Лекция : Понятие, функции и формы международного кредита

 Кредит – это коммерческая сделка, в которой кредитор передает заемщику определенное количество денег (или товаров), а тот обязуется через определенное время вернуть их и выплатить проценты в сроки и по схеме, оговоренным в кредитном договоре. Международный кредит – это кредит в сфере международных экономических отношений. Кредиторами и заемщиками здесь могут быть предприятия, банки, государства и международные организации.

Принципы кредитования:

1.      Возвратность (безвозвратная передача капитала называется финансированием);

2.      Срочность, т.е. возвратность кредита в установленные сроки;

3.      Платность (в виде процентов по кредиту). В договоре могут оговариваться различные схемы выплаты процентов. Например, часто после получения кредита и перед началом выплаты процентов заемщику предоставляется льготный период, когда выплаты с него не требуются;

4.      Материальная обеспеченность (гарантия погашения кредита);

5.      Целевой характер – при выдаче кредита часто определяется его направление, и кредитные ресурсы по договору нельзя использовать на другие цели. Такие кредиты называют связанными. Некоторые целевые кредиты, например кредиты, стимулирующие экспорт, обычно выдаются по льготным ставкам, которые регулируются специальными международными соглашениями.

Источниками международного кредита могут быть:

?     временно высвобожденный у предприятий капитал в денежной форме;

?     денежные накопления государства и личного сектора, мобилизованные банками.

Основные функции международного кредита:

1)     Перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения потребности расширенного воспроизводства;

2)     Экономия издержек в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, что позволяет повысить производительность функционирования капитала (рост прибылей за счет расширения производства);

3)     Ускорение концентрации и централизации капитала.

В целом, международный кредит играет двоякую роль – позитивную и негативную.

Позитивная роль международного кредита заключается в ускорении развития производительных сил путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. При этом проявляется их взаимосвязь. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующих на внешнеэкономические отношения и в конечном счете на воспроизводство. Будучи продуктом роста производства, международный кредит одновременно является его необходимым условием и катализатором. Он способствует интернационализации производства и обмена, образованию и развитию мирового рынка, углубляет международное разделение труда.

Международный кредит содействует ускорению процесса воспроизводства по следующим направлениям:

1) кредит стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны. Тем самым создается дополнительный спрос на рынке для поддержания конъюнктуры. Внешняя торговля в кредит стала международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость. В условиях удорожания продукции и увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле импортеры и экспортеры заинтересованы в использовании внешнеторговых кредитов.

2) международный кредит создает благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, так как обычно связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны–кредитора; применяется для создания инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятий, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капиталом.

3) кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

4) кредит повышает экономическую эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической деятельности страны.

Негативная роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается в обострении ее противоречий.

Прежде всего, углубляются диспропорции в экономике. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами и содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема и периодическим его спадом. Международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие отраслей, в которые не привлекается иностранный капитал. Международный кредит – орудие конкурентной борьбы стран за рынки сбыта, сферы предложения капитала, источники сырья, за превосходство в решающих областях научно–технического прогресса.

Международный кредит способствует созданию и укреплению в странах–должниках выгодных для стран–кредиторов экономического и политического режимов. Кроме того, международный кредит служит одним из источников финансирования войн.

Формы международного кредита

1. По назначению:

?     коммерческий кредит (непосредственно связан с внешней торговлей);

?     финансовый кредит (другие цели: капиталовложения в строительство, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютная интервенция);

?     промежуточный кредит (смешанные формы вывоза капитала, например, выполнение подрядных работ – инжиниринг).

2. По видам:

?     товарные кредиты (предоставляемые в основном экспортерами своим покупателям);

?     валютные кредиты (выдаваемые банками в денежной форме).

3. По валюте займа:

?     кредит в валюте страны должника;

?     кредит в валюте страны кредитора;

?     кредит в валюте третьей страны;

?     кредит в международных счетных единицах.

4. По срокам:

?     краткосрочные (кредиты до 1–го года);

?     среднесрочные (кредиты от 1–го до 5–и лет);

?     долгосрочные (кредиты свыше 5–и лет);

5. По обеспечению:

?     обеспеченные залогом (залогом могут быть товары, товарораспорядительные и другие коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и ценности). Когда в качестве залога заемщик предоставляет кредитору определенную товарную массу, залог товара в обороте или товара в переработке, такой залог называется твердым;

?     бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок (обычно документом по этому кредиту служит соло – вексель, а выдаются такие кредиты только очень хорошо известным банку и проверенным фирмам или банкам).

6. По технике предоставления:

?     финансовые кредиты (наличные);

?     акцептные кредиты (акцепт тратты импортерам или банкам);

?     депозитно-сертификатные кредиты;

?     облигационные займы

7. По кредитору:

?     частные кредиты;

?     правительственные кредиты – часто берут для выхода из политического или экономического кризиса, а также в случае войны;

?     смешанные кредиты;

?     кредиты международных организаций (МВФ, МБРР и др.).

 

<< | >>
Источник: Финансовая-биржа.рф. Валютные операции и валютное регулирование ( лекции ). 2013

Еще по теме Лекция : Понятие, функции и формы международного кредита:

  1. 6. Международный кредит. Сущность, основные функции и формы международного кредита
  2. 9.4. Международный кредит: сущность, функции, основные формы
  3. ЛЕКЦИЯ 5. ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА
  4. Лекция шестая МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ
  5. 14.1.ФУНКЦИИ И ФОРМЫ КРЕДИТА
  6. §6. Кредит, его функции и формы
  7. 4. ФУНКЦИИ И ФОРМЫ КАПИТАЛИСТИЧЕСКОГО КРЕДИТА
  8. ФУНКЦИИ КРЕДИТА: ПЕРЕРАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНАЯ ФУНКЦИЯ КРЕДИТА И ФУНКЦИЯ ЗАМЕЩЕНИЯ ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫХ ДЕНЕГ КРЕДИТНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ
  9. 2.2. Формы международного кредита
  10. Тема 21. Понятие кредита и его формы
  11. 7.2. Формы международного кредита