<<
>>

1.2.3 Депозитные ресурсы коммерческого банка: понятие, виды, сравнительная оценка

Значительную часть банковских ресурсов составляют привле­ченные средства. По устоявшейся в мировой банковской практике традиции, в зависимости от способа аккумуляции все привлеченные ресурсы подразделяются на депозитные и недепозитные.

Подобное деление осуществляется исходя из того, кто является инициатором проведения операций. К депозитам относятся средства, которые раз­мещены в банке по желанию клиентов. Они представляют собой де­нежные средства, внесенные в банк его клиентами - юридическими и физическими лицами.

Средства клиентов банка по срокам привлечения делятся на средства на расчетных и текущих счетах; средства на счетах до вос­требования; срочные вклады и депозиты.

По экономическому содержанию депозиты можно разделить на несколько групп: до востребования; срочные; сберегательные вклады.

Депозиты до востребования открывают клиентам банка (юри­дическим и физическим лицам), если не указывается срок востребо­вания денежных средств. Разновидностью депозита до востребования можно считать депозит для расчетов с использованием банковских карт. Особенность этого депозита - право владельца счета осуществ­лять расчеты и получать наличные деньги в рамках установленного лимита.

Срочные депозиты - денежные средства юридических и физи­ческих лиц, внесенные на оговоренные договорами сроки. С физиче­скими лицами кредитные организации могут заключать также дого­воры сберегательного вклада на определенный срок. Средства по срочным договорам банковского вклада с физическими лицами могут быть востребованы их владельцами ранее установленного договором срока. По срочным депозитам юридических лиц возврат денежных средств осуществляется по истечении срока, если иное не оговорено договором депозитного вклада. Срочный депозит (сберегательный вклад) может быть внесен на срок: до 30 дней; от 31 до 90 дней; от 91 до 180 дней; от 181 дня до 1 года; от 1 года до 3 лет; на срок свыше 3 лет.

По срочным депозитным и сберегательным вкладам выплачи­ваются повышенные по сравнению с депозитами до востребования проценты, которые дифференцируются в зависимости от суммы и срока вклада. Срочные депозиты - наиболее стабильная часть при­влекаемых ресурсов, позволяющая банкам осуществлять средне- и долгосрочное кредитование.

Сберегательные вклады в отечественной банковской практике открываются только физическим лицам. За рубежом они могут от­крываться также НКО и деловым фирмам. Уплачиваемые по сберега­тельным счетам проценты обычно ниже, чем проценты по срочным депозитам.

В объеме привлеченных средств денежные средства клиентов банка, хранящиеся на расчетных и текущих счетах, и депозиты до востребования занимают большое место, поэтому банкам важно определить неснижаемый их остаток с целью использования этих средств для размещения в активные операции на длительные сроки. Чем выше уровень оседания вкладов, тем лучше для банка. Рост чис­лового значения данного показателя свидетельствует о превышении притока вкладов над их оттоком, нулевое значение - о неизменности вкладов.

В международной практике привлеченные средства клиентов банка подразделяются на основные депозиты и непостоянные вклады. Основные депозиты - это стабильные (возобновляемые) вклады: остатки на текущих и расчетных счетах; вклады (депозиты) до вос­требования; сберегательные счета; срочные депозиты небольшого номинала; депозитные сертификаты до 100 тыс. дол.

<< | >>
Источник: М.Ю. Федотова. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ. 2020

Еще по теме 1.2.3 Депозитные ресурсы коммерческого банка: понятие, виды, сравнительная оценка:

  1. 5.1. РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: СТРУКТУРА И ХАРАКТЕРИСТИКА
  2. 20.2. Ресурсы коммерческого банка
  3. Глава 5 РЕСУРСЫ И КАПИТАЛ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  4. ТЕМА 6 РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  5. Лекция 6. Операции коммерческого банка по формированию ресурсов
  6. ГЛАВА 5 РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ЕГО КАПИТАЛЬНАЯ БАЗА
  7. РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ЕГО КАПИТАЛЬНАЯ БАЗА
  8. 7.1. ПОНЯТИЕ И ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ЛИКВИДНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  9. 1.2. Понятие инвестиций и роль коммерческого банка
  10. 2.4. Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка
  11. 1.1. Понятие инноваций и роль коммерческого банка
  12. 6.6. ОЦЕНКА УРОВНЯ ПРИБЫЛИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  13. 6.4. ОЦЕНКА УРОВНЯ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  14. Источники и виды финансовых ресурсов коммерческих организаций
  15. Лекция 3. Нормативно-правовая основа деятельности коммерческого банка. Контроль и регулирование деятельности коммерческого банка
  16. Депозитные операции Банка России
  17. 2.2 Понятие ресурсов и их виды