<<
>>

2.3.2 Анализ активных операций Банка

Планируемое увеличение остатков денежных средств на счете в Банке России по сравнению с последним отчетным периодом связан с прогнозируемым расширением услуг, оказываемых клиентом Банка и требованиями к ликвидности активов.

При совершении операций по привлечению денежных средств клиентов Банк планирует в соответствии с действующими требованиями своевременно перечислять в фонд обязательного резервирования необходимую сумму, расчет которой будет производится на основании процентной ставки, установленной Банком России.

Обязательные резервы, депонируемые в Банке России, рассчитаны в соответствии с Положением Центрального Банка Российской Федерации от 09 марта 2004 г.

N 255-п «Об обязательных резервах кредитных организаций».

Активы Банка формируются на базе модели оптимизации соотношения «ликвидность/доходность», причем приоритетное значение имеет требование обеспечения ликвидности Банка. По состоянию на 01.05.2007 года доля работающих (или доходных) активов в агрегированном балансе составляла 83,24 %. Такое высокое значение показателя объясняется спецификой ресурсной базы Банка, которая на отчетную дату сформирована в основном из долгосрочных пассивов.

По мере роста доли денежных средств «до востребования» и начала работы с физическими лицами доля доходных активов будет снижаться до 75%, в том числе доля кредитного портфеля – 57%. Доля портфеля ценных бумаг возрастет, что обуславливается перспективностью данного рынка.

Системой управления Банка предусматривается контроль за лимитом кредитования (в размере не более 25 % на одного заемщика), анализ и оценка финансового состояния заемщиков и постоянный контроль за кредитными рисками. Системой управления кредитными рисками выдача кредитов предусматривается на основе аналитических данных финансового состояния, устойчивости и платежеспособности заемщиков и обеспеченности ссудной задолженности.

Примерно 25% работающих активов будут составлять межбанковские кредиты и депозиты в Банке России. Система межбанковских кредитов позволяет ежедневно оперативно управлять денежными потоками в режиме реального времени.

В планируемом периоде Банком будет размещено в кредитный портфель денежных средств в размере 5 898 087,00 тыс. руб. в 2008 году, 7 669 296,00 тыс. руб. в 2009 году и 9 974 981,00 тыс. руб. в 2010 году.

Объем вложений в ценные бумаги складывается из портфеля учтенных векселей, государственных ценных бумаг, корпоративных ценных бумаг и составляет 977 513,00 тыс. руб. в 2008 году, 1 675 832,00 тыс. руб. в 2009 году и 2 775 838,00 тыс. руб. в 2010 году.

Таблица 3 № п/п Категория ценных бумаг Объем вложений, тыс. руб. 2008 год 2009 год 2010 год 1. Учтенные векселя 639 261,52 930 895,21 1 252 744,67 2. Государственные ценные бумаги в

инвестиционном портфеле 134 192,44 285 834,96 571 159,93 3. Корпоративные ценные бумаги 204 059,04 459 101,83 951 933,40 ИТОГО 977 513,00 1 675 832,00 2 775 838,00

<< | >>
Источник: ЕврейкоммерцБанк. БИЗНЕС-ПЛАН / Акционерного коммерческого Банка «ЕврейКоммерцБанк» / (открытое акционерное общество) на 2008 – 2010 годы. 2007

Еще по теме 2.3.2 Анализ активных операций Банка:

  1. 9.1. Понятие «активные операции» ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ И КЛАССИФИКАЦИЯ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА
  2. 6.5. Активные операции банка Активные операции банка: общее понятие
  3. 2.2. Анализ активных и пассивных операций банка за период 2006-2008 гг
  4. Активные операции банка
  5. 10.5. Активные операции центрального банка
  6. Активные операции коммерческого банка
  7. Часть 2 ОСНОВНЫЕ АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА: ОРГАНИЗАЦИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ Глава 19 БАНК НА РЫНКЕ РАСЧЕТНО-ПЛАТЕЖНЫХ И КАССОВЫХ УСЛУГ
  8. 2.2. Анализ активных и пассивных операций
  9. Анализ операций с иностранной валютой                                      коммерческого банка
  10. 2.3.3. Анализ пассивных операций Банка
  11. ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ИНТЕГРАЦИЯ МЕЖДУНАРОДНЫЕ                                         ВАЛЮТНЫЕ РЫНКИ
  12. 11.2. Финансовый анализ банка, его цели и методы Базовые понятия анализа финансовой деятельности банка
  13. Активные операции
  14. ТЕМА 8 АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  15. 1.2. Основные направления анализа ликвидности баланса банка и платежеспособности банка