<<
>>

Задачи

ЗАДАЧА 1. Банк выдал кредиты на сумму 10 млн. руб. по ставке 17 % годовых, на сумму 5 млн. руб. по ставке 18 % годовых и на сумму 15 млн. руб. по ставке 15 % годовых. Какими будут средняя ставка и доход банка по этим кредитам? Рассчитайте общий доход банка.

ЗАДАЧА 2. Кредитный договор между коммерческим банком и фирмой-заемщиком предусматривает, что банк предоставляет кредит в размере 3 млн. руб., выдавая его по 1 млн. руб. в начале каждого года по ставке 18 % годовых в течение трех лет. Фирма возвращает долг, выплачивая 1,2 млн. руб.; 1,5 млн. руб.; 1,9 млн. руб. в конце третьего, четвертого и пятого годов. Выгодна ли эта операция для банка?

ЗАДАЧА 3. Кредит был взят под 15 % годовых, выплачивать осталось ежеквартально по 500 руб. в течение двух лет. Из-за изме­нения ситуации на денежном рынке ставка по кредитам снизилась до 7 % годовых. В банке согласились с необходимостью пересчета еже­квартальных выплат. Каким должен быть новый размер выплаты?

ЗАДАЧА 4. Банк собирается выдать в качестве кредита 1 млн. руб. под 10 % годовых. Необходимо разработать план пога­шения этого кредита в течение пяти лет равными долями, выплачи­ваемыми на протяжении всего указанного периода в конце года.

ЗАДАЧА 5. Получив в одном банке годовой кредит в 5 млн. руб. под 12 % годовых, финансовый посредник кладет их в другой банк по той же самой ставке, но с капитализацией процентов периодичностью в три месяца. Какими будут годовая процентная маржа и полученный в итоге чистый доход?

ЗАДАЧА 6. Банком предоставлена ссуда в размере 500 тыс. руб. 16 января с погашением через девять месяцев под 18 % годовых (бан­ковский год - 365 дней). Рассчитайте суммы к погашению при раз­ных способах начисления процентов:

- обыкновенный процент с точным числом дней;

- обыкновенный процент с приближенным числом дней;

- точный процент с точным числом дней.

ЗАДАЧА 7.

У вас есть возможность получить кредит либо под 12 % годовых с квартальным начислением процентов, либо под

12,4 % годовых с годовым начислением процентов. Какой вариант предпочтительнее, если выплата процентов будет производиться од­новременно с погашением кредита?

ЗАДАЧА 8. Вклад в сумме 2 850 000 руб. положен в банк на три месяца с ежемесячным начислением сложных процентов. Годовая ставка по вкладам - 10 %. Уровень инфляции - 1 % в месяц. Опреде­лить:

- сумму вклада с процентами (5);

- индекс инфляции за три месяца (/„);

- сумму вклада с процентами с точки зрения покупательной спо­собности (Р);

- реальный доход вкладчика с точки зрения покупательной спо­собности (Д).

ЗАДАЧА 9. Величина предоставленного банком кредита - 1 200 тыс. руб. Процентная ставка - 12 % годовых. Срок погашения - шесть месяцев. Рассчитайте план погашения кредита двумя способа­ми: 1) кредит и проценты по кредиту будут погашены через шесть месяцев; 2) кредит и проценты по кредиту будут выплачиваться еже­месячно равными долями.

ЗАДАЧА 10. Распишите по таблице график погашения платежей по кредиту на нижеследующих условиях.

Сумма кредита - 800 000 руб.

Ставка по кредиту - 16 % годовых.

Срок кредита - 3 мес.

Дата выдачи кредита - 1 апреля.

Особые условия по кредиту - погашение основного долга осу­ществить в конце срока действия кредитного договора, а проценты за пользование кредитом выплачивать 30-го числа каждого месяца.

ЗАДАЧА 11. Объем денежной массы в стране составил на конец года 202 млрд. руб. В начале года Центральный банк произвел эмис­сию в размере 3 млрд. руб. и установил норму обязательных резервов 10 %. Каков будет объем денежной массы в стране?

ЗАДАЧА 12. В условиях «перегрева» экономики Центральный банк увеличил учетную ставку с 5 до 10 % и предложил к переучету векселя номиналом 100 руб. на сумму 200 тыс. руб. Как изменится денежная масса в экономике при условии, что норма обязательных резервов составляет 10 %?

ЗАДАЧА 13. При открытии сберегательного счета по ставке 8 % годовых 28 апреля на счет была положена сумма 900 тыс.

руб. Затем на счет 15 июля была добавлена сумма 250 тыс. руб., 15 октября со счета была снята сумма 125 тыс. руб., а 5 декабря счет был закрыт. Определите общую сумму, полученную вкладчиком при закрытии счета.

ЗАДАЧА 14. Клиент обратился в банк 28 марта для получения ломбардного кредита и предоставил в залог 150 единиц ценных бу­маг. Величина займа рассчитывается исходя из 80 % их курсовой стоимости. Процентная ставка составляет 9 %, а затраты банка по об­служиванию долга - 300 руб. На какой кредит может рассчитывать клиент банка, если курс его ценных бумаг 500 руб.?

ЗАДАЧА 15. Предоставлена ссуда в размере 1 800 тыс. руб.

22 апреля с погашением 25 сентября того же года под простую про­центную ставку 15 % годовых.

Рассчитать всеми различными способами величину начислен­ных процентов, если год високосный.

ЗАДАЧА 16. Вексель на сумму 100 тыс. руб., выданный 21 июня и сроком погашения 06 декабря этого же года, был учтен в банке

23 ноября по учетной ставке 15 % годовых. На номинальную стои­мость векселя предусматривается начисление простых процентов по ставке 8 % годовых исходя из точных процентов и точного числа дней.

Найти сумму, полученную векселедержателем. Год високосный.

ЗАДАЧА 17. На вклад 680 тыс. руб. ежеквартально начисляются сложные проценты по номинальной годовой процентной ставке 8 %. Оценить сумму вклада через 16 месяцев с точки зрения покупатель­ной способности и реальный процентный доход владельца вклада, ес­ли ожидаемый темп инфляции - 1 % в месяц. Какова должна быть ве­личина номинальной процентной ставки, при которой будет происхо­дить реальное увеличение стоимости капитала?

ЗАДАЧА 18. Определите, какой вклад выгоднее вкладчику: под 12 % годовых или под 3,5 %, начисляемых ежеквартально.

ЗАДАЧА 19. Существует два варианта накопления средств по схеме аннуитета пронумерандо, согласно которой поступление де­нежных средств производится в начале соответствующего временно­го интервала.

Вариант 1: в банк каждые полгода вносится вклад 30 тыс.

руб. при условии, что банк начисляет 8 % годовых. Проценты начисля­ются каждые полгода.

Вариант 2: в банк ежегодно вносится вклад в размере 60 тыс. руб. под 9 % годовых при ежегодном начислении процентов.

Определите:

- какая сумма будет на счете через 12 лет при реализации каждо­го варианта;

- какой вариант предпочтительнее;

- изменится ли ваш выбор, если процентная ставка в варианте 2 будет снижена до 8,5 %.

ЗАДАЧА 20. Какой срок необходим для накопления 100 тыс. руб. при условии, что ежемесячно вносится по 1 тыс. руб., а на накопления начисляются проценты по ставке 10 % годовых?

ЗАДАЧА 21. Пассив баланса банка характеризуется следующими данными (в руб.):

- кредиты, полученные от ЦБ, - 120 тыс.;

- средства кредитных организаций - 530 тыс.;

- средства на расчетных, текущих счетах клиентов - 734 тыс.;

- срочные депозиты - 126 тыс.;

- вклады физических лиц - 30 тыс.;

- средства, привлеченные посредством депозитных сертифи­катов, - 130 тыс.;

- средства, привлеченные посредством собственных векселей, - 40 тыс.;

- прибыль - 23 тыс.;

- зарегистрированные обыкновенные акции банка - 1 млн.;

- фонды - 7,6 тыс.;

- переоценка основных средств - 775.

Разделите перечисленные статьи пассива баланса банка:

- на собственные ресурсы;

- привлеченные депозитные ресурсы;

- привлеченные недепозитные ресурсы.

ЗАДАЧА 22. Клиент готов сделать вклад в размере 1 млн руб. сроком на один месяц. Ставка привлечения аналогичных ресурсов в виде межбанковских кредитов или депозитов (МБК) составляет 10 % годовых. Определите, с учетом действующей ставки резервирования, какую максимальную ставку банк может предложить клиенту в рас­сматриваемом случае.

ЗАДАЧА 23. АО «Рассвет», в соответствии с договором об от­крытии депозита перечислило в КБ «Восток» 5 млн. руб. (расчетный счет АО «Рассвет» открыт в КБ «Меридиан»). По договору депозит открывается на три месяца на условиях выплаты 12 % годовых. Банк начисляет по депозитам сложный процент.

По истечении трехмесяч­ного срока, в соответствии с договором, КБ «Восток» закрывает депо­зитный счет АО «Рассвет» и суммы начисленных процентов перечис­ляет на расчетный счет АО «Рассвет».

Задание:

1. Охарактеризуйте виды депозитных вкладов, открываемых коммерческими банками.

2. Определите сумму начисленных процентов по депозиту АО «Рассвет».

ЗАДАЧА 24. Коммерческий банк «Доверие» открывает Сидоро­ву П.И., в соответствии с договором, вклад «Золотая рента» сроком на один год в сумме 2 млн. руб. с выплатой 7 % годовых. Одновре­менно открывает срочный вклад в сумме 1 млн. руб. на шесть меся­цев с выплатой 0,5 % ежемесячно Иванову А.И.

Задание:

1. Укажите, какими документами оформляется открытие вклада физическим лицам.

2. Определите суммы начисленных процентов по вкладам Ива­нова А.И. и Сидорова П.И.

ЗАДАЧА 25. В коммерческом банке «Траст» открываются теку­щие счета редакции газеты «Вести», расчетный счет торговой фирмы «Цветы», текущий счет нерезидента представительства иностранной фирмы.

Задание:

1. Изложите порядок открытия текущих и расчетных счетов.

2. В каких случаях банк открывает текущие и расчетные счета?

3. Какого типа счета открываются нерезидентам?

ЗАДАЧА 26. Кондитерская фабрика (остаток на расчетном счете - 300 млн. руб.) 25 августа передала в кредитную организацию пору­чения на перечисление средств следующим поставщикам:

1. Сахарорафинадному заводу (расчетный счет в иногороднем отделении банка) за сырье, полученное 20 августа, на 50 тыс. руб.

2. Картонажной фабрике за тару, отобранную и подготовленную к вывозу со склада фабрики (счет в том же учреждении банка), 80 тыс. руб.

Задание:

1. Охарактеризуйте, как поступит кредитная организация с по­ручениями.

2. Сколько дней действительно поручение?

3. В каких случаях принимаются к исполнению поручения кли­ентов при отсутствии средств на расчетном счете?

4. При каких условиях производится предварительная оплата товаров платежными поручениями, и как она оформляется?

5.

Начертите схему документооборота расчетов платежными поручениями согласно условию задачи.

ЗАДАЧА 27. Клиентом получена кредитная карта с лимитом 500 000 руб. Активирована 25 сентября 2020 г., ближайшая выписка формируется 30 октября 2020 г. После активации клиентом произво­дятся следующие операции (указана дата обработки операции бан­ком):

- 27 сентября 2020 г. снятие наличных 25 000 руб.;

- 28 сентября 2020 г. снятие наличных 30 000 руб.;

- 30 сентября 2020 г. покупка 8 000 руб.;

- 30 сентября 2020 г. покупка 3 000 руб.;

- 30 сентября 2020 г. покупка 45 000 руб.;

- 10 октября 2020 г. снятие наличных 30 000 руб.;

- 25 октября 2020 г. снятие наличных 60 000 руб.

После 25 октября 2020 г. никакие операции по карте клиентом не совершались.

Вопросы:

Какую сумму клиенту необходимо внести, чтобы воспользо­ваться льготным периодом?

В случае, если клиент воспользуется льготным периодом, воз­можно ли начисление процентов в ближайшую выписку?

В случае, если клиент не воспользуется льготным периодом, но воспользуется базовой процентной ставкой, сколько процентов будет начислено по выписке от 30 ноября 2020 г. при условии, что клиен­том 17 ноября 2020 г. внесена сумма 150 000 руб.?

ЗАДАЧА 28. Клиент обратился в банк для оформления карты MC Standart с кредитным лимитом 200 000 рублей. По тарифам банка об­служивание данной карты стоит 100 рублей в месяц, процентная ставка по карте 15 % годовых, за снятие наличных денег взимается 3 % и минимальный платеж для погашения 10 % от суммы задолжен­ности. Клиент снял 130 000 рублей через банкомат 15 сентября 2020 г. и погасил полностью задолженность ровно через 5 месяцев, первые 4 месяца минимальными платежами каждое 25 число и про­центы за пользование и 15 января 2021 г. внес всю оставшуюся сум­му, а еще через два месяца закроет карту. Какой доход получил банк с данного клиента? (по условиям задачи в каждом месяце 30 дней).

ЗАДАЧА 29. Оцените прибыльность операций с кредитными картами банка.

Известно, что банк эмитировал 300 карт с кредитным лимитом 250 тыс. руб. и 50 «золотых» карт с лимитом 1 200 тыс. руб. Годовая плата за карты составляет 1500 руб. и 3000 руб. соответственно. Процент за пользование кредитом составляет 20 % в год. Льгот­ный период - 30 дней. В среднем каждый клиент пользовался креди­том в течение 330 дней, при этом сумма кредита составляла 120 тыс. руб. по обычной карте и 600 тыс. руб. по «золотой». Оборот по кар­там составил 720 000 тыс. руб. Плата за кредитные ресурсы состав­ляет 7 %, это 32 % всех расходов, связанных с картами.

ЗАДАЧА 30. Банк эмитировал 200 карт с общим кредитным ли­митом 240 тыс. руб. Общая сумма размещенных средств составляет 24 000 тыс. руб. Объем реализации составил 300 000 тыс. руб. Годо­вая плата за карточку - 1 500 руб., стоимость ресурсов с учетом ре­зервирования составляет 12 %, процент возмещения эквайрера (плата за интерчейндж) равен 1,5 %, операционные расходы в расчете на один счет составили 450 руб., стоимость обслуживания - 1500 руб. на один счет, средняя величина убытков - 3 % с оборота, уровень про­лонгации - 75 %. Годовая процентная ставка составляет 20 %.

Рассчитать прибыльность операций, доход на одну карточку. Предложите систему мер, которая позволит увеличить прибыльность операций с кредитными картами.

<< | >>
Источник: М.Ю. Федотова. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ. 2020

Еще по теме Задачи:

  1. 7.23. Задача оптимального программного управления, как задача оптимизации в бесконечномерном пространстве
  2. Учимся решать экономические задачи Типы задач
  3. Цели, задачи и процесс разработки стратегии в условиях рецессии и подъема Цели и задачи компании в период рецессии
  4. 1.1. Предмет, задачи, принципы и особенности бухгалтерского учета, баланс и операции банков Бухгалтерский учет в банке, его объекты, предмет, основные задачи, принципы
  5. Задачи
  6. Задачи
  7. Задачи
  8. Задачи
  9. Задачи
  10. Исследовательские задачи
  11. ЗАДАЧИ
  12. Задачи
  13. Задачи
  14. Задачи
  15. Характер задач
  16. Задачи
  17. Ориентация на задачи