<<
>>

Функции страхования социальных инвестиций

Одно из основных мест в системе управления рисками принадлежит страхованию. Сущность страхования как инструмента риск-менеджмента состоит в передаче обязанности возместить возможный ущерб от одного субъекта страхования - страхователя другому субъекту - страховщику.

Таким образом, из всех функций страхования выделяется рисковая функция, непосредственно связанная с защитой имущественных интересов страхователя в случае реализации вероятностного рискового события и вызванного реализацией ущерба.

Рисковая функция является основой и личного, и имущественного страхования (включающего согласно последней редакции Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» имущественное страхование, страхование ответственности и страхование рисков предпринимательской деятельности). Кроме того, рисковая составляющая находится в основе как обязательной, так и добровольной форм страхования, защита от социальных рисков лежит в основе социального страхования. Однако рисковая функция - не единственная, присущая страхованию.

Предупредительная функция направлена на финансирование мероприятий по предупреждению наступления неблагоприятных событий, в финансово-экономическом плане она выражается в создании страховщиками резерва предупредительных мероприятий (РПМ).

Сберегательная функция кроме инвестиций временно свободных денежных средств в банковские и другие коммерческие структуры, государственные обязательства, ценные бумаги, недвижимость, заключается в сбережении денежных средств самих страхователей в случае реализации неблагоприятных событий при рисковом страховании и при наступлении заранее оговоренных событий при накопительном страховании.

Контрольная функция находится в основе многих действий страховщиков:              в соблюдении законодательных и нормативных актов,

регулирующих формирование, использование и капитализацию страхового фонда, в выполнении сторонами всех условий договора страхования, в осуществлении контроля за деятельностью субъектов страхового рынка.

Целесообразность применения страхования при социальных инвестициях Рассмотрение страхования как инструмента управления рисками социальных инвестиций позволяет выделить случаи, при которых его применение наиболее целесообразно. Оговоримся сразу, что данные случаи характерны не только для страхования социальных инвестиций, но и для других видов страхования.

а)              вероятность реализации риска невысока, а потенциальный ущерб значителен. В этом случае применение страхования не зависит от однородности потенциальных рисков с тем условием, что при большой массовости и однородности рисков у организации, реализующей социальный инвестиционный проект, появляется выбор между методом принятия риска (в частности, резервированием) и методом передачи риска через страхование. Критериями выбора могут выступать оценка затрат на тот или иной метод и возможный экономический эффект при каждом варианте. Если риски неоднородны, а вероятные ущербы значительны, метод принятия риска через резервирование может не обеспечить необходимой риск-защиты;

б)              вероятность реализации риска высока, а потенциальный ущерб незначителен. При наличии рисков, ущерб от реализации которых может быть незначительным, проектная организация может использовать метод принятия риска, но в случае массовой реализации риска ущерб возрастает многократно, поэтому применение метода передачи риска через страхование логично;

в)              вероятность реализации риска высока, а возможный ущерб значителен. В данном случае число рисков и степень их однородности могут быть любыми, а применение страхования может дать больший эффект даже в сравнении с методом снижения риска;

г)              вероятность реализации риска высока, а его последствия могут быть не только значительными, но в ряде случаев катастрофическими. Конечно, наиболее целесообразным выглядит метод отказа от риска, однако существуют примеры, когда и этот метод неприемлем, в частности, при рассмотрении природных или техногенных рисков.

Еще один пример - обязательное социальное страхование и другие виды страхования, осуществляемые в силу закона.

Страхование как инструмент управления рисками социальных инвестиций можно разделить на две составные части: страхование рисков реализации социальных инвестиционных проектов и страхование рисков финансирования социальных инвестиционных проектов. В первом случае речь

идет о проектной компании, реализующей социальный инвестиционный проект, во втором - о стороне, финансирующей данный проект. Возможен и частный случай, когда и реализация, и финансирование проекта осуществляется одной организацией.

Согласно статье 4 Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование рисков социальных инвестиций относится к комбинированным видам страхования, поскольку в нем применяются несколько видов страхования:              личное страхование,

имущественное страхование, страхование ответственности, страхование предпринимательской деятельности. Кроме того, страхование рисков социальных инвестиций - один из немногих комбинированных видов страхования, в котором наряду с коммерческим или рыночным страхованием активно применяется социальное страхование, так как ряд проектов может реализовываться с              целями и механизмами, совпадающими с целями и

механизмами социального страхования. Например:

  • целью социального инвестиционного проекта может быть усиление социальной защиты населения;
  • социальный              инвестиционный проект может быть направлен на

совмещение двух форм социального страхования, например, обязательного и добровольного медицинского страхования (страховая компания в целях привлечения страхователей и застрахованных может предложить              дополненный добровольными видами социального

(медицинского) страхования полис обязательного медицинского страхования);

  • социальный              инвестиционный проект может быть направлен на

уменьшение страховых взносов по тому или иному виду социального страхования              (например, на уменьшение выплат при временной

нетрудоспособности путем обязательной профилактики или за счет усовершенствования вредных и опасных производств);

  • социальный инвестиционный проект направлен на развитие сотрудничества со страховой компанией в части долгосрочного смешанного страхования жизни, когда работник, выходящий на пенсию, в дальнейшем будет получать ежемесячные аннуитеты от страховщика, а не через негосударственный пенсионный фонд (неоспоримыми преимуществами такого вида страхования являются возможность выкупа страхового обеспечения и передача внесенных страховых взносов по наследству);
  • социальный инвестиционный проект реализуется с привлечением средств страховых резервов страховых и организаций или фондов обязательного социального страхования.

<< | >>
Источник: Н.А.Кричевский. СТРАХОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИИ. Управление инвестиционными рисками. Модели комбинированного страхования Развитие страхового инвестирования. 2010

Еще по теме Функции страхования социальных инвестиций:

  1. Объекты страхования при страховании социальных инвестиций
  2. ГЛАВА 6. СТРАХОВАНИЕ СОЦИАЛЬНЫХ ИНВЕСТИЦИ
  3. Модель комбинированного страхования социальных инвестиций
  4. Модель комбинированного страхования социальных инвестиций
  5. Страхование в системе управления рисками социальных инвестиций
  6. Н.А.Кричевский. СТРАХОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИИ. Управление инвестиционными рисками. Модели комбинированного страхования Развитие страхового инвестирования, 2010
  7. Страхование инвестиций - комбинированный вид страхования
  8. Социальное страхование как элемент системы социальной защиты
  9. Социальное страхование и его роль в реализации государственных социальных гарантий
  10. § 4. Страхование ренты - современный вид страхования жизни как элемент социальной защиты населения
  11. 6.7. Роль единого социального налога в обеспечении финансирования системы обязательного социального страхования
  12. Социальное страхование и социальное обеспечение в банке
  13. 1.5. Функции страхования
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -