<<
>>

9.1.2. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ

  В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Определяя предмет договора имущественного страхования, данная норма допускает широкий круг объектов и интересов, которые могут быть застрахованы; наряду с убытками в застрахованном имуществе говорится и об убытках в связи с иными имущественными интересами.

Часть 2 ст. 929 определяет наиболее типичные, с точки зрения законодателя, случаи имущественного страхования: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам (риск гражданской ответственности); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов (предпринимательский риск).

Данный перечень не является исчерпывающим и, следовательно, допускает возможность самостоятельного определения сторонами договора предмета (объекта) страхования. Это может быть ожидаемая прибыль, определенные обязанности (ответственность), которых страхователь хочет избежать, ит.д., если только в отношении тех или иных объектов или интересов нет прямого запрета в законе.

Страхование имущества производится на случай его утраты (гибели), недостачи или повреждения. Обязательным условием этого вида имущественного страхования является наличие у лица, в пользу которого заключается данный договор, основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При отсутствии этого условия договор страхования соответствующего имущества считается недействительным.

Вторым видом имущественного страхования является страхование гражданской ответственности, т.е. риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или по договору.

Статья 931 ГК РФ предусматривает, что вне зависимости от того, как определен в договоре выгодоприобретатель, а также при отсутствии в договоре такого определения договор страхования риска гражданской ответственности за причинение вреда всегда считается заключенным в пользу лица, которому может быть причинен вред. Конкретное же лицо становится известным лишь при наступлении страхового случая — факта причинения вреда.

Наряду со страхованием ответственности за причинение вреда в ГК РФ предусмотрена возможность осуществления страхования риска ответственности страхователя за нарушение своих обязательств по договору. В силу ст. 932 подобные договоры страхования могут заключаться только в случаях, предусмотренных законами, и это ограничение непосредственно вытекает из понимания того обстоятельства, что если предоставить предпринимателю неограниченную возможность страховать свою ответственность за собственные нарушения договора, это фактически будет означать снятие с него обязанности по исполнению такого договора, что противоречит фундаментальным принципам гражданского законодательства и может разрушить всю конструкцию обязательственного права.

Третьим видом имущественного страхования является страхование предпринимательского риска. Под предпринимательским риском (ч. 2 ст. 929 ГК РФ) понимается риск убытков, которые могут возникнуть у предпринимателя вследствие нарушения своих обязательств его контрагентами или в связи с изменением условий его предпринимательской деятельности по не зависящим от него обстоятельствам, в том числе риск неполучения им ожидаемых доходов.

Для того чтобы ограничить получившую в последние годы широкое распространение практику минимизации собственных предпринимательских рисков за чужой счет (классическим примером этого является поведение коммерческого банка, обязывающего своих заемщиков страховать в его пользу и за свой счет риски возникновения у банка убытков вследствие невозврата заемщиками ссуд или неоплаты ими услуг по кредитным договорам), в ст. 933 ГК РФ предусмотрено, что по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Однако несоблюдение этих двух требований закона влечет за собой разные правовые последствия. Если окажется застрахованным «чужой» предпринимательский риск, то соответствующий договор будет ничтожным; если же страхователь застраховал свой предпринимательский риск, но в пользу другого лица, договор будет считаться заключенным в пользу страхователя, поскольку именно у него должны возникнуть убытки при наступлении страхового случая. 

<< | >>
Источник: Г.К. Таль. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ Учебное пособиеВ двух томах Том I. 2004

Еще по теме 9.1.2. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ:

  1. Расходы на имущественное страхование
  2. Имущественное страхование туристов (путешественников)
  3. I. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ
  4. Понятие и классификация имущественного страхования
  5. 2.2.2. Имущественное страхование
  6. Глава 1 Экономическая сущность имущественного страхования
  7. 4.1.2. Объекты имущественного страхования
  8. 16. УЧЕТ РАСЧЕТОВ ПО ИМУЩЕСТВЕННОМУ И ЛИЧНОМУ СТРАХОВАНИЮ
  9. Государственное имущественное и личное страхование
  10. § 1.1. Понятие и сущность имущественного страхования
  11. 6.1. О некоторых препятствиях при развитии имущественного страхования
  12. Классификация имущественного страхования по рискам
  13. 2. Понятие и правовое регулирование имущественного страхования
  14. Методика расчета тарифной ставки по имущественному страхованию туристов
  15. Глава 1 СТРАХОВАНИЕ КАК СПОСОБ ЗАЩИТЫ ИМУЩЕСТВЕННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
- Антикризисное управление - Деловая коммуникация - Документоведение и делопроизводство - Инвестиционный менеджмент - Инновационный менеджмент - Информационный менеджмент - Исследование систем управления - История менеджмента - Корпоративное управление - Лидерство - Маркетинг в отраслях - Маркетинг, реклама, PR - Маркетинговые исследования - Менеджмент организаций - Менеджмент персонала - Менеджмент-консалтинг - Моделирование бизнес-процессов - Моделирование бизнес-процессов - Организационное поведение - Основы менеджмента - Поведение потребителей - Производственный менеджмент - Риск-менеджмент - Самосовершенствование - Сбалансированная система показателей - Сравнительный менеджмент - Стратегический маркетинг - Стратегическое управление - Тайм-менеджмент - Теория организации - Теория управления - Управление качеством - Управление конкурентоспособностью - Управление продажами - Управление проектами - Управленческие решения - Финансовый менеджмент - ЭКОНОМИКА ДЛЯ МЕНЕДЖЕРОВ -