<<

5.2. Кадровая политика

Численность персонала Банка на 26 ноябре 2007 г. составляет 49 человек, из них 41 человек имеют высшее, 3 человека – незаконченное высшее, 5 человека среднее – специальное (в основном экономическое и бухгалтерское), остальные – среднее образование.
7 человек закончили два высших учебных заведения, 3 человек имеют ученую степень.

В соответствии с требованиями Инструкции N 75-И ЦБ РФ в Банке России согласованы: Председатель Правления Банка, заместители Председателя Правления Банка, Главный бухгалтер, заместители Главного бухгалтера.

Сведения о наличии у членов Правления Банка квалификации, позволяющей им выполнять соответствующие функции (включая информацию об их предыдущей деятельности в банковской системе):

2.3.5. План доходов, расходов и прибыли

2.3.5.1. В соответствии с подготовленным Планом доходов, расходов и прибыли (Приложения 2) Банком планируется получение доходов в виде процентов по размещенным средствам и предоставленным ссудам, а также от комиссионных услуг и от операций с иностранной валютой.

Банком планируется выдача кредитов на финансирование разных отраслей и инвестиционные вложения на различные сроки.

Данные по отдельным статьям кредитного портфеля и его доходности в разрезе заемщиков, сроков и валют кредитования приведены в таблицах 5, 6 и 7.

Таблицы 5, 6, 7. Расчет доходов по размещенным средствам в 2008-2010 годах Клиент Срок размещения Валюта Обороты, тыс. руб. Процентная ставка Доход,тыс. руб. Кредитные организации до востребования руб. РФ 983 739 1,0% 9 837 в ин. валюте. 473 937 0,5% 2 370 до 1 года руб. РФ 639 284 7,0% 44 750 в ин. валюте. 539 284 6,5% 35 053 свыше года руб. РФ 334 249 11,0% 36 767 в ин. валюте. 64 029 9,0% 5 763 Итого по кредитным организациям 3 034 522 - 134 540 Юридические лица до востребования руб.

РФ 311 317 3,5% 10 896 в ин. валюте. 769 345 2,0% 15 387 до 1 года руб. РФ 1 289 382 14,0% 180 513 в ин. валюте. 239 398 13,0% 31 122 свыше года руб. РФ 214 839 18,0% 38 671 в ин. валюте. 39 284 16,0% 6 285 Итого по юридическим лицам 2 863 565 - 282 869 Физические лица до востребования руб. РФ - - - в ин. валюте. - - - до 1 года руб. РФ - - - в ин. валюте. - - - свыше года руб. РФ - - - в ин. валюте. - - - Итого по физическим лицам - - - ВСЕГО 5 898 087 - 417 410

Клиент Срок размещения Валюта Обороты, тыс. руб. Процентная ставка Доход,тыс. руб. Кредитные организации до востребования руб. РФ 936 278 1,0% 9 363 в ин. валюте. 793 837 0,5% 3 969 до 1 года руб. РФ 592 827 7,0% 41 498 в ин. валюте. 483 820 6,0% 29 029 свыше года руб. РФ 274 938 11,0% 30 243 в ин. валюте. 35 938 9,0% 3 234 Итого по кредитным организациям 3 117 638 - 117 237 Юридические лица до востребования руб. РФ 648 834 3,0% 19 465 в ин. валюте. 783 937 1,5% 11 759 до 1 года руб. РФ 1 473 937 13,5% 198 981 в ин. валюте. 943 739 12,5% 117 967 свыше года руб. РФ 329 282 16,5% 54 332 в ин. валюте. 109 289 15,0% 16 393 Итого по юридическим лицам 4 289 018 - 418 898 Физические лица до востребования руб. РФ 36 938 3,5% 1 293 в ин. валюте. 31 837 1,5% 478 до 1 года руб. РФ 143 827 14,0% 20 136 в ин. валюте. 48 729 13,0% 6 334 свыше года руб. РФ 1 309 18,0% 235 в ин. валюте.  - 16,0% - Итого по физическим лицам 262 640 - 28 376 ВСЕГО 7 669 296 - 564 587 Клиент Срок размещения Валюта Обороты, тыс. руб. Процентная ставка Доход,тыс. руб. Кредитные организации до востребования руб. РФ 993 831 1,0% 9 938 в ин. валюте. 659 271 0,5% 3 296 до 1 года руб. РФ 752 827 6,5% 48 934 в ин. валюте. 687 282 5,5% 37 801 свыше года руб. РФ 281 831 10,0% 28 183 в ин. валюте. 20 293 8,5% 1 725 Итого по кредитным организациям 3 395 335 129 877 Юридические лица до востребования руб. РФ 839 729 2,0% 16 795 в ин.

валюте. 1 073 827 1,5% 16 107 до 1 года руб. РФ 2 308 271 13,0% 300 075 в ин. валюте. 1 202 728 12,0% 144 327 свыше года руб. РФ 339 838 16,0% 54 374 в ин. валюте. 293 892 15,0% 44 084 Итого по юридическим лицам 6 058 285 575 762 Физические лица до востребования руб. РФ 83 872 3,0% 2 516 в ин. валюте. 58 938 1,5% 884 до 1 года руб. РФ 179 389 13,5% 24 218 в ин. валюте. 78 398 12,5% 9 800 свыше года руб. РФ 109 837 17,0% 18 672 в ин. валюте. 10 927 15,0% 1 639 Итого по физическим лицам 521 361 - 57 706 ВСЕГО 9 974 981 - 763 346 Предполагаемые доходы по операциям с ценными бумагами представлены в таблицах 8, 9, 10 и 11.

Таблица 8 № п/п Доходы по видам ценных бумаг Доходы тыс. руб. 2008 год 2009 год 2010 год 1. Доходы по операциям с учтенными векселями 78 869,34 103 770,22 127 517,52 2. Доходы по операциям с государственными ценными бумагами в инвестиционном портфеле 13 083,76 26 439,73 52 832,29 3. Доходы по корпоративным облигациям 28 568,27 57 387,73 114 232,01 ИТОГО 120 521,37 187 597,68 294 581,82

Таблица 9. Расчет доходов по операциям с векселями

Период,

год Валюта Обороты,

тыс. руб. Средняя ставка годовых, % Планируемый доход, тыс. руб. 2008 Кредитных орг. 567 329,67 12 68 079,56 Др. клиентов 71 931,85 15 10 789,778 ИТОГО 639 261,52 78 869,34 2009 Кредитных орг. 793 720,11 11 87 309,212 Др. клиентов 137 175,1 12 16 461,012 ИТОГО 930 895,21 103 770,22 2010 Кредитных орг. 1 028 439,01 10 102 843,9 Др. клиентов 224 305,66 11 24 673,623 ИТОГО 1 252 744,67 127 517,52

Таблица 10. Расчет доходов по ГЦБ в инвестиционном портфеле

(бумаги в RUR и USD – 70/30) Период, год Обороты,

тыс. руб. Средняя ставка, % Планируемый доход, тыс. руб. 2008 134 192,44 9,75% 13 083,76 2009 285 834,96 9,25% 26 439,73 2010 571 159,93 9,25% 52 832,29

Таблица 11. Расчет доходов по корпоративным бумагам Период, год Обороты,

тыс. руб. Средняя ставка, % Планируемый доход, тыс. руб. 2008 204 059,04 14% 28 568,27 2009 459 101,83 12,5% 57 387,73 2010 951 933,40 12% 114 232,01

2.3.5.2.

В планируемом периоде Банку предстоят расходы по уплате процентов по привлеченным средствам, по операциям в иностранной валюте.

Ориентировочный размер ставки привлечения зависит от состояния рынка. Расчет ставок привлеченных средств произведен исходя из переговоров с клиентами и учитывая анализ средневзвешенных процентных ставок Сбербанка РФ и нескольких московских коммерческих банков, а также прогноинститутов по среднегодовым темпам прироста ставок привлечения средств. Расходы по привлеченным средствам рассчитывались исходя из объемов привлеченных средств и средних процентных ставок, представленных в таблицах 12, 13, 14, 15 в разрезе контрагентов, сроков и валют привлеченных ресурсов.

Таблица 12, 13, 14. Расчет расходов по привлеченным средствам в 2008-2010 годах Клиент Срок размещения Валюта 01.01.2009 Обороты, тыс. руб. Процентная ставка Доход, тыс. руб Кредитные организации до востребования руб. РФ 128 829 1,0% 1 288 в ин. валюте. 501 829 0,5% 2 509 до 1 года руб. РФ 348 298 7,0% 20 881 в ин. валюте. 242 882 6,5% 22 287 свыше года руб. РФ 209 289 9,0% 18 836 в ин. валюте. 231 983 8,0% 18 559 Итого по кредитным организациям 1 713 110 1 713 110 Юр. лица до востребования руб. РФ 188 172 0,5% 941 в ин. валюте. 282 283 0,2% 565 до 1 года руб. РФ 142 711 10,0% 9 271 в ин. валюте. 16 402 9,0% 1 476 свыше года руб. РФ 26 396 12,0% 3 168 в ин. валюте. 109 283 11,5% 12 568 Итого по юридическим лицам 715 247 715 247 Физ. лица до востребования руб. РФ - - - в ин. валюте. - - - до 1 года руб. РФ - - - в ин. валюте. - - - свыше года руб. РФ - - - в ин. валюте. - - - Итого по физическим лицам - - - ВСЕГО 2 428 357 114 747

Клиент Срок размещения Валюта 01.01.2010 Обороты, тыс. руб. Процентная ставка Доход, тыс. руб Кредитные организации до востребования руб. РФ 397 182 1,0% 3 972 в ин. валюте. 703 812 0,5% 3 519 до 1 года руб. РФ 229 193 7,0% 16 044 в ин.

валюте. 241 731 6,5% 15 713 свыше года руб. РФ 172 981 9,0% 15 568 в ин. валюте. 109 951 8,0% 8 796 Итого по кредитным организациям 1 854 850 62 611 Юр. лица до востребования руб. РФ 382 912 0,5% 1 915 в ин. валюте. 402 812 0,2% 806 до 1 года руб. РФ 292 781 10,0% 29 278 в ин. валюте. 157 291 9,0% 14 156 свыше года руб. РФ 128 289 11,5% 14 753 в ин. валюте. 118 163 11,0% 12 998 Итого по юридическим лицам 1 482 248 73 606 Физ. лица до востребования руб. РФ 193 827 0,2% 388 в ин. валюте. 129 822 0,1% 130 до 1 года руб. РФ 210 821 9,5% 20 028 в ин. валюте. 82 981 9,0% 7 468 свыше года руб. РФ 43 099 13,0% 5 603 в ин. валюте. 9 265 15,0% 1 390 Итого по физическим лицам 569 815 34 906 ВСЕГО 4 006 913 171 103 Клиент Срок размещения Валюта 01.01.2011 Обороты, тыс. руб. Процентная ставка Доход, тыс. руб Кредитные организации до востребования руб. РФ 893 911 1,0% 8 939 в ин. валюте. 1 090 278 0,5% 5 451 до 1 года руб. РФ 293 812 6,5% 19 098 в ин. валюте. 592 123 5,5% 32 567 свыше года руб. РФ 132 712 9,0% 11 944 в ин. валюте. 320 841 8,0% 25 667 Итого по кредитным организациям 3 323 677 103 666 Юр. лица до востребования руб. РФ 742 829 0,5% 3 714 в ин. валюте. 808 238 0,2% 1 616 до 1 года руб. РФ 128 421 9,5% 12 200 в ин. валюте. 471 916 9,0% 42 472 свыше года руб. РФ 182 918 11,0% 20 121 в ин. валюте. 182 712 10,5% 19 185 Итого по юридическим лицам 2 517 034 99 309 Физ. лица до востребования руб. РФ 291 723 0,2% 583 в ин. валюте. 84 328 0,1% 84 до 1 года руб. РФ 120 398 9,0% 10 836 в ин. валюте. 38 289 8,5% 3 255 свыше года руб. РФ 294 219 10,5% 30 893 в ин. валюте. 13 776 9,5% 1 309 Итого по физическим лицам 842 733 46 959 ВСЕГО 6 683 444 250 565 Планируется привлечь 3 640 140 тыс. руб. на 01.01.09, 3 966 455,00 тыс. руб. – на 01.01.10 и 3 215 189,00тыс. руб. – на 01.01.11 в депозитных сертификатах и векселях.

Таким образом, объем привлеченных средств составит 7929401,00 тыс. руб. на 01.01.05, 11049238,00 тыс. руб. – на 01.01.06 и 15238893,00 тыс. руб. – на 01.01.07.

Комиссия, которую Банк планирует уплатить, складывается за счет уплаты расходов по экспортной валютной выручки, подлежащей обязательной продаже, обратной продажи юридическими лицами-резидентами иностранной валюты, конвертации иностранной валюты в иной валюте, чем доллары США или ЕВРО, иные операции на ММВБ, предусмотренные правилами проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты на ММВБ, а также Положением ЦБ РФ «О порядке и условиях проведения торгов иностранной валютой за российские рубли на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж» от 16.06.99 № 77-П.

<< |
Источник: ЕврейкоммерцБанк. БИЗНЕС-ПЛАН / Акционерного коммерческого Банка «ЕврейКоммерцБанк» / (открытое акционерное общество) на 2008 – 2010 годы. 2007

Еще по теме 5.2. Кадровая политика:

  1. 1.4. Кадровая политика организации
  2. Типы кадровой политики
  3. Понятие кадровой политики
  4. Кадровая политика
  5. 8.3.1. Антикризисная кадровая политика
  6. § 16.3. Государственная кадровая политика
  7. ПРИНЦИПЫ И ПРАВИЛА КАДРОВОЙ ПОЛИТИКИ
  8. Кадровая политика и развитие персонала
  9. Кадровая политика в условиях кризиса. 
  10. Типы кадровой политики
  11. Сущность кадровой политики на внутренних рынках труда
  12. Изменение кадровой политики.
  13. Антикризисная кадровая политика
  14. КАДРОВАЯ ПОЛИТИКА И ОРГАНИЗАЦИЯ
  15. Кадровая политика и стратегия управления персоналом организации
  16. Этапы проектирования кадровой политики
  17. Условия разработки кадровой политики
  18. Глава 20. РАЗРАБОТКА И ПРОВЕДЕНИЕ КАДРОВОЙ ПОЛИТИКИ В ФИРМЕ