<<
>>

Анализ и тенденции развитий страхового рынка в России

Роль страхования в экономике России

В настоящее время страхование занимает скромное, но уже вполне сформированное и заметное место в структуре российской экономики.

Так, доля страхования в валовом внутреннем продукте возросла с 2,4% в 2000 г. до 3,2% в 2003 г. (табл. 17.4). Для примера, на сегодняшний день доля страховых платежей в ВВП государств ЕС составила около 9%.

Таблица 17.4

Показатель 2000 г. 2001 г. 2002 г. 2003 г.
Население России, млн чел. 145,6 144,8 145,2 143,1
ВВП, млрд руб. 7305,6 8943,6 10 834,2 13 304,6
Страховые взносы, млрд руб. 171,0 276,6 300,4 432,4
Страховые выплаты, млрд руб. 119,8 171,8 231,6 284,5
Доля страхования в ВВП, % 2,4 3,1 2,8 3,2
Количество договоров страхования (без учета ОМС), млн ед. 49,5 51,0 44,3

-т.

-
Количество страховых компаний, шт. 1537 1272 1408 1397
Средняя страховая премия на чел., руб. 1180 1912 2069 2978
Средняя страховая премия на договор страхования, руб. 3454 5424 6781
Средняя страховая премия на страховую компанию, тыс. руб. 134 530 204 889 207 172 309 520
Страховые взносы без страхования жизни и ОМС, млрд руб. 62,8 99,3 137,5 209,4
Доля страхования в ВВП (без страхования жизни и ОМС), % 0,9 1,3 1,6
Средняя страховая премия на чел.
без учета страхования жизни и ОМС, руб.
431 686 947 1463

Цифры, приведенные без учета страхования жизни и ОМС, следует считать более приближенными к реальности, так как данные виды страхования в основном используются в качестве различных «налогосберегающих схем» и имеют лишь отдаленное отношение к рынку реального страхования.

В 2004 г. объем открытого рынка добровольного страхования, т. е. того его сегмента, где страхование осуществлялось без «схем», по дан

ным рейтингового агентства «Эксперт-РА», составил 1,9 млрд долл. США, или 0,4% от ВВП. При этом очень сильна концентрация —

  1. страховых компаний собирают более половины взносов на данном рынке, а на тройку лидеров — страховые компании «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах» и «Росгосстрах» — пришлось 30% всех собранных премий.

Самым «рыночным» видом признается рынок автострахования (доля сборов на открытом рынке 32%), далее следуют страхование имущества юридических и физических лиц (33%), личное страхование (31%) и страхование ответственности (4%).

Как свидетельствуют данные табл. 17.4, страхование в России развивается довольно медленно и по-прежнему очень сильно отстает от рынка страховых услуг ЕС.

Динамика страховых выплат и премий в РФ за период 1993—2004 гг. представлена в табл. 17.5 и 17.6 соответственно[XXXIV].

Таблица 17.5 Размер страховых выплат по РФ в 1993-2003 гг., млрд руб.

Годы Выплаты

всего

Личное

страхование

Страховое

имущество

Страхование

ответствен

ности

Обязательное

страхование

Страхование

финансовых

рисков

1993 0,6 0,2 0,2 0,1 0,1 0,0
1994 3,8 2,3 0,4 0,1 1,0 0,0
1995 10,8 5,7 0,9 0,1 4,0 0,1
1996 12,2 5,2 1,0 0,1 5,8 0,1
1997 13,7 5,6 1,2 0,2 6,7 0,0
1998 19,3 9,1 1,7 0,2 8,2 0,1
1999 46,2 24,9 4,6 0,3 13,1 3,3
2000 138,6 102,6 5,9 0,7 29,0 0,4
2001 171,8 125,1 8,6 0,9 37,2 0,0
2002 231,6 156,0 14,7 1,8 59,1 0,0
2003 284,5 182,2 23,5 2,4 76,4 0,0
2004 307,6 157,4 32,5 1,2 116,5 0,0

Табли ца 17.6 Объем страховых премий по РФ в 1993-2004 гг., млрд руб.

Годы Премии всего Личное

страхование

Страховое

имущество

Страхование

ответствен

ности

Обязательное

страхование

Страхование

финансовых

рисков

1993 1,3 0,5 0,4 0,2 0,1 0,1
1994 8,0 4,5 1,4 0,3 1,7 0,1
1995 21,9 11,6 3,6 0,4 6,2 0,1
1996 27,4 10,1 5,5 0,6 11,1 0,1
1997 34,2 11,8 8,1 1,1 13,1 0,1
1998 42,0 17,2 8,8 1,4 14,5 0,1
1999 96,6 44,4 26,1 4,5 21,5 0,1
2000 170,1 94,9 37,0 6,6 31,4 0,2
2001 276,6 171,0 56,1 9,2 40,2 0,1
2002 300,4 136,1 90,1 12,2 62,0 0,0
2003 432,4 190,9 125,7 12,9 102,9 0,0
2004 471,6 155,1 153,1 12,9 151,2 0,0

На основании имеющихся данных построенные графики изменения размера страховых выплат и страховых взносов в 2004—2005 гг. (рис. 17.4), а также динамики общего показателя — уровня выплат (рис. 17.5) свидетельствуют о наметившихся тенденциях развития страхового сектора РФ.

млрд руб.

ШЛ 471,6
276,6 ЗІ 307,6
170,1 ••***' ‘*23 ,6 284,5
96J, ЙІ7' 8
—і 1-1? 8 gt;**¦ 21,! 27,4 —j I Hi ^ * 46,2

UjO              WjQ              111,0              Ivjf

1993              1994              1995              1996              1997              1998              1999              2000              2001              2002              2003              2004

год

Рис. 17.4.

Динамика страховых взносов и выплат в РФ в 1993-2004 гг.

Так, данные рис. 17.4 свидетельствуют об устойчивой тенденции роста объема страховых премий с 1998 по 2004 г., а также о соответствующем увеличении выполняемых обязательств страховых компаний по страховым выплатам.

90,00%

80,00%

70,00%

60,00%

50,00%

40,00%

30,00%

20,00%

10,00%

0,00%

/ N
«ГІ ш
49,32
ад} -7. ''iff 1 4g 3 45,' 5 47,83
40,06

1993              1994              1995              1996              1997              1998              1999              2000              2001              2002              2003              2004

год

Рис.

17.5. Динамика показателя уровня выплат в страховом секторе РФ в 1993-2004 гг.

Показатель эффективности страховых операций — уровень выплат характеризуется устойчивым ростом от 47,83% в 1999 г. до 65,22% в 2004 г.

Действительная структура страхового рынка России в настоящее время оценивается неоднозначно (табл. 17.7), так как зарплатные схемы страхования и обязательное страхование, включая ОСАГО, существенно искажают реальную ситуацию на российском страховом рынке. На их долю приходится 33,6% и 23,8% (5,6 + 18,2) страховых премий соответственно.

Таблица 17.7

Действительная структура страхового рынка России в 2003 г.

п/п

Направление страхования Страховые премии (взносы), млрд долл. США Доля, % Годовой прирост, %
1 Долгосрочное страхование жизни 0,1 0,7 37
2 Конкурентное страхование 1,9 13,3 12
3 Кэптивное страхование 2,0 14,0 100
4 Нестраховая финансовая деятельность по страхованию жизни 4,8 33,6 45
5 Нестраховая финансовая деятельность по страхованию «нежизни» 2,1 14,6 24
6 ОСАГО 0,8 5,6
7 Обязательное страхование 2,6 18,2, 30

Всего

14,3 100 47

В табл. 17.7 выделены отдельные направления формирования механизма страховой защиты на конкретной основе, многие из которых не

соответствуют основным принципам страхования.

Так, реальный рынок добровольного страхования, включающий долгосрочное страхование жизни, кэптивное страхование и конкурентное страхование, увеличился на 44%, его объем не превысил 4 млрд долл. США, что составляет лишь 28% от всех страховых премий. Это связано с тем, что «схемные» сборы по «жизни» и иным видам страхования росли примерно такими же темпами (в среднем на 38%).

Рост объемов страхового рынка в 2003 и 2004 гг. обусловлен увеличением взносов по обязательному страхованию на 70% (за счет введения ОСАГО).

В 2004 г. Правительством РФ была скорректирована принятая ранее Концепция развития страхования к 2007 г. Основные направления развития страхования в Российской Федерации на 2002—2006 гг. включают в себя такие основные положения, как: развитие обязательных и добровольных видов страхования, повышение капитализации страхового рынка, совершенствование налогообложения, регулирование страховых операций в плане перекрытия каналов отмывания доходов, инструментов инвестирования средств страховых резервов, антимонопольного регулирования страхового рынка, либерализация условий участия иностранного капитала на российском страховом рынке и усиление государственного страхового надзора, а также собершенствова- ние, развитие страхового законодательства в стране.

Как ожидается, в результате реализации концепции должен повыситься уровень защищенности организаций и граждан от различных групп рисков, повышено качество и расширен спектр предлагаемых страховых услуг; увеличится приток в российскую экономику значительных инвестиционных ресурсов и расширятся структурные основы для развития массовых добровольных видов страхования; создана система правовых основ страховой защиты имущественных интересов, соблюдения прав и гарантий имущественной безопасности отдельной личности, сферы предпринимательства.

В связи с принятием мер по совершенствованию налогообложения страховых операций, развитием долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования, введением новых видов обязательного страхования можно прогнозировать дальнейший рост числа договоров страхования, размеров страховых выплат и, как следствие этого, рост общих объемов аккумулирования средств в системе страхования. Предполагается, что к 2007 г. общий объем страховых премий достигнет 400 млрд руб., объем страховых выплат — 300 млрд руб.; доля совокупной страховой премии к ВВП составит 4%.

<< | >>
Источник: Сахирова Н. П.. Страхование: учеб. пособие. — М. : ТК Велби, Изд-во Проспект, — 744 с.. 2007

Еще по теме Анализ и тенденции развитий страхового рынка в России:

  1. § 1. Современные тенденции развития страхового рынка
  2. ГЛАВА 10. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ МИРОВОГО РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
  3. ВОПРОС: Основные задачи развития страхового рынка РК. Государственная программа развития страхового рынка РКна 2004-2006 годы.
  4. § 2. Основные этапы и современные тенденции развития рынка слияний и поглощений в России
  5. 4. Основные этапы, перспективы и тенденции развития рынка ценных бумаг в России.
  6. ГЛАВА I Страховой рынок России. Проблемы, тенденции, перспективы
  7. Развитие отечественного страхового рынка в контексте мирового страхового хозяйства
  8. Глава 38. Глобализация мирового страхового рынка: причины, формы и тенденции
  9. 1.2. Экономическое содержание страхового рынка России
  10. Глава 5. Возрождение страхового рынка в России в 1988—1993 гг.
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -