<<
>>

Терминалы по приему наличных денежных средств

В конце 2002 г. специалисты компании "СТБ КАРД" завершили тестирование терминалов, предназначенных для приема наличных денежных средств. В рамках платежной системы "СТБ" были введены новые типы транзакций, в частности внесение депозита на карточный счет, погашение кредита, оплата услуг различных сервис-провайдеров.

Интернет-проекты

Платежная система "СТБ" внедрила технологию ПИН-2, благодаря которой держатели карт STB получили возможность для совершения покупок в электронных предприятиях торговли и сервиса, осуществляющих свою деятельность в Интернете. По мнению разработчиков, технология ПИН-2 исключает мошенничества, связанные с использованием номеров карт STB при несанкционированных их держателями операциях в сети Интернет. Фактически ПИН-2 является аналогом собственноручной подписи держателя карты и представляет собой 16-значный буквенно-цифровой код, используемый специально при расчетах в Интернете. С вводом в эксплуатацию нового сервера интернет-платежей стало возможно осуществлять интернет-расчеты как В2В*(55), так и В2С*(56) с использованием технологии ПИН-2. Число подключенных интернет-провайдеров и торговых предприятий, реализующих через Интернет книги, сувениры, подарки и т.д., превышает 200. Кроме этого, совместно с платежной интернет-системой "РАПИДА" владельцам карт STB предоставлена возможность оплачивать через Интернет или по телефону коммунальные платежи, телефонные переговоры, мобильную связь, подписку на СМИ.

Интеграция национальных платежных систем "СТБ" и "Юнион Кард"

В конце ноября 2002 г. были завершены все административно-технологические мероприятия по организации взаимодействия между российскими платежными системами "СТБ" и "Юнион Кард". Теперь держатели карт любого банка, являющегося участником платежной системы "СТБ" (без дополнительных затрат), получили возможность обслуживаться в банкоматах и торговых точках банков - участников платежной системы "Юнион Кард", и наоборот.

В результате реализации технического взаимодействия между процессинговыми центрами "СТБ КАРД" и ПриватБанка банкоматная сеть по обслуживанию карт STB на сегодняшний день насчитывает более 1300 банкоматов "СТБ" (в России) и почти 1000 банкоматов Приват-Банка (в Украине).

В настоящее время карты платежной системы "СТБ" обслуживаются в 578 городах и районах 82 субъектов России. С 2001 г. по STB Card стало возможным получать наличные в системе международных расчетов MoneyGramm Payment (около 35 тыс. пунктов выдачи наличных по всему миру).

В таблице 3 отражена динамика платежной системы СТБ в период с 1999 по 2003 г.*(57)

По картам платежной системы можно было снять наличные деньги в Украине, Белоруссии, Таджикистане, Узбекистане и Македонии.

Таблица 3

Год Оборот, $ млн. Число карт в системе, млн. Число

пунктов

выдачи

наличных

Число

банкоматов

Количество торговосервисных точек на обслуживании Количество банков - участников системы
1999 314,9 8

0

3740 700 3800 84
2000 382,4 4

1

4120 850 4500 116
2001 500 8

1

нет данных 1000 3000 150
2002 936 4

2

нет данных 1280 4500 170
2003 1500 8

2

нет данных 2300 5000 нет данных

Основу системы электронных платежей крупнейшего розничного банка России - Сбербанка составляют технологическая платформа DUET и микропроцессорные карты компании BGS Smartcard System AG. Особенностями собственной платежной системы "Сберкарт" являются наличие главного центра эмиссии, а также распределенный процессинг между территориальными банками.

Основные операции по картам (снятие наличных или оплата товаров и услуг) проводятся в любом периферийном устройстве в режиме офлайн по всей территории России. К выпуску собственных карт "Сберкарт" в качестве пилотного проекта Сбербанк приступил в Москве и Санкт-Петербурге в 1993 г., а уже в 1995 г. карты системы внедрялись в 16 регионах России. С 1997 г. началась поэтапная реализация карточных проектов во всех остальных отделениях Сбербанка. В конце 1999 г. карты обслуживались уже в 2270 филиалах банка в 233 городах 62 регионов страны, а еще через год 2480 филиалов банка предоставляли услуги по картам "Сберкарт" жителям 328 городов. К 1 июля 2004 г. жители 79 регионов Российской Федерации могли получать обслуживание по локальным картам Сбербанка.

В 2001 г. Сбербанк выпустил в обращение уже миллионную карту собственной платежной системы, а по итогам 2002 г. перешагнул двухмиллионный рубеж эмиссии. Доля Сбербанка на российском рынке пластиковых карт достаточно стабильна и достигает 30% по таким показателям, как количество обслуживаемых карт, обороты по ним и объем операций по выдаче наличных в собственной сети ПВН и банкоматов.

В настоящее время Сбербанк продолжает реализовывать проект "мобильного банкинга", в рамках которого планируется устанавливать банковские приложения на SIM-карту мобильного телефона.

Результаты платежной системы "Сберкарт" за последние годы представлены в таблице 4. Таблица 4

Год Количество карт, млн. Количество

ПВН

Число

банкоматов

Количество точек эквайринга Число

POS-терми

налов

1999 0,49 нет данных 335 1450 5000
2000 0,87 2740 795 2100 7000
2001 1,36 4500 1115 4000 10500
2002 2,00 4500 нет данных 7000 15300
2003 2,75 4600 2099 7400 нет данных
2004

(3

квартала)

2,70 5000 2765 94 0 0 (принимают карты "Сберкарт") нет данных

Платежная система CyberPlatR

Весной 1998 г.

на рынке банковских услуг банком "Платина" была представлена банковская платежная система безналичных расчетов для электронной коммерции в реальном времени CyberPlat. Весной 2000 г. для ведения электронной коммерции, включая процессинг платежей и закрытый документооборот в режиме онлайн, и предоставления инфраструктурных услуг была создана компания CyberPlatCOM. Продуктом этой компании является универсальная интегрированная мультибанковская платежная система CyberPlatR, а целью - превращение системы CyberPlatR в национальную платежную систему электронной коммерции и достижение уровня, необходимого для конкуренции на международных рынках. Система CyberPlatR использует следующие технологии:

CyberCheckR - защищенный документооборот по совершению сделок и их онлайновой оплате;

CyberPOSR - эквайринг платежных карт в Интернете.

Технология CyberPOS позволяет подключать банки через шлюз системы к авторизационному серверу, в том числе по стандарту ISO 8583-87, благодаря чему банк-эквайрер может предоставлять

своим клиентам дополнительные услуги по расчетам через Интернет. При присоединении банков по технологии CyberCheck клиенты получают возможность осуществления расчетов по интернет-сделкам непосредственно со своих банковских счетов.

Данные технологии позволяют реализовать следующие четыре инструмента, которые сейчас применяются в среде Интернет: решение В2С, основанное на авторизации платежных карт через платежный сервер; решение В2В, основанное на использовании защищенного документооборота; решение "интернет-банкинг" - платежные поручения - "банк-клиент" в Интернете; решения для банков, позволяющие им стать участниками системы и предоставлять своим клиентам услуги интернет-расчетов.

Универсальная мультибанковская платежная система CyberPlatR позволяет принимать к оплате наряду с международными картами и электронными чеками карты российской платежной системы "Юнион Кард" и скрэтч-карты e-port компании Автокард-холдинг. В 2001 г. компания CYBERPLAtCOM получила сертификат Internet Processor Provider от международной платежной системы Diners Club Int.

Схема расчетов в платежной системе CyberPlatR представлена на рис. 3.

Сформировав заказ, покупатель выбирает форму оплаты "с помощью кредитной карты" (1). Магазин переадресует информацию с атрибутами заказа на авторизационный сервер CyberPOS (2). Авторизационный сервер предлагает покупателю заполнить защищенную форму для безопасной передачи данных о реквизитах платежной карты на авторизацию (3). Технологией предусмотрена двухуровневая авторизация:

"Рис. 3. Схема расчетов в платежной системе CyberPlatR АС - авторизованный сервер" проверка параметров платежа по внутренним критериям CyberPOS;

авторизация карты в соответствующих платежных системах. При положительном результате первого этапа авторизации CyberPOS переходит к передаче информации в процессинговый центр банка- партнера (4), где и происходит авторизация карты (5). Полученный от процессингового центра результат авторизации CyberPOS передает участникам сделки (6).

В случае успешной авторизации магазин оказывает услугу и производится операция снятия средств с личного счета покупателя (7) непосредственно банком-партнером. Средства перечисляются на соответствующие счета в банке-партнере (8). Банк-партнер уже на этой стадии зачисляет сумму покупки на счет продавца за вычетом комиссии системы (9).

Таблица 5

Год Оборот, $ млн. Количество клиентов, обслуживаемых платежной системой, млн. Количество

точек

интернет-

эквайринга

Количество

обслуживаемых

интернет-

магазинов

Количество банков - участников и партнеров ПС
1999 0,3 0,04 30 - -
2000 7,8 0,25 71 - 7
2001 57,4 0,6 177 197 13
2002 90,0 0,75 600 220 20
2003 162,00 1 1 000 260 27
2004 (I полугодие) 186,00 1,44 1 100 280 29

Таблица 5 отражает показатели по CyberPlatR за период с 1999 по 2004 г.

В настоящее время в системе CyberPlatR действуют 2175 пунктов моментального пополнения счетов клиента.

Сохранение динамики роста результатов платежной системы CyberPlatR обусловлено как постоянным совершенствованием качества услуг и сервиса, так и значительным вниманием к внедрению платежной системы CyberPlatR в регионах. В частности, налажено сотрудничество с глобальными сетями, работающими на региональных рынках, в том числе сетями магазинов "МИР", SPAR, сетью АЗС "Сибнефть", дилерскими сетями "Связной", "Диксис" и "Евросеть", а также с игровой системой "Джекпот".

Платежная система "Золотая Корона"

"Золотая Корона", межбанковская платежная система, основанная на использовании микропроцессорных карт, создана летом 1994 г. Разработчиком технологии Smart-Card Technology для платежной системы является компания "Центр Финансовых Технологий" (Новосибирск).

К ноябрю 2004 г. участниками системы являлись 204 банка из 75 регионов России, а также стран СНГ. На 1 ноября 2004 г. общее количество карт в системе превысило 2,4 млн. штук, среднемесячный оборот составил более 7 млрд. руб. в месяц (прирост по сравнению с предыдущим годом 36%). Количество совершенных операций - более 3,8 млн. в месяц (прирост по сравнению с предыдущим годом 32%). Карты "Золотая Корона" принимаются к обслуживанию в 268 населенных пунктах России, а также в Украине (22 крупнейших города), Белоруссии (Минск), Кыргызстане (7 городов) и Казахстане (Алматы). С 2003 г. карты платежной системы начали принимать в Китае - обслуживание по "Золотой Короне" стало доступным в городах Суйфэньхе и Хэйхе.

Отличительными особенностями системы являются использование многофункциональных микропроцессорных и магнитных карт в рамках единой инфраструктуры, а также развитая платежносервисная сеть их обслуживания, включающая более 13 261 торговых терминалов, 2 288 пунктов выдачи наличных и более 900 банкоматов.

Динамика развития платежной системы "Золотая Корона" с 1997 г. отражена в таблице 6.

Развитие инфраструктуры платежной системы в текущем столетии показано в таблице 7.

Таблица 6

Год Оборот, млрд. руб. Количество карт, млн. шт. Количество операций, млн. шт.
1997 3,23 0,31 6,56
1998 5,43 0,47 8,82
1999 10,7 0,67 13,97
2000 15,5 0,82 17,56
2001 25,52 1,2 22,3
2002 43,1 1,513 29,24
2003 61,4 1,804 36,85

Таблица 7

Год Количество

торговых

организаций,

ед.

Количество пунктов выдачи наличных, шт. Количество банкоматов, шт. Число городов, где

обслуживаются карты системы

Количество банков - участников платежной системы, ед.
2001 7000 1150 430 90 в России 160
2002 8000 1400 500 95 в России;

9 в Украине;

7 в Киргизии и Казахстане

186
2003 10000 1850 637 110 в России; 9 в Украине;

7 в Киргизии и Казахстане;

2 в Китае

199

Большинство участников платежной системы - крупные и средние региональные банки, карточный бизнес которых строится в основном на реализации зарплатных и бюджетных проектов. Банками - участниками "Золотой Короны" реализовано более 1100 зарплатных проектов на предприятиях, среди которых "СургутНефтеГаз" (Тюменская область), Южно-Уральская железная дорога, Западно-Сибирская железная дорога, Дальневосточная железная дорога, ОАО "Мечел", комбинат "Магнезит", АО "Челябинскуголь", моторостроительный завод им. Баранова (Омск), "Якутуголь" (Нерюнгри), ОАО "Автогаз" (Нижний Новгород), "Экспоцентр" (Москва).

До 1997 г. в платежной системе "Золотая Корона" использовались карты Е3744 компании Soliac, с 1998 г. имеют хождение карты MPCOS-EMV компании GemPlus, позволяющие размещать на одной карте несколько финансово-информационных приложений. С июня 2000 г. на микропроцессорных картах стало возможно размещать приложения различных эмитентов, в результате чего банки-эмитенты смогли предоставлять ресурс карт сторонним организациям, в том числе в рамках проектов лояльности. Платежная система предлагает банкам два варианта программного обеспечения - Btrieve и Oracle release, которые работают на платформах UNIX и WINDOWS. В зависимости от масштабов реализуемого проекта банки могут выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

В рамках формируемой ЦБ РФ сети специализированных расчетных организаций, у которых был бы существенно снижен финансовый риск проводимых операций, с 2001 г. в "Золотой Короне" начал функционировать единый расчетный центр системы - РНКО "Платежный центр". Он оснащен технологией интернет-банкинга и предоставляет банкам-участникам услуги удаленного управления счетом, посредством которых все проводки осуществляются в режиме реального времени.

В качестве основных направлений развития платежной системы "Золотая Корона" на текущий момент можно выделить следующие:

"социальная карта горожанина" - универсальное решение на основе многофункциональных

микропроцессорных карт с широким набором социальных и коммерческих приложений (пример: "Социальная карта челябинца", где многофункциональная социальная карта выполняет функцию универсального платежно-учетного инструмента);

"транспортная карта" - специализированное решение для учета пассажиропотоков, в том числе всех категорий льготников, и оплаты проезда как в муниципальном, так и коммерческом транспорте; "программы лояльности" - инструмент привлечения и поощрения постоянных покупателей; кредитные карты - полноценный кредитный инструмент с широким спектром возможностей получения и погашения кредита.

Общее управление средствами обеспечения безопасности осуществляет главный процессинговый центр системы. При этом если какой-либо участник игнорирует требования системы защиты, то он повышает только собственные риски, но не имеет возможности повлиять на защищенность других участников. Платежная система имеет все необходимые лицензии ФАПСИ на эксплуатацию, установку и оказание услуг по шифрованию для своих участников.

Платежная система ACCORD

Российская межбанковская платежная система ACCORD учреждена ОАО "УРАЛСИБ" в 1995 г., к настоящему времени включает в себя 11 банков-партнеров и 12 банков-участников. Все расчеты осуществляются через единый расчетный центр в ОАО "УРАЛСИБ".

Платежная система ACCORD реализована на основе технологии ЗАО "СканТек сервис", все расчеты в ней осуществляются с использованием многофункциональной микропроцессорной карты стандарта PCOS. В качестве программного обеспечения применяется система безналичных расчетов SmartPay. Используемое оборудование: устройства чтения карт СКАТ-200 и Ven'Fone CM-450; чек- принтеры Ven'Fone P350, платежные терм и налы Nurit-3000, Nurit-3010; банкоматы ProCash-2000, ProCash-2050, Ulysse 4f4, Ulysse 4r4, Ulysse 4f3.

Основные виды предоставляемых услуг: внедрение зарплатных проектов;

реализация дисконтных и клубных программ в торгово-сервисной сети; организация небанковских платежных систем в сетях АЗС; организация локальных расчетных систем; />решение социальных программ (предоставление товарных кредитов, пособий по безработице, детских пособий, отпуск и учет лекарств по бесплатным и льготным рецептам, оплата коммунальных услуг, медицинское страхование).

Виды карт ACCORD, предлагаемые платежной системой для реализации услуг: для физических лиц; зарплатные; корпоративные; клубные; бензиновые.

В рамках зарплатного проекта платежная система ACCORD обеспечивает разработку и внедрение следующих дополнительных услуг: талонной системы;

автоматизированной системы обслуживания в пунктах общественного питания;

Таблица 8

Год Число карт, шт. Число банкоматов, шт. Число ПВН, шт. Количество точек ТСП, шт. Число

городов

приема

Число

зарплатных

проектов,

ед.

2000 141 900 97 183 395 14 260
2001 266 000 208 286 972 25 560
2002 453 000 232 300 1400 100 700
2003 914 455 390 357 2047 140 1329
2004 (I полугодие) 978 000 528 546 2381 нет

данных

1670

расходно-лимитной схемы;

системы доступа в помещения.

Динамика платежной системы ACCORD представлена в таблице 8.

В ближайших планах платежной системы - развитие дистанционных услуг для населения и создание комплекса мобильного банкинга. В качестве первого шага в этом направлении реализована возможность открытия пластиковой карты ACCORD через Интернет, в ближайшее время стартует первый этап системы интернет-банкинга для держателей пластиковых карт банка ОАО "УРАЛСИБ" - информирование об остатке на счете и предоставление выписки о последних операциях.

<< | >>
Источник:   Быстров Л.В., Воронин А.С. и др. Пластиковые карты (5-е изд., перераб. и доп.).. 2005

Еще по теме Терминалы по приему наличных денежных средств:

  1. ПРОГНОЗНЫЙ ОТЧЕТ О ПОТОКАХ ДЕНЕЖНОЙ НАЛИЧНОСТИ И УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ
  2. 21. Инкассация наличных денежных средств.
  3. УПРАВЛЕНИЕ БАЛАНСОМ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
  4. 5.2.1. Ревизия наличных денежных средств
  5. ГЛАВА 10. ОПЕРАЦИИ С НАЛИЧНЫМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ПРИ ПРИМЕНЕНИИ УСН
  6. Глава 9. ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ Наличность — это главное
  7. 5.2. Ревизия наличных денежных средств на фирме и проверка фискальной памяти контрольно-кассовых машин
  8. Выдача наличных средств по банковским картам в пунктах выдачи наличных средств
  9. 8.3. НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНАЯ ЭМИССИЯ. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ЭМИССИИ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ
  10. 8.3. НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНАЯ ЭМИССИЯ. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ЭМИССИИ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ
  11. 5.1. ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА ОРГАНИЗАЦИИ: ПОНЯТИЕ, ВИДЫ. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ АНАЛИЗА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
  12. Денежные средства и их эквиваленты и представление информации в отчете о движении денежных средств
  13. § 4. График поступлений денежных средств и смета притоков и оттоков денежных средств
  14. 11.1. ПОНЯТИЕ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА
  15. 11.1. ПОНЯТИЕ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА
  16. 2.3. Налично-денеЖная эмиссия
  17. 3.3. Понятие налично-денежного оборота
  18. 11.3. ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА
  19. Управление денежной наличностью
  20. Наличное денежное обращение