<<
>>

3.4. Обоснование внедрения программы «Стандарт-поручительство»

  Выделив среднестатистического заемщика, определим по критериям программу кредитования и рассчитаем эффективную процентную ставку, ежемесячный платеж, платежи по уплате процентов.

Семья заемщика состоит из 3 человек (супруга, ребенок до 18 лет.); срок кредита 25 лет, валюта-рубли.

1. максимальная сумма кредита при ежемесячном совокупном доходе 60000 руб.

2. Стоимость квартиры 3000000 руб.

Исходя из проведенного анализа и с учетом ключевых элементов развития ипотечного кредитования для коммерческих банков, «Росбанку» можно предложить новую программу ипотечного кредитования.

Таким образом, кредитная программа «Стандарт» ОАО АКБ «РОСБАНК» изменит свое название на «Стандарт-поручительство» и получит вид:

Срок кредита

До 10 лет (по договору – 122 мес.)

Валюта кредита

Рубли РФ

Сумма кредита

от 200000 до 3000 000 рулей

Целевое использование

Покупка квартиры на вторичном рынке

Соотношение кредита и стоимости квартиры (Коэффициент К/З)

1.До 20%.

Процентная ставка

Определяется индивидуально по результатам андеррайтинга.

Базовая процентная ставка

от  17,5  до 18% годовых в рублях

- % ставки  зависят от срока кредитования

Комиссия за рассмотрение заявления-анкеты

отсутствует

Льготный период

В первый год кредита выплачиваются только проценты по кредиту.

Комиссия за открытие ссудного счета

1% от суммы кредита

Погашение кредита

Ежемесячно, аннуитетными платежами.

Досрочное погашение

Не ранее чем через 3 месяца без уплаты штрафов.

Минимальная сумма – 15000 рублей.

Обеспечение

Залог (ипотека) приобретаемой квартиры.

Поручительство организации работодателя Заёмщика

Страхование

жизни и здоровья заемщика и лиц, доход которых составляет больше 20% доходов, учтенных при расчете платежеспособности на сумму не менее 110% от кредита, объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения на сумму не менее 110% от кредита рисков утери права собственности на сумму не менее 110% от кредита.

Штраф за просрочку

0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Рассмотрим эффективность новой программы для банка ОАО АКБ «РОСБАНК»

Как было отмечено ранее в дипломной работе, ипотека в России будет активно развиваться за счет разработки новых ипотечных программ.

Оценив и проанализировав ситуацию на рынке ипотечного кредитования в Нижегородской области, можно выявить сильные стороны ипотечных программ:

1. Использование льготного месяца;

2. Частичная отмена комиссий;

3. Первоначальный взнос от 20%

На основе этих конкурентных преимуществ, можно сформировать решение о применении части условий по программам кредитования на объекте исследования- Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК».

Эффективность программы для банка будет состоять:

1.Увеличение числа клиентов, а, следовательно, увеличение прибыли за счет увеличения дохода путем использования льготного периода гашения.

Рассчитаем, как увеличится доход банка за счет внедрения новой программы.

Для разработки новой программы необходимо использовать статистические данные ОАО АКБ «РОСБАНК», собранные из внутренних и внешних информационных источников. А так же необходимо использовать внутренние приказы, служебные записки об изменениях в  условиях ипотечного кредитования. 

<< | >>
Источник: Неизвестный. Анализ структуры и пути улучшения портфеля ипотечных кредитов ОАО АКБ РОСБАНК. 2008

Еще по теме 3.4. Обоснование внедрения программы «Стандарт-поручительство»:

  1. Разработка плана мероприятий               по внедрению стандарта и публичное обсуждение первой редакции проекта стандарта
  2. Основные положения по разработке плана мероприятий по внедрению стандарта
  3. 3.1 Управление программой внедрения концепции устойчивого развития
  4. 5.4. Перспективы контроля и ревизии в России при внедрении международных стандартов бухгалтерского учета и аудита современной системы финансового контроля
  5. 3 Оценка обоснованности доверия по управлению активами паевых инвестиционных фондов в России и обоснование рекомендаций по повышению эффективности их деятельности
  6. ГАРАНТИИ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
  7. Гарантии и поручительства
  8. 9.2. Залог и поручительство
  9. Статья 27.4. Облигации, обеспеченные поручительством
  10. Поручительства в практике банков
  11. ВНЕДРЕНИЕ ОПИСАНИЕ ПЛАНА ВНЕДРЕНИЯ