<<
>>

региональные организации. § 3.Структура современной кредитно-денежной системы

 

Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения, кредитно-денежная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.

В современной кредитной системе выделяются три основных звена: Центральный банк; коммерческие банки; специализированные кредитно-финансовые институты.

Главенствующее положение в кредитно-денежной системе занимает Центральный банк, который называют «банком банков». В разных странах Центральные банки исторически выделились из массы коммерческих банков, как главные эмиссионные центры, т. е. государство предоставило им исключительное право эмиссии банкнот. Некоторые из Центральных банков были сразу учреждены как государственные институты (Немецкий федеральный банк. Резервный банк Австралии), другие были национализированы после Второй мировой войны (Банк Франции, Банк Англии, Банк Японии, Банк Канады, Банк Нидерландов). Некоторые Центральные банки до сих пор существуют на основе смешанной государственно-частной собственности (например, Федеральная резервная система США, возникшая в 1913 г.). Центральный банк России был создан в 1991 г. и действует в соответствии с Законом о Центральном банке.

Центральные банки выполняют ряд важных функций, среди которых следует выделить:

-              эмиссию банкнот;

-              хранение государственных золото-валютных резервов;

-              хранение резервного фонда других кредитных учреждений;

-              денежно-кредитное регулирование экономики;-              поддержание обменного курса национальной валюты;

-              кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений;

-              проведение расчетов и переводных операций;

-              контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Коммерческие банки представляют собой главные «нервные» центры кредитно-денежной системы. Современный коммерческий банк является кредитно-финансовым учреждением универсального характера. На ранних этапах развития банковского дела коммерческие банки обслуживали преимущественно торговлю, кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом. В настоящее время коммерческие банки способны предложить своим клиентам до 200 видов разнообразных банковских услуг. Конституирующие операции коммерческих банков подразделяются на пассивные (прием депозитов, ъ е. привлечение средств клиентов) и активные (выдача кредитов, т. е. размещение средств). Прибыль банков формируется как разница между суммой процентов, получаемых ими по выданным кредитам, и суммой процентов, уплачиваемых ими по депозитам.

Кроме того, коммерческие банки осуществляют денежные платежи ¦1 й расчеты, могут заниматься посредническими операциями (по поруче- 1 нию клиента на комиссионной основе), к которым относятся, например, ^ обязательства по торговым сделкам или предоставление финансовых 1 гарантий. Банки также осуществляют доверительные операции (т. е.

[. банки принимают на себя функции доверенного лица и выполняют в ^ этом качестве операции по управлению имуществом, ценными бумага- !' ми клиентов). В последние десятилетия важной тенденцией в развитых .1 странах стало дерегулирование финансовых рынков, выразившееся в 1^.смягчении или полной отмене ограничений и запретов в области финан- У' Совой деятельности. В частности, были отменены ограничения на терри- У ториальную экспансию банков, на предельный уровень ставок и тарифов йо различным операциям, появилась возможность использования новых

4              финансовых инструментов и новых видов обслуживания. Все это при-

V              Бело к резкому усилению конкуренции в банковском секторе экономики.

V              Особое место в современной рыночной экономике занимают специ- Элизированные кредитно-финансовые институты, такие, как пенси- онные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные

^ банки, ипотечные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и т. п. Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала. Суммарные активы всех этих специализированных кредитно-финансо-вых учреждений США почти вдвое превышают активы коммерческих банков.

Таким образом, ведущую роль в кредитной системе занимает Центральный банк, который относительно независим, но согласует с правительством проводимую кредитно-денежную политику, является монополистом в вопросах эмиссии денег и регулирует деятельность как коммерческих банков, так и специализированных кредитно-финансовых институтов. 

<< | >>
Источник: Чепурин М.Н, Киселева Е.А. Курс экономической теории: учебник - 5-е исправленное, дополненное и переработанное издание - Киров: «АСА». - 832 с.. 2006

Еще по теме региональные организации. § 3.Структура современной кредитно-денежной системы:

  1. §7. Структура современной кредитно-денежной системы
  2. 14.2. Современные кредитно-денежные механизмы и политика кредитно-денежного регулирования Система кредитных институтов
  3. 2.2. Современная банковская система как институциональная основа денежной системы. Кредитная и денежная эмиссия
  4. 2.1. Современная банковская система как институциональная основа денежной системы. Кредитная и денежная эмиссия
  5. Тема 2. Деньги и денежный рынок. Банковская система и ее структура. Кредитно-денежная политика: цели и инструменты.
  6. Глава девятая СОВРЕМЕННЫЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ ОТДЕЛЬНЫХ ГОСУДАРСТВ
  7. 6. 2. Понятие, сущность и структура современной кредитной системы
  8. Денежно-кредитная система и условия ее стабильности. Особенности денежно-кредитной системы Республики Беларусь
  9. Глава 14. Кредитно-денежная система и политика кредитно-денежного регулирования
  10. Глава 20. КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА
  11. 3. Эффективность денежно-кредитного регулирования. Регулирование объема и структуры денежной базы и денежной массы
  12. Тенденции современной кредитно-денежной политики
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -