<<

СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ

EMV - аббревиатура, образованная от первых букв названий международных платежных систем (Europay International, MasterCard International и Visa International), подписанных в 1994 г.
(соглашение о разработке спецификаций для микропроцессорных карт).

POS-терминал - устройство, устанавливаемое в точке обслу­живания карточки, которое предназначено для проведения авториза­ции, записи и передачи транзакций в автоматическом режиме.

Аваль - поручительство по векселю, сделанное третьим лицом в виде особой гарантийной записи. А. может гарантировать всю сум­му векселя или часть ее, он может быть дан на любое ответственное по векселю лицо: за самого векселедателя, за акцептанта и за индос­санта. А. учиняется на лицевой стороне векселя путем простого под­писания или на добавочном листе (т.н. аллонже).

Аванс

1) имущественное предоставление, обычно в денежной форме, вручаемое должником кредитору в счет будущих платежей за выпол­нение работы, оказание услуг или за передачу имущества. Как и зада­ток, а. служит доказательством заключения договора, но, в отличие от задатка, а. не является способом обеспечения исполнения обязатель­ства, поэтому всякий предварительный платеж считается а., если в письменном соглашении сторон договора нет прямого указания на то, что этот платеж является задатком;

2) при расчетах по заработной плате персоналу выплачивается плановый а., который составляет часть заработной платы за работу в первую половину месяца. С учетом этого размер а. устанавливается соглашением администрации предприятия и профсоюзной организа­ции при заключении коллективного договора. Причем минимальный размер а. не может быть ниже тарифной ставки рабочего за отрабо­танное время.

Авансовый кредит - кредит банков, предоставляемый государ­ственным предприятиям и кооперативным заготовительным органи­зациям для их расчетов наличными деньгами с гражданами - сдатчи­ками сельскохозяйственной продукции, а также на расходы, связан­ные с закупками.

Авизо

1) письменное извещение, направляемое одним учреждением банка другому о выполненных операциях по счетам клиентов. В а.

обычно указываются его номер, дата и содержание операции, сумма, наименование плательщика и получателя. Термин применяется также к документам, которые банк высылает непосредственно клиенту для уведомления, его об открытии аккредитива переводе денег и др.;

2) банковское извещение, посылаемое одним контрагентом дру­гому об изменениях в состоянии взаимных расчетов или о переводе денег, посылке товаров.

Ависта - надпись на векселе или каком-либо другом документе денежных расчетов, удостоверяющая, что оплата этого документа должна быть произведена по его предъявлении или по истечении определенного срока со дня его предъявления.

Авуары

1) в широком смысле - различные активы (денежные средства, чеки, векселя, переводы, аккредитивы), за счет которых могут быть произведены платежи и погашены обязательства их владельцев;

2) в узком смысле - средства банка (его касса, счета в других банках, легко реализуемые ценные бумаги, векселя и т.п.), находящи­еся на его счетах в заграничных банках в иностранной валюте.

Авторизационный запрос - запрос из точки обслуживания пластиковых карт (торговая точка предприятия торговли или пункт выдачи наличных) в центр авторизации, целью которого является по­лучение ответа от центра авторизации, содержащего разрешение или запрет на совершение операции с использованием карты. Авториза­ционный запрос содержит: информацию о точке обслуживания (обычно номер, однозначно ее определяющий); тип операции; номер карты; срок действия карты (может отсутствовать); сведения о сумме и валюте операции.

Авторизация голосовая - авторизация операции по карте, про­водимая кассиром точки обслуживания путем голосовой связи с опе­ратором Центра авторизации (обычно с помощью телефонного звон­ка). Проведение голосовой авторизации сопровождается обязатель­ным оформлением слипа, на который с помощью импринтера перено­сится оттиск карты клиента.

Возможно только при использовании карт с магнитной полосой.

Авторизация электронная (автоматическая) - авторизация, проводимая с помощью электронного терминала (POS-терминала) с проведением или без проведения сеанса связи с Центром авториза­ции. В процессе электронной авторизации терминал считывает с кар­ты данные (записанные на магнитной полосе или в микросхеме кар­ты), обрабатывает их, в случае необходимости формирует авториза­ционный запрос и по линии связи отправляет его в Центр авториза­ции (если сумма операции меньше неавторизуемого лимита и номер карты не значится в стоп-листе, терминал может самостоятельно раз­решить проведение операции). После прихода ответа от Центра авто­ризации терминал печатает чек, подтверждающий совершение опера­ции, или чек, содержащий информацию об отказе в совершении опе­рации. В том случае, если используется карта с микропроцессором, после проведения авторизации терминал производит запись в память микропроцессора об уменьшении платежного лимита карты, о пара­метрах операции и/ или другую информацию.

Авторизация - разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операции с использованием банковской карты и порож­дающее его обязательство по исполнению представленных докумен­тов, составленных с использованием банковской карты.

Аккредитив - поручение банку о выплате суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в аккредитивном письме условий. В аккредитивной операции участвуют: клиент, от которого исходит поручение об открытии а.; банк, открывший а.; банк, в котором открыт а. и который следит за выполнением его условий; наконец, лицо (получатель, бенефициар), в пользу которого открыт а. В практике используются денежные и товарные а. Денеж­ный а. - именной документ, дающий право его владельцу на получе­ние предварительно внесенной им суммы в другом городе или за гра­ницей в течение определенного срока. Товарный а. используется при расчетах между поставщиком и покупателем товара в оптовом оборо­те. Техника расчетов такова: покупатель открывает а,.

в банке и дает поручение оплачивать счета после отгрузки товара при выполнении определенных условий. В зависимости от степени ответственности банка а. могут быть отзывные и безотзывные, подтвержденные и не­подтвержденные, по способу обеспечения - покрытые и непокрытые, по характеру использования - револьверные и переводные.

Аккредитивная форма расчетов - способ осуществления пла­тежей при иногородних расчетах. Аккредитив - поручение банка по­купателя иногороднему банку поставщика оплачивать счета постав­щика за отгруженный товар или оказание услуг на условиях, преду­смотренных в аккредитивном заявлении покупателя. Платеж осу­ществляется по месту нахождения поставщика после отгрузки мате­риальных ценностей и гарантируется средствами, забронированными для этой цели. Такие суммы депонируются из собственных средств плательщика или за счет кредита. Открытие аккредитива частично за счет кредита не допускается. Применяется в случаях, когда отноше­ния сторон не носят регулярного характера, или в качестве санкции поставщика к неаккуратному плательщику. Учреждение банка на ос­новании полученного аккредитива оплачивает счета, выставленные поставщиком, при наличии документов, подтверждающих отгруз. Аккредитив может быть открыт по почте или телеграфу на сумму не ниже установленного минимума. Он предназначен для расчетов толь­ко с одним поставщиком в течение ограниченного времени (напри­мер, 15 дней).

Акцепт

1) согласие на заключение договора в соответствии с предложе­нием (офертой) другой стороны; в международном праве - заявление о связанности условиями договора;

2) принятие плательщиком (трассатом) по переводному векселю (тратте) обязательства оплатить вексель при наступлении указанного в нем срока;

3) согласие банка гарантировать уплату суммы, указанной в пе­реводном векселе.

Акцептант - лицо, принявшее па себя обязательство уплатить по предъявленному счету, векселю.

Акцептованное поручение - платежное поручение плательщи­ка обслуживающему его учреждению банка по депонированию и ак­цепту определенной суммы на отдельном счете, а также о проведении расчетов с поставщиком за счёт этих средств.

А. п. применяются: при расчетах с предприятиями связи за переводы через почту, пересылку почтовых посылок и оплату наложенных платежей; при разовых рас­четах с транспортными организациями за перевозки грузов и группо­вые перевозки пассажиров и их багажа.

Акционерный капитал корпорации - образуется за счет вы­пуска обычных и привилегированных (специальных, преференциаль­ных) акций. Последние могут быть неголосующими, но иметь особый статус в отношении дивидендов и распределения выручки от прода­жи активов при ликвидации компании. В крупных компаниях встре­чается несколько преференциальных классов с различными характе­ристиками акций. А. к. делится на уставный, выпущенный и находя­щийся в обращении.

Акционерный сертификат - документ, удостоверяющий юри­дическое право собственности на акции. Обычно это лист высокока­чественной бумаги с водяными знаками, в верхней части которого есть место, куда вписывается имя держателя и количество акций. Ес­ли акция зарегистрирована в форме а. с., то дивиденды переводятся владельцу прямо по почте.

Акция - ценная бумага, свидетельствующая о внесении извест­ного пая в капитал акционерного общества и дающая право на полу­чение части прибыли в виде дивиденда.

Основные виды а.: именные а. - владелец именных а. должен быть зарегистрирован в соответствующем реестре предприятия. Их широко используют в США и Швейцарии. Именные а. можно прода­вать путем внесения изменений в реестр предприятия. Чаще всего их используют в тех случаях, когда предприятие заинтересовано выяс­нить то, кто желает стать их акционером, или - как в Швейцарии - если предприятие и правительство не хотят, чтобы чересчур большое количество а. попало в руки иностранцев;

а. на предъявителя - владельцы таких а. нигде не регистриру­ются. Они могут быть проданы путем прямой передачи этой ценной бумаги от предъявителя покупателю; как правило, предприятие не знает, кто владелец этих акций. Продажа а. на предъявителя за рубли вполне допустима;

основные а. или а. первого выпуска обладают правом голоса, но не дают гарантии на получение дивидендов.

Это обычная форма а.;

привилегированные - это тот вид ценных бумаг, по которым предприятие гарантирует получение определенных дивидендов неза­висимо от размера полученной прибыли. Права голоса они не дают.

Аллонж - прикрепляемый к векселю дополнительный лист, на котором ставится поручительская гарантийная запись - аваль.

Аналог собственноручной подписи (АСП) - средство иденти­фикации в электронном виде клиента или его уполномоченного пред­ставителя, зарегистрированное в банке.

Арбитраж

1) способ рассмотрения спорных дел, при котором стороны об­ращаются к третейскому судье;

2) третейский суд, в котором спор решается судьей- посредником; орган, разрешающий имущественные споры между предприятиями, организациями и учреждениями;

3) валютный а. - покупка иностранной валюты на одном валют­ном рынке с одновременной продажей ее на другом валютном рынке в целях извлечения прибыли на разнице в валютных курсах на разных рынках.

Арбитражная сделка

1) одновременная покупка иностранной валюты, ценных бумаг или товаров на одном рынке и их продажа (по более высокой цене) на другом рынке;

2) выгодная биржевая сделка («спот» или срочная) с использо­ванием различного уровня цен в различных биржевых центрах.

Аукцион

1) способ продажи товаров с публичного торга покупателю, ко­торый предложит наивысшую цену. Аукционная продажа может быть принудительной, организованной для реализации имущества неис­правного должника, и добровольной, организованной самим продав­цом либо осуществляемой им через организацию, специально на то уполномоченную, выступающую в этих отношениях, как правило, в качестве комиссионера;

2) периодически организуемый специальный рынок по аукцион­ной продаже товаров.

А. организуются также специализированными брокерскими фирмами, которые занимаются перепродажей товаров на условиях комиссии по поручению своих клиентов - продавцов и покупателей, которые сами в а. не участвуют, а выплачивают брокерам вознаграж­дение.

Аутентификация (проверка подлинности) - проверка иден­тификации пользователя для принятия решения о разрешении досту­па к ресурсам системы; проверка целостности хранящихся или пере­дающихся данных для обнаружения их несанкционированной моди­фикации.

Аутрайт - простая срочная валютная сделка, предусматриваю­щая платежи по курсу «форвард» в сроки, строго определенные сто­ронами.

Банк-эмитент - банк, осуществляющий эмиссию карточек.

Банк-корреспондент - банк, выполняющий платежи, расчеты, валютные и иные операции по поручению другого банка и за его счет на основе соответствующего соглашения - корреспондентского дого­вора. Для выполнения поручений банки-корреспонденты открывают специальные корреспондентские счета.

Банковская гарантия - выдаваемое банком-гарантом поручи­тельство о выполнении клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств, в случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии, выдается под соответствующее обеспечение.

Банковские депозиты - вклады, денежные средства, вносимые в банки, по которым банк выплачивает проценты.

Банковские карты - вид платежных карт, инструмент безна­личных расчетов, предназначенный для совершения держателями операций с денежными средствами, находящимися у эмитента. Бан­ковские карты бывают трех видов: расчетные, кредитные и предопла­ченные.

Банковские кредиты - денежная ссуда, выдаваемая банком на определенный срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.

Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный:

- для совершения без участия уполномоченного работника кре­дитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт;

- для передачи распоряжений кредитной организации о перечис­лении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента;

- для составления документов, подтверждающих соответствую­щие операции.

Банк-эквайер - банк, заключивший договор с предприятием торговли и осуществляющий для него операции.

Безналичные расчеты - форма денежного обращения, при ко­торой хранение и движение денежных средств происходит без уча­стия наличных денег, посредством зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получателя.

Безопасность - меры, предпринимаемые для обеспечения кон­фиденциальности передаваемой по линиям связи персональной ин­формации о клиенте, совершаемых им операциях и т.п.

Бенефициар - лицо, которому предназначен денежный платеж, получатель денег. Возможное написание термина - бенефициарий.

Бесспорное списание средств - взыскание средств посредством списания со счета владельца в банке или в другом кредитном учре­ждении без согласия владельца. Допускается только в случаях, предусмотренных законом.

Брокер ценных бумаг - профессиональный участник рынка ценных бумаг, занимающийся брокерской деятельностью - посред­ническими операциями на рынке ценных бумаг (покупает и продаёт ценные бумаги).

Валютная позиция - соотношение требований, заявок и обяза­тельств коммерческого банка в иностранной валюте. При их равен­стве валютная позиция считается закрытой, а при несовпадении - от­крытой. Открытая позиция может быть короткой, если величина обя­зательств по проданной валюте превышает объем требований, и длинной, если объем требований по купленной валюте превышает объем обязательств.

Валютные сделки - банковская, биржевая деятельность, а так­же действия, операции физических и юридических лиц, связанные с куплей-продажей иностранной валюты.

Векселедатель - заемщик, должник, выдавший вексель, полу­чивший по нему кредит и обязанный погасить вексель, вернуть кре­дит.

Векселедержатель - лицо, которому передан во владение век­сель, его обладатель, владелец, получает право на возмещение де­нежной суммы, указанной в векселе, от векселедателя.

Вексель - ценная бумага в виде долгосрочного обязательства, составленного в письменном виде по определенной форме; вексель дает лицу, которому он выдан (кредитору, заимодавцу), именуемому векселедержателем, безусловно поддерживаемое законом право на получение (возврат) предоставленного им на фиксированный срок и на определенных условиях денежного долга.

Вексельный кредит - форма кредитования банком векселедер­жателя путем досрочной выплаты ему указанной в векселе суммы за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока плате­жа по нему, а также суммы банковской комиссии.

Виртуальный банк (virtual bank) - банк, работающий с клиен­тами исключительно через интернет, и, в отличие, от традиционных банков, не располагающий филиальной сетью.

Вклад - денежные средства, внесенные на хранение в банк или в другое финансовое учреждение. Лицо, внесшее вклад, именуют вкладчиком. Существуют именные вклады и вклады на предъявителя. Вкладом на предъявителя вправе пользоваться любое лицо, предъ­явившее документ, удостоверяющий вложение средств. Номерной вклад обеспечивает вкладчику особую конфиденциальность. Вклады до востребования вносятся без указания срока хранения, а срочные вклады - на определенный срок.

Г арант - лицо, выдающее, предоставляющее гарантию, поручи­тель. В качестве гаранта могут выступать государство и его органы, учреждения, акционерные предприятия, фирмы, банки, отдельные предприниматели, частные лица.

Г осударственная регистрация ценных бумаг - один из этапов эмиссии ценных бумаг, в результате которого происходит признание официальными регулирующими органами данного выпуска ценных бумаг.

Депозитные операции - операции кредитных учреждений, бан­ков по привлечению денежных средств в виде вкладов.

Депонирование - передача денег и ценных бумаг на хранение в банк, нотариальную контору, депозитарий.

Держатели - физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, совершающие операции с использованием банковских карт в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

Держатель ценных бумаг - владелец акций, облигаций, денеж­ных сертификатов, других ценных бумаг.

Деятельность депозитарная - предоставление услуг по хране­нию ценных бумаг и учету прав на них. Депозитарную деятельность могут осуществлять только юридические лица и инвестиционные ин­ституты (кроме инвестиционных консультаций).

Дивиденд - часть чистой прибыли акционерного банка, распре­деляемая среди акционеров пропорционально числу акций, находя­щемуся в их собственности.

Дилер на рынке ценных бумаг - профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий дилерскую деятельность, за­ключающий сделки от своего имени и за свой счет.

Дилинг банковский - предоставление услуг по купле-продаже иностранной валюты, размещению валютных депозитов в иностран­ных банках, а также ценных бумаг и золота, осуществляемых диле­рами банка, финансовыми компаниями.

Дистанционное банковское обслуживание - обслуживание клиентов, не требующее визита клиентов в банк.

Доверительные операции - для банков: операции в виде бан­ковских услуг, выполняемых по поручению частных лиц и фирм, яв­ляющихся клиентами банка, в интересах этих клиентов.

Договор банковского вклада - договор, по которому банк обя­зуется хранить вложенные вкладчиком денежные средства, выплачи­вать по ним доход в виде процентов или в иной форме, выполнять поручения вкладчика по расчетам с вклада и возвратить сумму вклада по первому требованию вкладчика на условиях и в порядке, преду­смотренных для вклада данного вида.

Договор счета депо - договор между депозитарием и депонен­том, регулирующий их отношения по поводу депозитарной деятель­ности. Договор счета депо является консенсуальным, т.е. для его за­ключения достаточно соглашения сторон.

Договор финансового лизинга - договор о лизинге, согласно которому лизингополучатель выплачивает лизинговой компании в течение периода действия договора сумму, равную полной стоимости амортизации и доли прибыли от использования оборудования, полу­чая право выкупа оборудования по остаточной стоимости или по за­ранее установленной, обычно символической цене после окончания срока действия договора, а также право возврата оборудования или продления договора.

Домашний банкинг - см. Онлайн-банкинг.

Доход эмиссионный - доход компании, образующийся за счет разницы между ценой первичного размещения акций и их номиналь­ной стоимостью, денежная разница между номинальной стоимостью и ценой продажи ценной бумаги.

Закрытая подписка

1) приватное размещение ценных бумаг между немногими инве­сторами без огласки;

2) размещение выпускаемых ценных бумаг на первичном рынке только среди учредителей или по их решению среди привлекаемых инвесторов, заранее оговоренного круга лиц.

Залоговые операции - операции банков, ломбардов по предо­ставлению ссуд под залог недвижимости, движимого имущества, дра­гоценностей, ценных бумаг.

Залогодатель - должник, предоставивший залог в качестве га­рантии о возврате долга.

Залогодержатель - кредитор, обладатель залогового права на имущество, предоставленное ему залогодателем.

Идентификация - определяемая банком процедура идентифи­кации пользователя как клиента или его уполномоченного представи­теля, имеющего право доступа к услугам удаленного банковского об­служивания.

Изъятие карты - производится в точке обслуживания карт, ес­ли: карта не отвечает стандартам оформления, установленным пла­тежной системой; карта имеет механические повреждения; предъяви­тель карты не является ее законным держателем; карта просрочена; номер карты присутствует в стоп-листе; из центра авторизации по­ступило распоряжение изъять карту.

Импринтер - механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на доку­мент, составленный на бумажном носителе.

Инвестиции - долгосрочные вложения капитала в собственной стране или за рубежом в предприятия разных отраслей, предприни­мательские проекты, социально-экономические программы, иннова­ционные проекты.

Инвестиционный портфель - совокупность финансовых и ма­териальных активов, управляемых как единое целое, набор ценных бумаг, приобретаемых инвестором в ходе активных операций по вложению капитала в прибыльные объекты. Инвестиционный порт­фель может содержать как собственно инвестиции, вкладываемые в ценные бумаги компаний, корпораций, так и вторичные ликвидные резервы - ликвидные активы в виде государственных ценных бумаг.

Инвестор - юридическое или физическое лицо, осуществляю­щее инвестиции, вкладывающее собственные, заемные или иные при­влеченные средства в инвестиционные проекты, финансовые или ре­альные активы.

Индоссамент - передаточная надпись, совершаемая обычно на оборотной стороне ордерной ценной бумаги (векселя, чека, коноса­мента и др.) и свидетельствующая о передаче права по этому доку­менту одному лицу (индоссантом) другому лицу (индоссату). Разли­чают следующие виды индоссаментов: бланковый - индоссамент на предъявителя, т.е. без указания лица, индоссата, в пользу которого переведён документ, в результате чего ордерная ценная бумага пре­вращается в ценную бумагу на предъявителя; именной (полный) - индоссамент, содержащий указание, наименование лица, в пользу ко­торого переводится документ; ограниченный - документ (вексель) с надписью, которая исключает его передачу другому лицу; дружеский - индоссамент, который выполняет гарантийную функцию.

Инкассо - вид банковской операции по передаче денежных средств от одних клиентов другим, от плательщика получателям.

Инномат - автоматическое устройство, производящее обработ­ку наличных денег и полный контроль за движением денежной мас­сы. Может использоваться в банках, РКЦ, службах инкассации, пред­приятиях розничной и оптовой торговли и т.д.

Интернет - глобальная телекоммуникационная среда, объеди­няющая компьютеры пользователей в единую международную сеть.

Интернет-банк - банк, предоставляющий услуги интернет­банкинга. Интернет-банком может являться как традиционный банк, обслуживающий клиентов, в том числе и через интернет, так и вирту­альный банк.

Интернет-банкинг - вид удаленного (дистанционного) банков­ского обслуживания использующего возможности сети интернет.

Интернет-брокер - брокерская (инвестиционная) компания, предлагающая услуги интернет-трейдинга. см. также: Кодирование.

Интернет-трейдинг - удаленный доступ к торговым (инвести­ционным) счетам посредством персонального компьютера и интерне­та с возможностью совершения операций по покупке/продаже акций и других фондовых ценностей.

Ипотека - залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды.

Кибербанк - см. Виртуальный банк.

Киберпространство - совокупность информационных ресур­сов, доступных посредством глобальной компьютерной сети интер­нет. Термин введен в употребление писателем-фантастом Уильямом Гибсоном.

Клиринг - безналичные расчеты между компаниями, предприя­тиями, отдельными странами за поставленные, проданные друг другу товары, ценные бумаги и оказанные услуги, осуществляемые путем взаимного зачета, исходя из условий баланса платежей.

Ключ - ключевое слово (пароль), который необходимо ввести для снятия защиты при попытке проникновения в систему онлайн- доступа финансового сайта.

Кодирование - шифрование информации при передаче по ли­ниям связи с целью защиты от несанкционированного просмотра или использования.

Корпоративная карта - банковская карта, которая позволяет ее держателю проводить операции по счету юридического лица. Небан­ковская карта тоже может быть корпоративной. Аналогично банков­ской она позволяет держателю использовать ее в соответствии с до­говором между юридическим лицом (представителем которого явля­ется держатель карты) и организацией-эмитентом.

Корреспондентский счет - банковский счет, на котором отра­жаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого на основе корреспондентского договора. Корреспондентский счет, открываемый в иностранном банке, называ­ется ностро, а счет иностранного банка в местном банке - корреспонденте называется лори.

Кредит - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляе­мая кредитором заемщику на условиях возвратности; чаще с выпла­той заемщиком процента за пользование ссудой; разнообразные виды кредитов различаются по форме, условиям, срокам предоставления и выплаты процентов.

Кредитная история - накопленные в течение длительного вре­мени сведения о получении и возвращении заемщиком банковских кредитов, характеризующие надежность исполнения обязательств предприятия-заемщика или физического лица с точки зрения возврата полученных средств.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кли­енту в пределах установленного лимита (лимита кредитования) в со­ответствии с условиями кредитного договора.

Кредитный рейтинг - оценка платежеспособности компании- заемщика с позиций надежности его обязательств, вероятности воз­вращения им кредита.

Кредитный риск - риск невозврата заемщиком полученного кредита и процентов за предоставленный кредит, например, по при­чине банкротства заемщика.

Кредитоспособность - наличие у заемщика предпосылок, воз­можностей получить кредит и возвратить его в срок; показателем кредитоспособности является кредитный рейтинг.

Криптографическая защита - защита информации от несанк­ционированного доступа и изменения при помощи криптографиче­ского преобразования - математической операции с использованием ЗАКРЫТОГО КЛЮЧА, предназначенная для преобразования данных с целью скрытия их семантического содержания, предотвращения их неавторизованного использования или скрытой модификации.

Криптография - принципы, средства и методы преобразования информации к непонятному виду, а также восстановления информа­ции к виду, пригодному для восприятия.

Курс ценных бумаг - курсовая цена, по которой продаются и покупаются ценные бумаги на фондовой бирже.

Лизинг - долгосрочная аренда (на срок от 6 месяцев до не­скольких лет) машин, оборудования, транспортных средств, соору­жений производственного назначения, предусматривающая возмож­ность их последующего выкупа арендатором, при которой арендатор (лизингодержатель) имеет опцион на покупку объекта аренды в конце срока по заранее установленной цене, одна из форм кредитования производителя с правом или без права выкупа, передачи арендуемого оборудования в собственность.

Лимит кассы - сумма наличных денежных средств, которая может постоянно находиться в кассе предприятия. Эта сумма опреде­ляется в соответствии с нормативными документами ЦБ РФ и ис­пользуется хозяйствующими субъектами на неотложные хозяйствен­ные нужды. Сверхлимитный остаток кассы подлежит сдаче в банк для зачисления на расчетный счет фирмы, предприятия, компании, общества.

Лимитирование кредита - ограничение кредитования клиен­тов коммерческих банков определенными объемными пределами и условиями предоставления кредита.

Листинг

1) внесение акций компании в список акций, котирующихся на данной бирже; сам список ценных бумаг, допущенных к биржевым торгам;

2) система, процедура, правила допуска ценных бумаг к коти­ровке и торговле на фондовой бирже;

3) соглашение между эмитентом ценных бумаг и фондовой биржей или внебиржевым участником фондового рынка о приеме ценных бумаг для торговли или котировке на рынке.

Логин - процедура идентификации пользователя при попытке войти в систему онлайн-доступа: требует введение имени и пароля пользователя.

Маржинальная торговля - арбитражные (спекулятивные) опе­рации по покупке и продаже твердых валют на рынке FOREX с ис­пользованием кредитного «плеча», позволяющего увеличить в 50­100 раз остаток на торговом счете клиента.

Мерчант - предприятие торговли или сферы услуг, принимаю­щее банковские карточки к обслуживанию.

Мобильный банкинг - управление банковским счетом посред­ством сотового телефона или портативного компьютера с использо­ванием технологии беспроводного доступа.

Мобильный трейдинг - управление инвестиционным счетом посредством сотового телефона или портативного компьютера с ис­пользованием технологии беспроводного доступа.

Мультимедиа - интерактивная технология, обеспечивающая работу с неподвижными изображениями, видеоизображениями, ани­мацией, текстом и звуковым рядом.

Навигация - переход по внутренним страницам сайта.

Накопленный купонный доход - процент по облигации, набе­гающий с момента последней выплаты по ней; сумма, уплачиваемая покупателем купонной облигации ее продавцу помимо ее курсовой стоимости.

Норма обязательных резервов - отношение суммы обязатель­ных денежных резервов, которые коммерческие банки обязаны хра­нить в центральном банке, к общему объему обязательств, коммерче­ского банка (или к сумме денежных средств, привлеченных банком).

Облигации - один из наиболее распространенных видов цен­ных бумаг на предъявителя, дающих ее владельцу право на получе­ние периодических платежей. Облигация подтверждает, что ее владе­лец внес денежные средства на приобретение ценной бумаги и тем самым вправе предъявить ее затем к оплате как долговое обязатель­ство, которое организация, выпустившая облигацию, обязана возме­стить по номинальной стоимости, указанной на облигации. Такое возмещение называют погашением облигации.

Облигации муниципальные - облигации, выпускаемые город­скими, местными властями в виде займа под муниципальную соб­ственность.

Овердрафт - особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. Право пользования овердрафтом предоставляется наиболее надежным клиентам банка по договору, в котором устанавливается максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита по овердрафту, порядок его погашения.

Онлайн-банкинг - удаленное управление банковскими счетами посредством телефона (телебанкинг), персонального компьютера и интернета (интернет-банкинг) или портативных устройств (мобиль­ный банкинг) см. также: Телебанкинг, Интернет-банкинг.

Онлайн-биллинг - см. Электронный биллинг.

Онлайн-трейдинг - удаленное управление торговыми (инве­стиционными) счетами посредством персонального компьютера и ин­тернета (интернет-трейдинг) или портативных устройств (мобильный трейдинг) см. также: Интернет-трейдинг.

Операционный день - часть рабочего дня, отведенная для при­ема и обслуживания клиентуры в банках и выполнения банковских операций по кредитованию, финансированию капитальных вложе­ний, расчетам, приему и выдаче наличных денег и т.д. Документы, поступившие в банк в течение операционного дня от клиентов, с по­чты, по телеграфу либо в электронной форме (через систему «клиент­банк», по электронной почте, либо через интернет), а также от учре­ждений банков, расположенных в этом же городе, подлежат отраже­нию по соответствующим счетам бухгалтерского учета в тот же день; документы, поступившие в банк по окончании операционного дня, отражаются по балансу следующим рабочим днем.

Отказ от акцепта - документально выраженное в письменной форме несогласие плательщика на оплату предъявленных ему счетов, расчетных документов; применяется главным образом при расчетах по платежным требованиям, может быть полным и частичным.

Открытая подписка - способ распространения ценных бумаг на первичном рынке ценных бумаг, при котором круг лиц, имеющих право на покупку ценных бумаг, не ограничивается.

Отсрочка погашения ссуды - продление первоначально уста­новленного срока возврата ссуды, предоставляемое по мотивирован­ному ходатайству заемщика или гаранта.

Персонализация

1) процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты ин­формации, предусмотренной правилами участников расчетов;

2) совокупность операций, включающих присвоение карточке уникального номера, нанесение его на заготовку карты, также нане­сение на заготовку данных о держателе, сроке действия карты и слу­жебных реквизитов. В состав таких операций обычно включают эм- боссирование, типирование (окрашивание) эмбоссированных симво­лов, запись данных на магнитную полосу и/или микросхему, а также запись данных о карте и ее держателе в специализированную базу данных эмитента.

Персональный финансовый менеджер - специальное про­граммное обеспечение, помогающее клиенту сначала подготовить все необходимые финансовые операции в оффлайновом режиме, а затем, подключившись к банковскому серверу, совершить их фактически.

ПИН (PIN) - персональный идентификационный номер, сек­ретный код, известный только держателю платежной карты и необ­ходимый для осуществления операций с использованием платежных карт.

Платежная система (ПС) - совокупность нормативных, дого­ворных, финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков, учреждений, компаний), которые ре­гламентируют свои взаимоотношения относительно порядка исполь­зования платежных карт. ПС должна объединять не менее двух бан- ков-эмитентов. Все платежные карты, которые принадлежат к одной ПС, должны содержать в себе признаки, которые дают возможность идентифицировать их принадлежность к ПС.

Портфель ценных бумаг - инвестиционный портфель, состоя­щий из ценных бумаг, предназначенных на покупку ценных бумаг денежных средств, и совокупность ценных бумаг, которыми распола­гает инвестор.

После перепродажи акции трансфер-агент фирмы переводит право собственности на покупателя и выдает новый сертификат.

Пос-терминал (POS, Point of sale) - электронный прибор, ис­пользуемый для авторизации и проведения платежей по платежной карте. Может автоматически читать данные, записанные на магнит­ной полосе карты. Параметры карты можно вводить и вручную.

Предоплаченная карта предназначена для совершения ее дер­жателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени. Предоплаченная карта удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Принципы кредитования - принципы, на основе которых при­нято предоставлять кредит заемщику. Определяющими принципами кредитования являются возвратность кредита, соблюдение сроков возврата (срочность), обеспеченность кредита, дифференциация кре­дитов (кредитоспособность заемщика), платность, целевое назначе­ние кредитов.

Пролонгированные ссуды - банковские ссуды, по которым продлен срок их погашения.

Проспект эмиссии - документ, регистрируемый в государ­ственных органах и содержащий основную информацию о предстоя­щем предложении и продаже ценных бумаг, включая информацию, используемую эмитентами и гарантами с целью распространения за­казов, условия выпуска и размещения акций, облигаций.

Протест векселя - нотариально удостоверенный акт о неоплате векселя в срок или об отказе в его акцепте.

Процент банковский - плата банкира за взятые взаймы деньги, с одной стороны, и плата клиента-заемщика, взявшего деньги в банке, с другой.

Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработ­ку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с бан­ковскими картами, осуществляемых процессинговым центром.

Процессинговый центр - юридическое лицо или его структур­ное подразделение, осуществляющее сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям информации по опе­рациям с платежными картами.

Расходный лимит устанавливается по расчетным картам кре­дитной организацией - эмитентом. Расходный лимит (он же лимит авторизации) определяется как предельная сумма денежных средств, доступная держателю банковской карты в течение определенного пе­риода для совершения операций с использованием банковских карт. Расчеты по операциям осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или за счет овердрафта.

Расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита.

Расчетный агент - кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с исполь­зованием банковских карт.

Реестр владельцев ценных бумаг - совокупность записей о владельцах именных ценных бумаг и движении этих бумаг, обычно акций и облигаций.

Реестр платежей по операциям с использованием платежных карт (реестр платежей) - документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использова­нием платежных карт за определенный период времени, составлен­ных процессинговым центром. Документы предоставляются в элек­тронной форме и (или) на бумажном носителе.

Резервы коммерческих банков - оперативно доступные акти­вы на случаи предъявления внезапных значительных платежных тре­бований вкладчиками банков.

Рейтинг кредитоспособности банка - специальные показатели, оценивающие способности банков выдавать кредиты коротких и длинных денег с учетом величины процентной ставки, направлений кредита, особенностей, оговорок и условий ссуды, корректируется и обновляется в оперативном режиме по мере поступления информа­ции от банков с учетом накопленного опыта ранее осуществленного кредитования.

Рефинансирование

1) выпуск новых ценных бумаг для погашения бумаг с истека­ющими сроками или изменение условий займа, обычно на более низ­кую ставку и удлиненный срок;

2) пролонгация срока займа и увеличение его размера;

3) обеспечение ссудных операций банка заимствованиями на льготных условиях;

4) перенос действующего ипотечного кредита на другую недви­жимость.

Сайт - индивидуальное или корпоративное представительство в глобальной компьютерной сети интернет.

Сберегательные сертификаты - ценные бумаги, денежные до­кументы в виде письменных свидетельств банка или иного кредитно­го учреждения, удостоверяющие сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика, физического лица, держателя сертификата на полу­чение по истечении установленного срока обратно полной суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат.

Сертификат депозитный - банковский сертификат, владельца­ми которого могут быть только юридические лица, ценная бумага на предъявителя или именная ценная бумага, свидетельствующая о наличии срочного депозита на определенную сумму в коммерческом банке.

Слип (квитанция) - документ, который подтверждает осуществ­ление операций с использованием платежных карт и содержит в себе информацию о сумме операции, дате, а также данные, которые поз­воляют идентифицировать платежную карту.

Списание долга - частичное или полное погашение, ликвида­ция долга, осуществленная кредитором.

Ставка рефинансирования - процентная ставка, по которой центральный банк предоставляет кредит коммерческим банкам с це­лью дать им возможность кредитовать предприятия, коммерческие фирмы, предпринимателей.

Статус карты - фиксированное состояние карты, устанавлива­емое банком-эмитентом, определяющее возможность совершения операций с ее использованием. Обычно карта может иметь следую­щий статус: разрешена к использованию (совершению операций; временный запрет на проведение операций; окончательный запрет на проведение операций в связи с окончанием срока действия; запрет на проведение операций по подозрению в мошеннической активности; окончательный запрет на операции в связи с утерей/кражей. Инфор­мация о статусе карты своевременно пересылается банком-эмитентом в сеть процессинговых центров (центров авторизации) платежной си­стемы.

Стоп-лист - список номеров карт, по которым операции запре­щены.

Счет депо - счет, на котором фиксируются ценные бумаги де­понента в депозитарии; совокупность записей в учетных регистрах депозитария, необходимая для исполнения депозитарием договора с депонентом.

Счет ЛОРО

1) счет, открываемый банком своему банку-корреспонденту, на котором отражаются все операции, проводимые банком по его пору­чению;

2) корреспондентский счет третьего банка, открытый у банка- корреспондента данного кредитного учреждения, при этом счет бан­ка-корреспондента в данном кредитном учреждении называется вост­ро.

Счет НОСТРО - счет данного кредитного учреждения у бан- ков-корреспондентов, который отражает взаимные платежи.

Телебанкинг - удаленный доступ к банковским счетам посред­ством телефона.

Типирование - окрашивание рельефных (эмбоссированных) символов на пластиковой карте. Являясь самостоятельной технологи­ческой операцией, обычно производится на специализированном оборудовании.

Торговая уступка - денежная сумма, уплачиваемая предприя­тием торговли (услуг) эквайреру, за расчеты по операциям с исполь­зованием банковской карты при реализации товара или услуги.

Трансакция - инициированная держателем карты последова­тельность действий держателя карты и других участников платежной системы, в результате которых держатель карты получает доступ к карточному счету или платежному лимиту с целью его изменения (пополнение счета (кредитование) или его дебетования для осуществ­ления операций платежа или снятия наличных).

Трассант - кредитор; тот, кто выписывает чек, выставляет пе­реводный вексель.

Трассат - плательщик, должник по переводному векселю - тратте; его письменное указание, надпись - обязательный реквизит векселя.

Уставный капитал - зафиксированный в уставе акционерного общества его исходный, начальный капитал в денежном измерении, образуемый за счет выручки от продажи акций, частных вложений учредителей в созданную ими компанию государственных вложений.

Взнос в уставный капитал, именуемый также уставным фондом, мо­жет осуществляться не только в виде денежных средств, но и в иму­щественной, материальной форме в виде строений, земли, а также объектов интеллектуальной собственности: патентов, лицензий, про­ектов.

Устройства эквайрера - банкоматы, электронные терминалы, импринтеры и другие технические средства, предназначенные для осуществления эквайрером операций с использованием банковских карт.

Участники расчетов - расчетные агенты, эмитенты и эквайре- ры.

Учет векселя

1) покупка векселя до истечения срока его действия по цене ни­же номинала;

2) в банковской практике: учетный процент, взимаемый банками при покупке (учете) векселей.

Факторинг - вид финансовых услуг, оказываемых коммерче­скими банками, их дочерними фактор-фирмами, фактор-компаниями мелким и средним фирмам-клиентам, состоящий в том, что фактор­фирма, имеющая статус кредитного учреждения, приобретает у кли­ента право на взыскание долгов.

Финансовый калькулятор - опция, позволяющая рассчитать в режиме реального времени размер дохода по различным банковским, инвестиционным и страховым продуктам (инструментам) в зависи­мости от индивидуальных условий.

Форфейтинг - своеобразная форма кредитования экспортеров, продавцов при продаже товаров, применяемая чаще всего во внешне­торговых операциях; финансирование торговли путем учета векселей без права регресса, при этом покупатель векселя принимает на себя весь риск неплатежа импортера.

Хакер - специалист в области компьютерных технологий, спо­собный получить несанкционированный доступ к системам с секрет­ной (конфиденциальной) информацией, руководствуясь простым лю­бопытством или злым умыслом.

Цифровая подпись - цифровой код, служащий идентификато­ром отправителя электронного сообщения. При подписании элек­тронных документов подтверждает согласие его обладателя на со­вершение финансовой операции и имеет юридическую силу соб­ственноручной подписи.

Цифровой бумажник - программное обеспечение, позволяю­щее клиенту безопасно производить расчеты через интернет.

Чарджбэк - возврат платежа. Сумма, которую вычитают со сче­та продавца по требованию держателя платежной карты. Если при­знана правота держателя карты, у продавца со счета вычитают сумму платежа плюс плату за Chargeback (Chargeback Fee). При покупках материальных ценностей спор чаще решается в пользу продавца. При покупке нематериальных товаров (услуг) - в пользу покупателя. По­купатели, часто использующие ChargeBack, могут попасть в черные списки.

Штрих-кодирование - запись информации на карту с помощью штрих-кодирования.

Эквайрер - кредитная организация, осуществляющая эквай-

ринг.

Эквайринг - деятельность кредитной организации, включаю­щая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами дан­ной кредитной организации.

Экономические нормативы для банков - методы управления денежным оборотом и регулирования банковских операций. К ним относятся установление показателей отчисления для регулирования кредитных ресурсов, других отчислений, введение нормативов, ко­эффициентов ликвидности, достаточности капитала.

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) - вид АСП, реквизит электронного документа, предназначенный для защиты документа от подделки. Получается в результате криптографического преобразова­ния информации, содержащейся в документе с использованием ЗА­КРЫТОГО КЛЮЧА ЭЦП. Позволяет установить авторство и целост­ность электронного документа.

Электронный (платежный) терминал - электронное програм­мно-техническое устройство, предназначенное для совершения опе­раций с использованием банковских карт. Дает возможность, как следствие взаимодействия с платежной картой, осуществлять автори­зацию и формировать документы по операциям с использованием платежных карт.

Электронный банкинг - см. Онлайн-банкинг.

Электронный биллинг - механизм взаимных расчетов между банком и клиентом, позволяющий получать выставленные и отправ­лять оплаченные счета за оказанные услуги в режиме реального вре­мени.

Электронный журнал - документ или совокупность докумен­тов в электронной форме, сформированные за определенный период времени при совершении операций с использованием банкомата и (или) электронного терминала.

Эмбоссирование - нанесение данных на карточке в виде рель­ефных знаков (способ переноса эмбоссированной на карте информа­ции - механическое давление).

Эмиссионная прибыль - прибыль от размещения ценных бу­маг, получаемая банками, другими финансово-кредитными учрежде­ниями в результате посредничества между эмитентами ценных бумаг и их покупателями, выполнения посреднических услуг, образуется за счет разницы между ценой первичного размещения акций и их номи­нальной стоимостью.

Эмиссия - выпуск и продажа ценных бумаг банком первым ин­весторам.

Эмиссия банковских карт - деятельность по выпуску банков­ских карт, связана с открытием счетов и расчетно-кассовым обслужи­ванием эмитентов при совершении операций с использованием вы­данных им банковских карт.

Эмитент - лицо, выпускающее в обращение денежные знаки, ценные бумаги или платежно-расчетные документы.

<< |
Источник: М.Ю. Федотова. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ. 2020

Еще по теме СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ:

  1. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ
  2. Словарь используемых терминов
  3. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ
  4. Словарь терминов
  5. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ
  6. Словарь терминов
  7. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ
  8. Словарь терминов
  9. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ
  10. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ
  11. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ
  12. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ
  13. Словарь терминов
  14. Словарь терминов
  15. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ
  16. Словарь терминов
  17. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ
  18. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ
  19. Словарь терминов
  20. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ