<<
>>

1.1.1 Функции коммерческих банков

Среди функций коммерческого банка особо выделяются четыре, которые лежат в основе определения банка и определяют его сущ­ность:

- аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств;

- посредничество в кредите;

- посредничество в осуществлении платежей и расчетов;

- создание платежных средств.

Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств

Данная функция является одной из важнейших. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денеж­ных средств всех экономических агентов, т.е. населения, предприятий и государства, и превращения их в капитал с целью получения при­были. Первоначально для своей деятельности коммерческие банки использовали только собственные денежные средства. В дальнейшем они стали изыскивать возможности для расширения каналов привле­чения денежных средств путем открытия массы разнообразных вкла­дов и счетов, заинтересовывая владельцев денежных средств выпла­той соответствующих процентов. В результате доля привлекаемых средств по отношению к собственным неизмеримо выросла и соста­вила до 80 % всего капитала банка.

Выполняя функцию привлечения денежных средств, банки вы­ступают в качестве заемщиков. Аккумулируя значительные денежные средства, банки, как уже отмечалось, не хранят у себя деньги, а пре­вращают их в капитал, вкладывая их в экономику, предоставляя кре­диты и приобретая ценные бумаги.

Посредничество в кредите

Осуществляя данную функцию, коммерческий банк выступает посредником между субъектами, имеющими свободные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися. Как правило, в эконо­мике часто наблюдается ситуация, когда денежные средства находят­ся у одних, а реальная необходимость в них возникает у других. Т а- кое соотношение теоретически можно реализовать при помощи предоставления первыми субъектами средств в кредит, но практиче­ски очень трудно из всей массы экономических субъектов найти именно тех, у кого денежные средства имеются в необходимом коли­честве и на нужный срок.

Этим и занимается коммерческий банк. Как посредник в кредите, он, аккумулируя денежные средства (первая функция), имеет возможность предоставлять эти ресурсы нуждаю­щимся в них субъектам в нужном количестве и на необходимый срок.

Таким образом, осуществляется кредитование предприятий, промышленности, государства и населения. Выполнение этой функ­ции способствует расширению производства, финансированию про­мышленности, облегчению создания запасов, расширению потреби­тельского спроса, облегчению финансовой деятельности правитель­ства, сокращению издержек обращения.

Посредничество в осуществлении платежей и расчетов в хо­зяйстве

Коммерческие банки обеспечивают функционирование платеж­ной системы, осуществляя перевод денежных средств. О высокой эффективности использования платежных средств свидетельствуют постепенное сокращение наличного денежного оборота и возрастание доли безналичных расчетов, которые осуществляются коммерчески­ми банками. В зарубежных странах на безналичные расчеты прихо­дится свыше 90 % всех расчетов, в Российской Федерации - около 64 %. В целях реализации этой функции коммерческие банки откры­вают счета для своих клиентов, осуществляют перевод денежных средств. Значительное место в переводных операциях занимают сред­ства, которые находятся во вкладах до востребования, причем они используются все более эффективно; улучшается технология расче­тов; деловая клиентура стремится более эффективно использовать свои средства. Коммерческие банки проводят клиринговые зачеты, используя для этого клиринговые системы крупных банков, имеющих большое количество филиалов и отделений. Развивается система электронных расчетов - электронные деньги. Централизация плате­жей в банках способствует уменьшению издержек обращения.

Создание платежных средств

Эта функция появилась у коммерческих банков в силу развития кредитных денег, ухода из обращения золотых денег и превращения банкнотной эмиссии в депозитно-чековую, что позволило расширить безналичный оборот и сократить эмиссию банкнот.

Банки выпускают чеки, векселя, пластиковые карточки, создают деньги в безналичной форме в виде банковских депозитов.

Цели банковской системы: обеспечить соответствие количества денег в обращении потребностям в них, поддержание нормальных темпов роста экономики и высокого уровня занятости. Однако эко­номика нуждается в необходимых, но не чрезмерных поступлениях денег. Если количество денег в обращении увеличивается, то растет инфляция, и наоборот. В этом случае со стороны центрального банка осуществляется ограничение создания денег путем изменения вели­чины денежного мультипликатора.

Помимо четырех основополагающих функций часто выделяют дополнительную - функцию организации выпуска и размещения цен­ных бумаг. Она осуществляется посредством инвестиционных опера­ций и имеет большее значение в эластичной кредитной системе, ко­торая является необходимым условием для поддержания относитель­но устойчивых темпов роста экономики. Расширение значимости этой функции привело к тому, что банки, начиная с 1920-х гг., стано­вятся прямыми конкурентами фондовых бирж, через которые реали­зуется основная часть розничных продаж ценных бумаг.

<< | >>
Источник: М.Ю. Федотова. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ. 2020

Еще по теме 1.1.1 Функции коммерческих банков:

  1. 2.1. Функции коммерческих банков
  2. 9.2. Посреднические функции коммерческих банков
  3. 19.1. Сущность и функции коммерческих банков
  4. Лекция 4. Отчетность коммерческих банков перед банком России. Рефинансирование коммерческих банков
  5. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ КАК ЭЛЕМЕНТ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ: ФУНКЦИИ И РОЛЬ БАНКОВ
  6. § 3. Операции коммерческих банков Балансы коммерческих банков
  7. 3. Операции коммерческих банков Балансы коммерческих банков
  8. Практикум КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИ. РЕЗЕРВЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  9. СИСТЕМА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  10. ССУДЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  11. 2.3. Операции коммерческих банков
  12. Кредиты коммерческих банков
  13. Глава 5 ФИНАНСЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  14. Неизвестный. Валютные операции коммерческих банков и их совершенствование, 2004
  15. Иппппс: Организационная структура коммерческих банков
  16. Регулирование деятельности коммерческих банков
  17. Кредиты коммерческих банков
  18. Глава 20 БАЛАНС И ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  19. Тема 8. ЦЕННЫЕ БУМАГИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  20. ФИНАНСОВЫЕ РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ