<<
>>

18.4 Российский страховой рынокна пороге вступления в ВТО

Негосударственное страхование в России с использованием рыночных отношений возникло в 1988 году с созданием кооператива Москва – АСКО.

Начиная с 1990 года создание страховых организаций набирало темпы и к 1996 году число их превышало 2800.

До 1992 года страховщики работали с использованием закона и правил Госстраха с некоторой их модернизацией и приспособлением к рыночным условиям.

22.11.1992 года был принят закон «О страховании».

В дальнейшем было внесено ряд поправок и уточнений и в новой редакции он принят как закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Российский страховой рынок увеличивал число субъектов рынка, в тоже время оставался с низкой капиталоемкостью, профессионально слабо подготовленным. В практической деятельности преобладали «серые» схемы страхования, позволяющие уходить от налогов. Практически отсутствовали классические схемы долгосрочного страхования жизни.

Перечисленные проблемы являлись серьезным препятствием в развитии и совершенствовании отечественного страхового рынка и выхода его на мировой рынок.

Задачи развития страхования были определены в Основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998-2000 гг., утвержденных постановлением Правительства РФ от 01.10.1998 № 1139. Однако большинство из них решить не удалось вследствие негативного влияния многих факторов влияющих на конъюнктуру страхового рынка. Новые задачи по развитию страхового дела на период с 2002 по 2007 гг. были обозначены в Концепции развития страхования в Российской федерации, одобренной распоряжением Правительства РФ от 25.09.2002 №  1361-р.

Выделим основные из них:

-   развитие системы обязательного государственного и обязательного страхования;

-   развитие и совершенствование системы добровольного страхования;

-   повышение капитализации рынка страховых услуг;

-   совершенствование налогообложения страховой деятельности;

-   совершенствование инвестиционной политики;

-   повышение   качества   функционирования   национальной   страховой системы   при   конкуренции   со   страховщиками,   капитал   которых сформирован с участием иностранных инвесторов;

-   поэтапная    интеграция    национальной    системы    страхования    с международным страховым рынком;

-   совершенствование    государственного    контроля    и    надзора    за страховой деятельностью.

Эти  и  многие другие  задачи  частично решены.  Решения  других -находятся лишь на стадии разработки.

Кроме того, 16 ноября 2007 года Минфин внес в правительство «Стратегию развития страховой отрасли в РФ на 2008-2012 годы» - документ, определяющий основные изменения в госрегулировании рынка на ближайшие годы. Следование предыдущей Концепции обернулось для отрасли сокращением числа участников в полтора раза. Ряд компаний были лишены лицензий, как неработающие, многие были поглощены более крупными (рисунок 10.1).

Динамика изменения численности зарегистрированных страховых организаций за 1995 – 2007 гг.

Рисунок 10.1 – Динамика изменения численности зарегистрированных страховых организаций за 1995 – 2007 гг. (данные указаны на 1 января каждого года)[1]         ссылка на сайт ФССН

Уменьшение числа страховых организаций сопровождалось наращиванием уставного капитала. Объясняется это главным образом выполнением требований Концепции развития страхования в РФ от 25.09.2002 г. по поэтапному увеличению страховщиками уставного капитала, а также ужесточением борьбы Федеральной службы страхового надзора с псевдостраховыми операциями и компаниями, их осуществляющими.

Требование по наращиванию уставного капитала позволило резко повысить капиталоемкость страховщиков. Целый ряд компаний превысил миллиардную отметку по уставному капиталу. Среди них СОГАЗ, УралСиб, РОСНО, ВСК, Росгосстрах и др.

Совершенствование законодательных и нормативных документов, введение налогового кодекса расширило возможности предприятий по отнесению расходов по страхованию на себестоимость, как в отношении имущественного, так и личного страхования (гл. 25, ст. 255, 263, 264). Все это оказало существенное положительное влияние на развитие страхования.

Начиная с 2000 года, после дефолтовской стагнации, наметился определенный рост поступающих страховых платежей и соответственно выплат (рисунок  10.2).

Рисунок 10.2 – Страховые взносы и выплаты в 2000 – 2006 гг., млрд.

р.[2]

2002 – 2003 годы являлись годами очищения рынка от псевдостраховых «серых» схем по страхованию жизни. С вводом обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) заметно возросли поступления страховых платежей.

Рассматривая соотношения страховых выплат к страховым платежам следует отметить, что оно значительно отличается от сложившихся зарубежных показателей, где это соотношение находится в пределах 80 - 90 %. У нас же оно в целом значительно ниже и только по обязательным видам страхования близко к зарубежным.

Соотношение страховых выплат и взносов на протяжении последних лет остается приблизительно на одном уровне, за исключением 2005 года и 2006 года, где доля выплат по отношению к взносам значительно уменьшилась по добровольному страхованию. Снижение выплат по добровольным видам страхования объясняется в первую очередь завышением тарифов.

Уровень проникновения страхования в России сопоставим с такими странами как Колумбия (2,4 %), Иордания (2,4 %), Эстония (2,5 %) и Кения (2,5 %). В развитых странах Европы этот показатель составляет от 6 до 16 % (Австрия – 6,1 %. Германия – 6,7 %, Италия – 7,2 %. Нидерланды – 9,4 %. Франция – 11 %. Швейцария – 11 %, Великобритания – 16 %). В США доля страховой премии в ВВП в 2006 году составила 8,8 %, в Японии – 10,5 %, в Индии – 4,8 % (рисунок 10.3).

Рисунок 10.3 -     Динамика доли страховой премии в ВВП в 2004-2008гг. (%)[3]

Поступление страховых платежей по обязательным видам с принятием ОСАГО доля обязательных видов возросла и в 2008г.составила 50.9% и общему поступлению страховых платежей.

Зарубежный опыт показывает, что рынок ОСАГО в конечном итоге всегда становится высоко центрированным. В странах Восточной Европы на долю 4 – 5 компаний лидеров обычно приходится 80 -90 % всех поступлений. В России 90% рынка контролируют 50 страховщиков.

Концепцией развития страхования в Российской Федерации от 25.09.2002 года обращалось внимание на развитие системы обязательного государственного страхования.

Принимаемые в законодательном порядке виды обязательного страхования способствуют расширению страхового рынка. Привлекая широкий круг клиентуры, обязательное страхование  тем самым способствует познанию сути страхования, выгоды страхования при случившихся событиях и их компенсации страховыми выплатами, фактически является дополнительной рекламой к заключению новых договоров по другим видам страхования.

В практическом использовании ряд достаточно опасных и государственно важных направлений хозяйственной деятельности еще законодательно не закреплен обязательным страхованием, хотя на них обращалось внимание и в выступлениях президента РФ, и законодательные предложения более 10 лет находятся на рассмотрении в думе. К ним относятся проекты законов по обязательному страхованию основных фондов и пожаро-взрывоопасных грузов. Важность этих законов неоспорима. Сохранность основных фондов  - это сохранность и приумножение рабочих мест, последствия событий пожаров и взрывов непредсказуемы. В зарубежной практике в большинстве стран эти виды страхования законодательно закреплены и являются обязательными.

Не случайно в Германии страхование от пожара является главным в имущественном страховании, а остальные риски как дополнительные.

Рассматривая страховой рынок с позиции страхования жизни можно отметить существенное снижение ее доли в общем поступлении страховых платежей. Как уже отмечалось, начиная с 2001 года стал активизироваться процесс освобождения страховщиков от псевдосхем, страхования жизни с фактическим выводом их из сферы использования в 2005 году (таблица 10.1).

Таблица 10.1 - Страховые премии и выплаты по страхованию жизни,2001– 2007гг.

Показатель 2001г. 2002 г. 2003г. 2004г. 2005г. 2006г. 2007 г.
Страховые премии, млрдруб. 157,4 124,8 158,1 97,6 24,2 16 18,1**
Прирост (убыль), % - -21 27 -38 -75 -34 13
Страховые выплаты, млрдруб 150,5 160,1 172,1 110,8 24,2 16,8 11,2**
Прирост (убыль), % - 6 7 -36 -78 -31 -33
Коэффициент выплат, всего 95,6% 128,3% 108,9% 113,5% 100,0% 105,0% 61,9%

Составлено по данным ФССН РФ

Проводимая страховая политика по внедрению только классических видов страхования жизни с определением конкретных специализированных страховых организаций и маркетинга дают определенный результат.

Необходимо отметить, что практически иностранные страховые компании, планирующие свой выход на российский страховой рынок после вступления России в ВТО, проявляют интерес, прежде всего, к страхованию жизни. Это объясняется чрезвычайной перспективностью этого вида страхования в нашей стране. Отечественный рынок страхования жизни фактически еще делает первые шаги. Доля собираемых премий по этому виду страхования в настоящее время составляет менее 0,1% к ВВП. В тоже время в Чехии. Венгрии, Польше рынок страхования жизни составляет порядка от 1 % до 2 % от ВВП, в США – от 4 % до 5 %, в Японии от 8 % до 9 %.

Фирменным страхованием жизни по данным 2006 года в России занимается 145 компаний, а личным страхованием 691, и страхованием имущества 633 компании.

Определенное место на отечественном страховом рынке занимает личное страхование, и оно, как и страхование жизни «засорено» различными схемами. Здесь имеют место временное страхование и монополисты по ДМС. Благодаря мерам ФССН, общему усилению налогового контроля, в том числе и в сфере здравоохранения, а также активизации деятельности Федеральной антимонопольной службы в сфере защиты конкуренции на страховом рынке доля операций с монополистами и временного страхования постепенно сокращается. Это в свою очередь ведет к снижению темпов прироста поступления платежей и снижению уровня выплат по личному страхованию.

В личном страховании по итогам 2005 года на 10 крупнейших страховщиков приходится около 45 % от всей премии, собранной российскими страховщиками по личному страхованию.

Рынок страхования имущества на протяжении нескольких лет демонстрирует стабильный темп роста на уровне 22%. В то время как прирост объема выплат колеблется в пределах 38-41 %.

Стабильное увеличение сбора премий по страхованию имущества в течении ряда лет свидетельствует о том что:

- сформировался устойчивый круг клиентов с тенденцией его расширения за счет новых потребителей данного вида страхования;

- определился состав основных страховщиков, занимающихся классическим страхованием имущества;

- обостряется конкуренция среди ведущих страховщиков;

- начинает действовать система конкурсного отбора страховщиков крупными компаниями.

Кроме того устойчивый темп роста сборов по страхованию имущества обусловлен равномерным ростом стоимости страхуемых объектов, а также удорожанием полиса по страхованию зданий и сооружений юридических лиц. Существенный прирост поступления страховых платежей дает ипотечное страхование, страхование залогового имущества.

Страховой рынок России устойчиво развивается. На страхование берутся риски различные по величине и характеру возможных проявлений. Многие риски размещаются на внутреннем страховом рынке, но в ряде случаев капиталоемкость отечественных страховщиков не позволяет размещать весь риск и приходится прибегать к перестрахованию в зарубежных перестраховочных компаниях.

<< | >>
Источник: Владимиров, В.В.. Страхование в системе международных экономических отношений: учебное пособие / В.В. Владимиров, Е.В. Коробейникова, М.В. Полякова. – Оренбург: ГОУ ОГУ. – 383 с.. 2010

Еще по теме 18.4 Российский страховой рынокна пороге вступления в ВТО:

  1. Последствия вступления в ВТО для страховых, посреднических, средних и малых финансовых компаний
  2. Глава 3. Перспективы вступления России в ВТО § 1. Роль ВТО в мировой экономике
  3. Перспективы вступления России в ВТО § 1. Роль ВТО в мировой экономике
  4. Выгоды от вступления в ВТО
  5. Внешняя торговля после вступления в ВТО
  6. Споры о вступлении России в ВТО
  7. Проблемы сельскохозяйственного производства после вступления в ВТО
  8. 18.5 Проблемы отечественных страховщиков при вступлении России в ВТО
  9. Проблемы адаптации банковской системы к вступлению в ВТО
  10. Последствия вступления в ВТО для рынка капиталов, валютных рынков
  11. Вступление в ВТО таможенным союзом: что это значит для торговой политики России?
  12. Обеспечение продовольственной безопасности в условиях предстоящего вступления России в ВТО
  13. Состояние внешней торговли Китая в канун вступления в ВТО
  14. Банковская система Китая после вступления в ВТО
  15. 5. Финансовое состояние сельхозпредприятий при возможном вступлении России в ВТО: иллюзии и реальность
  16. Направления обеспечения продовольственной безопасности России при ее вступлении ВТО.
  17. Глава I Состояние российского рынка ценных бумаг на пороге XXI века
  18. Для кого вступление России в ВТО важнее– для международного сообщества или самой России?
  19. § 3. Сущность и содержание правил ВТО и их значение в регулировании мирового страхового рынка
  20. Всемирная торговая организация (ВТО). Проблемы присоединения России к ВТО
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -