<<
>>

2.3.              Европейский опыт сельскохозяйственного страхования

Основным документом, регламентирующим участие государства в программах страхования, является Соглашение по сельскому хозяйству, в соответствии с которым предусмотрено финансовое участие правительства.

Государство осуществляет выплаты сельскохозяйственным товаропроизводителям при определенных условиях:

63

1.              Право на выплаты определяется потерями в доходах, получаемых от сельскохозяйственного производства, которые превышают 30 % от среднего валового дохода или эквивалента в виде чистого дохода за предыдущий трехлетний период, или от среднего показателя за три года, рассчитанного на основе предыдущего пятилетнего периода, из которого исключены самый высокий и самый низкий годовые показатели. Любой производитель, отвечающий этому условию, имеет право на получение выплат;

2.              Сумма выплат компенсирует менее 70 % потерь производителя в доходе за год, в котором он имеет право на получение такой помощи;

3.              Сумма выплат зависит только от дохода: она не зависит от вида или объема произведенной продукции, а также от внутренних и мировых цен на нее;

4.              Когда производитель получает в одном и том же году выплаты на основе данной программы, а также по программе помощи при стихийных бедствиях, общий размер выплат составляет менее 100 % совокупных потерь.

Целый ряд стран, как в Европе, так и за ее пределами, уже осознали, что страхование сельскохозяйственных культур является очень весомым инструментом, политическим рычагом обеспечения стабильности дохода фермера. Европейский опыт ряда лет показывает, что страховое покрытие по множественным рискам может предлагаться страховой компанией фермеру только в том случае, если государство участвует в механизме страхования путем субсидирования части премий или путем участия в выплате страхового возмещения.

Экономический и социальный Комитет ЕС 23 сентября 1992г.

принял специальные рекомендации «О режиме Сообщества в сельскохозяйственном страховании». Страны-члены и само Сообщество будут поощрять заключение страховых договоров, которые гарантируют сельскохозяйственным товаропроизводителям возмещение потерь производства от природных явлений.

Национальные планы или программы страхования, разрабатываемые в каждой стране-члене Сообщества, должны учитывать следующие ориентиры:

64

-              в соответствии со статьями 86 - 92 Договора о ЕС страны- члены Сообщества вправе предоставлять субсидии для программ сельскохозяйственного страхования;

-              деятельность страховых организаций будет осуществляться в режиме свободной конкуренции и в соответствии с действующими нормативными актами каждой страны Сообщества.

В Германии государство не субсидирует коммерческое страхование сельскохозяйственных культур. При этом 80 % сельскохозяйственных производителей застрахованы от града в добровольном порядке. В этой стране нет никакой государственной системы помощи на случай убытков, связанных с потерей урожая. Только в исключительных случаях, когда фермер сталкивается с какой-нибудь чрезвычайной стихийной ситуацией, могут быть приняты конкретные решения о выделении этому фермеру помощи.

Наряду с конкретными программами помощи отдельных государств, Европейский Союз также может при наступлении чрезвычайной ситуации предоставить определенную помощь производителю. В некоторых случаях, помимо помощи от федерального правительства или Европейского Союза, создаются специальные программы правительств конкретных земель в Германии. В частности, в Баварии существует Директива или Распоряжение о финансовой помощи в чрезвычайных ситуациях.

Чрезвычайными ситуациями являются опасности, для которых не существует страхового покрытия коммерческими страховыми компаниями, а именно: наводнение, ураган и другие стихийные бедствия. В дополнение к природным катастрофам к чрезвычайным ситуациям относится и потеря скота.

Первым условием для того, чтобы получить компенсационные выплаты от государства, является то, что собственные фермерские фонды должны быть полностью исчерпаны. Другим условием является оговариваемый минимальный уровень убытков для фермера, после которого может быть оказана помощь государства.

Программа финансовой помощи предполагает максимальную компенсацию государством убытков, не более 35 %. Вопрос о компенсации ущерба является решением конкретного органа власти - федерального правительства, правительства земли или, если это Европейский союз, его соответствующего органа.

65

Страхование осуществляют акционерные компании, общества взаимного страхования и специализированные компании. В последнее время наблюдается тенденция к увеличению роли специализированных сельскохозяйственных страховых компаний.

Во Франции система страхования сельскохозяйственных культур представлена тремя программами:

1.              Гарантии программы «Са1№1» покрывают наиболее значительную часть убытков от природных катастроф частным владельцам имущества или предприятиям;

2.              Гарантии программы «ТОС» покрывают риски, связанные с бурями, циклонами, градом. По этой программе страхуется имущество физических и юридических лиц;

3.              Государственные гарантии возмещения ущерба от гибели урожая сельскохозяйственных культур.

Сельскохозяйственное страхование во Франции регулируется специальным законом. Действует Национальный гарантийный фонд сельскохозяйственного производства (FNGCA) для крупных сельскохозяйственных бедствий. Действует и система сельскохозяйственного страхования.

Министерство сельского хозяйства и Министерство финансов устанавливают размеры субсидирования страховых взносов, уплачиваемых фермерами. Общества взаимного страхования и страховые организации заключают договоры и выплачивают возмещения.

Средства фонда формируются на 50 % за счет государства и на 50 % - из страховых взносов, уплачиваемых сельхозпроизводителями.

Средства, которые поступают от самих фермеров, частично формируются из премии по сельскохозяйственному страхованию: 5 % - отчисления от премии по страхованию градобоя, 15 % - по огневому страхованию.

Вклад фермеров составляет примерно 800 млн. евро за 10лет. В целом за этот период размер фонда составил 1 млрд. 180млн., а выплаты - 955 млн. евро.

Цель FNGCA - реализовать профессиональную и национальную солидарность, снизить налоговое бремя для данного сектора. В 2002 г. субвенции государства в FNGCA составили около 10,62 млн. евро. В связи с засушливым летом 2003 г. из БКОСЛ было выплачено возмещений на сумму в 353 млн. евро. Кроме этого, аграриям, пострадавшим от засухи, были предоставлены специальные займы на льготных условиях. Для производителей со стажем более 10 лет работы в сельском хозяйстве предоставлялся кредит на 4 года с процентной ставкой, равной 2,5% в год. Для молодых аграриев, со стажем менее 10 лет, выдавался кредит на 7 лет по процентной ставке, равной 1,5 % в год. В 2004 г. министр сельского хозяйства Франции из государственного бюджета направил 100 млн. евро в данный Фонд.

Французская система страхования природных катастроф является системой, построенной на национальной солидарности. Она предоставляет наилучшую защиту в Европе тем страхователям, которые наиболее подвержены риску стихийных бедствий, и основывается на том, что все страхователи платят по одинаковому тарифу, вне зависимости от степени подверженности риску. И те, кто в меньшей степени или вообще не подвержен риску природных катастроф, тем самым компенсируют часть затрат на страхование для жителей наиболее опасных районов.

Французское правительство обязывает страховые компании страховать различные стихийные бедствия, но в случае наступления страхового события именно государство выступает финансовым гарантом.

Основанием для получения компенсации является, прежде всего, признание факта природного бедствия. Следующим условием получения государственной помощи является то, что фермер должен быть застрахован от огня и других опасностей.

Застрахованы должны быть все здания со всем содержимым, скот и уже собранный урожай. Компенсация осуществляется в том случае, если убытки от потерь урожая, связанных со стихийными бедствиями, составляют не менее 27 % и не менее 14 % ущерба - для фермы в целом.

Обращаются за получением помощи фермеры в комитет, который включает представителей фермерских союзов. Они проверяют, правильно ли и по форме составлено заявление, оказывают помощь юридического характера, и потом уже Министерство финансов и Министерство сельского хозяйства подписывают резолюцию о предоставлении фермеру помощи. Все процеду-

67

ры, как правило, растягиваются на год, иногда на два, что вызывает серьезную критику.

Режим «Са1Ка1» покрывает риски, которые не включает программа БКОСЛ. Государство может участвовать в возмещении убытков по данной программе посредством участия в программе ССЯ (Центральная перестраховочная касса).

Условия страхования:

-              непокрываемые риски - наводнения, ураганы, засухи;

-              непредвидимые риски;

-              значительный ущерб и серьезные последствия, которые могут быть причинены одним событием (чрезвычайные ситуации);

-              аномальные явления (стихийные бедствия природного характера).

Выгодоприобретатели:

-              пострадавшие от страховых случаев сельхозпроизводители;

-              производители, застраховавшие имущество от пожаров.

Существует следующее разделение по выплатам:

-              для зданий и сооружений - согласно условиям страхового полиса;

-              для животных - в зависимости от их стоимости на день наступления страхового случая;

-              для земель (которым необходимо восстановление);

-              для сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений - в зависимости от затрат, которые будут осуществляться для новой посадки.

Страхование сельскохозяйственных культур от града возмещает как гибель, так и снижение их урожайности.

Страхователь должен заявить о наступлении страхового случая в течение четырех дней. Договор страхования сельскохозяйственных культур от града заключается сроком на 10 лет.

Страхование сельскохозяйственных культур от бурь является дополнением к страхованию от града и базируется на тех же правилах. Не покрываются ущербы, нанесенные вредителями, болезнями растений и наводнениями.

В Норвегии еще до создания системы страхования стихийных бедствий в 1961 году был образован Государственный фонд

68 покрытия природных катастроф, который финансировался из госбюджета и находился в ведении Министерства сельского хозяйства. Со времени введения страхования природных катастроф данный фонд возмещает лишь те убытки, которые не принимаются на страхование в системе коммерческого страхования.

Страхованием и государственным фондом покрываются следующие стихийные бедствия: бури, наводнения, землетрясения, извержения вулканов. Молния, засуха, проливные дожди не являются природными катастрофами, но в некоторых случаях может быть принято решение о возмещении убытков и от данных событий.

Убытки должны быть заявлены мировому судье, который после рассмотрения данного заявления отправит его в Фонд. Заинтересованное лицо может заказать проведение экспертизы. Фонд определит величину выплаты.

В Бельгии существует также специальный Фонд, который был создан в 1976 г. для возмещения ущербов, возникающих вследствие природных катастроф. При реализации страхового случая министр экономики Бельгии должен заявить своим распоряжением о его наступлении и признании природной катастрофой с определением зоны повреждений.

Фонд используется только для тех событий, которые исключены из страховых договоров, либо имеют недостаточное страховое покрытие по договорам коммерческого страхования. Данный Фонд покрывает только прямые риски и исключает из своего покрытия предпринимательские. Возмещение выплачивается либо в виде денежной помощи, либо в виде субвенций.

Механизм государственных гарантий реализуется также через участие в системе перестрахования. Так, например, общество взаимного перестрахования Саиага, имеющее государственную гарантию, было создано в 1998 г. с целью возмещения ущербов от землетрясений, наводнений и оседания земель. Каждая страховая компания должна передать этому обществу взаимного перестрахования 90 % рисков, покрытие которых обязательно в случаях огневого страхования. В случае наступления страхового события, подтвержденного со стороны экспертов, страховщиков и представителей государственной власти, Саиага выплатит страховое возмещение за счет своих резервов. Если данных резервов

69

окажется недостаточно, то необходимые средства будут выданы Сапага в виде государственного займа.

Государство берет на себя обязательство по созданию превентивных мер от природных катастроф на различных уровнях власти.

В Греции система страхования преимущественно государственная. Государство через свою компанию собирает страховые взносы, администрирует функционирование программы и гарантирует покрытие убытков. Коммерческие страховые компании занимаются только страхованием культур, не имеющих покрытия в государственной системе. Однако практика показала неэффективность этой системы страхования, и поэтому она подвергается реформированию.

В Испании и Португалии эффективно работают системы, основанные на тесном сотрудничестве государства и частного сектора, в котором государство играет ключевую роль, обеспечивая субсидирование страховых премий и перестрахование рисков. Страховая индустрия интегрирована в систему государственного управления.

В 1999 году объем привлеченных страховых премий в Испании составил 307 млн. евро, из которых непосредственно фермеры оплатили 155,8 млн. евро, а государство - 151,2 млн. евро. Отношение премия/убытки составило 132 %. Все убытки были компенсированы страховщиками, а по государственной перестраховочной программе было выплачено 79,9 млн. евро.

Действующая в настоящее время система страхования в Испании является наиболее эффективной и ориентирована на оптимальное сочетание интересов государства, правительств, провинций и сельхозтоваропроизводителей. Считается, что испанская система государственных мер компенсации потерь урожая на случай стихийных бедствий - самая эффективная в Европе. Испанское государство субсидирует не только страхование сельскохозяйственных культур, но и животных.

В среднем субсидирование находится на уровне 53 % от премий. Из них 40-45% субсидируется центральным правительством, а 10-15 % - региональными правительствами.

Программа страхования урожая касается 28 видов сельскохозяйственных культур. Существует два основных вида страхо-

70 вого покрытия. Первый вид - это интегрированное, или общее, покрытие. Оно касается, прежде всего, озимых культур и производится от таких видов стихийных бедствий, как: град, пожар, заморозки, засуха, наводнение, вредители, болезни.

Второй тип страхового покрытия - это покрытие от множественных опасностей или нескольких опасностей. Обычно это относится к особым видам сельскохозяйственных культур, таким, как виноград, табак, мак, т. е. к тем сельскохозяйственным культурам, которые слабо устойчивы по отношению к стихийным бедствиям. Размер страховой суммы составляет обычно 60 %.

Страхование урожая в Испании является неотъемлемой частью общенациональной сельскохозяйственной политики. И вовлечены в эту систему не только страховые компании и фермеры, но и Министерство сельского хозяйства и Министерство Финансов.

Частные страховщики создают общий фонд совместного страхования, т. е. они сами занимаются контролем за процессом страхования: регистрацией полисов, их выдачей, сбором премий, возмещением убытков, подготовкой условий страхования, разработкой новых продуктов страхования. Роль Министерства сельского хозяйства в этом процессе заключается в предоставлении субсидий на уплату страховых взносов, установлении цен на разные виды сельхозпродукции. Министерство финансов в этом процессе - это координатор всей системы осуществления страховой защиты, а также организатор перестрахования.

Другими словами, правительство Испании напрямую задействовано в перестраховании, так как осуществляет основное покрытие рисков, оставляя только очень незначительную часть их для частных перестраховщиков.

В Италии и Австрии преимущественно частное страхование сельскохозяйственных рисков. Схемы страхования аналогичные. В Австрии уже длительное время функционирует специализированная компания по страхованию от града. Она была создана посредством перевода на себя полисов, имевшихся у всех других компаний. Компания фактически не имеет конкуренции на рынке андеррайтинга, имеет четкие унифицированные рекомендации по оценке убытков.Обобщая сказанное, можно заключить, что Европейский Союз не обладает какой-то единой системой государственных мер, которые правительства входящих в него государств предпринимают в случае потерь урожая. Каждая страна имеет достаточно разветвленную систему таких мер, которые можно разделить на две группы. Первая группа - это, так называемые, одноразовые выплаты, чаще всего в виде помощи или компенсации ущерба. Вторая - это субсидирование взносов по страхованию сельскохозяйственных культур. Незастрахованные убытки, возникающие в результате стихийных бедствий, компенсируются, как правило, из государственных фондов. 

<< | >>
Источник: Никитин А.В., Щербаков В.В.. Страхование сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой: науч. издание. - Мичуринск-наукоград РФ: Изд-во Мичурин. гос. аграр. ун-та. - 190с.. 2006

Еще по теме 2.3.              Европейский опыт сельскохозяйственного страхования:

  1. 3.1.              Методика определения размера бюджетной помощи сельскохозяйственным предприятиям при страховании сельскохозяйственных культур
  2. ЕВРОПЕЙСКИЙ ОПЫТ МВА
  3. Опыт Европейского Союза по обеспечению безопасности и предупреждению крупных аварий
  4. 1. СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА СТРАХОВАНИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КУЛЬТУР
  5. Сопровождение договоров страхования сельскохозяйственных культур
  6. 2.1.              Страхование сельскохозяйственных рисков в США
  7. 2.              ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ СТРАХОВАНИЯ В СЕЛЬСКОМ ХОЗЯЙСТВЕ
  8. 3.2. Основные положения договора страхования сельскохозяйственных культур
  9. 3.              МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КУЛЬТУР НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
  10. 3.              СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КУЛЬТУР С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ
  11. 1.2.              Страхование залогового имущества сельскохозяйственных предприятий
  12. 4.4. Комплексные программы страхования сельскохозяйственных предприятий
  13. Термины и определения, используемые при страховании сельскохозяйственных культур
  14. 1.2.              Основные проблемы развития страхования сельскохозяйственных культур
  15. 1.1.              Роль страхования в повышении финансовой устойчивости сельскохозяйственных предприятий
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -