<<
>>

1.1.1 Организационная и управленческаяструктура коммерческого банка

Особенностью современного коммерческого банка является то, что он, прежде всего, выступает как самостоятельный хозяйствую­щий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет по­средническую деятельность в реализации специфических продуктов - кредита, ценных бумаг и валюты на основе полученной от централь­ного банка лицензии.

Организационная структура коммерческого банка определяется, прежде всего, его организационно-правовой формой собственности, которая и определяет организационную структуру банка, что, без­условно, находит свое отражение в уставе банка.

Учитывая тот факт, что большинство коммерческих банков Рос­сии имеет акционерную форму собственности, рассмотрим организа­ционную структуру акционерного коммерческого банка.

Управляет акционерным банком общее собрание акционеров, которое созывается не реже одного раза в год, при этом возможны случаи внеочередного собрания акционеров по требованию учреди­телей, совета директоров, ревизионной комиссии или акционеров банка. На собрании акционеров присутствуют все акционеры, однако право голоса имеют лишь владельцы обыкновенных акций. Решения принимаются простым большинством голосов. Общее собрание ак­ционеров утверждает и вносит изменения в устав банка, положения о совете директоров, правлении банка, ревизионной комиссии, прини­мает решение о расширении числа участников или их выходе из бан­ка, утверждает годовой отчет, распределяет прибыль банка, принима­ет решения о формировании его фондов, создании и ликвидации его филиальной сети, а также решает другие важные для банка вопросы. Общее собрание акционеров избирает совет директоров, или совет банка, в который входят от 5 до 25 человек в зависимости от величи­ны банка, и определяет срок их полномочий. Чаще всего в совет ди­ректоров входят владельцы пакетов акций.

Деятельность совета директоров включает: определение целей банка и формирование его политики; внесение изменений в устав банка; определение размера дивидендов; перевод средств со счета не­распределенной прибыли на резервные счета; определение организа­ционной структуры банка; наем и увольнение руководящих работни­ков; определение форм и видов отчетов; осуществление контроля за ссудами и инвестициями; проверку всех банковских операций; осу­ществление консалтинговых услуг; формирование маркетинговой по­литики банка; установление деловых связей с другими банками и юридическими лицами.

Совет директоров избирает председателя со­вета директоров, который может быть президентом банка. Председа­тель совета директоров занимается информированием совета дирек­торов о работе банка, о связях с общественностью, о перспективах развития банка и т.д.; осуществляет управление оперативной дея­тельностью банка.

Правление банка наряду с председателем совета директоров включает вице-президентов, которые возглавляют ведущие отделы банка, а также главного бухгалтера, осуществляющего бухгалтерский учет, движение денежных средств и контроль. В зарубежных банках в правление входит ревизор, который подчиняется непосредственно председателю совета директоров и осуществляет внешний обзор дея­тельности банка, выявляет его недостатки, перспективы развития и докладывает об этом совету директоров.

В задачи правления банка входят: организация и осуществление оперативного руководства деятельностью банка в целях обеспечения выполнения решений общего собрания акционеров и совета директо­ров, утверждение положения о структурных подразделениях, филиа­лах и представительствах банка, решение вопросов подбора и расста­новки кадров.

Типовая схема управления банком представлена на рисунке 1.

Рисунок 1 - Типовая схема управления банком

Типовая организационная структура коммерческого банка включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых банком операций. Подразделения, или управления, банка формиру­ются по функциональному назначению:

- кредитный комитет и ревизионный комитет занимаются общи­ми вопросами: первый разрабатывает кредитную политику банка, второй проводит внешний обзор и оценку деятельности банка;

- управление планирования занимается организацией коммерче­ской деятельности и управлением банковской ликвидностью, рента­бельностью; экономическим анализом и изучением кредитоспособно­сти клиента; разработкой основ и планов коммерческой деятельности банков; маркетингом и связями с общественностью;

- управление депозитных операций проводит депозитные опера­ции (прием и выдачу вкладов) и занимается эмиссией и размещением собственных ценных бумаг (акций, облигаций, векселей, сертифика­тов);

- управление кредитных операций осуществляет краткосрочное и долгосрочное кредитование; кредитование населения; нетрадици­онные банковские операции, связанные с кредитованием, такие как лизинг, факторинг и т.д.;

- управление посреднических и других операций связано с про­ведением гарантийных операций и операций по доверенности (трас­товые операции); комиссионных операций, факторинговых услуг, по­среднических услуг; операций с ценными бумагами (операции по размещению, хранению и продаже ценных бумаг);

- управление организации международных банковских операций осуществляет валютные и кредитные операции с привлечением ва­лютных вкладов, покупку валюты, предоставление валютных креди­тов; проведение международных расчетов;

- учетно-операционное управление, включающее операционный отдел, отдел кассовых операций, расчетный отдел, занимается прове­дением расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Для выполнения штабных функций в банке формируются опре­деленные службы, включающие: административно-хозяйственный отдел; юридический отдел, юристы которого проверяют правиль­ность документов, составления договоров, проведения трастовых операций (представление клиента в суде); отдел кадров, занимаю­щийся подбором и расстановкой кадров; отдел эксплуатации и внед­рения вычислительной техники; бухгалтерию.

В силу того что организационную структуру банка разрабатыва­ет совет директоров, она может быть индивидуальной для каждого банка и зависит от совокупности выполняемых банком операций. Од­нако в целом организационная структура может строиться по отрас­левому или территориальному признаку. Например, отдел кредитова­ния может включать отделы по кредитованию отдельных отраслей экономики и территориальных подразделений. Пример организаци­онной структуры банка представлен на рисунке 2.

Управленческая структура банка включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономиче­ским содержанием и объемом выполняемых банком операций, кото­рые отражены в лицензии на осуществление данным банком банков­ской деятельности.

Обычно в составе управленческой структуры коммерческого банка выделяют следующие подразделения и службы:

- управление депозитных и вкладных операций;

- управление кассовых операций;

- управление по работе с клиентами;

- управление бухгалтерского учета и отчетности;

- управление внутреннего контроля;

- валютное управление;

- правовое управление;

- кредитное управление;

- управление инвестиций;

- управление ценных бумаг и финансовых услуг банка;

- управление маркетинга;

- управление по работе с филиальной сетью банка;

- управление охраны и собственной безопасности банка;

- административно-хозяйственное управление;

- планово-экономическое управление.

Условно все эти подразделения и службы можно объединить в пять блоков.

Первый блок - блок общих вопросов управления банком вклю­чает подразделения планирования и прогнозирования деятельности банка, а также подразделения собственной безопасности банка и пра­вовое управление.

Второй блок охватывает организацию различных видов банков­ских услуг (кредитование, инвестирование, валютные, трастовые, другие активные операции). Сюда входит все, что связано с обслужи­ванием клиентов на коммерческих (платных) началах.

Третий блок призван обеспечить учет внутрибанковских расхо­дов, учет собственной деятельности банка как коммерческого пред­приятия.

Четвертый блок - блок автоматизации также является обяза­тельным элементом структуры коммерческого банка. Денежные по­токи, которые проходят через современный банк, невозможно обра­ботать вручную. Данный блок является техническим, обеспечиваю­щим электронную обработку данных.

Пятый блок получил название административного. В его состав, прежде всего, входит отдел управления персоналом банка, который обеспечивает набор сотрудников, прием, продвижение по службе и увольнение персонала.

<< | >>
Источник: М.Ю. Федотова. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ. 2020

Еще по теме 1.1.1 Организационная и управленческаяструктура коммерческого банка:

  1. 11.2. Организационная и управленческая структура коммерческого банка
  2. Лекция 3. Нормативно-правовая основа деятельности коммерческого банка. Контроль и регулирование деятельности коммерческого банка
  3. УЧЕТ И ОТЧЕТНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ БУХГАЛТЕРСКОЙ СЛУЖБЫ БАНКА
  4. 1.3. Активы, которыми управляют коммерческие банки. Рентабельность коммерческого банка
  5. 13.10. Предоставление Байком России кредитов коммерческим банкам, обеспеченных активами КРЕДИТЫ БАНКА РОССИИ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ
  6. Глава 4 СОЗДАНИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  7. Глава 15 РЕОРГАНИЗАЦИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  8. Глава 16 САНИРОВАНИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  9. 5.1. РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: СТРУКТУРА И ХАРАКТЕРИСТИКА
  10. 11.9. Проблема ликвидности коммерческого банка
  11. 6.1. ДОХОДЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  12. 6.2. РАСХОДЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  13. Глава 5 РЕСУРСЫ И КАПИТАЛ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  14. Баланс коммерческого банка
  15. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
  16. БАЛАНСОВЫЙ ОТЧЕТ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  17. 11.1. Функции коммерческого банка
  18. 11.5. Акшибные операции коммерческого банка