками в виде пожизненного дохода. Эта деятельность была названа тонтиной (по имени автора). Один раз в 7 лет все участники перерегистрировались, из тонтины исключались умершие, и доход распределялся между уменьшившимися участниками.
Тонтина, будучи своеобразной формой страхования на дожитие, одновременно являлась чрезвычайно выгодным коммерческим предприятием для организаторов, ибо была ни чем иным, как займом. В XVIII веке тонтинные кассы прозе
цветали в Англии, Голландии, Германии. Во второй половине XIX столетия более совершенная форма тонтинного страхования использовалась в России иностранными компаниями «Эквитебль» и «Нью-Йорк».
Однако неравное положение участников, определяемое разной продолжительностью жизни, вызвало обвинения в безнравственности. Сверхприбыли, получаемые организаторами тонтинных касс, привели к официальному признанию тонтины мошенничеством.
Во второй половине XIX века тонтина в ее классическом виде была запрещена в большинстве европейских стран.
Однако рациональное зерно (накопительный принцип организации фонда с последующим обеспечением страхователей) дало решающий импульс появлению страхования
жизни.
Еще по теме § 2. История развития страхования жизни:
- Актуарные расчеты по смешанному страхованию жизни и с двойной ответственностью Методические положения определения тарифных ставок в комбинированных видах страхования жизни
- Смешанное страхование жизни и страхование жизни с двойной ответственностью
- § 5. Предложения по развитию долгосрочного страхования жизни и их реализация
- § 5. Зарубежный опыт развития долгосрочного страхования жизни
- § 4. Роль государственного регулирования в дальнейшем развитии долгосрочного страхования жизни
- Технический результат по страхованию иному, чем страхование жизни
- Содержание основных видов долгосрочного страхования жизни Страхование на дожитие до определенного возраста
- § 4. Страхование ренты - современный вид страхования жизни как элемент социальной защиты населения
- Страховые резервы по страхованию иному, чем страхование жизни
- Министерство финансов Российской Федерации ПРИКАЗ от 11 июня 2002 г. № 51н «Об утверждении правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни»
- Влияние срока страхования, процентной ставки и других факторов на нетто-ставку по смешанному страхованию жизни
- ПРИМЕР РАСЧЕТА ВЛИЯНИЯ СРОКА СТРАХОВАНИЯ, ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ И ВЕРОЯТНОСТИ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ НА НЕТТО-СТАВКУ ПО СМЕШАННОМУ СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ
- Страховые резервы по страхованию жизни
- Смешанное страхование жизни 81.