<<
>>

Перспективы личного финансового планирования в России

 

С развитием рынка финансовых услуг расширяется и роль финансового планирования семьи. Даже не отдавая себе в этом отчет, каждая семья вовлечена в процесс управления доходами и расходами, управления рисками, в процесс пенсионного, налогового и инвестиционного планирования, а также планирования наследственного имущества.

Без осуществления финансового планирования семьи не в состоянии правильно распоряжаться своим имуществом, поэтому они теряют большую его часть в виде выплат государству и некоторым финансовым институтам.

Финансовое планирование имеет огромное значение для каждой семьи вне зависимости от уровня ее доходов. Осуществление эффективного финансового планирования позволяет людям достичь своих финансовых целей, которые связаны с уверенностью в завтрашнем дне и ростом благосостояния семьи.

Серьезно и осознанно финансовым планированием в России занимаются пока немногие. Однако с расширением спектра финансовых услуг, ростом их доступности и развитием законодательных основ, регулирующих деятельность финансовых рынков, возрастет и роль финансового планирования в жизни людей.

Поэтому следует ожидать, что финансовое планирование в будущем станет важным элементом жизни стран со средним уровнем развития человеческого потенциала, каковым оно является уже сейчас в развитых странах.

Можно ожидать появления профессии личного финансового консультанта, введения соответствующей подготовки как по линии профессиональной сертификации, так и в высшей школе, в рамках обучения по магистерским программам направлений: «экономика» и «менеджмент».

Личное финансовое планирование не может заменить целенаправленных усилий общества и государства в достижении целей развития человеческого потенциала. Тем не менее, финансовое планирование на уровне семьи и отдельного человека может существенно поддержать человеческое развитие, помогая решать ряд важных задач в этой области.

Овладение семьями среднего класса приемами и инструментами приумножения богатства семьи способно облегчить задачу обеспечения достойного уровня жизни. Знание теории и практики работы с рисками помогает семьям значительно снизить риски, которые могут помешать адекватному развитию человеческого потенциала. Доступ к страховым услугам и понимание их сути может помочь, с одной стороны, защитить благосостояние семьи, возместить ущерб, связанный со страховыми случаями, а с другой - аккумулировать достаточные средства для решения задач, связанных с получением полного доступа (включая платный) к образовательным услугам, к качественному медицинскому и страховому обеспечению.

Важно, что личное финансовое планирование способствует полной реализации свободы выбора человека в поисках более высокого уровня жизни, более достойной сферы приложения труда, лучшего уровня образования, здравоохранения, жилища, пенсионного обеспечения.

Вопросы:

  1. Какую роль играет финансовая сфера в экономике стран с высоким уровнем развития человеческого потенциала и в странах со средним и низким уровнями индекса человеческого развития?
  2. Перечислите основные цели личного финансового планирования и дайте характеристику их относительной значимости в современной России.
  3. Какие цели личного финансового планирования наиболее важны при создании условий для развития человеческого потенциала?
  4. Перечислите основные инструменты достижения целей личного финансового планирования.
  5. Дайте сравнительную характеристику распространенности инструментов личного финансового планирования в России и их потенциальную значимость в будущем.
  6. Перечислите основные разделы личного финансового планирования.
  7. Каковы, на ваш взгляд, перспективы развития личного финансового планирования в России?

Литература

Байков С.В., Жирнихин А.С., Зубец А.Н., Смирнова К.А. 2007. Потребительское

поведение на финансовых рынках России. М.: Экономика.

Данные относятся к 2005-2007 гг.

Баркалов Н.Б., Эченикэ В.Х. 1995. Здоровье населения. Демографические тенденции. Доклад о развитии человеческого потенциала в России. 1995. М.: Асаёета.

Котлобовский И.Б., Эченикэ В.Х. 2000. Российские покупатели страхования (нынешние и будущие) - кто они? В: Финансы, № 10, М.

МГИМО, 2007. Информация официального сайта МГИМО. Адрес в Интернете: http://www.mgimo.ru/

Росбизнесконсалтинг. 2006. Сайт информационного агентства «Росбизнесконсалтинг»: www.rbk.ru, архив опросов. Исследование проводилось 19-20 января 2006 г. Было получено 9862 ответа (повторное участие в голосовании не допускалось). Надо учитывать, что Интернет-аудитория, как правило, моложе, образованнее и более обеспечена материально, чем население в среднем.

Росстат. 2004а. Однолетние таблицы смертности женского населения России.

Росстат. 2004б. Однолетние таблицы смертности мужского населения России.

Росстат. 2006. Сайт Российского статистического агентства. Адрес в Интернете: http://www.gks.ru/free_doc/2006/b06_01/12/3-5.htm

Росстат. 2007. Сайт Российского статистического агентства. Адрес в Интернете: http://www.gks.ru/free_doc/2007/b07_11/08-10.htm

Савенок В. 2006. Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости. СПб.

Савенок В. 2007. Как реализовать личный финансовый план. Сколько денег нужно для счастья. СПб.

ФЗ № 167, 2001. Федеральный закон № 167-ФЗ от 15 декабря 2001 года. «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».

ФЗ № 75, 1998. Федеральный закон № 75-ФЗ от 7 мая 1998 года «О негосударственных пенсионных фондах» (с изменениями от 12 февраля 2001 года). 10 января 2003 года был принят Федеральный закон № 14-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон от 07.05.98 г. № 75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах”, в котором были отражены новые возможности для НПФ и новые требования к ним.

Хамильтон К. 2007. Личное финансовое планирование.

Страхование, инвестиции, пенсии, наследство. Под ред. Эченикэ В.Х., Эченикэ Е.В. М.: Инфра- М. Пер. с англ.

Центральный банк РФ. 2000. Бюллетень банковской статистики Центрального банка РФ, № 6(85).

Центральный банк РФ. 2006. Бюллетень банковской статистики Центрального банка РФ, № 3(154).

Центральный банк РФ. 2007. Бюллетень банковской статистики Центрального банка РФ, № 9(172).

Эченикэ В.Х. 2002. Мониторинг человеческого развития и Цели тысячелетия. В: Индекс человеческого развития: проблемы и перспективы. Под ред. А.А.Сагра- дова. М.: МАКС Пресс.

Эченикэ В.Х. 2003.Человеческое развитие в современных условиях. В: Человеческое и социальное развитие. Сб. докл. Под ред. В.П. Колесова, А.А. Тихомирова. М.: ТЕИС.

Эченикэ В.Х. 2006. Зачем семье Госплан? В: Университет и школа, № 1.

Эченикэ В.Х. 2007. Зачем семье Госплан? В: Университет и школа, № 2.

Black, Sandra E., and Morgan, Donald P. 1998. Risk and The Democratization of Credit Cards. June 25, 1998. Адрес в Интернете: http://www.newyorkfed.org/research/ staff_reports/ research_papers/9815.pdf Данные обследования финансового поведения потребителей, проведенного Федеральной резервной системой в 1989 г. (выборка 2107 человек) и в 1995 (выборка - 3257 чел.).

Gazeta.ru. 2007. Интернет-издание gazeta.ru. Адрес в Интернете: http://www.gaze- ta.ru/money/2007/11/23_n_2334662.shtml

Greninger, S., Hampton, V., Kitt, K., Achacoso, J. 1996. Ratios and Benchmarks for Measuring the Financial Well-Being of Families and Individuals. In: Financial Services Review, 1996, 5(1).

Hallman, V., and Rosenbloom, J. Personal Financial Planning. 7th Edition. McGraw- Hill.

Insurance Information Institute. 2007. The Financial Services Fact Book, 2007. Адрес в Интернете: http://www.iii.org/financial2/today/assets/ Данные наконец 2006 года.

Investment Company Institute. 2006. ICI Fact Book 2006.

Kwok, Ho, Chris, Robinson. 2005. Personal Financial Planning. 4th Edition.

Captus Press Inc.

Mitch, Anthony. 2006. Your Clients for Life: The Definitive Guide to Becoming a Successful Financial Life Planner. 2nd edition. Chicago, IL.

Office for National Statistics. 1999. Британский статистический комитет. Адрес в Интернете: http://www.statistics.gov.uk/STATBASE/ssdataset.asp? vlnk=3632

ROMIR. 2006а. Данные с официального сайта компании, адрес в Интернете: http://www.romir.ru/news/res_results/163.html

ROMIR. 2006б. Данные с официального сайта компании, адрес в Интернете: http://www.rmh.ru/news/res_results/269.html Опрос проводился в феврале 2006 г. среди взрослого населения Москвы, выборка 986 чел., статистическая погрешность ±3 %.

ROMIR. 2006в. Данные с официального сайта компании, адрес в Интернете: http://www.rmh.ru/news/res_results/267.html

Swiss Re. 2007. World Insurance in 2006: Premiums came back to «life». In: Sigma, No 4.

US Census Bureau. 2006. Statistical Abstract of the US: 2006.

Yunus, M. 2006. The Nobel Peace Prize 2006. Nobel Lecture, Oslo, December, 10, 2006. The Nobel Foundation 2006.

 

<< | >>
Источник: В.П. Колесова. Человеческое развитие: новое измерение социально-экономического прогресса. Учебное пособие, 2-е издание, дополненное и переработанное. - М.: Права человека. - 636 с.. 2008

Еще по теме Перспективы личного финансового планирования в России:

  1. Перспективы личного финансового планирования в России
  2. Инструменты личного финансового планирования и человеческое развитие
  3. Инструменты личного финансового планирования и человеческое развитие
  4. Цели личного финансового планирования и развитие человеческого потенциала
  5. Цели личного финансового планирования и развитие человеческого потенциала
  6. Кредитно-денежный рынок России в условиях глобального финансового кризиса: проблемы и перспективы / развития
  7. Система планирования личного труда руководителя
  8. Техника планирования личного времени руководителя
  9. Сущность личного страхования и личного договора
  10. 5.4. Перспективы контроля и ревизии в России при внедрении международных стандартов бухгалтерского учета и аудита современной системы финансового контроля
  11. Разделы личного финансового плана
  12. Разделы личного финансового плана
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -