<<
>>

Способы мошенничества

Специфика мошенничества с объективной стороны состоит в способе его совершения. Мошенничество в отличие от других форм хищения, для которых характерен физический (операционный) способ, предполагает информационный способ совершения преступления: преступнику не требуется ни ловкости, ни технического инструмента, ни применения насилия - он действует убеждением, вводя жертву преступления в заблуждение, или пользуется доверительными отношениями с жертвой.

По особенностям способа совершения преступления закон, как мы уже говорили, выделяет две разновидности мошенничества: (а) хищение (приобретение права) путем обмана и (б) хищение (приобретение права) путем злоупотребления доверием. В нормах Уголовного кодекса не раскрываются ни содержание первого, ни содержание второго способа. В толковании этих понятий опираются обычно на существующую судебную практику.

Известно, например, следующее определение обмана: "Обман - умышленное искажение или сокрытие истины с целью ввести в заблуждение лицо, в ведении которого находится имущество, и таким образом добиться от него добровольной передачи имущества, а также сообщение с этой целью заведомо ложных сведений"*(113). В указанном определении изложена трактовка обмана, совершенного с корыстной целью. Фактически же обман - это просто сознательное искажение истины или умолчание о ней.

При совершении мошенничества путем обмана этот способ хищения является обязательным признаком объективной стороны совершаемого преступления: лицо, передающее деньги или ценности, при мошенничестве всегда заблуждается относительно истинных намерений преступника, т.е. не знает, что его обманывают*(114).

Злоупотребление доверием предполагает, что преступник не сообщает жертве заведомо ложную информацию, необходимую для обращения имущества жертвы в свою пользу, а пользуется для этого уже сложившимися с ней доверительными отношениями.

Именно в силу этих доверительных отношений жертва наделяет преступника своим имуществом, предоставляя ему определенные права или полномочия в его отношении. Доверительные отношения могут вытекать из родственных связей, письменного соглашения (договора), устного поручения.

Для иллюстрации рассмотрим следующий случай: клиент обратился в отделение экспресс- почты, чтобы переслать почтой в банк свою платежную карту, срок действия которой подходил к концу. Взамен банк должен был выслать клиенту новую карту на следующий срок действия. Между банком и предприятием экспресс-почты был заключен договор, предусматривающий осуществление таких отправлений так же, как такая операция была предусмотрена в договоре между банком и клиентом.

Однако один из работников отделения экспресс-почты, действуя противоправно, вскрыл конверт клиента, достал из него платежную карту и оплатил по этой карте заказ в интернет-магазине на сумму $1000. Этот заказ он получил, после чего был задержан сотрудниками милиции.

В этом случае имеет место хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием, совершенное работником почты с использованием служебного положения (ч. 3 ст. 159 УК РФ). Работник почты не вводил клиента в заблуждение для завладения его имуществом, т.к. в этом не было необходимости - в силу договорных отношений между предприятием экспресс-почты и банком, а также в силу договора между отделением экспресс-почты и клиентом он получил от клиента письмо, которое при обычных условиях должен был отправить в другое отделение по месту нахождения банка. Именно осуществление этой функции клиент по договору и доверил отделению экспресс-почты и ее сотруднику. Совершая преступление, сотрудник почты злоупотребил доверием клиента, действовал вопреки его распоряжению и вопреки интересам своей службы.

Как правило, при совершении мошенничества злоупотребление доверием в большинстве случаев отсутствует в чистом виде, чаще оно выступает вкупе с обманными действиями. Приведенный пример с работником почты не является исключением: для того чтобы завершить хищение, преступнику понадобилось использовать карту, при этом он неминуемо должен был выдавать себя за действительного держателя этой карты - и при заполнении электронных форм интернет-магазина, и при использовании карты в розничной торговой сети.

Для иллюстрации обманного способа хищения приведем другой пример. По электронной почте молодому человеку - клиенту банка поступило сообщение, в котором он уведомлялся о необходимости подтвердить информацию, используемую банком для идентификации его как клиента и авторизации, т.е. подтверждения прав пользования счетами в банке.

Если клиент переходит по ссылке, размещенной в таком сообщении, то он, как правило, попадает на сайт-двойник, где ему предлагается подтвердить свой ПИН-код, номер платежной карты, дату истечения срока ее действия, фамилию и имя - все основные идентификаторы, которых достаточно для недобросовестного использования карты мошенниками.

Здесь имеют место именно обманные действия, т.к. отправитель письма выдает себя за службу действительно существующего банка, клиентом которого является получатель письма, и просит под мнимым предлогом сообщить ему информацию, необходимую и достаточную для хищения средств владельца платежной карты.

Самыми популярными объектами такого рода мошенничества выступают крупнейшие американские, швейцарские, английские, французские и другие европейские банки, такие, как Citibank, Bank of America, JP Morgan Chase, UBS, Credit Suisse, BMP Paribas, Banque Societe Generale, Banque Credit Lyonnais, HSBC Bank, Barclays Bank, Lloyds Bank, ABN AMRO Bank и др.

Прием такой рассылки по электронной почте называется fishing (также амер. phishing - от англ, "рыбалка, рыбная ловля"), в этой же транскрипции данное слово устойчиво вошло и в профессиональный сленг русского языка - "фишинг". Людей, которые занимаются фиктивной рассылкой по электронной почте, называют фишера-ми (амер. phisher). Пример фиктивного письма, направленного якобы от Ситибанка его клиенту в США, можно видеть на рис. 1.

сШ'

Dear CitiBank customer,

Recently there have been a large number of identity theft attempts targeting CitiBank customers. In order to safeguard your account, we require that you confirm your banking details.

This process is mandatory, and if not completed within the nearest time your account may be subject to temporary suspension.

To securely confirm your Citibank account details please go to:

https:/ftreb. da-us. citibank, cern/signin/scripls/login/jsar setup.isp

Thank you for your prompt attention to this matter and thank you for using CitiBank! Citi® Identity Theft Solutions

Dc not reply to this email as it is an jnmonitoied alias

A member Df Citigroup

Copyright ©2004 Citicorp

Рис. 1. Фиктивное письмо от Ситибанка17 (вариант 1, международная рассылка)

1? Для примера взято реальное- пиlt;:ыю от мошенников, его перевод (англ.): «Уважаемый клиент Ситибанка, в последнее время имело место значительное число попыток воровства идентификационно!' информации клиентов Ciшюанка. В целях защиты Вашего счега мы просим Вас подтвердить Ваши банковские реквизиты. Это обязательная операция, и если она не будет завершена в ближайшее время, Ваш счет может быть временно заблокирован. Для того чтобы безопасно подтвердить реквизиты Вашего счета в Ситибанке, пожалуйста, перейдите по ссылке: ХХХХХХХ. Спасибо за Ваше деятельное внимание к этому предмету и за то, что Вы поль зуетесь ус лугам! I Ситибанка.

CitiiHdentity Theft Solutions. Не отвечайте на это письмо, т.к. ответы не отслеживаются.

Участник Citigroup.

Права защищены« 7004Citicorp.».

"Рис. 1. Фиктивное письмо от Ситибанка (вариант 1, международная рассылка)"

Такое письмо поступает якобы от Ситибанка по электронной почте, при этом оно может иметь такие реквизиты:              отправитель              - CitiBank, адрес электронной почты отправителя -

supprefnuml@citibank.com, тема письма - "PRIVATE URGENT MESSAGE FROM CITIBANK".

Хотим обратить внимание читателей на тот факт, что коммерческие банки - эмитенты платежных

карт, включая Ситибанк, никогда и ни при каких обстоятельствах не направляют почтовых сообщений электронной почтой с требованием подтвердить информацию, идентифицирующую клиента, - ПИН-код, номер платежной карты и т.п.

Подделки часто не лишены недочетов изобразительного плана, например на указанном подложном письме знак "Участник ОШдгоыр" выглядит иначе, чем на оригинальных веб-страницах Ситибанка* 1115), Также существенная разница заключается в том, что оригинальные адреса банка имеют другие названия*(116).

Письмо фишеров может основываться и на других предложениях клиенту, например на предложении получить перевод (рис. 2).

Если клиент Ситибанка не заметил подмены, а перешел по предложенной ему мошенниками ссылке и ввел свои данные на веб-странице мошенников, то затем его автоматически, как правило, перенаправляют на настоящий сайт Ситибанка. Веб-страница мошенников очень похожа на настоящую страницу онлайн-службы банка. К сожалению, способов визуальной защиты от мошенников для интернет-страниц практически не существует, т.е. всегда можно создать "дубликат" подлинной страницы, который был бы похож на подлинник до степени смешения.

В Citibank Alerting ServKe: ?iim?m? T ITiititTI 1ГПГ7ТІ Message (HTMl)

File ?dit View [nsert Format Tools Actions Help

CV Reply fJV Reply to Al Forward ea

Уведомление о получении платежа

Зарегистрировано за номером ЕМ202-16

ахаемыи клиент, сентября 2004г. на Ваш текущий счет был получен перевод в иностранной валюте на сумму, превышающую USD2,000 В соответствии с Пользовательским соглашением CmbankR Onlme, Вам необходимо подтвердить этот перевод для его успешного зачисления на Ваш текущий счет Для подтверждения платежа просим Вас зайти в программу управления Вашим счетом CihbankR Onine и следовать предложенным инструкциям.

Если подтверждение не будет получено в течение 48 часов, платеж будет возвращен строителю

Для входа в программу CihBankR Online, нажмите сюда gt;gt;

С уважением.

Служба CitibankR Alerting Service

ПОЖАЛУЙСТА, НЕ ОТВЕЧАЙТЕ НА ЭТО ОПОВЕЩЕНИЕ

Ды хм :«иа изменении z Вашу воомфигуряцрш системы Citibank Alerting Soviet, шберкг* Akrutg Sevic« Ьэ^ыси мшем сякn www cubmhiu.

ВНИМАНИЕ: эго едаюткгнное опотцение, пкgt;1рт«нно« Вами относительно этого платежа.. Чтобы получить гк-фобиу-*»              Ki              т»су*»              i«wp4lt;yiuv*              Въ              rw»', шпент х CUPhor» ram госте* кои

трпвраипсий c*m,wvTV7.citibank ju

Рис. 2. Фиктивное письмо от ЗАО КБ «Ситибанк»15 (вариант 2, российская рассылка)

15 IIgt; материалов рассылки фишинга клиентам российского Ситибанка (ЗАО КБ «Ситибанк») от 24.09.2004.

"Рис. 2. Фиктивное письмо от ЗАО КБ "Ситибанк" (вариант 2, российская рассылка)"

- ¦ ¦ . , І І. Ь- Н. ОЯЩИЙ сайт і І ' : І :¦

Рис. 3. Схема фишинга с переадресацией

"Рис. 3. Схема фишинга с переадресацией"

Это необходимо для того, чтобы как можно дольше не вызывать подозрений. Схема действия данной модели фишинга*(117) показана на рис. 3.

Обман и злоупотребление доверием как способы хищения предполагают, что между общественно опасными последствиями мошенничества и обманом (злоупотреблением доверием) существует причинная связь. Другими словами, если бы эти способы были исключены, то и мошенничества бы не было. Наличие именно указанной причинной связи - обязательное требование объективной стороны преступления.

Кроме причинной связи может иметь место обусловливающая связь, когда обман лишь создает условия для совершения преступления, но не выступает способом его совершения. Например, преступник, выдавая себя за работника службы Мосгаз, проник в коммунальную квартиру и обворовал жильцов. Здесь речь идет о тайном хищении чужого имущества - краже (ст. 158 УК РФ), а не о мошенничестве.

Присвоение и растрата в банках при операциях с платежными картами

Согласно ч. 1 ст. 160 УК РФ присвоение или растрата - это хищение чужого имущества, вверенного виновному. Присвоение и растрата, несмотря на то что они объединены законодателем в диспозиции одной нормы УК РФ, являются двумя самостоятельными формами хищения. Признаки хищения уже были раскрыты нами в разделе, посвященном анализу мошеннических действий.

Присвоение состоит в неправомерном удержании (невозвращении) чужого имущества, вверенного виновному, его обращении в пользу виновного. Растрата же - это отчуждение чужого имущества в пользу иных лиц или потребление имущества. Отличие присвоения от растраты состоит в наличии (присвоение) или отсутствии (растрата) у виновного похищаемого имущества в момент окончания преступления.

В банковской практике можно столкнуться со случаями присвоения денежных средств клиентов сотрудниками кассовых и инкассаторских служб банка. Говоря о присвоении, нужно подчеркнуть, что банковская платежная карта не может быть предметом присвоения, т.к. представляет собой лишь инструмент доступа к банковским счетам держателя карты и распоряжения средствами на них.

Однако предметом присвоения могут быть наличные денежные средства, передаваемые держателем карты в банк для зачисления на его банковские счета. На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда такое присвоение имело место при вложении денежных средств, осуществляемом через банкомат (автоматический сейф), приспособленный для приема наличных от клиентов в конвертах с последующим пересчетом и зачислением денежных средств на счет.

Технология осуществления этой банковской операции такова: клиент подходит к банкомату, вкладывает в специальный бумажный или пластиковый конверт определенную сумму наличными, запечатывает конверт и надписывает его, после этого клиент вставляет платежную карту в приемную щель банкомата, вводит свой ПИН-код и выбирает в качестве совершаемой операции "внесение

наличных на текущий счет". Банкомат просит ввести с использованием клавиатуры электронного терминала вносимую сумму, после этого требуется вставить конверт в приемный лоток банкомата. Когда вложение осуществлено, банкомат распечатывает квитанцию об осуществленной операции.

Служба инкассации банка или работники кассового узла (если банкомат расположен в отделении банка и обслуживается там) с определенной периодичностью изымают вложения из банкомата, которые они перевозят в кассу пересчета с целью пересчета вносимых денег и проверки их подлинности. Зачисление денежных средств на счет клиента осуществляется в размере суммы, определенной при фактическом пересчете, за минусом стоимости поддельных банкнот, если таковые будут обнаружены.

Хищение в виде присвоения денежных средств в этой ситуации может быть осуществлено либо на стадии выемки конвертов с вложениями из банкомата и их транспортировки в кассу пересчета, либо непосредственно в кассе пересчета ее сотрудниками.

В этой ситуации возникает существенная проблема для потерпевшего лица - держателя карты, связанная с необходимостью подтверждения действительной суммы вложения средств в банкомат. Фактически держатель карты не может предъявить банку иного доказательства, кроме квитанции банкомата, которая в принципе не является, что очевидно, безусловным подтверждением суммы вложения.

Отсюда бремя доказывания иной суммы внесения наличных, чем указана в квитанции клиента, если клиент настаивает на последней, должно быть возложено на банк. Это связано с тем, что у клиента вообще отсутствуют какие-либо допустимые с позиции закона средства доказывания, кроме названной квитанции банкомата и личных показаний. В свою очередь, коммерческий банк обладает в силу Положения о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации от 09.10.2002 N 199-П, а также Положения о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием от 09.04.98 N 23-П значительным набором средств доказывания: распечаткой банкомата, актами пересчета, журналами учета принятых сумок с ценностями, контрольными ведомостями по пересчету, контрольными листами кассиров, видеозаписями, составленными в соответствии с техдокументацией к банкомату, объяснениями инкассаторов и кассиров и т.п. Используя эти средства доказывания, банк должен подтвердить свою позицию по недостаче вложения клиента по вине самого клиента, либо это даст возможность банку вскрыть хищение, совершенное его сотрудниками, что весьма важно для обеспечения надлежащей безопасности банковской деятельности.

Другое возможное исполнение присвоения - это оплата со счетов клиента услуг и товаров, которые он никогда не заказывал и не покупал, когда в преступление вовлечены работники процессингового центра банка. Осуществляется это следующим образом: по спец-картсчетам множества клиентов с большим платежным оборотом проводятся мелкие транзакции в пользу, скажем, электронного магазина, контролируемого соучастниками преступников. Деньги, полученные электронным магазином за фиктивные услуги и товары, обналичиваются и распределяются между участниками преступной группы.

При расследовании такого преступления, когда факт хищения денежных средств со счетов клиентов сотрудниками процессингового центра банка будет доказан, в силу ч. 1 ст. 1068 ГК РФ банк будет нести ответственность за вред, причиненный его работниками при исполнении ими трудовых обязанностей, включая вред, нанесенный преступлением. Таким образом, фактически пострадавшим лицом от преступления является сам банк, а соответственно предметом преступного посягательства - денежные средства банка. Именно поэтому уголовная ответственность в рассматриваемой ситуации для преступников из процессингового центра наступит за присвоение с использованием служебного положения (ч. 3 ст. 160 УК РФ), а для их соисполнителей и пособников, организовавших электронный магазин, по ст. 33, 160 УК РФ.

Растрата является старым и хорошо известным в банковских кругах преступлением. В американской практике известен такой случай растраты, связанный с использованием кредитных карт: клерк одного из крупных банков США, ответственный за рассылку изготовленных карточек клиентам, проиграл крупную сумму на ставках в американском футболе и задолжал букмекерам, свой долг он покрыл путем оплаты по одной из кредитных карт, изготовленных для клиентов банка.

Предметом преступного посягательства в этом случае выступали денежные средства на счете клиента банка, которые были вверены клерку путем передачи ему инструмента, предоставляющего доступ к этим средствам. В функции клерка входило: обеспечить безопасную пересылку этого инструмента клиенту вместе с выпиской по счету, которую он распечатывал на своем компьютере.

Действуя недобросовестно и имея умысел на хищение чужих средств путем растраты, по одной из кредитных карт после распечатки выписки по счету клерк оплатил свой долг перед букмекером, затем запаковал в конверт карту и выписку по счету и направил клиенту. А чтобы скрыть недостачу, для чего необходимо было оттянуть момент получения новой карты клиентом, клерк указал на конверте неправильный почтовый индекс получателя.

Простому обывателю на первый взгляд может показаться странным, как могут сочетаться такие высокотехнологичные банковские инструменты, как платежные карты, с такими отнюдь не "беловоротничковыми" преступлениями, как обыденные грабежи и разбои. Тем не менее и в практике российских криминальных структур, и за рубежом (в США, Западной Европе) именно этот вид преступлений является одним из доминирующих в отношении держателей банковских платежных карт и их имущества.

Грабеж

Согласно ч. 1 ст. 161 УК РФ грабеж - это открытое хищение чужого имущества. Другими словами, собственник или иной законный владелец имущества осознает, что у него изымают имущество и осознает противоправную природу этого изъятия. Грабеж всегда совершается в присутствии собственника или иного владельца имущества либо на виду у посторонних, когда лицо, совершающее это преступление, сознает, что присутствующие при этом лица понимают противоправный характер его действий независимо оттого, принимали ли они меры к пресечению этих действий или нет, то же касается случаев, когда действия преступника обнаруживаются в ходе совершения кражи, что тем не менее не останавливает преступника, который продолжает совершать незаконное изъятие имущества или его удержание*(118).

Именно поэтому грабеж квалифицируется как "открытое" хищение, т.е. открытое и очевидное как для жертвы преступления, так и для самого преступника. Дело в том, что в тех случаях, когда жертва преступления видит, что совершается хищение, однако виновный, исходя из окружающей обстановки, полагает, что действует тайно, содеянное является не грабежом, а тайным хищением чужого имущества, т.е. кражей*(119).

Грабеж считается оконченным, если имущество изъято и виновный имеет реальную возможность им пользоваться или распоряжаться по своему усмотрению (например, обратить похищенное имущество в свою пользу или в пользу других лиц, распорядиться им с корыстной целью иным образом)*(120).

Крайне редко на практике имеют место случаи, когда противоправные действия преступников направлены не на завладение чужим имуществом путем изъятия платежной карты, а, например, на осуществление временного удержания чужой карты с последующим возвращением собственнику либо в связи с предполагаемым правом на имущество держателя карты или его часть. В зависимости от обстоятельств дела такие действия при наличии к тому оснований подлежат квалификации по ст. 330 УК РФ или другим статьям Уголовного кодекса Российской Федерации*(121).

Дело в том, что в предпринимательских кругах (и в быту) иногда происходит так, что у одного из предпринимателей (или партнеров) образуется задолженность перед другим, при этом долг не всегда признается стороной. Однако для того чтобы гарантировать свои интересы, предполагаемый кредитор может изымать, в том числе открыто, не только имущество должника, но и инструменты доступа к имуществу как дополнительную гарантию защищенности своих интересов. При этом предполагается, что признание долга должником и его погашение приводят к возврату неправомерно изъятой и удерживаемой кредитором или предполагаемым кредитором банковской платежной карты должника. Разумеется, кредитор не должен самоуправно осуществлять такие действия.

Здесь речь идет как раз о "предполагаемом праве" на имущество - фактически кредитор полагает, что имеет требование к должнику, и, чтобы обеспечить исполнение этого требования, он изымает у должника его банковскую карту.

Разбой

Разбой определен в Уголовном кодексе РФ (ч. 1 ст. 162) как нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.

Разбой является так называемым двухобъектным преступлением, т.к. совершается с применением насилия или угрозой его применения, при этом основным объектом преступных посягательств является имущество, а дополнительным - личность потерпевшего. Разбой является наиболее опасной насильственной и открытой формой хищения.

Нападение при разбое - это внезапное применение насилия к потерпевшему, которое, как правило, совершается открыто, но может быть осуществлено и скрытно от потерпевшего (нападение сзади, выстрел из засады и т.п.). Как разбой квалифицируются также случаи приведения потерпевшего в бессознательное состояние путем применения опасных для жизни и здоровья сильнодействующих ядовитых или одурманивающих веществ в целях завладения имуществом. Обязательная характеристика насилия при разбое - создание опасности для жизни или здоровья потерпевшего. Насилие может выражаться не только в физических действиях, но и в психологическом поведении - в виде устных угроз, крика, жестов, выпадов, из характера которых или их последствий следует очевидная

опасность для жизни и здоровья жертвы. Цель психического вида насилия - парализовать волю жертвы, принудить ее передать имущество либо не препятствовать его изъятию.

Разбой считается оконченным с момента нападения в целях хищения чужого имущества, совершенного с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия*(122).

Отличием разбоя от грабежа является не просто применение насилия (угроза применения насилия), а именно такого насилия, которое создает угрозу жизни и здоровью потерпевшего. Фактическое причинение вреда при этом не обязательно, достаточно того факта, что в момент совершения преступления потерпевший воспринимал угрозу как создающую реальную опасность для его жизни или здоровья.

<< | >>
Источник:   Быстров Л.В., Воронин А.С. и др. Пластиковые карты (5-е изд., перераб. и доп.).. 2005

Еще по теме Способы мошенничества:

  1. Операционная деятельность по ограничению рисков, связанных с мошенничеством Управление рисками мошенничества при эмиссии
  2. Скоринг и мошенничество
  3. 3.3.5. Мошенничество и ошибки
  4. Мошенничество за рубежом
  5. Мошенничества страховых агентов
  6. Мошенничество в виде хищения
  7. 14.2. Противодействие мошенничеству
  8. Новый вид мошенничества - фишинг
  9. Шинкарук А. Легкий Способ Удвоить Свой Доход Простые и проверенные способы увеличения продаж по телефону., 2012
  10. 2.5. Способы начисления амортизации