<<
>>

4.Эволюция денег в денежной системе индустриального общества

 

Современная эволюция денег характеризуется демонетизацией золота, котораяозначаетполнуюутратузолотомпозицийтовара- эквивалента,прекращение выполнения им всехденежных функций.

Сегодня нигде стоимость товаров не измеряется в золоте, ни в одной стране мира оно не находится в сфере обращения в качестве средства обращения; золото перестало выполнять функцию накоп ления, поскольку ни в одной стране нет свободного обмена банк нот на него; золото не выполняет функции средства платежа и ми ровых денег, ибо расчеты в международных экономических отно шениях осуществляются в национальных валютах — долларах, мар ках, иенах и т.д.

Процесс демонетизации—не единовременный, а постепенный и длительный во времени. Он сопровождается:

—              изъятием золотых монет из обращения;

—              отменой всех форм платежей в золоте на внутренних рынках;

—              отрывом денег от золотой основы, что проявилось в росте цен, причем изменение товарных цен не соответствует изменению цены золота, которая формируется под влиянием спекулятивного спроса и превышает цену производства. По образному выражению П.Самуэльсона, “это настоящий рынок сумасшедших";

—              разрывом непосредственной связи между объемом золотых резервов банка и размером денежной эмиссии (выпуск денег в об ращение);

—              использованием резервных валют и международных валютных единиц (ЭКЮ), постепенно вытесняющих золото из международ ного оборота;

—              появлением двойной цены: рыночной и официальной;

—              отказом от размена бумажной денежной единицы на золото (в 1971 г. — крах последней формы золотого стандарта, выразив шийся в отмене размена доллара на золото);

—              отменой фиксированных золотых паритетов, т.е. ликвидацией официальной цены золота и узаконением системы свободно плава ющих валют.

Для понимания современной эволюции денег следует различать понятия деньги и денежный товар. Последнее есть лишь отдельное проявление общего понятия “деньги”. Различия между двумя эти ми понятиями проявляются в демонетизации, когда товар-деньги и денежные функции разделяются. Золото становится обычным то варом и выполняет обычные функции товара — удовлетворение общественной потребности в украшениях и возмещение затрат на их производство. Денежные же функции в их чистом, а не в позоло ченном виде продолжают выполняться денежным товаром — кре дитно-бумажными деньгами (или ценными бумагами).

Излишние затраты на средства обращения, которые осуществ ляют лишь смену форм стоимости и обусловливают замену денежных единиц в виде золота кредитно-бумажными деньгами, что по - вышает эффективность средств обращения и скорость обращения денег, не рациональны.

Вытеснениезолотакредитными деньгами происходит путем использования кредитных карточек. Первая кредитная карточка по явилась в США в 1915 г. в виде долговой карточки. Она сочетает платежно-расчетную и кредитную функции и является своеобраз ным именным заменителем чека. Карточка сделана из пластика в виде прямоугольника размером 86 х 54 мм, выдается клиентам спе циальными компаниями и банками, на ней должна быть фамилия и подпись владельца. В момент приобретения товара вместо его оп-

I О I

6 «Экономическая теория»

латы наличными деньгами или выписки чека предъявителя подает ся кредитная карточка. Продавец вписывает в счет номер карточки и после подписи клиентом товар считается купленным. Счет посы лается банку, который оплачивает его и записывает соответствую щую сумму на счет задолженности по карточке. Запись вносится раз в месяц, поэтому владелец иногда фактически пользуется беспро центным кредитом 30 дней. В обращении функционируют различ ного вида кредитные карточки: возобновляемые (карточки имеют лимит, после погашение задолженности по лимиту она возобнов ляется) — это "Виза", "Экспресс" и др.; одномесячные — напри мер, "Америкен экспресс", "Дайнерс клаб"; в которых указан срок погашения задолженности — конец месяца; фирменные — "Аме рикен экспресс", "Трасткард", которые оплачивают различные слу жебные расходы; премиальные или "золотые" — "Алекс гоулд кард", "Гоулд Мастеркард", "Премьер кард Виза", эти карточки не име ют лимита, дают право на кредит по льготной ставке, обеспечива ют солидную страховку от несчастных случаев и бронирование мест в отелях.

В середине 80-х годов во всем мире насчитывалось приблизи тельно 137 млн держателей карточек "Виза", а годовой оборот со ставил 107 млрд дол. К концу 80-х годов оборот удвоился. В России первые кредитные карточки были выпущены в 1993 г.

Следующим этапом процесса эволюции денег стал выпуск дебет-карточек, которые получили широкое распространение бла годаря системе автоматической выдачи наличных. Эта система рас четов с помощью ЭВМ получила название "электронных денег”. Большое распространение получает сегодня в мире “старт-карточка”, в которую вмонтирован микрокалькулятор, работающий на полупроводниках с интегральной схемой, имеет собственную па мять, по сути она представляет собой электронную чековую книжку.

Банковские карточки прошли эволюцию от фирменных к мест ным, региональным, затем общенациональным и теперь уже меж дународным расчетам. Так, сейчас рекламируется “еврокарточка”, выпущенная ведущими банками Западной Европы. Широко извес тная система СВИФТ (в переводе с английского — "общество меж дународных межбанковских телекоммуникаций") — это система электронной передачи информации по международным банковским расчетам через спутниковую связь.

На мировом рынке функцию мировых денег сегодня выполняет не золото, а валюта — денежная единица, используемая для измерения величины стоимости товара.

Понятие “валюта”применяется в трех значениях: денежная единица данной страны; денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и платежные средства в международных расчетах, выраженные в иностранной денежной единице — денежная валюта; международная денежная расчетная единица и платежное средство (ЭКЮ). Важным условием функционирования мировых

денег является разнокачественность денежного товара, его конвертируемость.

Итак, если золото заменяется повсеместно бумажно-кредитны ми деньгами, то встает вопрос: каковы же природа и сущность современных денег ?

В западной экономической литературе этот вопрос дискутирует ся уже второе столетие, точек зрения высказано великое множе ство, сходятся в большинстве случаев они в одном — отрицают товарную природу современных денег.

Основное различие этих по зиций в том, что одни экономисты определяют природу денег как ликвидность , а другие рассматривают сущность денег как декретные деньги.

Современную бумажно-кредитную денежную систему называют “фидуциарной” (в переводе с латинского — "сделка, основанная на доверии").

Устойчивость современных денег определяется сегодня не золо тым запасом, а количеством бумажных денег, необходимых для об ращения.

Согласно марксистской теории, количество денег, необходи мых для обращения, определяется по формуле:

КД = (СТ К + П - В) / со,

где КД — количество денег в обращении; С Т— сумма цен това ров, подлежащих реализации; К — сумма цен товаров, продан ных в кредит; П — сумма платежей по кредитам, срок оплаты которых наступил; В— сумма взаимопогашающихся платежей; СО — скорость оборота денежной единицы, выраженная сред ним числом ее оборотов.

Большинство экономистов Запада пользуются математической формулой, предложенной американским экономистом И.Фишером (которая известна как "уравнение обмена"), показывающим зави симость уровня цен от денежной массы:

MV= PQ,

где М — денежная масса; V — скорость обращения денег; Р — уро вень товарных цен; Q — количество обращающихся товаров.

В соответствии сданной формулой объем денежной массы мож но определить по формуле:

М = PQ/K

а уровень товарных цен определяется по формуле:

Р= МУ/ Q.

Формула И.Фишера позволяет в первом приближении объяс нить феномен инфляции. Инфляция — это нарушение закона де нежного обращения, проявляющееся в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями в них обо рота, или обесценивание денег, сопровождаемых ростом товарных цен.

И действительно, мировой опыт показывает, что прирост де нежной массы обязательно вызывает через 2—3 месяца рост инф ляции. Так, за 1988—1992 гг. среднегодовые темпы прироста денеж ной массы в США равнялась 5,41%, а среднегодовые темпы инф ляции составляли 4,9%, во Франции соответственно 10,6 и 2,9%, в Японии — 5,6 и 2,2%.

Быстрый экономический рост в Германии и Японии сказался на уменьшении темпов инфляции в этих странах. В России при значительном сокращении производства среднеме сячные темпы прироста денег в 1993 г. в 17,3% вызвали инфляцию с темпом роста 20—25% в месяц.

С обесцениванием бумажных денег тесно связаны такие эконо мические явления, как девальвация и деноминация.

Девальвация означает понижение курса национальной валюты по отношению к золоту, серебру или какой-либо другой валюте. В большинстве случаев это сопровождается появлением большого числа нулей на купюрах.

Деноминация — явление, противоположное девальвации, это укрупнение денежной единицы страны.

Деноминация — чисто техническая процедура, в результате ко торой денежная масса, находящаяся в обращении, не увеличивает ся, количество выводимых из обращения старых купюр будет рав но количеству новых вводимых в обращение денежных знаков. В большинстве случаев коэффициентом укрупнения является еди ница с одним или несколькими нулями (10, 100, 1000 и более). По этому коэффициенту ранее выпущенные денежные знаки обменива ются на новые. Одновременно по этому же коэффициенту пересчи тываются товарные цены, тарифы за услуги, заработная плата и др.

В бывшем СССР деноминация проводилась несколько раз. В 1922 г.

1              руб. новыми деньгами приравнивали к 10 тыс. руб. на старые день ги. В 1923 г. 1 руб. приравнивали к 100 руб. выпуска 1922 г. или к 1 млн руб. денежных знаков всех прежних выпусков. Затем в СССР в 1924 г. произошла еще одна деноминация, при которой 1 но-вый рубль был равен 20 тыс. руб. в советских знаках образца 1923 г. или 50 млрд руб., выпущенных в обращение до 1922 г., причем обмен был ог раничен сроком до 30 апреля 1924 г., когда 1 новый рубль равнялся 10 старым. С 1 января 1998 г. произошла последняя в XX в. деноми нация рубля в России и замена обращающихся рублей на новые в соотношении 1000 руб. старого образца к 1 руб. в новых деньгах. При этом в течение всего 1998 г.

параллельно обращались и старые и новые денежные знаки. К 1 января 1999 г. все денежные знаки ста рого образца в основном изъяты Банком России из оборота и пре кратили обслуживать денежное обращение. Но они будут обязательны к обмену учреждениями Банка России до 31 декабря 2002 г.

Эволюция денег нашла отражение в изменении их функций. Так, функция средства обращения перестала выполнять роль стихийно го регулятора денежной массы в обращении. Это можно объяснить тем, что при обращении неразменных денежных знаков золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обрат но, что было возможно при золотом стандарте. Сегодня золото про должает выполнять функцию сокровища, но в ограниченных мас штабах.

В условиях неустойчивости экономической, политической, ва лютной золото выступает в качестве сокровищ, как своеобразный страховой фонд государства и частных лиц.

Золотые резервы гарантируют государствам, частным лицам от носительную экономическую независимость. Государственные и частные золотые запасы выступают в качестве всеобщего богатства. На рынках золота происходит размен кредитных денег на золото. Огромные масштабы накопления золота — подтверждение роли золота как средства образования сокровищ.

Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, так как не имеют собственной стоимости. Но они обладают представительной стоимостью и выс тупают в роли функции средства накопления. В условиях товарного производства накопление происходит в денежной форме. Деньги в функции накопления обслуживают процесс воспроизводства (про изводство, распределение, обмен, потребление).

Что касается мировых денег, в современных условиях в них про изошли изменения:

1)              в качестве функциональных форм мировых денег широко ис пользуются конвертируемые (обмениваемые на иностранные ва люты) национальные кредитные деньги и международные счетные денежные единицы (СДР) и ЭКЮ;

2)              золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса и опосредованно путем предваритель ной продажи на национальные валюты, в которых выражены меж ду на родные обязательства.

Существовавшая еще в XVI и XVII вв. металлическая теория де нег отождествляла деньги с благородными металлами, рассматри вая золото и серебро как единственный вид денег, и признавала лишь те функции, для выполнения которых требовались лишь ме таллические деньги (мера стоимости, средство накопления, миро вые деньги). Сторонники современной металлической теории от стаивают необходимость золотого стандарта, доказывая, что и се годня роль золота как денежного товара якобы не падает, о чем свидетельствует стремление центральных банков собрать в своих запасниках как можно больше золота. Эта идея возврата к золотому стандарту нереальна, ибо развитие экономики немыслимо без ши

рокой системы государственного регулирования сферы денежного обращения и кредита. Последнее — не совместимо с системой зо лотого стандарта.

Таким образом, несмотря на огромный поток исследований во всей многовековой истории человеческой мысли, вопросы приро ды, сущности и эффективности использования денег продолжают оставаться невыясненными до конца. Известный английский эко номист У. Джевонс по этому поводу образно выразился так: "День ги для экономической науки — это то же, что квадратура круга в геометрии".

Анализом денег мы завершаем исследование основных эконо мических форм (товарной и денежной) товарного богатства в ры ночной экономике.   

<< | >>
Источник: В.И. Видяпин, А.И. Добрынин, Г.П. Журавлев, Л.С. Тарасевич. Экономическая              теория:              Учебник. — М.: ИНФРА-М.— 714 с. 2003

Еще по теме 4.Эволюция денег в денежной системе индустриального общества:

  1. 1. 2. Эволюция форм денег и денежных систем
  2. Дж. К. Гэлбрейт и эволюция американского институционализма. Теория «нового индустриального общества»
  3. Закономерности денежного обращения и эволюция форм денег.
  4. Глава 1 ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕГ И ДЕНЕЖНОГО МАТЕРИАЛА
  5. Тест по темам «Происхождение, сущность и виды денег», Денежное обращение и денежный оборот», «Денежная система»
  6. Глава III ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ КАПИТАЛИЗМА
  7. 6 лекция МОДЕЛИ ЭВОЛЮЦИИ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
  8. 9.4. Эволюция национальных денежных систем
  9. 4.3. Эволюция устройства денежной системы Российской Федерации
  10. Денежная и банковская система СВОБОДНОГО ОБЩЕСТВА
  11. Сен-симонизм: доктрина индустриального общества и планирования
  12. ЭВОЛЮЦИЯ СТРАТЕГИИ ФЕДЕРАЛЬНОЙ РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМЫ В УПРАВЛЕНИИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКОЙ
  13. Глава VII. Влияние денежных систем на покупательную силу денег
  14. Глава десятая ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА ДОРЕВОЛЮЦИОННОЙ РОССИИ. ТЕОРИЯ ДЕНЕГ И КРЕДИТА В РУССКОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ НАУКЕ
  15. Эволюция форм денег
  16. 2.7. ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕГ В РОССИИ
  17. ГЛАВА 2 ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ И ВИДОВ ДЕНЕГ
  18. ГЛАВА 2 ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ И ВИДОВ ДЕНЕГ
- Бюджетная система - Внешнеэкономическая деятельность - Государственное регулирование экономики - Инновационная экономика - Институциональная экономика - Институциональная экономическая теория - Информационные системы в экономике - Информационные технологии в экономике - История мировой экономики - История экономических учений - Кризисная экономика - Логистика - Макроэкономика (учебник) - Математические методы и моделирование в экономике - Международные экономические отношения - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги и налолгообложение - Основы коммерческой деятельности - Отраслевая экономика - Оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Политэкономия - Региональная и национальная экономика - Российская экономика - Системы технологий - Страхование - Товароведение - Торговое дело - Философия экономики - Финансовое планирование и прогнозирование - Ценообразование - Экономика зарубежных стран - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика машиностроения - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика полезных ископаемых - Экономика предприятий - Экономика природных ресурсов - Экономика природопользования - Экономика сельского хозяйства - Экономика таможенного дел - Экономика транспорта - Экономика труда - Экономика туризма - Экономическая история - Экономическая публицистика - Экономическая социология - Экономическая статистика - Экономическая теория - Экономический анализ - Эффективность производства -