<<
>>

Центральный банк и его функции

Центром всей кредитной системы является Центральный банк. Возникновение центральных банков исторически связано с концентрацией банкнотной эмиссии (выпуска денег) в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием, коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения.

В конце XIX - начале XX века в большинстве стран эмиссия банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. В этом названии отражается роль банка в кредитной системе любой страны.

Важнейший принцип функционирования центральных банков - их независимость от правительства. В большинстве стран мира Центральный банк подчиняется высшему законодательному органу. Это обстоятельство имеет очень большое значение, так как в случае дефицита бюджета правительство не может обязать центральный банк профинансировать его расходы. Правительство вынуждено прибегнуть к займу. При этом, поскольку предоставление безоблигационных кредитов запрещено законодательством, правительство вынуждено выпускать государственные ценные бумаги и под них на общих основаниях (срочность, платность) получать кредиты в центральном банке.

Центральный банк не ставит перед собой присущей коммерческим банкам цели максимизации прибыли и не конкурирует с последними. Основное назначение Центрального банка в рыночной экономике - обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, контроль за денежным обращением страны, проведение денежной политики, которая обеспечивала бы достижение макроэкономических целей, прежде всего безинфляционного развития экономики.

Традиционно Центральный банк выполняет четыре основные функции:

• монопольно осуществляет эмиссию банкнот (наличных денег). В современных условиях, когда наличные деньги составляют незначительную часть денежной массы, эта функция имеет несколько меньшее значение, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для розничной торговли и обеспечения ликвидности банков; является банком банков.

Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Клиенты Центрального банка - это коммерческие банки. Центральный банк хранит кассовые резервы банков, через счета, открываемые коммерческими банками в нем, осуществляет расчеты между ними, в случае необходимости оказывает коммерческим банкам кредитную поддержку. Для коммерческих банков Центробанк - «кредитор последней инстанции», т.е. кредитор на крайний случай. Центральный банк предоставляет коммерческим банкам ссуды под залог коммерческих векселей и других ценных бумаг, а также осуществляет учетные операции - покупку векселей банков. Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичная покупка векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов; выступает в качестве банкира правительства. Хотя Центральный банк и не подчиняется правительству, он тесно с ним связан. В Центральном банке открыты счета правительства и правительственных учреждений, он выступает кассиром и кредитором правительства. В качестве банкира правительства Центральный банк управляет государственным долгом (осуществляет размещение и погашение займов, организует выплату процентов и др.), регулирует резервы иностранной валюты и золота, осуществляет международные расчеты и т.п. регулирует безналичную эмиссию, осуществляемую коммерческими банками. Основными инструментами воздействия Центрального банка на массу денег, создаваемую коммерческими банками, служат: операции на открытом рынке - купля-продажа государственных ценных бумаг; ставка рефинансирования; норматив обязательных резервов.

Центральный банк также оказывает влияние на деятельность коммерческих банков, (прежде всего на объем предоставляемых кредитов), осуществляя надзор за их деятельностью, устанавливая разного рода экономические нормативы: соотношение между кассовыми резервами и депозитами, собственным и заемным капиталом, собственным капиталом и активами, максимальный размер риска на одного заемщика, нормативы достаточности капитала и др.

Все функции Центрального банка тесно связаны между собой, и выполняя их, он осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики.

Баланс центрального банка (цифры условные)

Результаты деятельности центрального банка, его активные и пассивные операции находят свое отражение в его балансе. Упрощенная схема баланса центрального банка приведена ниже (табл. 11.1).

Таблица 11.1

Активы Пассивы
Государственные ценные бумаги 50 Ссуды коммерческим банкам 30 Валютные резервы 20 Банкноты и монеты

в обращении 50 Резервы коммерческих банков 30 Депозиты правительства 15 Собственный капитал банка 5

Всего 100 Всего 100

Балансы коммерческого и Центрального банка различаются: наличные деньги в обращении - это пассивы Центрального банка, наличность коммерческих банков - это их актив; обязательные резервы коммерческих банков, являющиеся для них активами, для центрального банка - пассивы. ссуды, выданные Центробанком, - для коммерческих банков - пассивы, для Центрального банка - это актив.

<< | >>
Источник: Горяйнова Л.В.. Экономика. 2009

Еще по теме Центральный банк и его функции:

  1. Центральный банк и его функции
  2. 9.4. Центральный банк: его статус и функции
  3. 9.2. Центральный банк и его функции
  4. Центральный банк, его сущность, функции, ресурсы, операции и роль в экономике страны
  5. ЛЕКЦИЯ 9. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО МЕСТО В ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СФЕРЕ
  6. ТЕМА 9. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО МЕСТО В ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СФЕРЕ
  7. 4. Центральный банк государства и его роль в денежно-кредитном регулировании экономики
  8. 6.2. Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
  9. ТЕМА З ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК. БАНК РОССИИ
  10. Коммерческий банк, его сущность, функции, ресурсы, операции и роль в экономике страны
  11. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
  12. Глава 11. Центральный банк Российской Федерации
  13. Развитие банковской системы И ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
  14. Центральный банк Бразилии (ВСВ)
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -