2.3. Конкурентоспособность кредитных продуктов вОАОБанк«ОТКРЫТИЕ»

Банк предоставляет своим клиентам следующие виды кредитования: кредит наличными на любые цели(кредит без справок и поручителей); ипотечное кредитование; оформлениекредитной карты (Моментальная карта, Классические карты, Карта «Добрые дела», Карта «Трансаэро», Карта «WebMoney», Карта «БлюСкай», Карта «Автокарта», Карта «Travel»).

В Банке действуют различные программы розничного кредитования, в том числе ипотека, целевые кредиты на покупку товаров в магазинах-партнерах и потребительские кредиты частным лицам без залога. Вы можете получить необходимые денежные средства за короткий срок, предоставив минимальный пакет документов.

В Банке действует специальное предложение: кредитная программа «Нужные вещи», которая позволяет получить денежные средства быстро и с минимальным набором документов. Размер кредита до 800 тысяч рублей, срок принятия кредитного решения – от 15 минут.

Развитие кредитных программ — одно из наиболее важных направлений работы Банка с частными лицами. Банк «ОТКРЫТИЕ» постоянно отслеживает ситуацию на рынке и предлагает своим клиентам получить кредиты на наиболее выгодных условиях.

Одним из стратегических направлений деятельности Банка «ОТКРЫТИЕ» является кредитование малого и среднего бизнеса.

ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» осуществляет кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, кредитование юридических лиц и кредитование индивидуальных предпринимателей.

Кредиты для бизнеса можно получить в трех валютах: в рублях РФ, долларах США и евро.

Банк «ОТКРЫТИЕ» предлагает широкий спектр программ кредитования на развитие бизнеса с учетом потребностей заемщиков: Пополнение оборотных средств; Приобретение основных средств; Участникам тендеров; Программа лояльности (для клиентов Банка).

Принцип «банк для клиента» лежит в основе нашей деятельности, поэтому мы обеспечиваем гибкий подход к каждому клиенту и высокий уровень обслуживания.

Банк «ОТКРЫТИЕ» активно поддерживает отечественных предпринимателей, предлагая программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Кредитование малого и среднего бизнеса Банк осуществляет во всех регионах своего присутствия, сотрудничая с различными фондами содействия развития предпринимательства. Банк предлагает заемные средства на срок до 10 лет. Кредитование малого и среднего бизнеса производится как с предоставлением, так и без предоставления залогов.

В качестве специального предложения Банк предлагает предприятиям и индивидуальным предпринимателям овердрафт – оперативное использование кредитных ресурсов Банка:до 30 млн. рублей без залога под11% годовых.

Банк «ОТКРЫТИЕ» предоставляет своим клиентам автокредиты по 4 программам в соответствии с таблицей 2.7

Таблица 2.7 – Программы автокредитования в ОАО Банке «ОТКРЫТИЕ»

Проведем детальное сравнение данных программ автокредитования клиентов в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» (Приложение К).

Автокредиты Банка «Открытие» «АвтоПрестиж», «Удобный», «50 на 50» имеют общие характеристики.

Для получения кредита по программе «АвтоПрестиж» необходимо предоставить в банк паспорт гражданина РФ;оригинал или копию трудовой книжки, заверенной работодателем и/или трудовой договор, а также заполнить анкету. Подтвердить свои доходы клиент Банка может следующими документами: справка о доходах за последние 3 мес. (по форме 2-НДФЛ или по форме Банка/свободной форме), или 3-НДФЛ/ налоговая декларация. Срок кредитования от 6 месяцев до 5 лет.

Автокредит Банка «ОТКРЫТИЕ» - «Программа UZ-DAEWOO Finance» имеет некоторые отличия от предыдущих программ: предоставляется только гражданам России в возрасте от 21 до 60 лет, имеющих постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Для предоставления кредита необходимо лишь предоставить паспорт гражданина РФ и заполнить анкету. Автомобиль по этой программе можно приобрести только в автосалонах, являющихся официальными дилерами «УзДЭУ авто» - партнеров банка. Срок кредитования от 1 года до 5 лет.

Пакеты документов по любой из представленных программ рассматривается Банком в течение 1 дня и решение о предоставлении кредита действует в течение 3 месяцев. Кредит предоставляется под обеспечение (автомобиль). Комиссия за пользование кредитом не взимается.

Предлагаемые банком «ОТКРЫТИЕ» автокредиты имеют различные минимальные и максимальные границы суммы кредита, отличаются размером первоначального взноса и процентными ставками по кредитам.

Структура кредитного портфеля по типам клиентов была представлена нами в таблице 2.5. На 31 декабря 2011 г. концентрация кредитов, выданных Банком десяти крупнейшим не связанным с Банком группам заемщиков, составляла 21231624 тыс. руб. (21% от совокупного кредитного портфеля) (2010 год: 19440469 тыс.

На 31 декабря 2012 г. концентрация кредитов, выданных Группой десяти крупнейшим не связанным с Группой группам заемщиков, составляла 16959476 тыс. руб. (17% от совокупного кредитного портфеля) (2011 год: 21231624 тыс. руб. (21% от совокупного кредитного портфеля)). По этим кредитам был создан резерв в размере 1036737 тыс. руб. (2011 год: 575190 тыс. руб.).

В 2012 году существующие кредитные продукты проходили совершенствование с целью минимизации рисков Банка в рамках бизнес-стратегии на 2012 год в корпоративном сегменте, а также в сегменте микро, малого и среднего бизнеса, а также в розничном бизнесе.

В отраслевой структуре кредитного портфеля в 2011 году увеличилась доля обрабатывающих производств (15%); транспорта и связи (3,2;), строительства (7,2%); оптовой и розничной торговли, ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования (35,7%). Увеличилась доля кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства с 19,9% до 38,4%.

В отраслевой структуре кредитного портфеля Банка в 2012 году увеличилась доля строительства (5,3%); операций с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг (7,2%); потребительских ссуд предоставленных физическим лицам (13,4%).

В целом более развернутая отраслевая структура кредитного портфеля банка представлена в соответствии с таблицей 2.8

Таблица 2.8 – Отраслевая структура кредитного портфеля

ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ»

                                                                      В тысячах рублях

В отраслевой структуре кредитного портфеля в 2011 году увеличилась доля обрабатывающих производств (15%); транспорта и связи (3,2;), строительства (7,2%); оптовой и розничной торговли, ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования (35,7%). Увеличилась доля кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства с 19,9% до 38,4%.

В отраслевой структуре кредитного портфеля Банка в 2012 году увеличилась доля строительства (5,3%); операций с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг (7,2%); потребительских ссуд предоставленных физическим лицам (13,4%).

Для наглядности представим графически динамику и структуру кредитов Банка физическим лицам в соответствии с рисунком 2.5

Рисунок 2.5 – Динамика и структура кредитов, выданных физическим лицам вОАОБанке «ОТКРЫТИЕ» в 2010-2012 гг. (тыс. руб.)

За три года выросла сумма полученных кредитов по всем трем видам (автокредиты, ипотечные кредиты, иные потребительские ссуды). Однако по сравнению с 2011 годом, в 2012 году заемщики банка – физические лица взяли меньше автокредитов и ипотечных ссуд.

Нужно отметить, что на конкурентоспособность кредитных продуктов ОАОБанка «ОТКРЫТИЕ» указывает стабильный и значительный рост выдаваемых банком кредитов. Так, в 2012 году банком было выдано кредитов физическим лицам на сумму в 3,15 раза больше, чем в 2010 году. Наглядно это изображено на рисунке 2.6

Рисунок 2.6 – Динамика кредитов, выданных физическим лицам в 2010-2012 гг. (тыс. руб.)

Сумма кредитов, предоставленных ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в 2012 году физическим лицам выросли по сравнению с 2011 годом на 20,7%, а по сравнению с 2010 годом – на 215,1%.

Таким образом, можем констатировать, что конкурентоспособность кредитных продуктов ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ» достаточно высока. Это происходит за счёт повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктивного ряда, учета индивидуальных потребностей клиента. Кредиты ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ» доступны для максимального числа платежеспособных заемщиков при эффективной рекламной поддержке; при предоставлении кредита особое внимание уделяется консультированию и оказанию дополнительных услуг клиентам.