<<
>>

5.2. Нормативно-правовые условия осуществления деятельности иностранных банков в России

Согласно действующему российскому законодательству иностранные кредитные организации вправе осуществлять территориальную диверсификацию деятельности на территории РФ, в форме открытия в России своего филиала, в форме открытия своего представительства и в форме участия в уставном капитале кредитных организаций — рези дентов (в последнем случае такие субъекты получают наименование кредитных организаций с иностранными инвестициями).

Порядок открытия представительств и филиалов иностранными кредитными организациями на территории страны, их участие в уставном капитале российских банков, а также создание ими своих дочерних кредитных организаций регламентируется нормативно-правовыми актами Российской Федерации.

Изначально основы правового статуса иностранных кредитных организаций в российской банковской системе, а также основы участия российских банков в банковских системах за рубежом заложены в законах, регулирующих банковскую деятельность.

В частности, в Законе «О Центральном Банке РФ (Банке России)» определяется его роль как регулятора территориальной диверсификации иностранных кредитных организаций в РФ. Банк России выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории РФ.

В Законе «О банках и банковской деятельности» регламентируется порядок государственной регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями, филиалов иностранных кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций.

Данные нормы дополняются нормами, отраженными в Положении ЦБ РФ от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов».

Банк России выдает предварительные разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями, под которым понимается принципиальное согласие Центрального банка РФ на участие конкретного нерезидента в создании кредитной организации — резидента.

При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитывается: —

уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России; —

финансовое положение и деловая репутация учредителей-нерези- дентов; —

очередность подачи заявлений.

Банк России может принимать во внимание размер иностранных инвестиций в банковской системе РФ из государств места нахождения учредителей, а также характер двусторонних отношений между Российс кой Федерацией и государством места нахождения каждого из учредителей.

Кроме того, Банком России могут приниматься меры особого контроля в отношении иностранных инвестиций в национальную банковскую систему от учредителей-нерезидентов с местом регистрации в одном из государств с льготным налоговым режимом и отсутствием тарифных методов таможенного регулирования или в отношении инвестиций от резидента, в котором доля такого нерезидента превышает 50%.

Для получения разрешения учредители представляют в центральный аппарат Банка России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) заявление (ходатайство) о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями. Заявление должно содержать: —

указание на нерезидентов — предполагаемых учредителей кредитной организации (полное официальное наименование для юридических лиц; фамилия, имя, отчество для физических лиц); —

их место нахождения; —

правовой статус (гражданство (подданство) для физических лиц); —

точный размер предполагаемого участия каждого нерезидента в уставном капитале кредитной организации (в числовом и процентном выражении).

При приобретении нерезидентом более 10% уставного капитала создаваемой кредитной организации — резидента заявление должно содержать информацию об учредителях такого юридического лица — нерезидента с указанием их места нахождения и кратким описанием направления их деятельности. Заявление подписывается лицом, уполномоченным на это собранием учредителей кредитной организации с иностранными инвестициями.

К заявлению на юридическое лицо — нерезидента прилагаются: —

учредительные документы; —

решение уполномоченного органа юридического лица о его участии в уставном капитале кредитной организации на территории России; —

копия документа (или выписка из него), подтверждающего регистрацию юридического лица; —

балансы за три предыдущих года деятельности, подтвержденные аудиторским заключением; —

письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его места нахождения на участие в уставном капитале кредитной организации на территории России либо заключение этого органа об отсутствии необходимости получения такого согласия.

К заявлению на физическое лицо — нерезидента прилагается подтверждение первоклассным согласно международной банковской практике иностранным банком платежеспособности этого лица (способности оплатить свою долю в уставном капитале).

Банк России может запросить дополнительную информацию, необходимую для принятия решения.

Разрешением на участие нерезидентов в уставном капитале кредитной организации с иностранными инвестициями, кроме дочерней кредитной организации иностранного банка (резидента), является информационное письмо Банка России.

Разрешением на участие нерезидентов в уставном капитале дочерней кредитной организации иностранного банка (резидента) является протокол о намерениях, подписываемый учредителями указанной кредитной организации и Банком России. При этом принимается во внимание возможность обмена информацией в области банковского надзора между уполномоченным государственным органом страны, являющейся местом нахождения основного учредителя, и Банком России. Основным учредителем дочерней кредитной организации с иностранными инвестициями признается иностранный банк, который в силу преобладающего участия в уставном капитале, либо в соответствии с заключенным договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые своей дочерней кредитной организацией.

Разрешение (протокол о намерениях) действительно в течение одного года со дня его получения (подписания).

Копия разрешения Банка России на создание кредитной организации с иностранными инвестициями прилагается к документам, которые подают учредители данной кредитной организации для регистрации в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения банка.

Для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями, филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций необходимо предоставить в Банк России как стандартный, так и дополнительный перечень документов.

В стандартный перечень документов входят: 1)

заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией; 2)

учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия); 3)

устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия); 4)

бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации.

Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России; 5)

документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации; 6)

копии документов о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года; 7)

документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации; 8)

анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: —

о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; —

о наличии (отсутствии) судимости.

В случае предложения на должность руководителя коллегиального исполнительного органа или главного бухгалтера кредитной организа ции с иностранными инвестициями кандидатуры иностранного гражданина или лица без гражданства к документам о его квалификации, подтвержденным Министерством образования и науки РФ, прилагается подтверждение на право трудовой деятельности, выданное на имя указанного лица территориальными органами Федеральной миграционной службы РФ, а также документ, подтверждающий знание одним из руководителей (если все руководители являются иностранными гражданами и/или лицами без гражданства) русского языка.

Дополнительный перечень документов для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями, филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций включает в себя: 1.

Для иностранного юридического лица: —

решение о его участии в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка; —

документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением; —

письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания. 2.

Для физического лица — нерезидента — подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.

Составленные на иностранном языке документы представляются в Банк России с нотариально заверенным переводом на русский язык.

Процедура регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями, филиала иностранного банка и выдачи лицензии идентична аналогичной процедуре для российской кредитной организации, отраженной в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» и детализированной в Инструкции ЦБР от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

При представлении вышеуказанных документов Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение их получения. Принятие решения о государственной регистрации кредитной орга низации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех документов. Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

Для оплаты уставного капитала Центральный банк РФ открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Центральный банк РФ в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

При принятии решения о государственной регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями, филиалов иностранных кредитных организаций и выдачи им лицензий учитывается размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федера ции. Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты. Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации.

Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.

Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков относительно порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций.

Банк России также устанавливает особенности формирования персонала кредитной организации с иностранными инвестициями. В частности: —

если лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа кредитной организации, является иностранным гражданином или лицом без гражданства, коллегиальный исполнительный орган кредитной организации не менее чем на 50% должен быть сформирован из граждан РФ; —

количество работников — граждан РФ должно составлять не менее 75% от общего количества работников кредитной организации с иностранными инвестициями.

Отдельной регламентации подлежит порядок открытия и деятельности представительств иностранных кредитных организаций в России, который регулируется Приказом ЦБР от 7 октября 1997 г. № 02-437 «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций».

Под представительством иностранной кредитной организации понимается обособленное подразделение иностранной кредитной организа ции, открытое на территории РФ и получившее разрешение Банка России на открытие представительства в соответствии с российским законодательством. Представительство создается иностранной кредитной организацией в целях изучения экономической ситуации и положения в банковском секторе России, для оказания консультационных услуг своим клиентам, поддержания и расширения контактов с российскими кредитными организациями, развития международного сотрудничества.

Представительство не является юридическим лицом, не имеет права заниматься коммерческой деятельностью и выступает от имени и по поручению представляемой им кредитной организации, название которой указано в разрешении на открытие представительства. Представительство не является хозяйствующим субъектом и не получает прибыли от своей деятельности. Расходы представительства финансируются иностранной кредитной организацией.

Банк России оказывает представительству иностранной кредитной организации на весь срок действия разрешения паспортно-визовую поддержку, содействие в регистрации проживания иностранного персонала, а также в решении таможенных и других вопросов.

Центральный банк Российской Федерации дает разрешения на открытие представительств на территории России в соответствии с поступившими заявками иностранным кредитным организациям, функционирующим в своей стране не менее пяти лет и хорошо зарекомендовавшим себя в банковской системе своей страны, имеющим устойчивое финансовое положение. Эти сведения предоставляет контрольный орган страны местопребывания.

При принятии решения об открытии представительства иностранной кредитной организации из офшорной зоны учитывается наличие двустороннего соглашения между Банком России и Национальным (Центральным) банком страны происхождения кредитной организации, предусматривающего обмен информацией в области банковского надзора. При принятии решения об аккредитации представительства также может учитываться характер двусторонних отношений между Российской Федерацией и страной происхождения кредитной организации.

Иностранная кредитная организация, заинтересованная в открытии представительства в России, представляет в Департамент внешних и общественных связей письменное заявление на имя Председателя Банка России, в котором излагается цель открытия представительства.

К заявлению должны быть приложены: 1.

Устав иностранной кредитной организации. 2.

Свидетельство о регистрации иностранной кредитной организации или выписка из банковского реестра. 3.

Согласие контрольного органа страны местопребывания иностранной кредитной организации. 4.

Доверенность кредитной организации лицу, ведущему переговоры по вопросу открытия представительства. 5.

Биографическая справка на главу представительства и его заместителя. 6.

Рекомендательные письма от не менее чем двух российских банков. 7.

Последний годовой отчет иностранной кредитной организации. 8.

Справка об иностранной кредитной организации с информацией о структуре ее руководящих органов. 9.

Согласие арендодателя на предоставление помещения под офис представительства (гарантийное письмо или договор аренды). 10.

Положение о представительстве; 11.

Копия платежного поручения о переводе средств за выдачу разрешения на счет Банка России во Внешторгбанке.

Все документы должны быть представлены в двух экземплярах. Документы, исполненные на иностранном языке, подлежат переводу на русский язык, нотариальному заверению и легализации консульскими учреждениями Российской Федерации за границей или проставлению апостиля.

В случае если представительство открывается не в Москве, также должны быть письма из соответствующего территориального подразделения Банка России и местной администрации с их мнением по этому вопросу.

Запрещается открывать представительства на территории дипломатических учреждений.

Все иностранные сотрудники представительства обязаны пройти персональную аккредитацию в Банке России и получить служебные карточки. Кандидаты на должность главы и заместителя главы представительства должны иметь юридическое или экономическое образование, или опыт работы в банковской сфере не менее 2 лет. Главе представительства и его заместителю не разрешается одновременно работать в российском банке, созданном с участием иностранной кредитной организации, открывшей указанное представительство.

После получения и проверки всех требуемых документов Департамент внешних и общественный связей проводит в установленном порядке согласование вопроса об открытии представительства и аккредитации его иностранного персонала, в том числе с Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций и Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля.

Разрешение на открытие представительства подписывается Председателем Банка России или лицом, его замещающим. В разрешении указываются: —

сокращенное и полное, если необходимо, название иностранной кредитной организации на русском языке; —

срок, на который выдается разрешение; —

количество сотрудников представительства из числа иностранных граждан; —

дата выдачи разрешения, номер.

Разрешение выдается сроком на три года. Численность иностранного персонала представительства, как правило, не должна превышать двух человек. В случае если представительству требуется большее количество аккредитованных сотрудников, необходимость в этом должна быть обоснована в письменном заявлении на имя Председателя Банка России, на основании которого принимается решение.

В выдаче разрешения на открытие (продление действия разрешения) представительства может быть отказано в случаях, если: —

не представлены необходимые документы; —

сообщены сведения, не соответствующие действительности; —

по решению Банка России.

Разрешение теряет силу, если представительство фактически не приступило к работе в течение шести месяцев с даты его выдачи.

Представительство организует свою работу в соответствии с требованиями российского законодательства и указаниями Центрального банка Российской Федерации.

После получения разрешения представительство регистрируется в установленном порядке в Федеральной налоговой службе РФ, Пенсионном фонде РФ, Фонде социального страхования РФ и Фонде обязательного медицинского страхования РФ. Два раза в год Представительство отчитывается о своей деятельности перед Банком России. Отчеты в трех экземплярах представляются в Управление внешних и общественных связей за год — до 15 января следующего года, за первое полугодие — до 15 июля текущего года. В отчете указываются: —

данные о структуре представительства; —

краткая характеристика основных проектов, осуществляемых иностранной кредитной организацией на территории Российской Федерации с указанием сроков, объемов и партнеров; —

сведения о сотрудничестве с Центральным банком Российской Федерации и российскими коммерческими банками.

Департамент внешних и общественных связей представляет по одному экземпляру отчета в Департамент исследований и информации и в Департамент банковского регулирования и надзора. Глава Представительства или его заместитель своевременно информируют Банк России (Департамент внешних и общественных связей) об изменениях в штате иностранных сотрудников, а также о чрезвычайных происшествиях, связанных с деятельностью представительства и его сотрудников. Сотрудник Департамента внешних и общественных связей не реже одного раза в год посещает представительство с целью проверки состояния дел на месте. При наличии оснований, указывающих на нарушение представительством российского законодательства и деятельность, несовместимую с его статусом, к таким проверкам могут привлекаться по указанию руководства Банка России сотрудники других подразделений Центрального банка РФ.

Деятельность представительства прекращается: —

по истечении срока, на который выдано разрешение; —

в случае отзыва лицензии на деятельность иностранной кредитной организации, имеющей представительство в Российской Федерации; —

по решению иностранной кредитной организации, открывшей представительство; —

в случае если деятельность представительства противоречит законодательству РФ; —

по решению Банка России без указания причины.

В случае принятия руководством иностранной кредитной организации решения о продлении деятельности представительства в Департамент внешних и общественных связей направляются письменное заявление на имя Председателя Банка России и копия платежного поручения о переводе средств за продление действия разрешения. Вопрос о продлении действия разрешения рассматривается Департаментом внешних и общественных связей и согласовывается с руководством Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций и Департамента финансового мониторинга и валютного контроля.

Представительству может быть отказано в продлении срока действия разрешения в случаях, если: —

не представлены необходимые документы; —

сообщены сведения, не соответствующие действительности; —

по решению Банка России.

В целом Банк России осуществляет достаточно полную регламентацию регистрации и дальнейшего функционирования кредитных организаций с иностранными инвестициями, филиалов и представительств иностранных кредитных организаций.

<< | >>
Источник: Н. А. Бабурина. МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС: Учебное пособие. Тюмень: Издательство Тюменского государственного университета. 168 с.. 2008

Еще по теме 5.2. Нормативно-правовые условия осуществления деятельности иностранных банков в России:

  1. ГЛАВА 5. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В РОССИИ
  2. 5.3. Деятельность иностранных банков в России: аналитический аспект
  3. 2.2. Характеристика нормативно-правового обеспечения лизинговой деятельности в России и Волгоградской области
  4. Нормативно-правовая база деятельности банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней
  5. Глава II. Основания для осуществления оценочной деятельности и условия ее осуществления
  6. Нормативно-правовые аспекты эмиссии предоплаченных платежных карт и осуществления операций с их применением в Украине
  7. 12.2. Осуществление контроля за соблюдением брокерско-дилерскими компаниями стандартов и требований, установленных нормативными правовыми актами
  8. 5.1. Предпосылки территориальной диверсификации иностранных банков в России
  9. Законодательная и нормативная база при осуществлении строительной деятельности
  10. 1.3. Нормативноправовое регулирование несостоятельности (банкротства) в России
  11. Правовое регулирование иностранных инвестиций в России
  12. Деятельность иностранных банков В США
  13. 1.3. НОРМАТИВНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ АУДИТОРСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  14. 1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования в России