<<
>>

1.2.2 Способы привлечения средств коммерческими банками, их сравнительная характеристика

Привлеченные средства - это средства клиентов, получаемые на определенный срок или до востребования. К заемным относят сред­ства, полученные от кредитных организаций на определенный срок.

Привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируют следующим образом:

1. Депозиты (основа активных операций: текущие и расчетные счета клиентов, сберегательные вклады населения, срочные депози­ты, сберегательные и депозитные сертификаты) - персонифи­цированные средства клиентов банка, инициатива поступления кото­рых идет от их владельца;

2. Недепозитные - банк получает в виде займов или путем про­дажи собственных долговых обязательств на денежном рынке.

Недепозитные привлеченные средства, полученные от банков называют заемными, - отличаются от депозитных характером воз­никновения обязательств - инициатором привлечения средств высту­пает банк.

Необходимость привлечения средств возникает для поддержа­ния текущей ликвидности или сбалансированности платежных пото­ков.

К наиболее распространенным формам такого привлечения средств относятся:

- получение займов на межбанковском рынке (продаются и по­купаются депозиты, хранящиеся на корсчете и на резервном счете в ЦБ);

- учет векселей и получение ссуд у ЦБ РФ (КБ получают креди­ты в форме переучета и перезалога векселей, в порядке рефинансиро­вания, а также в форме ломбардного кредита, т.е. под залог государ­ственных ценных бумаг);

- продажа ценных бумаг по соглашениям об обратном выкупе (РЕПО - вид краткосрочного займа под обеспечение ценными бума­гами, когда право распоряжения обеспечением переходит к кредито­ру, обязательство заемщика выкупить ценные бумаги на оговоренную дату и по заранее установленной цене);

- продажа банковских акцептов (срочная тратта, или переводной вексель, выставленный экспортером или импортером на банк, согла­сившийся его акцептовать, используются для финансирования внеш­неторговых сделок);

- получение займов на рынке евродолларов (евродоллары - это вклады, выраженные в долларах США, но принадлежащие банкам или другим владельцам, расположенным за пределами США, вклю­чая филиалы американских банков;

- выпуск облигаций.

Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитов:

- неперсональный характер, т.е. не ассоциируются с конкретным клиентом банка, а приобретаются на рынке на конкурентной основе;

- инициатива привлечения этих средств принадлежит самому банку.

Недепозитными привлеченными ресурсами пользуются пре­имущественно крупные банки. Приобретаются недепозитные сред­ства на крупные суммы, и их считают операциями оптового характе­ра.

Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов депозитов и депозитных счетов. Это обуслов­лено стремлением банков в условиях сегментированного высококон­курентного рынка наиболее полно удовлетворить спрос различных групп клиентов на банковские услуги и привлечь их сбережения и свободные денежные капиталы на банковские счета.

<< | >>
Источник: М.Ю. Федотова. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ. 2020

Еще по теме 1.2.2 Способы привлечения средств коммерческими банками, их сравнительная характеристика:

  1. 6.4. Другие способы привлечения денежных средств
  2. 5.4. ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  3. ВОПРОС: Недепозитные источники привлечения средств и их характеристика
  4. 6. Предложение денег коммерческими банками
  5. Глава 18 ОТНОШЕНИЯ С КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ И ИНЫМИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
  6. Эмиссия ценных бумаг коммерческими банками
  7. ОСОБЕННОСТИ ЭМИССИИ ЦЕННЫХ БУМАГ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
  8. 3. МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
  9. 8.3 Создание денег коммерческими банками. Банковский мультипликатор
  10. СОЗДАНИЕ ДЕНЕГ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ. БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР
  11. Механизм создания денежной массы коммерческими банками
  12. 1.6. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ С КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
  13. Тема 3 СПОСОБЫ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ
  14. 2.1. Характеристика текущего финансового состояния отраслей. Прогноз ограничения развития отраслей со стороны финансовых ресурсов с учетом прогнозируемой динамики собственных ресурсов и возможностей привлечения заемных средств
  15. 18.1. Корреспондентские отношения с коммерческими банками: цели, технологии установления и развития
  16. 4. Антикризисное управление коммерческими банками. Банковские кризисы: сущность, факторы возникновения
  17. УПРАВЛЕНИЕ ПРИВЛЕЧЕНИЕМ ТОВАРНОГО (КОММЕРЧЕСКОГО) КРЕДИТА