<<
>>

2.3 Оценка управления и методические подходы к комплексному анализу менеджмента на примере банков второго уровня Республики Казахстан

Рост эффективности менеджмента банков второго уровня предполагает определение оптимальных организационных форм, методов, технологий управления в целях достижения банком как управляемой системой запланированных финансовых показателей.

При анализе эффективности менеджмента банковской деятельности и для оценки общей экономической эффективности деятельности банка возрастает актуальность оценки эффективности менеджмента банковской деятельности.

Выбор банком той или иной стратегии, цели и задачи, поставленные стратегиями продвижения банков должы быть обоснованы, подтверждены расчетами и эмпирическими выводами, методическими рекомендациями, основанными на анализе существующей ситуации и конъюнктуры рынка, прогнозов и перспектив в банковской сфере [141, с. 46].

Несмотря на то, что многие существующие подходы основываются на финансовых результатах деятельности банков второго уровня, мы считаем, что важную роль в определении результатов внедрения новых стратегий и подходов управления банковской системы на микроуровне должен быть более широкий спектр показателей финансового и социально-экономического характера - позиционирование банка, его имидж, деловая репутация и рейтинг банка ведущими мировыми рейтинговыми агентствами [138].

Нами проведены опросы клиентов различных банков по выбору банков, выбору видов услуг, качеству обслуживания, критериях позиционирования и ряду других показателей для банков второго уровня (Приложение 3).

Результаты анкетирования показали, что наибольшей популярностью в Карагандинском регионе пользуется Народный банк Казахстана (1 место), на втором месте - АО «Казкоммерцбанк», третье место по опросам занимает на ДБ АО «Сбербанк России», на четвертом месте АО «Центркредитбанк» и на пятом - АО «Каспибанк».

Результаты анкетирования показали, что из общего числа опрошенных 96,8% пользуются услугами банка, из них 75% дали положительный ответ о необходимости банковских услуг для населения.

28 % ответили, что их устраивают услуги банков, а 45%, что пользуются услугами банка, так как получают заработную плату при помощи начисления на банковскую карточку, 22% - в связи с тем, что пенсию выдают в банке

В ходе данного исследования были изучены основные факторы выбора крупных банков Карагандинской области на рынке банковских услуг.

Выигрышная позиция АО «Народный банк Казахстана» заключается в том, что банк организован на базе бывшего реорганизованного Сберегательного банка Республики Казахстан и до сих пор сохраняет статус Народного, несмотря на акционерную форму собственности, кроме того банк является банк имеет высокую долю собственного капитала и до сих пор в период кризиса

ипотечного кредитования выдает кредиты в тенге и национальной валюте, а также уполномочен к проведению операций по выплате пенсий и пособий. По мнению экспертов, выдача пенсий может иметь негативные последствия для данного банка, поскольку в период кризиса и снижения доверия к банку пенсионеры, многие из которых являются держателями депозитов в национальной валюте, могут отказаться от данного вида услуги и изъять свои сбережения со счетов банка Тем не менее, пока «Народный банк» занимает стабильные позиции и продолжает занимать ведущие позиции в банковском бизнесе страны.

АО «Казкоммерцбанк» считается одним из крупных банков Казахстана, АО «Центркредитбанк» является популярным среди предпринимателей и населения благодаря гибкой тарифной политике, широким спектром предоставляемых услуг банка, разветвленной сетью банкоматов, удобной системой 5МБ-оповещений о поступлении средств на карточные или депозитные счета клиента для клиентов мобильного и Интернет банкинга, широким спектром кредитных линий и другими

АО «Каспибанк» своему 4 месту обязан ряду рекламных акций и скидок. В январе 2016 г. Банком была проведена акция по беспроцентной выдаче кредитов на один месяц, банк практикует бесплатную оплату коммунальных и других платежей при пользовании Интернет банкингом и наличии депозита в национальной валюте от 1000 тенге и выше и другие мероприятия, значительно повышающие рейтинг банка среди населения.

Клиентский рейтинг банков Казахстана отличается от проведенного нами рейтинга, на первом месте АО «Казкоммерцбанк», на втором - АО «Центркредитбанк», АО «Народный банк Казахстана», АО «Каспибанк» и ДБ АО «Сбербанк России» занимают более низкие позиции [142-143]. По нашему мнению приведенный рейтинг не может полностью характеризовать полную характеристику клиентских предпочтений, так как в компьютерном опросе путем голосования на клиентском форуме обычно бывает представлен не весь контингент населения, отсутствуют такие Банка лиц, не использующих компьютерную технику и Интернет или не являющихся активными участниками он-лайн форумов.

Опросы показывают интерес клиентов к банкам, стремящимся к улучшению сервиса банка, наличием дополнительных льгот, низкой стоимостью оплаты услуг.

Важным фактором можно считать позиционирование банка, основанное на таких его качествах как имидж банка и его конкурентная позиция.

При исследовании имиджа банка второго уровня нами были получены характеристики идеального банка, получившие наибольшее число голосов в ходе опроса клиентов банка, которыми был присвоен соответствующий рейтинг.

Положительный имидж банка занимает 12 место, положительный имидж управляющего 13 место рейтинга

Исходя из показателей рейтинга, показанных в таблице 2 8 и на основе существующих подходов нами были выбраны критерии опроса клиентов БВУ Результаты анкетирования на примере АО «Народный банк Казахстана» приведены в таблице 2.6.

Первое место в результатах опроса занимает надежность и устойчивость банка как показатель конкурентной позиции банка.

В таблице 2 7 нами приведена оценка показателей конкурентной позиции, составленная на основе опросов клиентов АО «Народный банк Казахстана».

Следует обратить внимание, что имидж банка имеет высший балл важности наряду с другими качественными показателями.

Однако, становится очевидным, что для целей стратегии продвижения банковских продуктов, данный перечень критериев может быть расширен [144- 145].

На рисунке 2.9 нами показано влияние показателей качества банка на удовлетворенность (неудовлетворенность) клиентов банка.

Из рисунка видно, что элементы ошибок персонала, организационных ошибок и ошибок бизнес-процессов как следствие неграмотного менеджмента банка приводят к неудовлетворенности клиентов банка качеством сервиса и предоставляемых услуг

По нашему мнению, приоритетом при выборе и оценке банка являются рейтинги Международных рейтинговых Агентств, несмотря на имеющиеся колебания и снижение рейтингов БВУ за последнее время в связи с девальвацией национальной валюты.

Опыт работы на мировом рынке, апробированная методология и независимый характер экспертизы дает полное основание в качестве рейтингов, присваиваемых РА Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings [135-137].

PA «Эксперт PA Казахстан» присваиваются более завышенные показатели рейтингов по сравнению с зарубежными РА, что, по мнению экспертов и ученых Казахстана [146-147] не связано с субъективизмом подходов в исследовании казахстанских БВУ, а связано с рядом объективных причин, более точным учетом специфики казахстанской бизнес-среды и другими факторами

Критерии Значимость по кол- ву опрошенных, %
Надёжность и устойчивость банка 64
Наличие акций, скидок, и системы льгот 51
Поддержка банка и со стороны государства 49
Быстрота обслуживания 44
Доступность и простота условий получения и оформления кредита 52
Репутация и бренд банка 19
Длительный период существования организации на рынке 24
Личные связи, знакомство с кем-то из сотрудников 9
Вежливость и профессионализм сотрудников банка 19
Информационная открытость банка 8
Индивидуальный подход в предоставлении консультаций менеджером банка 24
Длительный период обслуживания в данном банке 18
Близость отделения банка от дома или работы 16
Другие факторы 4
Примечание - Составлено автором на основе опроса клиентов АО «Народный банк РК»

Таблица 2.7 - Составляющие конкурентной позиции АО «Народный банк Казахстана»
Критерии оценки Значимость по 5 балльной шкале
Доля банка на рынке 5
Финансовая устойчивость банка 5
Ресурсная база 5
Ассортимент банковских услуг 5
Уровень цен и издержек 4
Сбытовые возможности банка 4
Имидж банка 5
Качество услуг 4
Уровень менеджмента 4
Примечание - Составлено автором на основе опроса клиентов АО «Народный банк Казахстана»

Рисунок 2.9 - Взаимосвязь показателей качества АО «Народный банк» и их вли:

на удовлетворенность клиентов банка

Примечание: Составлено автором

Основой оценки трудовой деятельности менеджеров является комплекс показателей или критериев, от подбора которых и зависит выбор наиболее эффективных для предприятия сотрудников [148-150], что особенно важно в условиях оптимизации деятельности банка в период кризисных явлений в экономике и возможного сокращения штатов.

Разработанный критериальный подход в оценке управленческой деятельности выбран как наиболее адекватный для получения результатов такой оценки. Основой критериального подхода является установление заданных параметров или компетенций оценки персонала.

В результате выработан следующий алгоритм действий при разработке компетенций:

1. Выявление позиций, для которых будут установлены компетенции по профессионально-целевому признаку,

2. Ранжирование по видам деятельности и выполняемым обязанностям менеджера.

3. Группировка данных для классификации основных и вспомогательных функций.

4. Определение наиболее значимых параметров деятельности для этих позиций,

5. Описание компетенций по параметрам значимости и информативности отобранных критериев.

6. Определение удельного веса компетенций, влияющих на результаты деятельности менеджера.

7. Оценка компетенций по специализированной шкале оценки.

Ключевыми показателями экономической эффективности менеджмента

являются;

численность управленческого персонала в общем числе сотрудников компании;

доля управленческих расходов в общей сумме расходов организационных расходов,

сумма заработной платы менеджеров в общем фонде заработной платы предприятия.

На основе проведенного исследования и анализа данных банков [124-127] нами определены следующие факторы, которые необходимо учитывать при оценке деятельности управленческого персонала в сфере услуг:

- цели управленческого решения и его направленность на стратегические задачи компании;

- формулировка управленческого решения и его конкретность;

- обоснованность управленческого решения;

- сроки исполнения управленческого решения;

- делегирование управленческого решения;

- механизмы реализации управленческого решения;

- формы контроля за исполнением решения и качеством выполнения управленческого решения;

- меры ответственности за принятие управленческого решения и его выполнение.

Компетенции оценки эффективности системы управления банковской деятельности - это рабочие, поведенческие, личностные характеристики менеджера, по которым оценивается эффективность его деятельности.

Основным предназначением компетенций оценки эффективности системы управления банковской деятельности является определение того, как и каким образом может быть осуществлена каждая функция и каждое действие, чтобы отвечать требованиям и качеству труда результатов компании

Нами выполнена комплексная экономико-математическая оценка эффективности менеджмента банковской деятельности на примере банков второго уровня Эффективность менеджмента компании коррелирует со следующими показателями экономической эффективности;

- экономическая и (или) социальная эффективность;

- результаты производственно-хозяйственной деятельности, в основе которых лежит рентабельность труда менеджеров,

- доля затрат на оплату труда и материальны затраты менеджмента;

- социально-экономические факторы производственной деятельности на различных управленческих уровнях.

С учетом перечисленных факторов, можно определить эффективность труда менеджеров банковской деятельности и, тем самым, эффективность системы менеджмента банка второго уровня в целом.

Нами предлагается применение частных показателей, которые разбиты на две группы;

- производственно-финансовые показатели;

- социально-психологические показатели

Приведенные формулы производственно-финансовых показателей разработаны нами, исходя из общепринятых в экономике путей определения прибыли и рентабельности любых хозяйствующих субъектов.

Производственно-финансовые показатели:

1) Рентабельность труда менеджеров

(2.1)

где Р - прибыль банка;- заработная плата менеджеров; 2) Рентабельность материальных активов банка

(2.2)

где Р - прибыль банка;- материальные затраты менеджеров;

Расчетные формулы по определению социально-психологических факторов нами предложены исходя из анализа ряда источников [151-156], исследующих методические основы компетенций в оценке персонала компании.

В результате экономико-математическая модель оценки эффективности менеджмента банковской деятельности в банках второго уровня может быть представлена в следующем виде:

Производственно-финансовые факторы:

Комплексный коэффициент оценки Ко рассчитывается как среднеарифметическое из коэффициентов, учитывающих производственно­финансовые и социально-психологические факторы

(2.3)

Таким образом, компетенции оценки эффективности системы управления банковской деятельности - это рабочие, поведенческие, личностные характеристики менеджера, по которым оценивается эффективность его деятельности [149-156].

Эффективное использование критериев и компетенций оценки результатов управленческой деятельности компании и правильный выбор показателей эффективности системы управления влияет на динамику показателей производственной деятельности банка, и тем самым характеризует качественный и количественный рост банка как хозяйственного звена в современных условиях.

Эффективность менеджмента компании коррелирует со следующими показателями экономической эффективности:

- экономическая и (или) социальная эффективность;

- результаты объемов производственной деятельности, включая процессы распределения, обмена, потребления и ресурсоемкостью;

- доля полезного продукта и затрат производства;

- взаимосвязь общественных отношений и производственной деятельности на различных управленческих уровнях.

В настоящее время основой оценки трудовой деятельности менеджеров является комплекс показателей или критериев, от подбора которых и зависит выбор наиболее эффективных для предприятия сотрудников, что особенно важно в условиях оптимизации деятельности банка в период кризисных явлений в экономике и возможного сокращения штатов.

На подбор тех или иных компетенций оценки менеджмента может влиять категория оцениваемого сотрудника и конкретная цель его деятельности, как показано в таблице 2.8.

Компетенции оценки эффективности системы управления банковской деятельности разделяются по разным параметрам, исходя из которых можно разделить их на подгруппы:

- генеральные и специализированные компетенции,

- компетенции по количеству и качеству труда;

- компетенции объективных и субъективных показателей;

- компетенции по интегральным и простым коэффициентам труда менеджера.

Ключевыми показателями экономической эффективности менеджмента являются:

- численность управленческого персонала в общем числе сотрудников компании;

- доля управленческих расходов в общей сумме расходов организационных расходов,

- сумма заработной платы менеджеров в общем фонде заработной платы предприятия.

Таблица 2.8 - Классификация критериев оценки эффективности системы управления персоналом в банках второго уровня
Байка Виды критериев Характеристика
А Организационные

компетенции

Показатели, которые применяются ко всем сотрудникам компании: своевременное и полное исполнение своих обязанностей и другие
Специализирован иые компетенции Параметры соответствия установленному виду деятельности или рабочему месту
В Количественные

компетенции

Коэффициенты оценки на основе достигнутых результатов
Качественные

компетенции

Качество работы менеджера и его индивидуальные характеристики
С Объективные

компетенции

Нормы и нормативы качества, стандарты и коэффициенты производительности труда, применимые для любого вида управленческого труда
Субъективные

компетенции

Показатели, оцениваемые на основании экспертных оценок комиссий
13 Интегральные

компетенции

Данные информации, полученной на основе оценки различных характеристик выполненной работы и рабочего поведения (сроков выполнения проектов)
Простые

компетенции

Параметры оценки отдельных аспектов работы или рабочего поведения, уровня производительности труда, трудовой дисциплины, отсутствия опозданий на работу и других
[] римечание - Составлено автором на базе [151-155].

К факторам, которые необходимо учитывать при оценке деятельности управленческого персонала в банковской сфере можно отнести:

- цели управленческого решения и его направленность на стратегические задачи компании;

- формулировка управленческого решения и его конкретность;

- обоснованность управленческого решения,

- сроки исполнения управленческого решения;

-делегирование управленческого решения;

- механизмы реализации управленческого решения;

- формы контроля за исполнением решения и качеством выполнения управленческого решения;

- меры ответственности за принятие управленческого решения и его выполнение.

Основным предназначением компетенций оценки эффективности системы управления банковской деятельности является определение того, как и каким образом может быть осуществлена каждая функция и каждое действие, чтобы отвечать требованиям и качеству труда результатов компании

Алгоритм действий при разработке компетенций может быть сведен в следующем виде;

1. Выявление позиций, для которых будут установлены компетенции по профессионально-целевому признаку.

2. Ранжирование по видам деятельности и выполняемым обязанностям менеджера.

3. Группировка данных для классификации основных и вспомогательных функций.

4. Определение наиболее значимых параметров деятельности для этих позиций,

5. Описание компетенций по параметрам значимости и информативности отобранных критериев.

6. Определение удельного веса компетенций, влияющих на результаты деятельности менеджера.

7. Оценка компетенций по специализированной шкале оценки.

В результате нами разработан критериальный подход в оценке управленческой деятельности как наиболее адекватный для получения результатов такой оценки. Основой критериального подхода является установление заданных параметров или компетенций оценки персонала.

Таким образом, нами выделены следующие показатели оценки эффективности труда менеджеров;

Должностные показатели (Ко):

- профессионализм;

- качество выполняемых обязанностей;

- сроки выполнения работ.

Дисциплинарные показатели {Кл):

- общая дисциплина на рабочем месте,

- исполнительность

- отсутствие прогулов и опозданий на работу

Показатели коммуникативности (АГК):

- устные коммуникации,

- способность владеть собой в конфликтных ситуациях;

- умение выслушать собеседника

Лидерские позиции (Кл):

- творческие способности;

- лояльность;

- умение решать сложные ситуации;

- умение расставлять приоритеты;

- способности к руководству.

В математическом выражении данный подход можно выразить по следующей формуле:

(2.4)

где F- функция оценки системы управления в сфере услуг;

К, - совокупность i-x критериев, по которым можно оценить различные аспекты деятельности, i= 1... п.

Соответственно К можно определить как сумму:

(2-5)

Несмотря на существующие стратегические задачи Банков, в банке существует ряд проблем менеджмента персонала:

1. Недостаточная подготовка менеджеров в соответствии с мировыми стандартами,

2. Неспособность принимать решения.

3. Неумение делегировать полномочия.

4. Отсутствие достаточного внимания корпоративной культуре

6. Нехватка специалистов по антикризисному управлению.

7. Неумение пользоваться приемами риск-менеджмента

8. Неумение эффективно управлять финансовыми ресурсами компании, использовать на практике современные методы мотивации.

9. Социальная ответственность менеджмента.

10. Умение формировать команду, правильная расстановка кадров.

Таким образом, моделирование системы управления банковской

деятельности АО «Казкомммерцбанк» показывает новые возможности решения современных задач банка в условиях неопределенности и стратегии минимизации банковских рисков, исходя из которых можно выделить наиболее приоритетные направления его развития.

Для определения эффективности менеджмента банка нами было выполнено ранжирование социально-психологических параметров использования менеджмента:

I степень: 0,75-1,0 - высокая степень результативности менеджмента.

II степень: 0,51-0,74 - результативность менеджмента от средней до

высокой.

III степень: 0,31-0,5 - средняя результативность менеджмента.

IY степень: 0,16-0,3 - результативность менеджмента от низкой до

средней.

Y степень: 0-0,15 - низкая результативность менеджмента.

Расчеты показывают, что показатель социально-психологической оценки эффективности менеджмента АО «Казкоммерцбанк» равен 0,82, как показывает таблица 2.9, что означает достижение уровня А, что характеризует достаточно высокую эффективность менеджмента.

Таблица 2.9 - Показатели оценки эффективности менеджмента банковской деятельности

В таблице 2 10 сведены расчеты по показателям оценки эффективности менеджмента по пяти банкам второго уровня РК.

Существующий разброс в результатах полученных показателей свидетельствует о имеющихся различиях в системе управления и эффективности менеджмента в разных банках.

Показатель общей рентабельности менеджмента находится в пределах 26,4-34,2; дифференциация в полученных показателей также подтверждает сделанные выше выводы о высокой эффективности менеджмента крупных банков.

Социально-психологические факторы показывают проблемы эффективности управления начиная от топ-менеджмента банка второго уровня до его низшего звена.

Расчет показателей, приведенных в таблице показал, что из рассмотренных банков наибольшие значения из приведенных показателей показал ДБ АО «Сбербанк России», второе место разделили АО «Казкоммерцбанк» и АО «Народный банк Казахстана», на третьем и четвертом месте соответственно АО «Цеснабанк» и АО «Центркредит», как показано на диаграмме рисунка 2.10.

Таблица 2.10 - Показатели оценки эффективности менеджмента банков второго уровня
Показатели Банки РК
ДО

«Казком- мерц банк»

АО Народный банк

Казахстана»

АО «Цесна банк» ДБ АО

«Сбербанк

России»

АО

«Центр

кредит»

Производственно-финансовые факторы
Рентабельность

менеджеров

9,2 9,3 8,9 9,2 8,4
Рентабельность материальных активов банка 22 23 20 25 18
Общая рентабельность менеджмента 31,2 31,3 28,9 34,2 26,4
Социально-психологические факторы
Коэффициент квалификации менеджеров банковской деятельности Kq 0,85 0,83 0,84 0,81 0,78
Коэффициент стабильности менеджеров банковской деятельности Kstab 0,85 0,87 0,78 0,80 0,75
Коэффициент психологической совместимости менеджеров Kps, 0,75 0,74 0,73 0,77 0,71
Коэффициент множественности подчинения КР]иг 0,8 0,81 0,8 0,79 0,77
Коэффициент определенности деятельности Кп 0,95 0,93 0,94 0,96 0,88
Коэффициент полноты информации Kmf 0,9 0,93 0,89 0,92 0,78
Коэффициент оперативности прохождения информации Кор,-, 0,85 0,84 0,83 0,86 0,79
Коэффициент концентрации Информации Ксопс 0,75 0,76 0,74 0,77 0,70
Коэффициент

отсутствия

дублирования данных Kj

0,7 0,68 0,71 0,74 0,65
Комплексный коэффициент оценки К0 0,82 0,82 0,80 0,83 0,77
Примечание - Составлено автором [157]

Л -общий показатель рентабельности, К - комплексный коэффициент оценки

Рисунок 2.10 - Диаграмма показателей эффективности менеджмента

банков второго уровня

Примечание - Составлено автором

Более высокий уровень эффективности менеджмента ДБ АО «Сбербанк России» связан с рядом моментов, к которым относится активная политика банка в сфере менеджмента, внедрение российского и зарубежного опыта управления банками второго уровня, уровень корпоративных документов банка, постоянный профессиональный и личностный рост менеджеров высшего и среднего звена, зарубежные стажировки в крупные финансовые корпорации и банки развитых стран.

На практике следует учитывать, что критерием оценки эффективности труда менеджеров является не только экономическая, но и социальная составляющая.

Разработанный нами критериальный подход к оценке эффективности системы управления в банках второго уровня показал имеющиеся отклонения в системах управления рассмотренных нами банков, которые позволяют определить направления отдельных сегментов менеджмента, нуждающихся в корректировке и усилении ряда позиций в менеджменте банковской деятельности в целом.

<< | >>
Источник: ЖУМАБЕКОВА МАДИНА БОЛАТОВНА. Совершенствование менеджмента банковской деятельности в современных условиях развития экономики Казахстана (на примере банков второго уровня). 2016

Еще по теме 2.3 Оценка управления и методические подходы к комплексному анализу менеджмента на примере банков второго уровня Республики Казахстан:

  1. ЖУМАБЕКОВА МАДИНА БОЛАТОВНА. Совершенствование менеджмента банковской деятельности в современных условиях развития экономики Казахстана (на примере банков второго уровня), 2016
  2. Вопрос: Классификация активов и условных обязательств и расчет провизии по ним банками второго уровня Республике Казахстан
  3. Вопрос: Ограниченные меры воздействия и санкции, применяемые уполномоченным органом к банкам второго уровня Республики Казахстан
  4. Вопрос: Законодательная база функционирования банков Республики Казахстан.
  5. ВОПРОС: Ликвидация и принудительная реорганизация банков в Республике Казахстан
  6. Организационно-методические подходы к анализу и оценке эффективности инвестиционной деятельности
  7. Вопрос: Основные показатели, используемые при анализе кредитоспособности заемщика в Республики Казахстан. Система дополнительных коэффициентов
  8. Общий методический подход» планированию оптимального уровня запасов
  9. Схема комплексной оценки уровня качества продукции
  10. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПРОВЕДЕНИЮ КОМПЛЕКСНОГО АНАЛИЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ
  11. Системно-комплексный подход к управлению качеством