<<
>>

9.4. Эволюция национальных денежных систем

Формирование денежной системы. Появление денег и все более широкое распространение денежных отношений приводит к формированию денежной системы, или денежного хозяйства.

Денежная система—исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране.

Денежные системы сформировались в XVJ-XVII вв.

под воздействием становления централизованных государств и национальных внутренних рынков.

Формирование денежного хозяйства отражает процесс развития общественного разделения труда и товарного производства, возрастание степени взаимной зависимости хозяйствующих субъектов (см.

рис. 9.5). При этом логика совершенствования денежного обращения всегда была направлена на сокращение трансакционных издержек, которые обусловлены доведением экономического блага, поступающего из сферы производства, до конкретного потребителя. Натуральное хозяйство (замкнутое) Неденежное хозяйство Натуральное хозяйство ( с элементами обмена) Товарное производство

Всеобщее товарное производство

Социально ориентированная рыночная экономика Денежно» хозяйство Металлическое обращение

Кредитно-бумажное

обращение Рис. 9.5. Эволюция товарного и денежного хозяйства

Таким образом, становление национального денежного хозяйства соответствует общей линии экономического прогресса. Развитие денежных отношений можно рассматривать как особую форму эволюции общественных производительных сил.

Денежное обращение создает устойчивое информационное поле, которое необходимо для принятия оптимальных экономических решений.

Накопление денег способствует стабилизации экономических отношений, снижает степень риска наступления неблагоприятных последствий. В конечном счете, развитие денежного хозяйства создает предпосылки для повышения эффективности функционирования национальной экономики.

Исторический опыт свидетельствует о том, что любые попытки прямо или косвенно ограничить денежное обращение неизбежно дополнялись открытыми ограничениями экономической свободы человека.

Так, введение различных талонов, потребительских карточек, распределительных списков и т. д. означало лишь усиление в экономических отношениях волюнтаризма и администрирования.

Потребности общественного воспроизводства обусловливают необходимость упорядочения денежных отношений. Это обеспечива-

ется, прежде всего, через формирование денежной системы, а также через поддержание такой системы в рабочем состоянии.

Современная национальная денежная система включает:

денежную национальную единицу, выступающей в качестве счетной единицы (меры стоимости) и имеющую свое название (доллар, злотый, рубль, шекель и т. д.);

масштаб цен;

виды наличных денег;

порядок эмиссии и денежного обращения (эмиссионная система);

валютный паритет, или соотношение с другими национальными деньгами;

институциональное, или организационное, обеспечение денежных отношений (входят центральный банк страны, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты, страховые компании, пенсионные фонды).

Типы денежных систем. Классификацию национальных денежных систем в экономической теории принято проводить по разным признакам.

С учетом природы (или вида) используемых денег принято выделять: ,

а) систему металлического обращения (золотой монометаллизм или биметаллизм);

б) систему обращения кредитно-бумажных денег.

Денежная система металлического обращения базируется на использовании в качестве всеобщего эквивалента благородных металлов. Применяемые в таких денежных системах бумажные деньги рассматриваются лишь как временные заменители золота. В любой момент государство обязано обменять бумажные деньги на полноценные золотые монеты.

Если роль всеобщего эквивалента закрепляется одновременно за золотом и серебром, то приходится иметь дело с биметаллизмом. Товар может при этом иметь только одну цену, например в золоте. Но параллельно фиксируется обменный курс золотой монеты на серебряную монету.

Исторический опыт показал, что биметаллизм как денежная система всегда являлся менее устойчивым денежным хозяйством по сравнению с монометаллизмом.

Рис.

9.6. Элементы национальной денежной системы и их исторические типы

Монометаллизм — денежная система, при которой один благородный металл выступает в роли всеобщего эквивалента и основы денежного обращения. Истории известны золотой и серебряный монометаллизм.

В эволюции золотого металлического обращения в свою очередь выделяются золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарт (см. рис. 9.7).

При золотомонетном обращении в роли товарных.денег выступают золотые монеты. Бумажные деньги свободно обмениваются на золотые монеты.

При золотослитковом обращении золото уходит несколько в тень, перетекает в хранилища банковской системы и используется как товарное обеспечение для бумажных денег, которые доминируют в обращении наряду с разменными монетами из простых металлов.

Золотослитковый стандарт использовался для стабилизации денежного обращения некоторыми странами в Западной Европе после окончания первой мировой войны. При таком стандарте допускался

обмен казначейских билетов и банкнот на золото в виде сертифицированных слитков. Вес таких слитков превышал 10-12 кг, так что таким правом обмена бумажных денег на золото мог воспользоваться далеко не каждый гражданин страны. ‘

При золотодевизном стандарте в качестве обеспечения бумажных денег используется не золото, а всего лишь другая устойчивая иностранная валюта, за которой опять же стоит золото (как правило, золотослитковый стандарт). Хотя и при таком стандарте резервы центрального банка страны могли быть сформированы в виде не только иностранной валюты, но и золота.

Рис. 9.7. Основная линия эволюции денежных систем

f Денежная система, основанная на использовании кредитно-бу- мажных денег, характеризуется следующими основными чертами:

а) предполагается окончательный уход золота из внутреннего и международного оборота;

б) государство берет на себя функцию регулирования денежного хозяйства;

в) основой для выпуска наличных и безналичных денег выступают кредитные операции банков, т.

е. кредитование хозяйствующих субъектов;

г) соотношение между наличными и безналичными деньгами меняется в пользу безналичного оборота;

д) непрерывно совершенствуется технический порядок доступа к банковскому счету. Появляются так называемые электронные деньги.

В итоге складывается система неразменных на золото бумажнокредитных денег. Устанавливается открытая монополия государства на регулирование национальной денежной системы. Деньги выпускаются в обращение в порядке кредитования национальной экономики и правительства. При этом резко сокращается, в пользу безналичных денег, оборот наличных денег — М0 (6-10% от общей денежной базы).

Безусловно, на практике всегда существуют те или иные исключения или промежуточные формы. Однако следует признать, что переход от первого типа денежной системы (металлическое обращение) ко второму (кредитно-бумажные деньги) есть свершившийся факт. Функции денег выполняют не золотые, а именно кредитно-бумажные деньги.

Среди современных денежных систем в свою очередь можно выделить:

а) системы с твердым покрытием национальной валюты, когда выпуск денег в обращение все же обеспечивается золотым или валютным резервом;

б) свободное денежное обращение, когда нет жесткого требования о покрытии находящихся в обращении денег.

Принципы организации денежной системы. Основные правила, в соответствии с которыми осуществляется функционирование и регулирование денежного обращения, есть принципы организации денежной системы.

В качестве основополагающих принципов современного денежного хозяйства следует выделить:' ' і ? • < ~

а) наличие централизованного регулирования денежного обращения со стороны государства; наделение центрального банка большими полномочиями, подотчетность центрального банка парламенту или правительству страны;

б) кредитный характер денежной эмиссии; денежная эмиссия обеспечивается материальными активами ( свободно конвертируемая иностранная валюта, золото и драгоценности, первоклассные ценные бумаги и высоколиквидные товары);

в) предоставление денежных средств правительству только на условиях кредитования в пределах лимита;

г) функционирование на территории страны только национальных денежных знаков (исключение «долларизации» и т.

п.);

д) установление кассовой дисциплины и обязательность ее исполнения;

е) последовательное и всестороннее планирование и прогнозирование ситуации в денежно-кредитной сфере.

Однак» в любой современной денежной системе соблюдается общее требование — обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и в целом надежность денежного хозяйства

Чем совершеннее национальная денежная система страны, тем проще обеспечивать стабильное социально-экономическое развитие.

Демонетизация золота. Процесс вытеснения золота из денежного обращения и утраты золотом роли резервного средства получил название демонетизации золота.

Действительно, в наше время золото отошло на второй пйан и сохраняется, в лучшем случае, как ограниченное резервное средство или страховой фонд денежной системы. При этом такие резервные запасы золота уже не считаются первосортными, или высоколиквидными.

В международных расчетах золото выступает прежде всего как < товар. Для того чтобы расплатиться, владельцу золота сначала необходимо продать его как денежный товар, получить соответствующую денежную выручку (доллары США и т. п.) и только ее, а не само золото, использовать в международных расчетах как платежное средство

Сегодня хранение золота на металлических счетах в иностранных банках не обеспечивает получение приемлемого дохода в виде депозитного процента. Это обстоятельство значительно сдерживает интерес к накоплению золота на металлических счетах. Доход с золота полностью отсутствует, когда такие запасы представлены как государственные резервы в центральном банке страны.

Вытеснение золота на второй и даже на третий план в современных условиях не является случайным. Этот процесс объективно обусловлен действием всеобщего закона экономии времени. С точки зрения товарного обращения деньги есть лишь посредник. Они призваны не более как обслуживать смену товарной формы стоимости. Поэтому затраты на создание и приобретение самих средств обращения с позиций всей национальной экономики откровенно нерациональны.

На определенном этапе золото как деньги стало тормозом для экономического прогресса и развития мировой торговли.

Отход от золотого стандарта позволяет экономить колоссальные экономические ресурсы, которые иначе потребовались бы для постоянного наращивания добычи золота.

В свое время русский политический деятель В.

И. Ленин предвидел, что в коммунистическом обществе золото якобы будут использовать исключительно для строительства общественных туалетов. Но до строительства коммунизма не только с подобными, но и просто цивилизованными туалетами дело так и не дошло.

Все это, безусловно, не мешает использовать сегодня 5олото как денежной товар в индивидуальных и национальных сокровищах.

Бумажные деньги. Появление и закрепление бумажных денег вместо золотых монет происходит под давлением экономической целесообразности.

Современные бумажные деньги — это декретные деньги, т. е. деньги, искусственно наделенные силой со стороны государства. С точки зрения товарного обращения важно, чтобы используемые деньги стабильно представляли определенную стоимость или ценность, но сами при этом совсем не обязательно должны обладать товарной стоимостью.

Вместе с тем процесс рационализации денежного обращения затронул и бумажные деньги.

По некоторым оценкам общая масса бумажных денег, находящихся в обращении в основных странах, составляет примерно 10-12 млн. тонн.

Безусловно, изготовление бумажных денег в типографии и направление их в обращение (эмиссия) приносит государству солидный доход (сеньораж).

Но денежная купюра служит максимум 2-3 года, а купюра мелкого достоинства— и того меньше, не более года. Изготовление бумажных денег — для государства это чистые издержки, т. е. абсолютно бессмысленные. Замена одного экземпляра бумажных денег на другой — это дополнительные расходы центрального банка страны.

Бумажные деньги не снимают проблему безопасности и сохранности. Возникает трудности и при обеспечении расчетов, например на расстоянии, с использованием бумажных денег.

В современных денежных системах бумажные деньги вытесняются:

во-первых, кредитными деньгами (векселя, чеки и т. д.), которые можно выписывать на значительные суммы;

во-вторых, подсистемой безналичных денег;

в-третьих, электронными деньгами.

Электронные деньги. С момента своего возникновения банки как расчетные центры отражали проводимые операции на бумажных носителях. Вручную велись специальные банковские книги. Расход бумага еще больше возрос с появлением механических и других печатающих устройств.

С появлением электронной вычислительной техники или компьютеров были сформированы внутрибанковские и межбанковские информационные системы.

Денежные средства, отраженные на электронных компьютерных счетах, стали называть электронными деньгами. По сути дела в таких случаях речь идет о безналичных или невещественных деньгах, учет и движение которых отражаются в электронной памяти.

Следует отметить, что постоянно совершенствуются порядок доступа к безналичному счету клиента в банке, сама технология ведения безналичных расчетов.

Первоначально бумажные носители распоряжений появились в виде официальных документов или писем определенной формы (платежные поручения, требования, чеки, телеграммы, а также электронные распоряжения, полученные через специальные системы банковской связи).

Бумажные носители доступа к счету позволяют многое экономить, но только не саму бумагу. По некоторым оценкам, для обслуживания денежного обращения в мире требуется примерно 100 млн. тонн бумаги.

Появление электронных информационных систем открыло для клиентов банка новые возможности по управлению денежными средствами, находящимися на соответствующих счетах.

В современных условиях банки вводят специальную систему управления расчетным счетом клиентом на расстоянии («Электронный клиент»). Для этого, в соответствии с принятым регламентом, устанавливается связь между компьютером фирмы и банковской электронной системой. С такого рабочего места есть возможность на расстоянии ознакомиться с состоянием расчетного счета, сделать банку поручения о платежах, валютно-обменных операциях, заказать наличные деньги и т. д., подкрепляя такие операции электронной подписью.

Особой разновидностью электронных денег выступают пластиковые карты, которые прежде всего для населения страны являются эффективным инструментом безналичных расчетов.

Первые пластиковые карты появились в США. Сегодня известны карты таких международных платежных систем, как American Express, VISA, Master Card, Europay, Diners Club и т. д. Международный стандарт определяет физические и технические характеристики пластиковой карты. Исходя из установленных стандартов, карточка должна быть размером 85,6 мм х 53,9 мм, толщиной 0,76 мм. Перед выдачей владельцу на поверхности пластиковой карты производится тиснение идентификационных характеристик: Ф.И.О. клиента и т. п.

Рис. 9.8. Общая схема использования пластиковой карты

(4)

В упрощенном виде схему платежа с использованием пластиковой карты можно представить следующим образом: в момент платежа покупатель в магазине предъявляет не наличные деньги, а пластиковую карту.

С использованием специального устройства (платежный терминал), расположенного в магазине, деньги в размере совершаемой покупки с помощью пластиковой карты, лшшй-связи с обслуживающими банками (банк-эквайер, банк-эмитент и т. д.), платежного терминала списываются с текущего счета клиента и зачисляются на расчетный счет торговой организации.

При возникновении необходимости через банкоматы, с помощью пластиковой карты, можно получить наличные деньги. С учетом способа хранения информации и других технических характеристик следует выделять например, магнитные и чиповые (микропроцессорные) пластиковые карты или смарт-карты (65).

Магнитные карты в режиме реального времени позволяют обратиться к текущему счету владельца, получить подтверждение об имеющихся денежных остатках на специальном счете (центр авторизации) и осуществить расчеты за товары (см. рис. 9.8 б).

Ряд существенных недостатков магнитных карт (включая сложность и длительность процедуры списания денег, повышенные требования к качеству дорогостоящих линий связи, режим реального времени и др.) приводит к тому, что они активно заменяются более совершенными смарт-картами, т. е. разумными или интеллектуальными картами со встроенной кремниевой микросхемой (см. рис. 9.8 а).

Встроенная схема обладает свойствами небольшого компьютера. Это позволяет использовать пластиковые карты как электронные кошельки и не обращаться каждый раз, при очередной, даже мелкой, покупке, в банк за подтверждением платежеспособности владельца пластиковой карты, так как разрешение на платеж дает сама встроенная в карту микросхема. Это удобно при совершения частых и мелких покупок. Снижается требовательность к оперативности линий связи, используемых в платежной системе. К тому же смарт-карта имеет высокую степень защиты.

Современные пластиковые карты могут быть дебетовыми и кредитовыми. При использовании дебетовых карт клиент может распоряжаться только той суммой денег, которая находится на его банковском счете. Кредитная карта позволяет осуществлять покупки в долг. Кредитование каждого клиента осуществляется индивидуально, с учетом принятых условий взаимоотношений банка и клиента.

<< | >>
Источник: Лемешевский И. М.. Экономическая теория (в трех частях). Ч. I. Основы. Вводный курс: Учеб. пособие для вузов. — Мн.: ООО «ФУАинформ». — 632 с.. 2002

Еще по теме 9.4. Эволюция национальных денежных систем:

  1. Глава III ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ КАПИТАЛИЗМА
  2. 6 лекция МОДЕЛИ ЭВОЛЮЦИИ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
  3. 1. 2. Эволюция форм денег и денежных систем
  4. 4.Эволюция денег в денежной системе индустриального общества
  5. 4.3. Эволюция устройства денежной системы Российской Федерации
  6. Ланьшина Татьяна Александровна. ЭВОЛЮЦИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ИННОВАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ США И ОСОБЕННОСТИ ЕЕ РАЗВИТИЯ В XXI ВЕКЕ. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук., 2017
  7. ЭВОЛЮЦИЯ СТРАТЕГИИ ФЕДЕРАЛЬНОЙ РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМЫ В УПРАВЛЕНИИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКОЙ
  8. Развитие науки о национальной экономической системе в контексте эволюции экономической теории
  9. 2.2. Современная банковская система как институциональная основа денежной системы. Кредитная и денежная эмиссия
  10. ГЛАВА 4. НАЦИОНАЛЬНАЯ ИННОВАЦИОННАЯ СИСТЕМА В УСЛОВИЯХ ЦИКЛИЧНОСТИ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ
  11. Национальная экономическая система и национальная модель экономики
  12. 2.1. Современная банковская система как институциональная основа денежной системы. Кредитная и денежная эмиссия
  13. §1. ИЗМЕРЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОГО ПРОДУКТА И СТРУКТУРА СИСТЕМЫ НАЦИОНАЛЬНЫХ СЧЕТОВ
  14. Тест по темам «Происхождение, сущность и виды денег», Денежное обращение и денежный оборот», «Денежная система»
  15. Национальная экономическая система и национальная модель экономики. 
  16. ВОПРОС: Денежно-кредитная политика в Республике Казахстан и ее основные направления. Роль Национального банка в денежно-кредитном регулировании экономики
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -