<<
>>

9.1. Понятие и причины банкротства кредитной организации

С экономической точки зрения банкротство - это процедура ликвидации неплатежеспособной кредитной организации в связи с невозможностью и нецелесообразностью продолжения ее деятельности.

Она включает в себя продажу имущества банка для соразмерного удовлетворения требований его кредиторов. Цель банкротства - оградить экономический оборот и его участников от последствий неэффективной работы тех кредитных организаций, которые проявили неспособность надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства.

Но с другой стороны, пока нет твердой уверенности, что такая неспособность приобрела стойкий характер, вполне закономерно желание государства сохранить на рынке кредитную организацию как производителя банковских услуг. Наконец, существует потребность в том, чтобы защитить интересы самого несостоятельного должника, а решение вопроса о его сохранении или ликвидации ввести в четкое русло установленных законом процедур.

Первыми о фактической несостоятельности банка узнают менеджеры и собственники. Нередко они принимают решение о выводе активов, и к моменту отзыва лицензии в банке может практически не остаться денежных средств для погашения обязательств перед кредиторами. Принятые в мировой практике методики раннего предупреждения несостоятельности и прогнозирования деятельности кредитных организаций основываются на достаточно высоком уровне достоверности отчетности банков. В российской действительности это условие не всегда соблюдается. Специалисты выделяют ряд признаков,

166

Институт банкротства банков

косвенно свидетельствующих о приближающемся банкротстве. Например, если отношение собственных средств банка и его активов близко к минимальному уровню, установленному Банком России, или наблюдается низкая доля высоколиквидных активов при существенной доле средств, заимствованных на межбанковских рынках, то это говорит о возможных проблемах с ликвидностью. О внутреннем неблагополучии свидетельствует, например, непроведение платежей клиентов в течение нескольких операционных дней.

Однако в ряде случаев никаких внешних признаков банкротства у банка может не быть.

Банкротство может стать результатом длительного и планомерного вывода основной денежной массы из банка, когда большая часть кредитов выдавалась «своим» клиентам. Низкое качество кредитного портфеля также создает потенциальную угрозу - «уход» нескольких крупных клиентов в таких условиях может спровоцировать кризис ликвидности.

Следует также назвать и такую причину банкротства, как потеря деловой репутации. Например, несколько негативных публикаций в прессе о кредитной организации могут вызвать ряд одновременно действующих факторов: закрытие лимитов на межбанковском рынке, отток вкладов физических лиц, массовое предъявление требований кредиторами. Для некоторых банков они вполне способны спровоцировать банкротство.

Таким образом, банкротство кредитной организации - сложный процесс, включающий в себя ряд процедур:

1) рассмотрение ситуации, в которой некоторая кредитная организация объявляется несостоятельной;

2) юридические процедуры, с помощью которых можно временно приостановить деятельность кредитной организации в случае банкротства, используя законодательные или практические шаги;

3) определение ответственности для осуществления (или неосуществления) необходимых шагов в экономическом, финансовом, юридическом, социальном и политическом плане.

<< | >>
Источник: Назарова Е.В. . АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ: Учебно-практическое пособие. - М.: Изд. центр ЕАОИ. - 237 с.. 2007

Еще по теме 9.1. Понятие и причины банкротства кредитной организации:

  1. 19.1. Понятие, виды и причины банкротства
  2. 4.3. Причины развития процессов реорганизации в банковской сфере. Содержание понятия и виды реорганизации РЕОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
  3. Глава 3. Риски ликвидности и банкротство кредитных организаций
  4. 9.2. Несостоятельность (банкротство) кредитной организации в условиях России
  5. 10.2. Инструменты государственного регулирования отношений несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
  6. 10.3. Органы государственного регулирования отношений несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
  7. 8.1. Понятие реорганизации кредитной организации
  8. 7.1. Понятие реструктуризации кредитной организации
  9. 3.2. Понятие и виды риска ликвидности кредитной организации
  10. 3.1. Устойчивость кредитной организации: понятие и критерии оценки
  11. Причины и процедура банкротства предприятий
  12. 34. Выявление и обоснование причин возникновения банкротства
- Антикризисное управление - Деловая коммуникация - Документоведение и делопроизводство - Инвестиционный менеджмент - Инновационный менеджмент - Информационный менеджмент - Исследование систем управления - История менеджмента - Корпоративное управление - Лидерство - Маркетинг в отраслях - Маркетинг, реклама, PR - Маркетинговые исследования - Менеджмент организаций - Менеджмент персонала - Менеджмент-консалтинг - Моделирование бизнес-процессов - Моделирование бизнес-процессов - Организационное поведение - Основы менеджмента - Поведение потребителей - Производственный менеджмент - Риск-менеджмент - Самосовершенствование - Сбалансированная система показателей - Сравнительный менеджмент - Стратегический маркетинг - Стратегическое управление - Тайм-менеджмент - Теория организации - Теория управления - Управление качеством - Управление конкурентоспособностью - Управление продажами - Управление проектами - Управленческие решения - Финансовый менеджмент - ЭКОНОМИКА ДЛЯ МЕНЕДЖЕРОВ -